1、20XX 年銀行從業考試個人理財知識點問答匯總1.個人理財業務概念是什么?答：個人理財業務是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。2.個人理財業務的專業化性質是什么?答：一種是顧問性質，此時商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。3.我國對個人理財業務的性質界定與境外有何不同?答：境外法律并不禁止商業銀行從事有關證券業務， 一般也不禁止商業銀行在向客戶提供理財業務過程中進行信托活動， 例如美國貨幣監理署規定， 商業銀行在開展有關理財業務( 協助性服務 )時可

2、以未經事先獲準而使用信托權利。同時，境外多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業銀行可向客戶提供的產品種類較多、交叉性較強，理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，分類和性質界定較為簡單。相比之下， 中華人民共和國商業銀行法 明確規定商業銀行不得從事證券和信托業務， 同時利率尚未完全市場化， 在這樣的市場環境和經營條件下， 商業銀行開發銷售個人理財產品面臨的約束較多， 潛在的法律風險較。4.什么是理財顧問服務?答：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、品推介等專業化服務。5.什么是綜合理財服務?投資建議、 個人投資產答：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基

3、礎上，和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動6.綜合理財服務包含什么內容?接受客戶的委托答：私人銀行業務和理財計劃。7.什么是理財計劃?答：理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。8.理財計劃包括什么內容?針對特定目標客戶答：按照客戶獲取收益的方式不同，財計劃。8.什么是保證收益理財計劃?理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理答：保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共

4、同承擔相關投資風險的理財計劃。9.非保證收益理財計劃包括什么內容?銀行承擔其他投資答：非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。10.什么是保本浮動收益理財計劃?答：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。11.什么是非保本浮動收益理財計劃?本金以外答：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。1.收益遞增理財計劃屬于(A) 。A. 保本浮動收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.固定收益理財計劃

5、D.非保本浮動收益理財計劃注：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主， 比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態 (區間 ) 理財計劃兩種。收益遞增理財計劃的特點是理財本金無風險， 理財產品到期， 銀行向投資者歸還本金額， 投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。12.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是(C)A. 非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃13.收益動態 (區間 )理財計劃屬于 (A)A. 保本浮

6、動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.固定收益理財計劃D.最低收益理財計劃注：收益動態 (區間 )理財計劃的特點是理財本金無風險，理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計劃;銀行公告理財計劃投資方向、理財收益分配原則、預期年平均收益率 (區間 )和預計理財總收益率 (區間 )，而且上不封頂 ; 具有較高的流動性，投資者可以在規定的時間申請提前終止理財協議并收回本金，并繳納提前終止費。14.什么是私人銀行業務?答：私人銀行業務是一種向富人和其家庭提供的系統理財業務， 它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客

7、戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務，它是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問， 達到保存財富、 創造財富的目標。 私人銀行業務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混業業務，它涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務。如果說一般理財業務中產品和服務的比例為7:3 的話，那么私人銀行業務中產品和服務的比例就為 3:715.個人理財業務

8、在國外經歷了那些發展階段?答：(1)個人理財業務的萌芽階段:20 世紀 30 年代到 60 年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。 這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定， 個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。(2)個人理財業務的形成與發展時期:20 世紀 60 年代到 80 年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。在20 世紀 70 年代到 80 年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業但只承擔有限責任 )以及投資于硬資產(如黃金、 白銀等貴金屬)。直到 196 年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總