1、深圳保險業監管情況深圳保險業監管情況中國人民銀行深圳市中心支行2014年深圳市保險業反洗錢工作情況的通報年深圳市保險業反洗錢工作情況的通報l深圳市保險業反洗錢工作情況 l人民銀行監管工作情況 l保險業反洗錢工作開展情況 l深圳地區保險業機構反洗錢工作存在的突出問題l反洗錢工作機制有待加強 l客戶盡職調查工作未能有效落實 l大額和可疑交易報告質量有待提高 l2015年反洗錢工作要求 加強與行業監管部門的監管合作加強與行業監管部門的監管合作 l深圳人行、深圳銀監局、深圳證監局和深圳保監局就深圳轄區的反洗錢工作開展情況舉行了座談會 l深圳市反洗錢監管合作備忘錄l合作目標 、內容 l建立反洗錢監管信息

2、交流和日常聯絡機制 l建立涉嫌洗錢可疑交易活動協助調查機制 l建立反洗錢宣傳培訓協作機制 分類監管分類監管 l對8家法人保險機構調研 l了解了法人機構反洗錢工作的具體情況 l對存在的疑問及時給與解答和指導 l對3家2014年反洗錢5C評估得分最后的保險分支機構走訪l針對5C評估中發現的問題提出了監管要求 l對鼎和財產保險股份有限公司及中國人民健康保險股份有限公司深圳分公司反洗錢執法檢查 l對現場檢查中發現的問題責令限期整改反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l組織架構 l董事會反洗錢職責不清晰 l例如，未在制度中明確董事會和各專門委員會的反洗錢職責及其對反洗錢重大事項或敏感事項

3、的處理責任，未建立報告機制確保董事會及時了解反洗錢合規和風險管理情況 l反洗錢合規管理組織機制未發揮實質性作用 l例如，反洗錢工作領導小組僅例行召開會議，未就完善反洗錢合規管理工作開展有效溝通和討論，做出具體工作安排，且未根據業務發展變化及時更新、調整小組成員 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l組織架構l反洗錢合規部門缺乏必要的履職權限或資源保障 l例如，反洗錢合規管理部門無權使用本機構核心業務系統或反洗錢監測分析系統，從而無法對分支機構可疑交易報告工作實施有效管理。反洗錢合規管理人員配置不足、隊伍不穩定、缺乏專業素質等。業務規模擴張較快，反洗錢資源配備卻未見明顯增加，無法

4、與機構的業務發展和風險變動情況相匹配 。l業務條線對反洗錢工作參與不足 l例如，反洗錢工作主要或完全由反洗錢合規管理部門或專業性監測機構承擔，業務條線對可疑交易監測分析、客戶洗錢風險等級分類等工作參與不足，未充分發揮業務第一道防線工作人員了解客戶、業務和產品，識別和發現可疑交易的作用 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內控措施 l未科學評估洗錢風險與市場風險、操作風險等其他風險的關聯性 l例如，發現內部員工利用職務便利參與詐騙、民間借貸、非法集資，冒用或編造客戶身份投保、理賠、退保等諸多問題后，僅將上述問題作為操作風險或相關業務風險進行處置和管理，未與洗錢風險防范結合。 l

5、未有效開展產品、業務洗錢和恐怖融資風險評估工作，缺乏對洗錢風險較高領域采取強化反洗錢風險控制措施 l例如，未對自身金融產品或業務進行風險評估，或未采取統一標準和流程開展風險評估，未界定和明確洗錢高風險業務，也未制定差異化的風險控制措施 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內控措施l未根據監管政策和業務變化建立健全、更新完善內控制度 l例如，未在集團層面建立統一的反洗錢與反恐怖融資制度，確保境外分支機構執行與母國一致的標準；未按規定制定或修改完善洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理制度和操作流程；未針對新業務或產品及時建立制度，落實相關反洗錢要求。 l未將反洗錢要求融入業務操作

6、規程 l例如，業務操作規程與反洗錢風險控制要求各自獨立，或對反洗錢要求不夠細化，從而造成工作人員在落實業務操作規程時難以兼顧反洗錢要求，同時導致反洗錢操作成為正常業務流程之外的額外操作，增加工作成本。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內控措施l反洗錢內部監督管理不到位 l未充分發揮總部法人機構和稽核部門對業務條線、分支機構的監督管理職能；未將反洗錢納入內部審計業務范圍，或未根據反洗錢監管政策變化及時調整審計項目及重點；內部反洗錢監督檢查內容覆蓋面窄，檢查深度不足；反洗錢績效考核所占比重過低，考核內容不全面，未將高級管理人員和業務條線人員反洗錢履職情況納入績效考核范圍 。l

7、反洗錢培訓工作薄弱 l未建立反洗錢培訓的長效機制，未能將反洗錢培訓工作作為一項基礎工作，開展的反洗錢培訓頻次較少，且沒有結合當前政策有針對性的開展反洗錢培訓工作 。反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l系統建設 l核心業務系統 l系統存在功能性缺陷，例如，不能全面覆蓋客戶身份基本信息，不能自動提示自然人身份證件過期，不能針對新獲取的黑名單信息自動篩選存量客戶，不能與反洗錢系統有效對接。l委托銀行銷售的保險產品，銀保通系統與銀行業務系統不能有效對接,致使客戶的部分身份信息缺失，如國籍、職業及身份證件有效期等，以及部分保單無法獲取投保人的繳費賬號及開戶行等繳費信息 。反洗錢工作中存

8、在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l系統建設l反洗錢系統 l客戶風險等級的劃分，無法有效的從業務系統獲取相關信息，不能自動提示客戶風險等級變動情況，不能對人工復核風險等級劃分結果的工作進行留痕。l可疑交易抓取功能存在缺陷，例如，正常的交易數據被篩選出來，而異常交易數據卻未能有效被篩選，異常交易監測存在盲點。l未以客戶為單位管理客戶身份和交易信息，缺乏可疑交易監測分析工作的延續性和可追溯性。例如，無法在反洗錢系統中獲得客戶歷史可疑交易的分析、甄別和處理結果等方面的工作信息和記錄 。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l客戶盡職調查 l登記的客戶身份基本信息不完整 l業務單證

9、要素設計未充分考慮反洗錢基本信息收集的要求，導致業務操作中采集和登記客戶身份基本信息不完整。l銀保通系統存在功能缺陷，導致客戶信息采集和利用缺乏技術保障 。反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l客戶盡職調查l未按規定開展客戶風險等級劃分 l例如，客戶風險等級劃分標準未全面考慮客戶特性、地域、業務、行業（含職業）等要素；未劃分或未及時劃分客戶的風險等級；未對高風險客戶進行定期審核；未按規定及時調整涉及反洗錢行政調查、可疑交易報告、重大公開負面新聞等事件客戶的風險等級。 l未按規定持續識別客戶身份 l例如，未對身份證件過期客戶采取持續的客戶身份識別措施，未采取措施了解高風險客戶的資

10、金來源、資金用途、經濟狀況或經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l大額和可疑交易報告 l可疑交易報告工作流程不完善 l例如，反洗錢監測分析系統對可疑交易處理未設置復核功能，對于系統生成的可疑交易預警，從分析到填寫甄別意見、作出上報或排除等操作僅由甄別一人完成，缺乏必要的復核或審查程序。 l交易標準或預警閥值設置存在缺陷 l例如，未針對人民銀行下發的風險提示、當前洗錢活動類型特點、本機構高風險業務建立有效的交易監測標準。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l大額和可疑交易報告l對符合異常交易特征的交易，未提交可疑交易報告，也未開展分析排查 l未按規定結合客戶和交易背景情況，對系統篩選出的異常交易作分析 、甄別 l例如，將可疑交易報告中的“可疑交易特征描述”利用技術手段批量填寫“符合可疑交易特征x x x x（1301）”，或將報告理由簡單描述為“上報”、“大額”或“一般可疑”，將排除可疑的理由簡單描述為“正常業務”、“一切正常”、“未見異常”、“業務辦理合規”等，未結合客戶身份信息審查交易背景、交易目的和交易性質，未對異常交易做出有效分