1、金融支持縣域經濟調研報告 在全國金融會議上要求：金融部門和金融機構要認真貫徹中央經濟工作會議精神，實施好穩健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規模合理增長。在此形勢下，金融業承擔的任務更重，肩負的責任更大，在履職過程中也將面臨更多的挑戰。如何保持社會融資規模合理增長，支持縣域經濟在穩中求進中發展，是值得研究的現實課題。 一、存在的問題 1、資金需求的矛盾突出。縣域經濟的發展需要保持一定的貸款增量和增速。2011年央行先后6次提高存款準備金；3次上調人民幣存貸款基準利率；重啟3年央行票據發行;國家貨幣政策由適度寬松調整為穩健。宏觀調控對縣域經濟的影響日益顯現，貸款增加受到

2、影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機構信貸規模增長受限。轄內唯一的地方法人金融機構農村信用合作社因合意貸款增量監控，無法填補國有股份制商業銀行信貸緊縮留下的空白，二是國有商業銀行信貸增速放緩。2011年我縣國有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個百分點。 2、銀行貸款難與企業難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項目、產業項目不多，金融與產業的融合度低，對信貸增長支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業，銀行貸款難；另一方面中小企業規模偏小、產品檔次相對較低、盈利水平不高、市場競爭力較弱、抗風險能力較差，且管理不夠規范、財務信息不夠透明、可供抵押的資產少，難以達到銀行要求的貸款條件，企

3、業難貸款。 3、存貸比過低，縣域資金流出。受該縣存款增長“兩增兩降”（月末、年終高增長；月中、季中就下降）態勢的制約，新增存款運用率低。2011年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計流出資金126153萬元，僅2011年就流出49271萬元。促進縣域資金回流與經濟發展亟需資金支持矛盾突出。 二、對策與建議 （一）貫徹好穩健貨幣政策，服務經濟發展 金融業充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎設施建設、保障房建設、“三農”、中小微企業發展；縣列入省委省政府關于促進中央蘇區重點幫扶縣發展振興的若干意見扶持范圍和區域性金融中心建設的機遇，積極向上級行推介貸款項目，積極爭取上級行政策傾斜

4、，增加對縣的信貸額度和投放比例。 1、積極開展信貸營銷，確保各項貸款的平穩增長。金融機構要進一步完善信貸營銷的激勵和約束辦法，在強化貸款責任追究的同時，完善對基層信貸人員和基層分支機構信貸營銷的激勵機制，合理劃分貸款責任，科學進行績效考核，不把貸款業務“零風險”作為考核目標，既要防范和化解金融風險，也要用活、用足本級機構的信貸資金和信貸審批權限。繼續推行綜合授信制度，全面推行對大型企業的綜合授信，積極開展對中小微企業的綜合授信，進一步擴大授信面。加大市場調研力度，深入了解中小微企業和縣域經濟的融資需求，積極參與地方招商引資項目，大力挖掘和培育新的信貸增長點，積極做好優質項目儲備工作，確保貸款投

5、入與經濟發展的協調增長。 2、大力調整信貸結構，積極推動地方產業結構的調整升級。金融機構要大力調整信貸存量，優化信貸增量，緊密結合列入省委省政府關于促進中央蘇區重點幫扶縣發展振興的若干意見扶持范圍和“贛粵門戶”的區域優勢，積極介入全縣招商引資活動和項目，通過提供優質的結算服務和積極的信貸支持，進一步改善招商引資的金融環境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業做大、做強、增稅的重點項目，投向發展潛力大、技術含量和產品附加值高的高新技術項目，投向招商引資中有市場、有發展前景、符合國家產業政策、不污染環境、不破壞資源的優質項目。要努力以銀行信貸資金流動來引導社會投資資金的流動，以銀行信貸結構

6、的調整來推動地方產業結構的升級，進而實現政、銀、企共贏的局面 3、全面落實信貸“定向支持”的要求。金融機構要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求，以信貸資質培育為手段，以完善創新擔保方式為突破口，積極探索服務于實體經濟發展的信貸產品和服務方式，支持發展服務經濟。加大對新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優勢的戰略性新興產業的金融支持；全面落實關于金融支持文化產業、服務外包、旅游業、家庭服務業等行業發展的支持要求；加大對“三農”的信貸支持力度。新增存款的70要用于當地，確保“三農”貸款的穩定增加，進一步鞏固農業和農村發展的基礎。要確保年新增小型微型企業貸款總額不低于全部貸款新增總額

7、的1/3；小型微型企業貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。 4、不斷簡化信貸審批程序。金融機構在確保貸款安全的情況下，要進一步簡化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動資金貸款要在企業申請15個工作日內給予答復，技改貸款要在60天內完成審批，新上固定資產項目貸款，要在90個工作日內完成審批。對暫不符合授信條件的縣域中小企業，可試行預授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關服務，待企業相關指標達到銀行授信條件時，銀行貸款及時跟進支持。 5、深化信貸資質培育。各銀行業金融機構要深入成長型企業進行實地輔導，幫助企業整章建制，指導企業按財務制度全面真實反映經營年度資產負債及經營成果，全面

8、提升企業信用等級。通過對企業逐戶輔導，銀行鎖定客戶、優化信貸品種、啟動綠色通道、調整審批授信流程等方式，進一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業金融機構要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒有信貸關系的中小企業發展成為信貸合作企業。 （二）拓寬融資渠道，積極支持企業上市。堅持“市場導向、企業自主、政府推動”的原則，建立上市后備企業儲備庫，實行分類指導，動態管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進格局，進一步優化我縣投融資環境，促進經濟發展與資本市場發展相融合。對已列入上市后備和培育名單的重點企業，各金融機構要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務等方面實施重點傾斜；鼓勵有條件的

9、重點上市后備企業通過發行企業債券、短期融資券和中期票據，進行直接融資；鼓勵各類風險投資和產業基金投資上市后備企業；鼓勵境內外投資機構和個人來崇義設立創業投資公司，拓寬企業融資渠道。 （三）積極探索保險支持中小企業發展業務。一方面，創新適合中小企業需求特點的保險產品。推動科技保險發展，大力發展中小企業信用增強體系，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障。積極發展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。科學合理地厘定針對中小企業的保險費率，提高保險機構為中小企業提供保險服務的積極性。制定對中小商貿企業投保國內貿易信用險給予保費補助政策。另一方面

10、，充分發揮中小企業出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業集約投保。保險公司要與各銀行業金融機構積極合作，為中小企業搭建保單融資平臺，進一步降低融資門檻，推動融資便利化。 （四）力營造良好金融生態環境，為金融機構信貸資金投入穩定增長創造條件。 1、發揮政府主導作用，建立完善信用環境和金融生態建設正向激勵機制。一是建立、完善政府統一領導、部門分工負責、人行組織協調、行社主動服務、企業誠信自律“五位一體”的信用體系建設工作機制；二是研究制定促進信用環境和金融生態建設的正向激勵機制，全面清收公務員到逾期貸款，加大金融債權保護力度，切實為金融機構清收、盤活不良貸款提供良好的法律環境,

11、積極營造“守信光榮、違約可恥”的社會氛圍，打造“誠信”。 2、發揮政府的協調服務功能，為中小微企業融資創造一個好的環境。一是建立良好的政銀企信息溝通機制，通過機制建設宣傳國家金融政策、銀行信貸產品，掌握企業資金需求情況。建立定期企業融資信息制度或召開銀企項目對接專題會，促成銀企溝通協作。二是政府幫助協調解決相關職能部門的辦證問題及中介機構的收費項目及標準問題，對能夠辦理房產證、土地使用證、林權證的企業及時辦理合法有效手續，對職能部門主管的中介機構，企業在辦理抵押貸款時簡化項目和降低收費標準，減輕企業的經濟負擔，堅決制止各種亂收費行為。 3、加強征信體系建設。一方面組織各金融機構及時將信貸信息接入征信系統，幫助金融機構防范信貸風險，拓展信貸業務。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業、個人信用記錄，約束和激勵社會公眾誠信守信；加大中小企業信用檔案建設，為全縣所有開戶中小企業建立信用檔案，幫助沒有貸款關系的企業提高信用意識，增強融資能力。積極探索中小企業通過“建立信用檔案開展信用評級發放信用貸款”的辦法，按照“政府引導、市場運作、財政扶持、風險自擔”的原則，推進信用評級工作，力爭使規模以上信用企業實現全評級，為金融機構甄別信用企業、擴大信貸投入創造條件。 （五）努力提升金融服務與管理水平 一是加強金融統計和調查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強同相關部門