1、金融學匯總第二章有限法償：是指在一次支付中若超過規定的數額，收款人有權拒收，但在法定限額內不能拒收無限法償：是指不論支付數額多大，不論屬于何種性質的支付（買東西、還賬、繳稅等），對方都不能拒絕接受。布雷頓森林體系：是第二次世界大戰以后實行的以美元為中心的國際貨幣制度。有限法償：格雷欣法則：在價值規律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣驅逐良幣的規律又稱格雷欣法則第三章3.直接標價法：以一定單位的外國貨幣作為標準計算應付多少本國貨幣，也稱應付標價法。4.間接標價法：以一定單位的本國貨幣單位為基準，來計算應收多少外幣，也稱應收標價法。7.固定匯率制：兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在

2、較小的范圍內，各國中央銀行有義務維持本幣幣值基本穩定的匯率制度。8.浮動匯率制：政府不規定匯率浮動的上下限，允許匯率隨外匯市場供求關系的變化而自由波動，各國中央銀行只是根據需要，自由選擇是否進行干預及把匯率維持在什么樣的水平上。一價定律：如果兩個國家生產同一種產品，假設運輸稱成本和交易壁壘很低，那么在世界范圍為該商品的價值應該相同。第四章直接融資：指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系或所有權形式的融資關系。直接融資的典型代表是證券市場的投資活動。第五章5.固定利率：在整個借貸期限內，利息按照借貸雙方事先約定的利率計算，而不是隨市場資金供求狀況所導致的利率變化進行調整。6.浮動匯

3、率：在借貸期限內根據市場利率的變化定期進行調整的利率。9.基準利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。第六章金融工具：金融活動的目的是實現資金資源的合理有效配置，資金配置需要借助一定的工具作為載體，將參與主體的信用關系確定下來，這些工具就是經濟主體之間簽訂的金融契約或合同，即金融工具。金融工具的基本要素：發售人、價格、期限、收益、標價貨幣五個基本要素第八章貼現：銀行承兌匯票持有人在持有期間如果有融資的需要，他可以將還沒有到期的銀行承兌匯票轉給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后將余額支付給持有人，此種票據行為稱為貼現。6 回購協議 證券持有人在賣出一定數量證券的同時，與證券買入方簽訂協議，

4、雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定價格再將其出售的證券如數贖回。第九章資本市場：是指期限在1年以上金融工具為媒介進行長期性資金金融交易活動的場所，又稱長期資金市場。間接發行：亦稱承銷發行，是指發行人不直接參與證券的發行過程，而是委托給一家或幾家證券承銷機構承銷的一種發行方式。直接發行：指發行人不通過證券承銷機構，而自己發行證券的一種方式。第十章期貨：期貨合約，交易的買賣對象或標的物由有組織的期貨交易所同一制定，規定了在某一特定的時間和地點交割一定數量和質量的商品、金融產品品、或其他標的物的標準化合約期權：也稱選擇權，是指在未來一定時期可以買賣某種商品或資產的權利，是一種標準化合約，合約

5、的持有人向簽發人支付一定數額的權利金后擁有的在未來某一時間內或未來某一特定日期，以事先約定的執行價格向對方購買或出售一定數量的標的物的權利。第十一章政策性金融機構：政策性金融機構是指那些由政府或政府機構發起、出資創立、參股或保證的，不以利潤最大化為經營目的，在特定的業務領域內從事政策性融資活動，以貫徹和配合政府的社會經濟政策或意圖的金融機構。第十二章政策性銀行：是指由政府發起或出資建立，按照國家宏觀政策要求，在限定的業務領域從事銀行業務的政策性金融機構。第十四章中央銀行：專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。第十五章流動性陷阱：當一定時期的利率水平降

6、到不能再低時，人們就會產生利率上升從而債券價格下跌的預期，貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們以貨幣形式儲存起來。第十六章基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處于流通界由社會公眾所持有的現金及銀行體系準備金（包括法定存款準備金和超額準備金）的總和。貨幣乘數：基礎貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供應量增加或減少的倍數，不同口徑的貨幣供應量有各自不同的貨幣乘數。貨幣供給的外生性：指在經濟機制中受外部因素影響，而由非經濟體系內部因素所決定的變量，通常能夠由政策控制，可作為政府實現其政策目標的工具，稅率就是一個典型的外生變量。貨幣供給的內生性：指在經濟體系內部由諸多純粹經濟因素

7、影響而自行變化的量，通常不為政策所控制，如市場經濟中的價格、利率、匯率等變量。第十七章2.通貨膨脹：通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現象。5.通貨緊縮：通貨緊縮是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價普遍、持續下跌的貨幣現象。第十八章第十九章金融監管：廣義的金融監管除包括一國（地區）中央銀行或金融監管當局對金融體系的監管以外還包括金融機構的內部控制，同業自律性組織的監管等，狹義的金融監管僅指一國（地區）的中央銀行或金融監督管理當局依據法律法規的授權對金融業實施的監督管理資本充足率：資本對加權風險資產的比例，是評價銀行自擔風險和自我發展能力的一個中套標志，銀行在開展

8、業務時受自有資本的制約，能脫離自有資本隨意擴大業務第二章1. 在我國的貨幣層次中，哪個層次貨幣的流動性最大，哪個層次的計量口徑最大？答：M0=流通中的現金；M1（貨幣）=M0+活期存款 M2=M1+準貨幣（企業單位定期存款+城鄉居民儲蓄存款+證券公司的客戶保證金存款+其他存款）。其中M0流動性最大，M2計量口徑最大。2. 為什么會出現貨幣制度？它主要包括哪些基本內容？國家貨幣制度內容。答：國家貨幣制度是指一國政府以法令形式對本國貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與調節等加以規定所形成的體系。國家貨幣制度是伴隨著國家統一鑄造貨幣開始的。國家貨幣制度從其存在的具體形式看，大致可分為金屬貨幣制度和信用貨

9、幣制度兩大類。金屬貨幣制度和不兌現信用貨幣制度的主要差別表現在幣材和發行方面，從總體上看，兩類貨幣制度的內容與構成大同小異，大體包括以下基本內容：（1）規定貨幣材料。（2）規定貨幣單位。（3）規定流通中的貨幣種類。（4）規定貨幣法定支付償還能力。（5）規定貨幣鑄造發行的流通程序。（6）貨幣發行準備制度的規定。3.布雷頓森林體系：布雷頓森林體系是第二次世界大戰以后實行的以美元為中心的國際貨幣制度。其主要內容有：（1）以黃金為基礎，以美元作為主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系，即美元與黃金直接掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤（2）實行固定匯率制（3）IMF為會員國解決國際收支困難，事先

10、做安排。會員國不得限制經常性項目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施第四章簡述商業信用和銀行信用之間的關系，商業信用的特點局限性，銀行信用的優點。關系 區別：商業信用的借貸雙方都是企業客體都是商品，借貸行為與商品買賣密切相關，但他的規模和使用方向有局限性。銀行信用的借方是企業，貸方是銀行或金融機構，客體是貨幣，并且規模和使用方向超出了商業信用的局限性。 聯系：商業信用是銀行信用乃至整個信用制度的基礎，因為商業信用先于銀行信用存在，銀行信用是在商業信用廣泛存在的基礎上發展起來的。同時企業在在選擇信用時優先考慮商業信用；銀行信用是主導因為它克服了商業信用的局限性，同時有了銀行信用對商業票據的貼現和承兌

11、，又有利于商業信用的發展商業信用 特點：1）商業信用寓于商品買賣活動中，即商業信用包含了兩種行為-商品買賣行為和借貸行為2商業性用的債權人債務人都是企業。3商業信用的基本規模和經濟周期變化相關。局限性：1信用規模的局限性 2商業性用的方向有限制3商業信用的期限有限制。影響利率的風險因素：利率的風險結構：違約風險、流動性風險、稅收風險、購買力風險與“費雪效應”、匯率變動風險與利差影響利率的時間因素：利率的期限結構：同一類金融工具不同期限的利率構成了該類金融工具的期限結構期限選擇和流動性升水理論：不同期限的債券是替代品但并不完全可替代，要讓投資者持有風險較大的長期債券必須向其支付流動性升水以補償其

12、增加的風險第六章金融資產與金融工具的聯系與區別是什么？金融工具的特征？金融工具包括金融資產和其他金融工具，金融資產是指那些具有價值并且表明了交易雙方的所有權關系或債權關系的金融工具。特征：金融工具是能夠在金融市場上交易的合約，必須要符合市場交易的規則和要求，歸納起來，金融工具一般具備法律性，流動性，收益性，風險性四個特征。第七章2、 金融市場的功能？（1） 資源配置和轉化功能。金融市場上多重形式的金融交易形成縱橫交錯的融資活動，可以不受行業、部門、地區或國家的限制，靈活的調度資金，充分運用不同性質、不同期限、不同額度的資金，同時還能轉化資金的性質和期限。金融市場通過收益率的差異和上下波動，通過

13、市場上優勝劣汰的競爭以及對有價證券價格的影響，能夠引導資金流向最需要的地方，流向那些效益好的經濟單位。從而有利于提高投資效益，實現資金在各地區、各部門、各單位的合理流動，完成社會資源的優化配置；（2） 價格發現功能。金融市場金融產品的價格是所有參與市場交易的經濟主體對這些產品未來收益的期望體現。買賣雙方都會根據自身立場和所掌握的市場信息，并對過去的價格表現加以研究后，做出買賣決定。交易所通過計算機撮合公開競價出來的價格即為在此瞬間市場對金融產品未來價格的平價看法。（3） 風險分散和規避功能。金融市場上有多種融資形式可供選擇，各種金融工具的自由買賣和靈活多樣的金融交易活動，增強了金融工具的安全性

14、，提高了融資效率，使資金供求者能夠靈活的調整其閑置資金的保存形式，達到既能獲得盈利、又能保證安全性和流動性的目的。雖然金融市場并不能最終消除金融風險，但卻為金融風險和規避提供了豐富的手段和平臺。（4） 宏觀調控傳導功能。現代金融市場是中央銀行實施宏觀金融調控的場所。首先，金融市場為貨幣政策提供了傳導路徑。其次，財政政策的實施離不開金融市場，在金融市場上發行國債。最后，金融市場的培育和成長可以為政府產業政策的實施創造條件金融市場的發揮條件：1外部條件：法制健全、信息披露充分、市場進退有序2內部條件：國內國際統一的市場、豐富的市場交易品種、健全的價格機制、必要的技術環境第八章貨幣市場的類型1 同業

15、拆借市場2 回購協議市場3 國庫券市場4 票據市場5 大額可轉讓定期存單市場6 國際貨幣市場第十章衍生工具的特點和基本功能有哪些特征：1·跨期性。金融衍生工具是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預測，約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易的合約。無論是哪一種金融衍生工具，都會影響交易者在未來一段時間內或未來某時點上的現金流，跨期交易的特點十分突出。這就要求交易雙方對利率、匯率、股價等價格因素的未來變動趨勢作出判斷，而判斷的準確與否直接決定了交易者的交易盈虧。2·杠桿性。金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金或權利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同

16、的金融工具。例如，若期貨交易保證金為合約金額的5，則期貨交易者可以控制20倍于所投資金額的合約資產，實現以小搏大的效果。在收益可能成倍放大的同時，投資者所承擔的風險與損失也會成倍放大，基礎工具價格的輕微變動也許就會帶來投資者的大盈大虧。金融衍生工具的杠桿效應一定程度上決定了它的高投機性和高風險性。3聯動性。指金融衍生工具的價值與基礎產品或基礎變量緊密聯系、規則變動。通常，金融衍生工具與基礎變量相聯系的支付特征由衍生工具合約規定，其聯動關系既可以是簡單的線性關系，也可以表達為非線性函數或者分段函數。4不確定性或高風險性。金融衍生工具的交易后果取決于交易者對基礎工具(變量)未來價格(數值)的預測和

17、判斷的準確程度。基礎工具價格的變幻莫測決定了金融衍生工具交易盈虧的不穩定性，這是金融衍生工具高風險性的重要誘因。功能：1套期保值，是最主要功能，現貨供應商和采購商通過遠期合約將來的價格事先確定下來，這一合約對交易的貨物發揮了套期保值的功能2價格發現，預測價格，衍生工具交易價格是對合約標的物未來價格的事先確定，如果市場競爭是充分的和有效的，衍生工具價格就是對標的物未來價格的價格發現。3投機套利,衍生工具都是跨期交易，存在一個期限，相同期限的不同衍生品，同一衍生品的不同期限之間往往存在套利的可能第十一章請列舉出金融機構有哪幾個基本功能？1、便利支付結算。金融機構提供有效的支付結算服務是其適應經濟發

18、展需求而較早產生的功能。2、促進資金融通。促進資金融通是指經融機構充當專業的資金融通媒介，促進各種社會閑置資金的有效利用。3、降低交易成本。降低交易成本是指金融機構通過規模經營和專業化運作，適度競爭，可以合理控制利率、費用、時間等成本，取得規模經濟和范圍經濟效果，并使得投融資活動最終以適應社會經濟發展需要的交易成本來進行，從而滿足迅速增長的投融資需求。4、改善信息不對稱。由于金融機構利用自身的優勢能夠及時搜集、獲取比較真是、完整的信息，通過專業分析判斷，據此選擇合適的借款人和投資項目，對所投資的項目進行專業化的監控，從而有利于投融資活動的順利進行。5、轉移與管理風險。轉移與管理風險是指金融機構

19、通過各種業務、技術和管理，分散、轉移、控制和減輕金融、經濟和社會活動中的各種風險。6、創造信用與存款貨幣。金融機構與其業務活動中可以創造各種信用工具，如早期的銀行支票、匯票和銀行券，現代信用卡等。第十二章簡述商業銀行資產負債表的組成，說明商業銀行的主要業務類型。商業銀行的業務按是否進入資產負債表可分為表內業務和表外業務。表內業務包括負債業務和資產業務，表外業務包括服務性的中間業務和創新性的表外業務。商業銀行的業務反映出其全部的經營活動，體現出商業銀行的職能作用和組織管理能力。商業銀行的資產負債表組成資產：現金、貨款、投資、其他資產，負載和資本：存款、借款、其他負債、銀行資本。簡述商業銀行經營原

20、則。如何準確把握其內在的關系？（論述商業銀行的經營原則性和經營業務）作為特殊的金融企業，商業銀行在業務經營中遵循的基本原則是安全性、流動性和盈利性，簡稱“三性”。安全性是商業銀行生存和發展的基本要求。流動性能力既反映商業銀行經營狀況的好壞，也體現商業銀行管理能力的高低。盈利性是指追求利潤最大化，是商業銀行的經營目的。商業銀行經營的“三性”原則既是相互統一的，又有一定的矛盾。其中，流動性與安全性是相輔相成的，流動性強則安全性高；而盈利性與流動性、安全性存在沖突，一般而言，流動性強強安全性高的資產盈利性低，而高盈利性往往伴隨高風險性。由于“三性”原則之間的矛盾，使商業銀行在經營中必須統籌考慮三者的

21、關系，綜合權衡利弊，不能偏廢其一。一般應在保持安全性、流動性的前提下，實現盈利的最大化。綜合政策性銀行的目標與特點，闡述我國政策性銀行的業務劃分。為適應經濟發展需要以及貫徹把政策性金融與商業性金融相分離的原則，我國相繼建立了國家開發銀行、中國進口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行。國家開發銀行對其安排投資的國家重點建設項目，如果加基礎設施、基礎產業和支柱產業的大中型基本建設，在資金總量和資金結構配置負有宏觀調控職責，以提高投資效益，促進國民經濟持續、快速、健康地發展。中國農業發展銀行是主要承擔國家規定的農業政策性金融業務的政策性銀行。除了國撥資本及人民銀行的再貸款外，中國農業發展銀行還可發行

22、金融債券、吸收辦理業務范圍內開戶企業的存款。中國進出口銀行是承擔機電產品和成套設備等資本性貨物進出口金融業務的政策性銀行，資金來源主要是向國內外發行債券。三家政策性銀行凸顯三個作用：即大力支持農業、進出口貿易和基礎建設，促進區域協調和產業結構調整，加強對中小企業及教育、醫療的資金支持。第十四章中央銀行的性質和職能？（論述）一、中央銀行的性質中央銀行自身所具有的特有屬性。從中央銀行業務活動的特點和發揮的作用看，中央銀行既是為商業銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督管理金融業、規范與維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。二、中央銀行的職能（一）

23、中央銀行是發行的銀行中央銀行是“發行的銀行” 即指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發行的特權，成為國家唯一的貨幣發行機構（有些國家硬輔幣的鑄造與發行由財政部負責）。（二）中央銀行是銀行的銀行中央銀行充當一國金融體系的核心，為銀行及其他金融機構提供金融服務、支付保證，并監督管理各金融機構與金融市場業務活動的職能。具體表現：1、集中存款準備金；2、充當最終貸款人；3、組織、參與和管理全國清算業務；4、監督管理金融機構。（三）中央銀行是政府的銀行中央銀行作為政府宏觀經濟管理的一個部門，由政府授權對金融機構實施監督管理，對宏觀經濟進行調控，代表政府參與國際金融事務，并為政府提供融資、國庫收支等服務。具體

24、表現：1、代理國庫。2、代理發行政府債券。3、對政府融通資金，提供特定信貸支持。4、管理、經營國際儲備。5、代表政府參加國際金融活動，處理國際金融事務。6、制定和執行貨幣政策。7、實施金融監管。8、經濟信息服務。中央銀行的產生原因？（一）中央銀行產生的客觀要求隨著商業銀行制度在歐洲的逐步形成，加上工業革命的影響，金融活動變得日益頻繁，隨著銀行數量的迅速增加及資本主義經濟的高速發展，突顯出一些問題。1、銀行券的發行問題。 中央銀行制度形成以前，沒有專門的發行銀行，各商業銀行都有發型銀行權的權力，大量資金薄弱的小銀行發行的銀行券往往不能兌現，小銀行的活動范圍也受到地區限制。客觀上要求全國范圍內享有

25、較高信譽的大銀行來集中發行貨幣，以克服分散發行造成的混亂。2、票據交換和清算問題。隨著銀行業的發展，債務債權關系日益復雜，客觀上要求建立一個全國統一的、權威的、公正的清算機構為之服務。 3、銀行的支付保證能力。隨著銀行規模的擴大和業務活動的復雜化，銀行經營風險不斷增加，客觀上要求有一家權威的銀行機構，能夠在商業銀行發生資金困難時，給與必要的貸款支持，發揮“最后貸款人職能”。4、金融監管問題。金融業競爭激烈，客觀上需要有一個代表政府意志的超然于所有金融企業之上的專門機構專事對金融業的監督和管理，以保證金融業的安全和規范化經營。5、政府融資問題。為保證和方便政府融資，發展或建立一個與政府有密切聯系

26、、能夠直接或變相為政府融資或籌資的銀行機構，也是中央銀行產生的客觀要求之一。（二）商品經濟和金融業自身的發展為中央銀行的產生提出了客觀的內在要求，而國家對經濟、金融管理的加強又為中央銀行的產生提供了外在動力，中央銀行便是這兩種力量共同作用產生的。中央銀行有哪些負債和資產業務？中央銀行的負債是指政府、金融機構、其他經濟部門及社會公眾持有的對中央銀行的債券，：1，自有資本 2，貨幣發行業務 3，存款業務 4，其他負債業務中央銀行的資產業務即其資金運用，資產業務主要有以下幾類：1，貼現及放款業務 2，證券業務 3，黃金和外匯儲備 4，其他資產第十五章1、 貨幣需求理論的發展 在貨幣需求理論發展演進中

27、，以下幾種理論頗具代表性；1,馬克思的貨幣需求理論 馬克思的貨幣需求理論集中反映在其貨幣必要量公式中。執行流通手段的貨幣必要量=商品價格總額/同名貨幣的流通次數 2古典學派的貨幣需求理論：兩個著名的方程式（一）交易方程式MV=PT劍橋方程式Md=kPY 3，凱恩斯學派的貨幣需求理論;凱恩斯繼承了關于權衡利弊而持有貨幣的觀點，并把它發展成一種權衡利弊性的貨幣需求理論即流動偏好性學說。凱恩斯認為，人們之所以持有貨幣，是因為存在流動性偏好這種普遍的心理傾向，而人們偏好貨幣的流動性是出于交易動機、預防動機和投機動機。 4弗里德曼的貨幣需求理論：弗里德曼認為，人們在眾多的資產中選擇貨幣，就像在眾多的商品

28、中進行選擇一樣，因此，對人們貨幣需求問題的分析可借助于消費者選擇理論來進行。一般消費者在對諸多商品進行選擇時，必然要考慮以下三個因素：一是效用，二是收入或財富水平，三是機會成本。 費雪方程式和劍橋方程式的區別：1費雪方程式看重貨幣的交易媒介，強調貨幣的流通；劍橋方程式強調貨幣的持有2.費雪方程式注重的是貨幣的流通速度和經濟政策而劍橋方程式注重的是貨幣的持有動機3.費雪方程式表示某一時期的流通量 ，而劍橋方程式表示某一時點的貨幣持有的流通量 第十六章1、 影響貨幣乘數的主要因素有哪些？通貨-存款比率（流通中的現金與商業銀行活期存款的比率。）準備-存款比率（商業銀行法定準備金和超額準備金的總和占全

29、部存款的比重）第十七章1通貨膨脹的成因及治理答：通貨膨脹形成的直接原因是貨幣供應過多，因此，治理通貨膨脹最基本對策就是控制貨幣供應量。大多數西方學者都主張通過控制貨幣供應量來制止通貨膨脹，并提出了多種治理方案。例如貨幣學派認為，過多地增加貨幣量是通貨膨脹的唯一原因，因此，治理通貨膨脹的唯一方法就是減少貨幣供給。我國學者認為，治理通貨膨脹的基本舉措是將貨幣供應量控制在與客觀需求量相適應的水平上，長期實行穩定貨幣的政策。只有穩定貨幣才能穩定價格，穩定市場，保持正常的貨幣流通秩序，從根本上消除貨幣膨脹。對于不同成因的通貨膨脹，則應有針對性地采取相應的政策措施進行治理。第十八章1， 傳統的貨幣政策三大

30、工具及其作用原理是什么？答：傳統的貨幣政策三大工具分別為法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務。其作用原理分別為：A）法定存款準備金政策是指中央銀行在法律賦予的權利范圍內，通過規定或調整商業銀行等存款貨幣機構繳存在中央銀行的存款準備金的比率，以改變貨幣乘數量，控制和改變商業銀行等存款貨幣機構的信用創造能力，間接控制社會貨幣供應量的政策措施。中央銀行規定的法定準備率越高，商業銀行等上繳的存款準備金就越多,其可運用的資金就越少,從而導致社會信貸總量減少;反之，如果中央銀行規定的法定準備率低，商業銀行等上繳的存款準備金就少，其可運用的資金來源就多，從而導致社會信貸量增大。這樣就能對經濟進行宏觀調控，同時我們也要了解，由于法定準備率的調整對社會貨幣供應總量有較大的影響，故各國中央銀行在調整法定準備率時往往是比較謹慎的。：B）再貼現政策一般包括兩個