1、高職高專“十三五”經管專業系列教材陳雄陳雄 主編主編3/17/20221廈門東海職業技術學院目錄3/17/2022廈門東海職業技術學院2第一節 互聯網金融的產生第一節 互聯網金融的產生一、 互聯網金融的產生和發展 （一）互聯網金融產生的背景經濟背景：經濟發展對金融服務提出了更高要求。技術背景：互聯網技術和現代通信技術的發展。政治背景：政局穩定，金融管理體制穩健。人文背景：低成本、高質量的便捷服務是人心所向。3/17/20223廈門東海職業技術學院（二）美國是互聯網金融誕生的搖籃1995年10月，SFNB（安全第一網絡銀行）成立2006年02月，Prosper網絡金融機構成立，第一個P2P( p

2、eer to peer，點對點）借貸平臺。2007年5月，Lending Club（貸款俱樂部）成立，作為借貸雙方的中介。2011年，SoFi成立，專做大學生網貸的P2P公司。3/17/20224第一節 互聯網金融的產生廈門東海職業技術學院（三）中國是互聯網金融的后起之秀 2002年阿里巴巴推出的“誠信通”，被普遍認為是阿里金融的最初萌芽。 2012年11月，京東商城與中國銀行北京分行簽約合作，共同向線上的京東合作供應商提供供應鏈金融服務。 2013年5月24日，敦煌網與招商銀行正式發行聯名金融服務卡“敦煌網生意一卡通”，提供融資、結算、理財一體化的小微企業金融服務。 2015年01月18日，

3、微眾銀行試營業。2015年8月15日凌晨，微眾銀行上線。這是中國首家互聯網銀行上線。 2015年6月25日，浙江網商銀行正式開業。 3/17/2022廈門東海職業技術學院5第一節 互聯網金融的產生 二、 互聯網金融發展現狀（一）互聯網銀行發展與創新 1995年在美國誕生了第一家互聯網銀行，傳統商業銀行紛紛“觸網”。 隨著中國經濟的快速發展，中國大陸銀行業也在積極利用先進的信息互聯網技術工具在經營理念上與國際接軌，這為互聯網銀行在中國的快速發展奠定了基礎。 3/17/2022廈門東海職業技術學院6第一節 互聯網金融的產生（二）互聯網證券業務的拓展 互聯網證券，又稱網上證券，它是通過互聯網進行的各

4、種證券信息服務和證券交易活動的總稱，包括股市行情、相關市場資訊、股票投資咨詢、網上交易委托等。 1994年，美國的查爾斯斯沃伯公司開始辦理網上證券經紀業務。 在我國，互聯網證券起步比國外稍晚，1997年3月，廣東湛江的中國華融信托公司湛江營業部率先推出視聆通互聯網交易系統，標志著我國網上證券的出現。3/17/2022廈門東海職業技術學院7第一節 互聯網金融的產生（三）互聯網保險方興未艾 互聯網保險是新興的一種以計算機互聯網和移動終端為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險代理人營銷模式。 互聯網保險的核心概念是指，保險機構或電商機構利用互聯網技術和現代移動通信技術，向客戶提供或代理保險業務的各種

5、服務活動，其中包括保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保簽單、在線交費、承保、核保、理賠、支付、保單查詢、保金變更、退保、續保及投訴等。3/17/2022廈門東海職業技術學院8第一節 互聯網金融的產生（三）互聯網保險方興未艾 1997年11月28日，中國保險學會和北京維信投資顧問公司合作，正式開通了我國第一家保險信息網站，即中國保險網。 1999年3月，國內專門從事互聯網保險的網站“東方網險” 也推出。 “三馬同槽買保險”（三馬馬云、馬化騰、馬明哲）。2013年11月6日，眾安在線財產保險股份有限公司（簡稱“眾安在線”）揭牌。3/17/20229第一節 互聯網金融的產生（四）互聯網期貨逐步發展 互

6、聯網期貨是指在互聯網上進行期貨信息交流和期貨交易的經濟活動。互聯網期貨在歐美發達國家較早興起。 1994年，美國紐約兩家最大的期貨交易所紐約商業交易所和紐約商品期貨交易所合并，隨后推出了網上期貨行情查詢和部分品種的網上期貨交易。 不久，芝加哥期貨交易商協會推出了世界上第一個網上交易網站。 1998年，歐洲期貨交易所，開始做網上期貨業務。 2000年9月，日本第一家專門的互聯網期貨交易公司。 SBI控股公司的業務領域涉及網絡證券、網絡銀行、網絡保險、網絡外匯保證金交易平臺、私設交易系統等金融服務業務，以及公募基金、風險投資基金、私募股權基金、不動產基金等資產管理業務。3/17/2022廈門東海職

7、業技術學院10第一節 互聯網金融的產生 目前，國內互聯網期貨業務的運作模式主要有兩種：一是期貨信息增值服務模式，二是網上直接交易模式。 互聯網金融行業除了上述互聯網銀行、互聯網證券、互聯網保險和互聯網期貨外，還有一些正在興起或成長的邊緣性互聯網產業，如網上產權市場、網上技術市場、網上投資中心、網上拍賣中心、網上集郵市場等。3/17/2022廈門東海職業技術學院11第一節 互聯網金融的產生（五）異軍突起的互聯網金融 目前中國國內的第三方支付產品主要有： PayPal（易趣公司產品）、 支付寶（阿里巴巴旗下）、 財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、 易寶支付（Yeepay）、 快錢（99bill）、 百

8、付寶（百度C2C）、 網易寶（網易旗下）， 環迅支付，匯付天下。3/17/2022廈門東海職業技術學院12第一節 互聯網金融的產生 2005年3月，英國人理查德杜瓦等4位年輕人創辦的全球第一家P2P網貸平臺Zopa（Zone of Possible Agreement）在倫敦上線運營。 另外一家P2P網絡借貸平臺Prosper成立于2006年 眾籌的興起源于美國網站kickstarter。 2011年7月中國國內第一家眾籌平臺點名時間上線，標志著我國眾籌行業的開端。 2013年12月，淘寶的眾籌平臺“淘寶眾籌” 2014年7月，京東眾籌上線； 2015年4月，蘇寧眾籌上線；3/17/20221

9、3第一節 互聯網金融的產生我國互聯網金融的發展，目前分為三個階段： 第一個階段是2005年以前，“把業務搬到網上” 第二個階段是2005年以后，網絡借貸萌芽，第三方支付機構成長。 第三個階段從2012年開始。2013年被稱為“互聯網金融元年”，P2P網絡借貸平臺快速發展，眾籌融資平臺開始起步，互聯網銀行、互聯網保險公司相繼獲批（眾安在線、網商銀行、微眾銀行）。3/17/2022廈門東海職業技術學院14第一節 互聯網金融的產生第二節互聯網金融的概念與特征 一、 互聯網金融的定義與內涵 互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業（以下統稱從業機構）利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信

10、息中介服務的新型金融業務模。廣義的互聯網金融既包括作為非金融機構的互聯網企業從事的金融業務，也包括金融機構通過互聯網開展的業務。狹義的互聯網金融僅指互聯網企業開展的，基于互聯網技術的金融業務。3/17/2022廈門東海職業技術學院15 二、 互聯網金融的主要特征 互聯網金融業務包括由傳統金融機構和部分電子商務機構通過互聯網提供了各種傳統或創新的銀行業務、證券業務、保險業務、期貨經紀業務及投資理財咨詢等其他附加性的全部金融服務。3/17/2022廈門東海職業技術學院16第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征互聯網金融的主要特征表現在以下三點： 一是以大數據、云計算、數據挖掘技術

11、為基礎，挖掘客戶信息并管理信用風險。 二是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置。 三是通過互聯網實現以第三方支付為基礎的資金轉移。3/17/202217第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征互聯網金融還具有以下特點： 1.金融活動不受時空限制 2.金融業務處理高效化 3.金融品種多樣化 4.金融服務低成本化 5.金融服務個性化3/17/2022廈門東海職業技術學院18第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征 6.金融交易直接化 7.金融活動全球化 8.金融行業之間的界限日趨模糊化 9.金融信息公開化 10.金融管理的新風險3/17/2022廈門東海職業技術學

12、院19第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征 三、 互聯網金融企業的基礎崗位（一）技術類崗位 1、開發專員負責理財產品的策劃、設計、定義、開發的質量控制以及理財產品管理。 2、產品運營專員負責收集用戶在使用產品過程中的問題及反饋，及收集和整理運營團隊對產品的需求，與產品經理、技術工程師進行溝通，跟進需求的實現全過程 3、活動專員根據網站營銷、市場推廣需求制定網站、手機端活動方案。 4、測試專員參與項目需求分析、系統設計、測試用例等評審3/17/2022廈門東海職業技術學院20第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征 還有一些對IT技術要求比較高的崗位，比如：前段工程師、ISO開發工程師、后端中級JAVA工程師、數據研發工程師、運維工程師、安卓工程師等等。（二）業務類崗位1、市場推廣專員2、理財顧問3、金融銷售代表3/17/2022廈門東海職業技術學院21第二節互聯網金融的第二節互聯網金融的概念與特征概念與特征4、金融企業客服5、互聯網類企業客服知識鏈接 互聯網金融需要熟悉風控、法律、產品的人才，而跨界交叉的復合型人才更是炙手可熱。所謂跨界人才就是既深刻了解傳統金融的本質，又具有互聯網思維，懂得互聯網技術，對新金融抱有開放的態度和創新思維方式。3/17/2022廈門東