1、個人銀行理財業務發展前景的調研報告調查時間：2012年10月20日調查地點：劍閣縣調查對象：中年工作群體和青年工作群體調查目的：了解個人理財業務在我縣的發展情況，中國經濟的發展形勢連續保持快速穩健的勢態，人民收入有了較大的提高，居民金融理財意識也在隨著經濟的發展而增強。我國各商業銀行紛紛相繼推出了個人理財業務，在全國范圍內掀起了一陣理財熱潮，個人金融資產多元化格局逐步形成。通過各種方式投資使自己多年的積蓄快速實現增值，正成為大家關注的熱點。理財已成為普遍的現象。中國理財市場以每年10%20%速度在增長，發展勢態良好；為此，我就我縣居民理財現狀和存在的問題，進行了專題調研。現將此次調研的情況報告

2、如下：一、基本情況1、調查對象中，40%的人有個人理財業務，大多都是工薪階層的人，有很多人對自己的財務狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算。全縣管轄12個區，57個鄉（鎮），我縣總人口67萬人口，農村人口占90%。改革開放以后，尤其是近年來，隨著國家和省、市、區政府對于的大力抓經濟發展，城鄉鎮居民生產生活條件也逐步得到改善，這為個人銀行理財發展提供了有力的條件。隨著市場經濟的快速推進，居民金融意識也在不斷增強，在被調查的20人中，有一個共同點就是他們不在是只注重溫飽問題，現在想的更多的是如何利用自己手上有限的資金賺更多的錢，用于孩子的教育基金，醫療，養老等，使將來的生活有保障或生活的更好。這些

3、諸多問題成了個人理財最核心的動力。二、存在的問題第一、調查對象中40%的人大多數都沒有具體的理財計劃，20%都表示有合適的理財項目都愿意嘗試。房地產，股票、債券、基金、郵品、自主創業等為人們提供了很多的投資渠道，雖然個人理財業務風險相對小，但對數量眾多的普通居民而言，由于收受傳統思想的影響，還是缺乏基本的投資理財分析能力和法律保護意識，本人很想理財就是沒頭緒，無從著手展開。第二、由于工作的原因個人的時間和精力所限，不是盲目投資就是不敢投資，個人資產始終得不到良好配置。因此，人們希望有這樣一個機構或組織，能夠成為自己投資理財的好參謀，幫助自己投資，激活手中的閑置資金，從而取得更大的利益。個人金融

4、資產多元化格局逐步形成，通過何種投資方式使自己多年的積蓄快速實現增值，正成為大家關注的熱點。第三、我縣各種銀行提供的個人理財產品體系不完善，這也是我國商業銀行存在的問題。我國商業銀行提供的個人理財服務普遍只是在儲蓄產品上進行功能擴展，把存貸資產組合起來，通過結算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項，很多還得由客戶自己操作。理財業務分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動

5、產以及藝術品等投資工具的最優回報，加速個人及家庭資產的成長，從而提高家庭的生活水平和質量。第四、理財產品結構不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務需求。100元有100元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式，不要小看小錢的聚斂能力從儲蓄開始累積資金，不論收入多少，每月還有銀行利息，而且保持不動用、只進不出的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎，積少成多，聚沙成塔。 三、發展思路和幾點建議 面對當前社會經濟發展的新形勢、新特點和新要求，針對我縣的實際，現對在農村發展小額貸款工作提出幾點建議：首先，要細分好客戶市場。著名經濟學家巴曙松博士指出：“究竟應該設置多高的門檻，什么樣

6、的門檻，取決于這個商業銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現實的調查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設置了過高的門檻，這更顯示了我們商業銀行個人理財業務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻。可能比如說，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務，它進行一個市場的細分和區分。”因此，我國商業銀行也應該結合自己的實際情況，準確進行市場定位。中國銀監會主席劉明康曾表示，目前中國正在從六個方面積極推動農村金融改革。積極拓展農戶小額信用貸款和以自然村為基礎的農戶聯保貸款，這給個人銀行理財業務在城鎮的發

7、展提供了有利條件。其次，要建立好網上理財平臺。因為被調查的年輕人群體中，80%多的人喜歡上網，而網上銀行是時下流行的理財平臺。網絡銀行雖在我國雖然起步較遲，但發展迅速，現在的網絡銀行不僅可以提供儲蓄、資金往來、貸款和結算等傳統銀行業務，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業務。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務。第三，要加強品牌建設，提供差異性、個性化服務。銀行個人理財業務要在市場競爭中獲勝，不僅要有自己的品牌，還要有熱忱的服務；優質的個人理財服務能拉近人與人之間的距離，使客戶放心的購買你的理財產品。還應當按照客戶的行業、收入狀況、年齡、目標方向等具體情況設計方案。第四，品牌業務的宣傳也必不可少。采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產品的特性，使大眾更了解不同的理財產品，給客戶更詳細的理財計劃。綜上所述，結合我國當前發展形勢，雖然國內銀行在個人理財業務的道路上有過不平坦的道路，但個人理財業務現在是發展時期，人民幣理財產品、外匯理財產品、開放式基金、信托產品、個人黃金投資、炒匯、房地產