1、理 財 沙 龍2劉彥斌大師的理財觀點“一個中心、三個基本點一個中心、三個基本點”以管錢為中心以管錢為中心以攢錢為起點以攢錢為起點以生錢為重點以生錢為重點以護錢為保障以護錢為保障3理財是理財是- -修水庫，打深井，筑堤壩修水庫，打深井，筑堤壩投資收入支出保命錢應急錢閑錢保險4資產，幸福的守門員保險 一次大的不幸，就可能一次大的不幸，就可能 您的夢想，家人的幸福以及你辛苦積您的夢想，家人的幸福以及你辛苦積累的全部資產累的全部資產5各投資的安排順序各投資的安排順序3. 投資投資規劃規劃2.儲蓄規劃儲蓄規劃1.保障規劃保障規劃社會保險、社會保險、商業保險商業保險銀行、國債銀行、國債股票、基金股票、基金

2、6“夾心層白領夾心層白領”投保率偏低投保率偏低 北京晨報北京晨報 壽險公司壽險公司7 7日發布的指數顯示，國內居民的壽險認知指日發布的指數顯示，國內居民的壽險認知指數從數從20072007年的年的6767上升到目前的上升到目前的7373。在八大群體中，。在八大群體中，“夾心層白領夾心層白領”的投保率和投保欲望，僅略高于外來的投保率和投保欲望，僅略高于外來務工人員。務工人員。“夾心層白領夾心層白領”指指4040歲以下、年收入大約歲以下、年收入大約在在4 4萬元至萬元至2525萬元之間的企業員工，萬元之間的企業員工，他們大都熱衷他們大都熱衷于為孩子買保險，而忽略作為家庭經濟于為孩子買保險，而忽略作

3、為家庭經濟支柱的自身。支柱的自身。7保險在家庭理財中的意義壽險/意外險 -鎖定未來收入，為家庭提供最大財務保障，有效傳承財富醫療險/財產險-轉移大額財務風險投資型險種-投資加保障，專家理財實現財富增值 8護錢的重要原則（意外、疾病造成的突發支出）（意外、疾病造成的突發支出）9觸目驚心的數據據據20072007年年2 2月份衛生局統計的最新數據，上海地區已月份衛生局統計的最新數據，上海地區已成為癌癥頻頻降臨的高發區，平均每一百個女性中成為癌癥頻頻降臨的高發區，平均每一百個女性中就有一人患有腫瘤！就有一人患有腫瘤！當然，還僅僅只是腫瘤！當然，還僅僅只是腫瘤！10重大疾病離我們越來越近重大疾病離我們

4、越來越近醫學專家指出：現今致病原因可歸納為七大類醫學專家指出：現今致病原因可歸納為七大類 （1 1）環境污染）環境污染（工業、食品、水、土壤、空氣）（工業、食品、水、土壤、空氣） （2 2）工作壓力上升，競爭日益激烈）工作壓力上升，競爭日益激烈 * *常見癥狀常見癥狀: :失眠。睡眠少于失眠。睡眠少于4 4小時者，死亡率比常人上升小時者，死亡率比常人上升180180，衰老率，衰老率 比常人上升比常人上升2.52.53 3倍倍 （3 3）高熱量、高膽固醇食物的攝入）高熱量、高膽固醇食物的攝入 * *常見癥狀：脂肪肝、糖尿病、高血壓、各大內臟器官息肉、結石常見癥狀：脂肪肝、糖尿病、高血壓、各大內臟

5、器官息肉、結石 （4 4）吸煙、飲酒）吸煙、飲酒 （5 5）職業導致的亞健康狀態，極易發生病變）職業導致的亞健康狀態，極易發生病變 * *75%75%的白領、的白領、6060的藍領屬于亞健康狀態的藍領屬于亞健康狀態 （6 6）家族遺傳史）家族遺傳史 （7 7）未確定因素）未確定因素 * *著名的著名的“蝴蝶效應蝴蝶效應”11病順病順位位疾病疾病分類分類住院住院費用費用病順病順位位疾病疾病分類分類住院住院費用費用1.2.3.4.5.6.7.8.腦瘤腦瘤肝癌肝癌胃癌胃癌肺癌肺癌嚴重燒傷嚴重燒傷血癌血癌慢性腎衰竭慢性腎衰竭重大器官移植重大器官移植8萬萬8.5萬萬7.5萬萬8.5萬萬10萬萬10萬萬1

6、8萬萬 30萬萬9.10.11.12.13.14.15.并發性肝炎并發性肝炎心肌梗塞心肌梗塞腦中風腦中風糖尿病糖尿病胸腹聯合損傷胸腹聯合損傷主動脈手術主動脈手術冠狀動脈旁路手術冠狀動脈旁路手術15萬萬8萬萬8萬萬3.5萬萬4.5萬萬9-12萬萬10萬萬上海市重大疾病的平均醫療費用12面對重大疾病，人們有兩種選擇：面對重大疾病，人們有兩種選擇： 1.601.60的人將一輩子辛苦積攢的積蓄支付未來的醫療的人將一輩子辛苦積攢的積蓄支付未來的醫療費，有的人雖然有能力支付，但誰又愿意把錢全部花費，有的人雖然有能力支付，但誰又愿意把錢全部花在看病上，每個人都希望不會因為疾病而使自己的生在看病上，每個人都希

7、望不會因為疾病而使自己的生活品質下降；活品質下降； 2.2.另外另外4040的人用筆填寫保險單，用轉移風險的方式的人用筆填寫保險單，用轉移風險的方式來抵御重大疾病，用小部分的錢解決了來抵御重大疾病，用小部分的錢解決了6060的人儲蓄的人儲蓄的目的，的目的，做到專款專用，真正的做到專款專用，真正的“花小錢，保大錢花小錢，保大錢”。用大部分的錢進行合理的投資理財，從而讓自己的晚用大部分的錢進行合理的投資理財，從而讓自己的晚年生活品質更上一層！年生活品質更上一層！1314金瑞人生健康保障計劃金瑞人生健康保障計劃3030周歲男性，投保金瑞人生健康保障計劃，保額周歲男性，投保金瑞人生健康保障計劃，保額2

8、00000200000元，元，繳費繳費2020年，保障終身。年，保障終身。名稱名稱 保險金額保險金額 保險期間保險期間 交費年限交費年限 首期保險首期保險費費 金瑞人生金瑞人生 200000元元 終身終身20年年 6420元元 附加重大附加重大疾病保險疾病保險 200000元元 終身終身20年年 1240元元 首年保險首年保險費合計費合計 7660元元 151：一張保單，相伴一生；：一張保單，相伴一生；2：雙重紅利，雙重享受；：雙重紅利，雙重享受；3：三大功能，涵蓋全面；：三大功能，涵蓋全面；16三大功能之醫療重大疾病保險金重大疾病保險金 200000 200000 元 涵蓋涵蓋3535種重大

9、疾病，保障范圍廣。若被保險人首次確診罹患以下所述重種重大疾病，保障范圍廣。若被保險人首次確診罹患以下所述重大疾病（無論一種或多種），馬上給付保險金大疾病（無論一種或多種），馬上給付保險金 200000 200000 元元，幫您減輕家，幫您減輕家人負擔。人負擔。（包括包括1.惡性腫瘤惡性腫瘤2.急性心肌梗塞急性心肌梗塞3.腦中風后遺癥腦中風后遺癥4.重大重大器官移植術或造血干細胞移植術器官移植術或造血干細胞移植術5.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）移植術）6.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7.多個肢體缺多個

10、肢體缺失失8.急性或亞急性重癥肝炎急性或亞急性重癥肝炎9.良性腦腫瘤良性腦腫瘤10.慢性肝功能衰竭失代償期慢性肝功能衰竭失代償期11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12.深度昏迷深度昏迷13.雙耳失聰雙耳失聰14.雙目失明雙目失明15.癱癱瘓瘓16.心臟瓣膜手術心臟瓣膜手術17.嚴重阿爾茨海默病嚴重阿爾茨海默病18.嚴重腦損傷嚴重腦損傷19.嚴重帕金森嚴重帕金森病病20.嚴重嚴重度燒傷度燒傷21.嚴重原發性肺動脈高壓嚴重原發性肺動脈高壓22.嚴重運動神經元病嚴重運動神經元病23.語言能力喪失語言能力喪失24.重型再生障礙性貧血重型再生障礙性貧血25.主動脈手術主動脈手術26.

11、腎髓質囊性病腎髓質囊性病27.原發性心肌病原發性心肌病28.持續植物人狀態持續植物人狀態29.全身性重癥肌無力全身性重癥肌無力30.壞死性筋膜炎壞死性筋膜炎31.終末期肺病終末期肺病32.經輸血導致的人類免疫缺陷病毒（經輸血導致的人類免疫缺陷病毒（HIVHIV）感染）感染33.肌營肌營養不良癥養不良癥34.嚴重多發性硬化嚴重多發性硬化35.嚴重克隆病嚴重克隆病）同時豁免今后各期同時豁免今后各期保費，保單依然有效，并可繼續享受紅利累積分配。保費，保單依然有效，并可繼續享受紅利累積分配。17三大功能之保障人身保障：人身保障：保障期內，無論被保險人因疾病（非保障期內，無論被保險人因疾病（非重大疾病）

12、、意外引起的身故或自然身故，均可獲賠重大疾病）、意外引起的身故或自然身故，均可獲賠保險金保險金200000200000元增值紅利保額增值紅利保額累積紅利累積紅利，保險合，保險合同效力終止。同效力終止。18三大功能之養老養老年金：養老年金：可部分或全部轉換年金保險，領取年金。在提供保障的同時，兼顧養老功能。 轉換年齡轉換年齡55周歲周歲,領至領至85 周歲，每年約領取周歲，每年約領取6387元元，合計約，合計約領領197983元元。 轉換年齡轉換年齡60周歲周歲,領至領至85 周歲，每年約領取周歲，每年約領取9031 元元，合計約，合計約領領234810元元。 轉換年齡轉換年齡65周歲周歲,領至

13、領至85 周歲，每年約領取周歲，每年約領取12921元元，合計約，合計約領領271346元元。 轉換年齡轉換年齡70周歲周歲,領至領至85 周歲，每年約領取周歲，每年約領取19053 元元，合計，合計約領約領304854元元。19推薦理由： 1 1、傳統重大疾病保險均為提前給付的概念，即被保險人確診罹、傳統重大疾病保險均為提前給付的概念，即被保險人確診罹患重疾，患重疾，賠付重大疾病保險金額，合同效力終止賠付重大疾病保險金額，合同效力終止；但本重大疾病；但本重大疾病保障具額外給付概念，如發生上述情況，保障具額外給付概念，如發生上述情況，給付重大疾病保險金后，給付重大疾病保險金后，合同繼續有效，并

14、豁免之后各期保險費。合同繼續有效，并豁免之后各期保險費。若之后被保險人再發生若之后被保險人再發生身故，則賠付扣除重大疾病保險金后的有效保額及累積紅利。身故，則賠付扣除重大疾病保險金后的有效保額及累積紅利。 2 2、市場上的分紅型產品均為、市場上的分紅型產品均為獨立紅利賬戶獨立紅利賬戶，而本產品具有雙重，而本產品具有雙重紅利分配功能，紅利分配功能，除獨立紅利賬戶累積生息外，每年另有一部分紅除獨立紅利賬戶累積生息外，每年另有一部分紅利具交清增額功能，即會自動轉換成累積保險金額。利具交清增額功能，即會自動轉換成累積保險金額。故對于非重故對于非重大疾病類身故的賠付為大疾病類身故的賠付為有效保額（基本保險金額紅利增額保額）有效保額（基本保險金額紅利增額保額）累積紅利累積紅利。同時太平洋以穩健經營見長，紅利評估利率近三年。同時太平洋以穩健經營見長，紅利評估利率近三年都在都在5%5%以上以上，高于保監會中等紅利演示利率上限，高于保監會中等紅利演示利率上限5%5%，確保客戶利，確保客戶利益的最大化。益的最大化。 3 3、傳統重大疾病保險若未發生，、傳統重大疾病保險若未發