1、 基礎(chǔ)知識(shí)一 總分：100分一、單選題1.只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A:永續(xù)年金 B:先付年金 C:后付年金 D:延期年金 正確答案:A2.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A:住房按揭 B:個(gè)人貸款 C:信用卡 D:評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款 正確答案:D3.（）是銀行公司治理的基本文件。A:風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 B:銀行章程 C:內(nèi)部控制文件 D:合規(guī)報(bào)告 正確答案:B4.公民、法人或其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯了其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為之日起（）日內(nèi)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，但是法律規(guī)定的申請(qǐng)期限超過(guò)的除外。A:90 B:60 C:30 D:15 正確答案:B5.監(jiān)管部門(mén)進(jìn)

2、行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A:檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B:檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C:檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D:檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施 正確答案:C6.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A:金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的B:發(fā)行人是我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人C:金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D:商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級(jí)債券 正確答案:D7.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一

3、項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A:公司治理 B:內(nèi)部控制 C:合規(guī)管理 D:風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 正確答案:C8.專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)是（）。A:保險(xiǎn)市場(chǎng) B:外匯市場(chǎng) C:貨幣市場(chǎng) D:資本市場(chǎng) 正確答案:C9.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A:決策執(zhí)行 B:職責(zé)邊界 C:組織架構(gòu) D:履職要求 正確答案:A10.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A:風(fēng)險(xiǎn)緩解 B:限額管理 C:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D:風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) 正確答案:C11.撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A:收入和支出 B:貸款和存款 C:成本和利潤(rùn) D:風(fēng)險(xiǎn)和損失 正確答

4、案:D12.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )A:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活B:開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源C:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中,各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種,各家銀行千篇一律D:開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn),而且有助于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 正確答案:C13.公司信貸是指以銀行為（），以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A:提供資金 B:提供主體 C:提供技術(shù) D:提供信用 正確答案:B14.（）是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。A:財(cái)務(wù)獨(dú)立 B:財(cái)務(wù)安全 C:財(cái)務(wù)自主 D:

5、財(cái)務(wù)自由 正確答案:D15.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法盡管借款人目前有能力償還貸款本息。但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為（）。A:正常類(lèi)貸款 B:關(guān)注類(lèi)貸款 C:次級(jí)類(lèi)貸款 D:可疑類(lèi)貸款 正確答案:B16.根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（ ）A:抵押人依法有權(quán)處分國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B:抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)C:抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D:抵押人所有的房屋和其他地上定著物 正確答案:C17.下列權(quán)利中屬于法人應(yīng)該享有的權(quán)利是（）。A:生命健康權(quán) B:親屬權(quán) C:肖像權(quán) D:著作權(quán) 正確答案:D1

6、8.存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（）的利益。A:銀行 B:國(guó)家 C:存款人 D:投資者 正確答案:C19.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。A:起草和抄寫(xiě) B:意思和表示 C:要約和承諾 D:協(xié)商和證明 正確答案:C20.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類(lèi)不包括（）。A:資金信托 B:動(dòng)產(chǎn)信托 C:財(cái)產(chǎn)信托 D:法人信托 正確答案:D21.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A:壓力測(cè)試 B:融資管理 C:應(yīng)急計(jì)劃 D:風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 正確答案:D22.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得

7、超過(guò)（）。A:1年 B:2年 C:3年 D:5年 正確答案:C23.中長(zhǎng)期貸款（期限在一年以上）利率（）。A:一年一定 B:二年一定 C:三年一定 D:五年一定 正確答案:A24.將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩類(lèi)，兩種分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A:金融交易的對(duì)象 B:金融交易成交時(shí)約定的付款時(shí)間C:金融交易對(duì)象的期限 D:金融交易的層次 正確答案:C25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A:不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C:當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批

8、準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 正確答案:C26.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A:法律 B:行政法規(guī) C:地方性法規(guī) D:規(guī)章 正確答案:D27.期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（ ）A:在合同期間按年調(diào)整 B:可分段計(jì)息 C:在合同期間按月調(diào)整 D:實(shí)行合同利率 正確答案:D28.下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A:儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少B:實(shí)際利率上升，債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C:實(shí)際利率上升，投資吸引力下降D:促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷(xiāo)戰(zhàn)略 正確答案:D29.系列選項(xiàng)中，不符合提款條件的是（）。A:合法授權(quán) B

9、:政府批準(zhǔn) C:領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) D:資本金要求 正確答案:C30.下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A:超期未還型 B:營(yíng)利活動(dòng)型 C:非法活動(dòng)型 D:合法活動(dòng)型 正確答案:D31.按金融工具的基本性質(zhì)分類(lèi)，資本市場(chǎng)部包括（）。A:股票市場(chǎng) B:債券市場(chǎng) C:證券投資基金市場(chǎng) D:票據(jù)市場(chǎng) 正確答案:D32.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，資本辦法設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。A:3 B:4 C:5 D:6 正確答案:D33.銀行貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A:30% B:

10、20% C:50% D:25% 正確答案:B34.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，（）主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。A:收益率曲線(xiàn) B:經(jīng)濟(jì)資本 C:久期管理 D:缺口管理 正確答案:B35.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A:依法結(jié)算報(bào)酬 B:歸還辦公用品 C:歸還欠費(fèi) D:攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密 正確答案:D36.一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（）。A:可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B:在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C:承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D:承擔(dān)全部債務(wù) 正確答案:A37.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的

11、是（）。A:內(nèi)部是資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移B:資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)C:一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法D:金額是指對(duì)每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的“-5”，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià) 正確答案:B38.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（）。A:“了解客戶(hù)”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求B:銀行在與之前就熟悉的客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，沒(méi)有必要要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記C:熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求

12、D:嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)立匿名或假名賬號(hào)。這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響 正確答案:B39.在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A:信用風(fēng)險(xiǎn) B:操作風(fēng)險(xiǎn) C:法律風(fēng)險(xiǎn) D:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 正確答案:D40.北京2008年奧運(yùn)會(huì)門(mén)票價(jià)格由30元至5000元人民幣不等，澳門(mén)的售票價(jià)將以門(mén)票人民幣的票面價(jià)與澳門(mén)幣兌換，用澳門(mén)幣結(jié)算。貨幣在此時(shí)執(zhí)行的職能是（）。A:支持手段B:價(jià)值尺度C:流通手段D:貯藏手段正確答案:B41.下列選項(xiàng)中，不屬于費(fèi)率的類(lèi)型是（）。A:擔(dān)保費(fèi)B:承兌費(fèi)C:銀團(tuán)安排費(fèi)D:法律咨詢(xún)費(fèi)正確答案:D4

13、2.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A:國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) B:住房制度的政策 C:商業(yè)銀行股份制改革 D:個(gè)人信用制度的完善 正確答案:B43.下列關(guān)于債權(quán)人委員會(huì)的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。A:債權(quán)人會(huì)議可以決定設(shè)立債權(quán)人委員會(huì)B:債權(quán)人委員會(huì)由債權(quán)人會(huì)議選任的債權(quán)人代表和一名債務(wù)人的職工代表或者工會(huì)代表組成C:債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人D:債權(quán)人委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)經(jīng)人民法院書(shū)面決定認(rèn)可 正確答案:C44.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。A:債權(quán)人 B:債務(wù)人 C:擔(dān)保人 D:人民法院 正確答案:B45.巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使

14、監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A:內(nèi)部評(píng)級(jí)法 B:標(biāo)準(zhǔn)法 C:權(quán)重法 D:內(nèi)部模型法 正確答案:A46.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A:撥貸比 B:撥備覆蓋率 C:資本充足率 D:平均總資產(chǎn)回報(bào)率 正確答案:C47.市盈率的計(jì)算公式（）。A:市盈率=股票價(jià)格（P）/每股收益（E） B:市盈率=凈利潤(rùn)/期末總股本C:市盈率=每股市價(jià)（P）/每股凈資產(chǎn) D:市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額 正確答案:A48.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ:不向不應(yīng)該知道的人透露有關(guān)信息B:按照法律

15、規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢(xún)?nèi)松矸荩徍藖?lái)函的法定要件C:確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)D:根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行 正確答案:D49.下列關(guān)于開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )A:幫助銀行消除風(fēng)險(xiǎn) B:為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入和服務(wù)費(fèi)收入C:為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到融資作用D:對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用 正確答案:A50.某銀行最近與某客戶(hù)結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)8年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶(hù)此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A:立即銷(xiāo)毀 B:退還給該客戶(hù) C:賣(mài)給其他公司 D:保存5年以上 正確答案:D二、多選題51.下列屬于不良貸款的有（

16、）。A:正常類(lèi)貸款B:關(guān)注類(lèi)貸款C:次級(jí)類(lèi)貸款D:可疑類(lèi)貸款E:損失類(lèi)貸款 正確答案:CDE52.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，正確的有（）A:以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率B:高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮C:低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮D:如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低E:浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況 正確答案:BCDE53.下列（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。A:活期存款B:整存整取存款C:整存零取存款D:零存整取存款E:存本取息存款 正確答案:CDE5

17、4.關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說(shuō)法正確的有（）。A:二者的資金來(lái)源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為銀行存款，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為投資者資金B(yǎng):傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)C:二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同，均為信用風(fēng)險(xiǎn)D:傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高，理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低E:理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù) 正確答案:ABE55.治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。A:宏觀(guān)擴(kuò)張政策B:宏觀(guān)緊縮政策C:增加有效供給D:指數(shù)化方案E:放松物價(jià)管制 正確答案:BCD56.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A:貨幣資金融通功能 B:優(yōu)化資源配置功能 C:風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D:經(jīng)濟(jì)調(diào)

18、節(jié)功能 E:交易及定價(jià)功能 正確答案:ABCDE57.公司債券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。A:公司有重大違法行為 B:公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件C:發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用 D:未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)E:公司最近二年連續(xù)虧損 正確答案:ABCDE58.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。A:1年 B:2年 C:3年 D:4年 E:5年 正確答案:AB59.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶(hù)隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。A:不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

19、B:面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)C:確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)D:審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E:以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶(hù)通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任 正確答案:ABCDE60.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括（）。A:代理人壽保險(xiǎn) B:代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C:代理收取保費(fèi)D:代理支付保險(xiǎn)金 E:代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算 正確答案:ABCDE61.銀行資本的作用主要體

20、現(xiàn)在以下（）方面。A:為銀行提供融資 B:吸收和消化損失 C:限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D:提高銀行聲譽(yù) E:維持市場(chǎng)信心 正確答案:ABCE62.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是“4E”的內(nèi)容。A:教育（Education） B:考試（Examination) C:工作經(jīng)驗(yàn)（Experience)D:盡職高效（Efficient） E:職業(yè)道德（Ethics） 正確答案:ABCE63.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有（）情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪

21、的，依法移送司法機(jī)關(guān)。A:違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B:泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的 C:挪用客戶(hù)資產(chǎn)的D:利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E:銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售 正確答案:ABCD64.債券市場(chǎng)具有的功能有（）。A:融資功能 B:資源優(yōu)化配置功能 C:投資功能 D:宏觀(guān)調(diào)控功能 E:防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能 正確答案:ABCDE65.下列關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有( )A:按照產(chǎn)品用途劃分個(gè)人貸款產(chǎn)品有個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款B:商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)

22、用和按期償還”的原則C:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社組織的國(guó)內(nèi)旅游所需費(fèi)用的貸款D:按照足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款E:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展，即借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)特定商品 正確答案:ABC66.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。A:匯票 B:本票 C:支票 D:提單 E:債券 正確答案:ABC67.李某（22歲）伙同其弟(15歲)共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則（）。A:二人構(gòu)成共同犯罪 B:李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪 C:李弟不構(gòu)成犯罪D:李弟構(gòu)成犯罪

23、E:李某是主犯，李弟是從犯 正確答案:BC68.融資管理主要包括（）方面的內(nèi)容。A:分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源B:加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額C:對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告D:加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度E:密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況。評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響 正確答案:ABDE69.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)行的貨幣政策工具有（）。A:要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng)

24、:確定中央銀行浮動(dòng)利率C:為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D:向商業(yè)銀行提供貸款E:在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯 正確答案:ACDE70.根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定器，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A:做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B:以保守穩(wěn)定性投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C:可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D:積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E:盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆 正確答案:ACE7

25、1.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)。A:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果 B:未來(lái)資本需求 C:資本監(jiān)管要求、D:預(yù)期資本損失 E:資本可獲得性 正確答案:ABCE72.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括（）。A:貸款 B:擔(dān)保 C:承兌 D:保函 E:信用證 正確答案:ABCDE73.風(fēng)險(xiǎn)隔離包括（）。A:理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離 B:自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C:銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離 D:銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離E:理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離 正確答案:

26、ABCDE74.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A:報(bào)送方式 B:報(bào)送內(nèi)容 C:報(bào)送頻率 D:保密級(jí)別 E:報(bào)送途經(jīng) 正確答案:ABCD75.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。A:宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大的改變 B:金融市場(chǎng)的重大變化C:客戶(hù)繼承一大筆遺產(chǎn) D:夫妻離婚 E:客戶(hù)計(jì)劃投資移民 正確答案:ABCDE76.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為（）。A:系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn) B:非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn) C:結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)D:結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E:主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn) 正確答案:AB77.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。A:交易限額B:風(fēng)

27、險(xiǎn)限額C:止損限額D:融資限額E:貸款限額 正確答案:ABC78.證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法規(guī)定，基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)有下列（）情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。A:采取抽獎(jiǎng)或者送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金 B:募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折C:在基金宣傳材料上登載第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D:以高于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金 E:承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送 正確答案:AE79.對(duì)于（）決議，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2/3以上董事通過(guò)方可有效。A:利潤(rùn)分配方案 B:重大投資 C:聘任或解聘高級(jí)管理人員D:資本補(bǔ)充方案 E:財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng) 正確答案:ABCDE80.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包

28、括（）。A:按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)B:按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同。可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C:按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同。可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)D:按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序。可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)E:按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn) 正確答案:ABCD三、判斷題81.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B82.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用人民幣核定。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B83.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的不足體現(xiàn)在，它對(duì)短期證券變現(xiàn)的外部環(huán)境考慮得多，從短期證券自身的變現(xiàn)能力方面考慮得少。（）A:正確

29、B:錯(cuò)誤 正確答案:B84.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:A85.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B86.金融市場(chǎng)商品具有特殊性，其交易的對(duì)象有貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:A87.對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B88.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各

30、類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:A89.保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè)、受托管理保險(xiǎn)資金的金融機(jī)構(gòu)。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B90.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要實(shí)施者。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B91.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B92.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

31、（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:A93.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B94.地方政府債券由地方政府委托當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行發(fā)行和兌付。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B95.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)只能采取代銷(xiāo)方式。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B96.普通企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B97.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。( )A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B98.在人民法院確定的債權(quán)申報(bào)期限內(nèi)，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分

32、配前補(bǔ)充申報(bào)；但是，此前已進(jìn)行的分配，不再對(duì)其補(bǔ)充分配。為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用，由債權(quán)人承擔(dān)。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B99.止損限額具有追溯力，適應(yīng)于一周、一個(gè)月內(nèi)或一年內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:B100.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)怀鲑|(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）A:正確 B:錯(cuò)誤 正確答案:A 基礎(chǔ)知識(shí)二 總分：100分一、單選題1.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)需求而設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，稱(chēng)為（）。A:個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品B:對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品C:保

33、本理財(cái)產(chǎn)品D:非保本理財(cái)產(chǎn)品正確答案:B2.下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是（）。A:若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)看漲期權(quán)B:美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)C:對(duì)于期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利D:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同正確答案:C3.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受( )的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A:財(cái)政部B:其他商業(yè)銀行C:政策性銀行D:中央銀行正確答案:C4.債券發(fā)行者和債券投資者體現(xiàn)的關(guān)系是（）。A:資產(chǎn)所有權(quán)B:資金使用權(quán)C:財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D:債券債務(wù)正確答案:D5.某商業(yè)銀行的總

34、資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的權(quán)益類(lèi)資金有6000萬(wàn)元，可作為穩(wěn)定資金來(lái)源的負(fù)債類(lèi)資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有( )。A:1 B:1.2 C:0.83 D:0.6正確答案:B6.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為( )。A:1.6元/股 B:0.9元/股 C:1.2元/股 D:0.48元/股正確答案:D7.從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍（），服務(wù)種類(lèi)（）。A:相對(duì)較窄，相對(duì)較多B:相對(duì)較寬，相對(duì)較多C:相對(duì)較寬，相對(duì)較少D:相對(duì)較窄，相對(duì)較少正確答案:C8.商業(yè)銀

35、行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的( )。A:全覆蓋原則B:制衡性原則C:審慎性原則D:相匹配原則正確答案:B9.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，該賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A:3年 B:2年 C:1年 D:半年正確答案:B10.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是( )。A:符合條件的次級(jí)債 B:符合條件的可轉(zhuǎn)債C:符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金 D:符合條件的永續(xù)債正確答案:D11.( )是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)

36、邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。A:商業(yè)銀行監(jiān)督管理 B:商業(yè)銀行管理C:商業(yè)銀行公司治理 D:商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理正確答案:C12.銀行承兌匯票是以( )為基礎(chǔ)的。A:真實(shí)的商品交易B:債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在C:出票人是銀行D:出票人是銀行之外的付款人正確答案:A13.債務(wù)重構(gòu)的主要相關(guān)因素包括（）。A:借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況B:盈利能力不足C:借款公司的社會(huì)公信度D:借款分公司的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)狀況正確答案:A14.國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法就是()A:全額清算B:國(guó)際清算業(yè)務(wù)C:國(guó)際支付業(yè)務(wù)D:國(guó)際聯(lián)行清算正確答案:B15

37、.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略中，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是( )。A:存貸比例匹配B:利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C:表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配正確答案:D16.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個(gè)層次的最低資本要求，其中，一級(jí)資本充足率為( )。A:0.06 B:0.1 C:0.12 D:0.04正確答案:A17.( )是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。A:開(kāi)證額度B:客戶(hù)授信額度C:項(xiàng)目貸款承諾D:客戶(hù)貸款承諾正確答案:B18.( )是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)

38、擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。A:押匯 B:信用證 C:保理業(yè)務(wù) D:福費(fèi)延正確答案:C19.下列關(guān)于利潤(rùn)率的說(shuō)法中，正確的是（）。A:利潤(rùn)率越低，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 B:利潤(rùn)率一般，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快C:利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快 D:利潤(rùn)率越高，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越慢正確答案:C20.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，分類(lèi)依據(jù)是( )。A:風(fēng)險(xiǎn)程度 B:安全級(jí)別 C:資產(chǎn)規(guī)模 D:期限長(zhǎng)短正確答案:A21.根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶(hù)不能進(jìn)行申購(gòu)贖回的凈值型產(chǎn)品，稱(chēng)為( )。A:開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品 B:封閉式凈值型產(chǎn)品C:開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品 D:封閉式非凈值型產(chǎn)品正確答案:B22.某商業(yè)銀

39、行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤(rùn)為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對(duì)應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬(wàn)億元，次級(jí)債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為( )。A:0.08 B: 11. 4% C:0.09 D: 12. 6%正確答案:B23.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和（）A:還款意愿風(fēng)險(xiǎn) B:還款方式風(fēng)險(xiǎn) C:還款金額風(fēng)險(xiǎn) D:還款信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案:A24.下列對(duì)于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A:格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B:對(duì)格式條款有

40、兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C:商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D:提請(qǐng)借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒(méi)有履行這一法定義務(wù)，這些條款對(duì)當(dāng)事人具有約束力正確答案:C25.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬(wàn)元，借款年利率為10%，請(qǐng)問(wèn)這筆借款的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。A:397.63 B:416.99 C:441.62 D:481.19正確答案:B26.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的是( )。 A:資產(chǎn)負(fù)債組合管理B:定價(jià)管理C:資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D

41、:銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案:B27.某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營(yíng)業(yè)稅的營(yíng)業(yè)費(fèi)用為400萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅為100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)凈收人為1000萬(wàn)元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為( )。A:0.6 B:0.1 C:0.5 D:0.4正確答案:C28.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式是（）。A:多法人制組織架構(gòu)B:統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C:矩陣型組織架構(gòu)D:事業(yè)部制組織架構(gòu)正確答案:A29.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)的是( )。A:人均凈利潤(rùn)B:不良貸款率C:凈穩(wěn)定資金的比例D:市凈率正確答案:D30.（）為公司的融資成本。A:股份 B:貸款 C:利率 D:分紅和利息正確答案:D31.資

42、產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指( )作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A:具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)B:商業(yè)銀行C:投資基金公司D:具備托管資格的商業(yè)銀行正確答案:D32.我國(guó)銀行承兌匯票的期限為( )。A:自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)1年 B:自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年C:自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 D:自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過(guò)6個(gè)月正確答案:C33.從事證券業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按規(guī)定從 凈利潤(rùn)中提取，用于彌補(bǔ)虧損的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是（）A:一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B:商譽(yù)C:土地使用權(quán)除外的其他無(wú)形資產(chǎn)D:由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)正確答案:A34.由不完善

43、或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A:操作風(fēng)險(xiǎn)B:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案:A35.商業(yè)銀行通常利用( )為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A:原生金融工具B:衍生金融工具C:證券化D:央行政策正確答案:B36.某企業(yè)客戶(hù)因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，可以在基本存款賬戶(hù)以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立（)，來(lái)辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A:臨時(shí)存款賬戶(hù)B:專(zhuān)用存款賬戶(hù)C:基本存款賬戶(hù)D:一般存款賬戶(hù)正確答案:D37.如果在第二年應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)比第一年延長(zhǎng)了近10天，這就意味著在這10天中這部分現(xiàn)金仍然由（）

44、持有。A:公司B:公司客戶(hù)C:銀行D:個(gè)人正確答案:B38.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是( )。A:定活比B:零售貸款占比C:生息資產(chǎn)占比D:成本收入比正確答案:C39.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做( )。A:票據(jù)承兌B:票據(jù)再貼現(xiàn)C:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D:票據(jù)貼現(xiàn)正確答案:D40.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A:對(duì)開(kāi)發(fā)商資格的政策性限制 B:對(duì)境外人士購(gòu)房的限制C:對(duì)樓盤(pán)建設(shè)規(guī)劃的限制 D:對(duì)售樓人資格的政策性限制正確答案:B41.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)

45、是( )。A:法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B:各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)C:證券公司與客戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)D:證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)正確答案:A42.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育儲(chǔ)蓄金，王先生在銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了一個(gè)賬戶(hù)，并且每年年末存入2萬(wàn)元。若銀行存款年利率為4%，則5年后的本利和共（）萬(wàn)元。A:10.54 B:10.83 C:11.54 D:11.83正確答案:B43.下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是( )。A:總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)B:總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C:總行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員D:部門(mén)經(jīng)理正確答

46、案:D44.2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引人杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（ )作為分母。A:不良貸款總額B:貸款資產(chǎn)C:總資產(chǎn)D:所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案:D45.下列關(guān)于留存利潤(rùn)的說(shuō)法中，正確的是（）。A:用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越慢B:用于分紅的利潤(rùn)不影響銷(xiāo)售增長(zhǎng)速度C:用于分紅的利潤(rùn)越少，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快D:用于分紅的利潤(rùn)越多，銷(xiāo)售增長(zhǎng)越快正確答案:C46.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因“壘大戶(hù)”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通常把( )控制在一定限度以?xún)?nèi)。A:單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度 B:存貸比率 C:單一最大客戶(hù)貸款比率 D:流動(dòng)性比例正確答案:C47.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客