1、關于供應鏈系統建設情況的匯報一、供應鏈系統建設的背景一內部管理需求：強化統一管理，降低供應鏈業務的操作風 險和操作本錢。操作風險和操作本錢是制約當前供應鏈業務開展的瓶頸。供應鏈業務需對企業的貨權、賬款、資金流和信息流等進行嚴密的監測和管 理，與傳統融資業務相比，對操作風險的管理控要求較高，產生的操 作本錢也相對較多。如：保理業務應收賬款確實認和勾兌、貨押業務 押品的出入庫管理和訂市、汽車經銷商融資的合格證動態管控等。 當 前，這些操作只能通過分、支行依靠手工臺賬人工處理，復雜程度高， 且缺乏統一標準和標準，在一定程度上制約了業務健康、快速開展。供應鏈系統是加強統一管理，減少操作風險和本錢的重要

2、工具。借鑒平安、中信和光大銀行等同業的成功經驗，供應鏈系統的建設， 在減少操作風險和本錢方面有重大的作用。在宏觀管理方面，實現可 供應鏈統一管理和操作標準的標準化，實時監控各類供應鏈業務的發 展情況和結構比率，便于業務整體風險的監測和戰略布局。 在微觀操 作方面，實現具體業務的無紙化電子作業， 解決操作環節的風險控制 問題，標準管理授信敞口、押品、價格波動、回款等關鍵信息和環節， 降低操作風險，節約管理本錢。同時，系統的標準化管理可以減少總、 分行對于新興供應鏈業務風險管理的擔憂， 使一線的創新業務更容易 得到推廣。二外部競爭需求： 適應大數據時代互聯網金融的變革， 建立供應鏈金融市場競爭的

3、IT 領先優勢。互聯網金融的開展引起供應鏈業務格局發生新的變化。 基于大數 據應用的互聯網金融， 憑借互聯網開放平臺的渠道優勢與數據挖掘的 核心競爭力， 對傳統供應鏈的獲客和業務模式產生了沖擊。 互聯網技 術打破供應鏈業務中對貨權、 賬款、資金流和信息流的傳輸和管理結 構，推動線下業務向線上平臺遷移，融資的效率大幅提升，產品創新 和效勞模式更加多變，線上供應鏈金融迎來了開展的黃金階段。供應鏈金融的 IT 優勢將成為市場競爭的核心競爭力。 線上供應 鏈金融的開展，將帶來客群定位、產品創新和業務模式的新一輪變革。 在這輪變革中， 銀行的競爭力不再僅僅表達在客戶根底、 組織體系和 網點效勞能力等傳統

4、領域，而進一步反響在銀行系統 IT 技術和數據 整合等方面的軟實力。供應鏈系統是供應鏈金融領域歸集 IT 優勢的 集中表達， 未來將成為市場競爭的核心競爭因素之一， 也是最難以復 制和模仿的核心競爭力。二、供應鏈系統建設情況2022 年，我行全面調研供應鏈市場需求、開展趨勢和同業經驗， 啟動了供應鏈系統的建設。今年 7 月，全新開發的供應鏈金融系統SCF將上線應用。SCF在設計和開發過程中融合了當前最新市場需求和互聯網金融的創新理念， 涵蓋供應鏈領域全流程的金融產品和 效勞，為營銷、作業、和風險管理提供全方位的支持。一系統總體概述SCF 借鑒互聯網金融模式，與 核心企業、物流機構、信息平臺 直

5、連，匯總供應鏈中物流、 資金流和信息流關鍵要素，并以其的監測 和管控為信用根底， 為供應鏈內企業提供包括應收賬款融資、 貨權融 資等在內的全面金融效勞。1 、實現 IT 和業務的全面整合SCF 有效的整合行內外 IT 和業務資源。通過智能端口提取外部 核心企業、物流機構、交易平臺和融資客戶供應鏈相關信息，同時整 合行內客戶、會計、信貸、國結等系統信息資源，建立供應鏈全流程 的現金流、物流、信息流的 “云平臺，使 IT 資源的利用能緊貼市 場和業務開展的需求，為供應鏈業務的拓展提供全面、貼身的支持。2 、涵蓋貨權和賬款的組合產品管理SCF 建立了各類供應鏈金融產品的標準作業和管理平臺。圍繞貨 權

6、和賬權的監控和管理，按照未來、現在，靜態、動態，國內、國際 三個維度，SCF可全面支持各類供應鏈融資及相關金融業務，并具備 產品創新和定制功能， 根據市場前沿的最新需求和企業的特征量身定 制全新金融產品。3 、支持線下和線上的多種業務模式SCF 開發了全新線上供應鏈金融功能，除實現對傳統線下供應鏈 的作業和管理作業外， 同時有效利用互聯網金融特征， 將銀行傳統供 給鏈效勞搬上網銀端； 并利用互聯網技術手段， 實現在傳統模式下無 法實現的金融效勞或產品創新。二系統創新功能SCF 具有 業務管理平臺、作業和監控平臺、產品創新支持平臺和 線上金融平臺四大方面功能 詳見附件。除融資以外，通過網上銀 行

7、也將滿足供應鏈內企業日常經營過程中本外幣結算、 投資等綜合化 金融需求。系統主要的創新功能有：1、業務“全面總攬在機構上以總、 分、支行為維度， 在角色上以管理者、 產品經理、 客戶經理為維度， 在業務上以產品標識為維度， 對供應鏈業務進行統 一的監測、分析和管理 ，便于各層機構、各個角色實時總攬供應鏈金 融業務開展整體概況以及業務結構。2 、產品“組合定制除現有標準供應鏈產品的全面支持外，SCF具備創新產品的“組 合和“定制兩大功能 。1對于貨權和賬款以及其他類型的動態 組合創新產品，如： “在途貨權 +倉庫全程監管融資、“階段性回購 + 動產質押融資、“訂單 +應收賬款轉化融資等； 2針對

8、特定行業和 特定核心企業合作機構特征的定制產品。如：華為定制的網上保 理產品、京東定制的在線應收賬款融資產品、 商品交易所定制的平臺 批量融資產品等。3 、端口“智能對接根據 核心企業、物流機構、交易平臺和數據結構特征設計智能 化的差異端口，可采用“銀企直連 、“網銀導入等模式，客戶不用 改變數據格式，即可完成信息的交付 ，將二次開發量降到最小，全面提升用戶的使用體驗。4、客戶“批量推送SCF在網銀端全新開發核心企業上下游客戶推薦功能，系統自 動匹配其上下游客戶， 推送賬權、貨權等關鍵要素信息，對潛在客戶 發送融資邀請。未來還可整合多個數據源的供應鏈信息， 對接CRM和 核心結算系統， 自動挖

9、掘符合供應鏈金融業務條件的客戶， 批量自動 推薦。5 、押品“電子化管理 包括對于貨權類押品的訂市、價格變更、入庫、出庫和巡庫電 子化操作；對于賬權類押品的網上確認、勾兌、核銷和爭議操作；對 于監管賬戶的余額實時獲取更新；對于保證金的自動劃轉、凍結、解 凍等。通過電子化操作將操作風險和本錢控制在較低的水平。6、風險“云端控制SCF 利用“云技術動態抓取分散在行外和行內各個系統中的 監管要素，實現風險敞口自動計算和控制。按照 賬款價值核心企 業*折扣率+貨權價值監管方*折扣率+其他擔保控制物價值 SCF *折扣率+保證金價值核心系統?授信余額信貸系統的公式， 動態計算、控制客戶可使用授信敞口的上

10、限。7 、融資“在線秒殺打通網銀、SCF和信貸系統全自助融資的通道。核心企業、交易平臺“在線確認押品信息 客戶“線上自助申請融資 SCF云技術控制風險 信貸系統“全自動發放貸款。在數據完備 時，企業線上融資業務最快可和結算業務一樣， 在1分鐘之內就能審 批放款。融資的辦理效率跨越“小時和“分鐘兩個數量單位直接 向“秒級進軍。&預警“實時觸發SCF具備多元化的實時預警功能。包括：對風險敞口控制的觸 發式預警；對貨權、賬款控制要素管控要求的定時預警；對應收賬款 到期、結算賬戶回款、貨權價值變化、倉庫最低控貨要求的動態預警； 對核心企業整體風險狀況和限額的批處理預警； 連接信用風險系統獲 取

11、客戶資信情況和風險因素補充預警等。三案例演示以京東電商供應鏈為例此模式亦可適用于其他大型企業供應商線上融資業務編號流程介紹1京東提供上游客戶的應收賬款或訂單信息銀企直連的模式2對應收賬款和訂單進行梳理，系統自動對潛在客戶發送融資邀請開戶企業系統通過網銀推送；未開戶企業將商機派送客戶經理3上游客戶反響融資意愿，提供融資申請材料4綜合應收賬款、訂單及其他授信材料確定，系統自動計算我行能給予供應商客戶的最大授信敞口5從核心企業定期獲得應收賬款和訂單的變動信息6針對應收賬款和訂單的變動情況，動態調整客戶的最大授信敞口，通知信用風險管理系統和網銀客戶端7供應商網銀在系統自動計算的融資范圍內自動提款還款此

12、模式優勢在于：1京東下游供應商能夠免除應收賬款賬期困擾，實現在線實時變現應收賬款，用于采購和生產；2京東作為核心企業可加強供應商的粘合度，提升供應鏈管理能力；3我行可批量獲得優質供應商客戶，邊際客戶拓展本錢幾乎為 0,增加批量、小 額、高定價的貸款收益和手續費收入。附件：供應鏈系統功能介紹與創新模式演示一、供應鏈系統主要功能全新開發的供應鏈系統以下簡稱 SCF，借鑒互聯網金融模式， 與核心企業、物流機構、信息平臺互連，匯總供應鏈中物流、資金流 和信息流關鍵要素， 并以其的監測和管控為信用根底， 為供應鏈內企 業提供包括應收賬款融資、貨權融資等在內的全面金融效勞。SCF系統功能作用可以概括為四個

13、方面： 一是供應鏈綜合管理平 臺；二是供應鏈產品支持平臺； 三是供應鏈操作及監控平臺； 四是線 上供應鏈金融平臺。一綜合管理平臺在機構上以總、 分、支行為維度， 在角色上以管理者、 產品經理、 客戶經理為維度， 在業務上以產品標識為維度， 對供應鏈業務進行統 一的監測、分析和管理，便于各層機構、各個角色實時總攬供應鏈金 融業務開展整體概況以及業務結構。二產品支持平臺SCF全新開發產品設計和定制功能。在支持傳統保兌倉、廠商銀、 動產質押、 國內保理等供應鏈產品的根底上， 充分發揮供應鏈中核心 企業、物流監管公司、保險公司在風險控制和轉嫁中的作用，創新開 發適合行業特點、操作性較強且風控措施較為完

14、善的行業客戶定 制產品，并可根據市場形勢和客戶需求變化， 不斷對產品內容和業務 模式加以豐富和優化，以適應業務開展需要。三操作及監控平臺通過操作及監控平臺，SCF可以對供應鏈業務發生過程中核心的賬權、貨權、資金流、協議、限額 等關鍵要素進行動態組合管理。監 控平臺與信用風險系統無縫對接， 可電子化完成供應鏈業務建額、 申 請、審批和放款的全部流程，并根據供應鏈核心要素的情況，自動計 算供應鏈業務的風險容忍敞口， 對供應鏈管理過程中的關鍵事件發布 預警。四線上供應鏈平臺SCF開發全智能型端口，可通過互聯網直連供應鏈的上下游及各 參與方，包括 核心企業、上下游企業、物流效勞商、信息供應商 等， 實

15、現各方信息交付和業務協同； 并通過對相關各方經營活動中所產生 的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合 ，提供適應供應鏈全鏈 條的在線融資以及相關綜合金融效勞。線上供應鏈平臺具備兩大重點功能： 一是在線整合與行內行外各 方信息數據， 采用云技術自動計算審批企業的供應鏈融資申請 ，讓融 資“在線可得 ，并且融資效率大幅提升至“秒級 ；二是實現 信息 整合后的共享 。核心企業和上下游客戶， 可在平臺上共享供應鏈中原 先之間割裂的分散信息，對供應鏈全流程進行統一的規劃和管理。w» T 含nAtt芒養M客A及合作方管遙I產胡管榆祝曉融雜 f韭杜聖融褻、令tflm押品甘用躱計対折殳搏半臺池沖皆

16、瑋-克I*各貞誓理札胸冇it -Bi|S* -eJi-HLitMJt- AAf 11 號堰網印iftiS箭埒m*"艾般審祕用倉*矗普控晌耳犠管懇疋Rr.無議代詐斂審推 疋卜1專胞莒兀仗血控與同業現有的系統相比擬，SCF在以下幾個方面更具優勢：- 是全流程的供應鏈業務管理，操作風險更低；二是全自動的電子化融 資，放款實效邁入“秒級；三是適用客群范圍更加廣泛，產品量身 定制。四是創新設計智能化的端口界面，客戶體驗提升。二、供應鏈系統設計架構供應鏈金融系統對接我行會計核心系統、信貸系統、CRh系統,同時從外部信息源期貨市場、大宗商品交易市場等、核心企業、 融資客戶可考慮通過網上銀行對接獲取

17、相關數據，成為供應鏈融 資過程中現金流、物流、信息流的綜合信息平臺。對接會計核心，從核心系統中提取客戶資料的根底數據和日常結 算的信息。對接信用風險，從信貸系統中獲取貸款余額及授信情況信息，發 送供應鏈融資的指令，使融資全流程電子化處理。對接外部信息源，獲取抵質押物的價格變動信息，反響 SCF 監控平臺，進行押品和控制物動態監控。對接國際結算，從國結系統獲取國際供應鏈業務相關的信用證、 提單、結算等信息，實現跨境供應鏈管理。對接核心企業ERP系統，獲取企業供貨、應收賬款和付款信息， 通過網銀提交上下游客戶自由選擇， 發起融資；通過SCF監控平臺綜 合其他信息要素自動審批融資。對接融資客戶的網上

18、企業銀行，客戶可網上通過網銀對供應鏈全 流程進行管理，自動扣劃保證金、發起融資申請、歸還貸款等。三、供應鏈系統創新功能展示一與外部信息源對接實現押品數量及價格的動態管理倉儲物流監管機構信用風險供應鏈金管理系統融系統市場價格信息源編號流程介紹1從倉儲機構獲取押品數量和種類信息2從市場價格信息源如：期貨市場、交易所等獲得價格信息3綜合兩者情況，計算客戶需要補充保證金的數量和我行能給予客戶的最大授信敞口，通知信用風險管理系統和會計系統二“積小為大實現應收賬款的池融資的管理融資客戶 供應鏈金亠信用風險PF融系統管理系統 ：核心企業編號流程介紹1融資客戶提供質押轉讓應收賬款信息2從核心企業獲得應收賬款確實認信息3建立應收賬款質押轉讓池，計算我行能給予客戶的最大授信敞口，通知信用風險管理系統和會計系統4融資客戶提供用于置換的應收