1、高品質(zhì)文檔2022年金融理財(cái)心得 前不久我參與了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置根據(jù)國(guó)際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，詳細(xì)包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休方案、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。 這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最有用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊急、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了學(xué)問，提高了力量，的確不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。 隨著金融市場(chǎng)改革的進(jìn)展，個(gè)人理財(cái)?shù)倪M(jìn)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)潔的客戶分層，簡(jiǎn)潔的服務(wù)渠道

2、和服務(wù)方式，逐步向依據(jù)客戶需求，供應(yīng)顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，供應(yīng)差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿意和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與共性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)力量，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)力量。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今日，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必定趨勢(shì)。大力進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的進(jìn)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)寶管理品牌，以個(gè)人金

3、融財(cái)寶保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有非常重要的意義。 一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女哺育及訓(xùn)練規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休方案，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。 二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并推斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提

4、出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。 三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。依據(jù)國(guó)外的閱歷，準(zhǔn)確地說，依據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的閱歷，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即訓(xùn)練、考試、從業(yè)閱歷標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。 四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)特別重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，把握理財(cái)規(guī)劃的學(xué)問和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶實(shí)行的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)寶平安，甚至可以轉(zhuǎn)

5、變客戶將來的生活。cfp要向社會(huì)公眾供應(yīng)優(yōu)質(zhì)平安和有效的理財(cái)服務(wù)。 五、理財(cái)規(guī)劃師必需要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)懇原則、客觀原則、稱職原則、公正原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。 這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍舊覺得時(shí)間不夠用，覺得自己把握的東西太少了，自己把握的學(xué)問只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的學(xué)問運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開頭，在今后的工作中我將連續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康進(jìn)展。 金融理財(cái)心得（2）： 我的性格或許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤?/p>

6、投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會(huì)知道。 在我看來，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好討論工作的。 所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得閱歷，學(xué)會(huì)思考，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L(zhǎng)期進(jìn)展”。通過上世紀(jì)90年月初期的股票實(shí)踐，我建立了買績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來就沒有在大的波動(dòng)中吃過虧。而上世紀(jì)90年月中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)受使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就始終掌握在5萬元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我

7、就不感愛好了，比如我從來就不買基金，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么學(xué)問，賺不到錢倒還在其次了。 但近期最讓我驕傲的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自選擇的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值賽過全部金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰?，機(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來看，人口流淌量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少伴侶提示我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來，鼓舞老師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思考后還是看好廣州，尤其是進(jìn)展快速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁看蛩懔怂谰帽绕渌行〕鞘杏懈蟮男枨罅俊?為此，XX年初，我就開頭將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢了。 雖然常常嘗新，我卻從來不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)照舊屬于“工薪階層”的家庭特別重要，不能期望通過“冒險(xiǎn)”來轉(zhuǎn)變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?huì)花1萬多元購買保險(xiǎn)，醫(yī)