1、精選優質文檔-傾情為你奉上國際貿易融資業務操作流程第一章 總則第一條 為規范國際貿易融資業務操作，提高信貸資產質量，防范國際貿易融資業務風險，根據我行相關業務規章制度，結合我行現有人民幣貸款業務操作模式，特制定本操作流程。第二條 本操作流程適用的國際貿易融資業務主要包括：打包貸款、進口信用證、保函（即備用信用證）、進口押匯（進口信用證或進口代收項下）、出口押匯（出口信用證或出口托收項下）、提貨擔保、福費廷等。第三條 辦理國際貿易融資業務的客戶，原則上應先行取得綜合授信額度，并按規定在授信期限和額度內循環使用。第二章 國際貿易融資業務的申請和受理第四條 業務申請。貿易融資業務由客戶提出書面申請。

2、除需提供符合人民幣貸款業務要求的資料外，還需提供外匯登記證（如有）、進出口經營權證明材料及能夠證明貿易背景的其他資料。第五條 業務受理。貿易融資業務的受理部門為總行國際業務部、異地分行和轄內各支行（營業部），業務受理遵循“誰營銷、誰受理、誰調查”的原則。總行國際業務部和異地分行受理業務時，履行支行調查應盡的義務，調查階段等同于支行的操作權限。第三章 國際貿易融資業務的前期調查第六條 受理機構負責貿易融資業務的前期調查。對客戶的資信狀況、經營情況、財務狀況、擬提供的擔保情況、融資用途、還款能力、風險預測等情況的調查，可參照我行人民幣貸款的有關調查要求操作。此外，受理機構還應在總行國際業務部指導下

3、，依據貿易單據等，重點圍繞貿易背景真實性展開調查。第四章 國際貿易融資業務的審查、審批第七條受理機構審查1、受理機構調查人員在查清客戶提供資料及相關數據真實性、準確性的前提下，提出初審意見；2、調查部門審查小組要對調查人員提出的初審意見進行核實，并提出審查意見；3、貸款審查委員會進行審查，并提出審查意見，形成審貸會決議。4、受理機構審查通過后，填寫國際貿易融資授信額度申請表，撰寫申請貿易融資或貿易融資授信額度的調查報告，并由客戶簽訂最高額綜合授信合同及相應的最高額擔保合同、最高額綜合授信合同附件等，上報總行國際業務部。第八條 總行國際業務部審查1、總行國際業務部主要負責貿易融資業務的專業性審查

4、，具體包括：（1）客戶準入條件審查。通過對客戶提供的營業執照、外匯登記證（如有），或查詢外匯管理局提供的進口付匯名錄等資料，核查客戶是否具備申請貿易融資業務的準入條件。（2）國家和地區風險審查。審查貿易對方所在國家和地區的政治經濟形勢，是否發生戰爭或即將發生戰爭，是否存在經濟衰退、貿易壁壘、涉及貿易的專項政策等潛在風險。（3）代理行信用狀況審查。審查貿易對方代理行是否存在支付風險和違約等不良紀錄等。（4）客戶融資信用狀況審查。通過對客戶以往國際貿易業務歷史的審查，進一步審查貿易背景的真實性，了解客戶在貿易往來中的信用狀況，評估客戶在貿易往來中的操作風險。2、總行國際業務部審查通過后，應提供審查

5、意見，并在國際貿易融資授信額度申請表上簽署審批意見，返回受理機構（全額保證金的表外國際貿易融資業務依據總行國際業務部審批意見進行操作）。第九條 總行信貸管理部審查總行信貸管理部主要負責貿易融資業務合法性、合規性審查，審查內容參照我行人民幣貸款管理的有關規定執行。第十條 對等同于人民幣貸款業務條件的貿易融資業務，參照人民幣貸款管理的有關規定，上報風險論證聯席會、專家評審委員會、總行貸款審查委員會、風險管理委員會審查、審批。第五章 國際貿易融資業務的發放和收回第十一條 表內貿易融資業務的發放，受理機構需取得總行綜合資金計劃部下達的信貸規模通知單方可進行發放操作。第十二條 客戶授信額度或貿易融資業務

6、審批通過后，由受理機構在綜合業務系統中和信貸管理系統中進行相應的授信額度和貸款發放操作，并登記企業征信系統信息。需要在國際結算系統中登記的，由總行國際業務部或異地分行相關部門負責操作。第十三條 客戶授信額度或貿易融資業務收回時，由受理機構在綜合業務系統中進行相應的授信額度和貸款發放操作。需要在國際結算系統中登記的，由總行國際業務部或異地分行相關部門負責操作。第十四條 受理機構應按照本行貸款管理的有關規定，積極進行到期融資的催收和議付。不能按期收回且符合展期條件的，應盡早辦理。第六章 國際貿易融資業務的后續管理第十五條 貿易融資后續管理的工作責任在受理機構。受理機構應嚴格按照貸后管理的要求，落實責任人制度，認真進行后續檢查與管理；建立貿易融資業務預警機制，對出現風險預警信號的貿易融資業務及時進行預警操作，遇重大問題及時按程序上報。第十六條 受理機構應按要求設置相關業務臺帳，并依據人民幣貸款的有關規定，建立業務檔案管理、調閱制度，按時報送相關報表。第七章 國際貿易融資業務的授權管理第十七條 各受理機構可根據客戶和業務量的具體需要，向總行申請業務額度授權或單戶額度授權。對于受理機構上報的申請，由總行國際業務部和總行信貸管理部進行聯合調查，對符合條件的機構或