1、保險代理公司1目錄可行性報告保險中介分析可行性報告國內保險市場可行性報告國內保險中介可行性報告保險代理市場定位可行性報告保險代理公司的發展規劃2016年 12 月 7 日_ .、三、四、五、2、保險中介分析保險業越發達，保險中介越重要。保險中介要通過資本并購及重 組形成規模，甚至組建中介集團，與保險行業發展規模相匹配，充分 發揮保險中介在保險產業鏈中的作用。保險中介是保險市場不可或缺 的重要組成部分，是保險市場改革的必然結果。從保險中介市場所處 的外部環境以及保險中介市場自身條件分析，保險中介市場正處于歷 史上最好的時期。隨著國民經濟特別是保險業的發展，我過保險中介具有廣闊的發展前景，保險中介

2、的地位與作用越來越重要。吳定富， 前中國保監會主席 保險中介公司在保險市場的運作過程中， 發揮了獨特的功能。 主 要體現在專業技術服務、保險信息溝通、風險管理咨詢等方面。簡單 地可以概括為以下五個方面：1、 為客戶設計保險方案，選擇資金雄厚、信譽良好的保險公司安排保險；2、根據客戶的風險情況，向客戶提出風險管理的建議，將客戶 的潛在風險、自留風險通過風險回避、風險控制與風險防范、風險轉 移的方式解決；3、發生事故后代表客戶進行事故查勘、風險評估、 損失估算、損失索賠；4、向社會宣傳保險、培訓大中型企業的保險項目經理及風險管 理人員；5、 作為被保險人的投資理財顧問，使客戶公司或個人的資產在 一

3、定范圍內保值、增值。這種特殊性的專業技術優勢，使保險中介公 司在保險市場中處于不可替代的地位。如今，保險業站在新起點，進入了新階段，我國正在成為新興的 保險大國。2016年中國保險業行業發展調研與市場前景分析報告，中 國保險業全年保費收入1.55萬億元，同比增長8%。2013年保險業共 實現保費收入1.72萬億元，同3比增長11.2%。2014年保險業發展良好， 保險行業原保險保費收入20234.81億元，同比增長17.49%；保險業 總資產首次突破10萬億元，達到101591.47億元，較年初增長22.57%。 隨著我國保險市場的放開， 保險中介行業的主體的不斷增加。大 力培育、扶持、引導、

4、規范保險中介行業的發展，不但有利于我國保 險業的發展，而且也有利于社會保障體系的完善，促進經濟發展和社 會穩定。二、國內保險市場（一）中國保險市場的現狀 改革開放特別是黨的十六大以來， 我國保險業改革發展取得了舉 世矚目的成就。保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日 益完善，整體實力明顯增強，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造 福人民等方面發揮了重要作用。面向未來，保險業發展站在一個新的 歷史起點上， 發展的潛力和空間巨大。 今年5月31日，國務院召開常 務會議，聽取了中國保監會的報告， 并在6月16日頒布了 國務院關 于保險業改革發展的若干意見 ，簡稱“國十條” 。“國十條”對保險業

5、提出的主要任務是：拓寬保險服務領域，積 極發展財產保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場 體系；繼續深化體制機制改革，完善公司治理結構，提升對外開放的 質量和水平，增強國際競爭力和可持續發展能力；推進自主創新，調 整優化結構，轉變增長方式，不斷提高服務水平；加強保險資金運用 管理，提高資金運用水平，為國民經濟建設提供資金支持；加強和改 善監管，防范化解風險，切實保護被保險人合法權益； 完善法規政策， 宣傳普及保險知識，加快建立保險信用體系，推動誠信建設，營造良 好發展環境。盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發展狀態，但是， 無論是與世界其他國家和地區保險業發展的水平相比， 還

6、是與我國經 濟發展和人民生活提高的內在需要相比，我國保險市場的發展仍顯滯 后。（二）中國保險業進入新發展階段 為進一步推進保險中介市場深化改革，促進保險中介市場有序健 康發展，中國保監會發布中國保監會關于深化保險中介市場4改革的 意見有利于促進中介自身變革發展，提升保險中介機構服務經濟社 會能力。改革意見 通過深化改革加強市場體系建設， 發揮市場在資 源配置中的決定性作用，放開放活前端，激發市場活力，鼓勵中介機 構積極服務國家經濟社會發展， 提供風險管理與保險安排， 引導推動 保險中介走上良性健康的可持續發展軌道。有利于促進保險市場的轉 型升級。 保險中介市場改革是保監會全面深化改革的重要組成

7、部分，不僅有利于保險中介行業的健康發展， 也必將有利于促進保險業其他 相關領域的改革，極大釋放行業發展潛力，促進整個保險行業有序健 康發展。三、國內保險中介（一）發展現狀自1999年以來，我國逐步開始建立和發展保險專業中介市場。2002年之前，我國對保險專業中介機構的市場準入制定了較高要求。自2002年開始， 保監會逐漸以市場化需求為導向， 積極發展保險專業中介市場，保險專業中介機構大批涌現與保險中介的審批大開綠燈相比，中國政府長時間內就一直對 保險公司的審批嚴格把關， 對于兩類保險機構審批的截然不同的態度， 除了對不同類型機構本身的要求不同外，可從看出，保監會期望擴大 現有保險公司規模的良苦

8、用心。這一舉措可以說是充分考慮了我國保 險市場的現狀， 為充分利用過渡期發展壯大中國保險業創造了有利的 市場環境。相對于保險公司的嚴加審批，短期內大量保險中介機構的 設立，就是希望利用中介的觸角迅速擴大現有公司的規模，使之做大 做強。因為如果市場上保險公司也相應的增多， 必將會把由于中介機 構產生帶來的業務規模擴張效應稀釋。從發達國家的先進經驗看，許 多頂級保險公司都是在集中精力做好自己的主業， 即抓好承保、精算、 險種開發、成本控制和資金運用等核心工作，而從理賠等與主業聯系 不緊密的領域逐步退出，從而有利于形成一個精簡、高效的機構。保險中介正是架設在保險公司與客戶之間交易的橋梁，從事與保 險

9、公司主業5聯系不緊密的工作。從經濟學的角度看，保險公司是生產 產品的工廠，代理公司則是銷售保險產品的商家，保監會大力批設中 介機構，就是希望以此為契機，促進保險公司轉換經營思想，集中精 力生產好產品，努力增強公司的競爭力。（二）中介的優勢 首先能夠降低市場中保險合同雙方的信息不對稱。保險產品的專 業性較強，一般客戶難以充分了解產品的特性和價格的合理性。中介 的存在可以充當保險公司與客戶之間的橋梁。一方面中介公司直接接 觸市場，可以充分了解客戶的要求；另一方面，中介公司專業的保險 知識，能夠從專業的角度分析各個保險公司的產品。在此基礎上，中 介公司可以有效地彌合客戶與保險公司之間的信息缺口。隨著

10、保險公 司和產品數量的增加，這種信息不對稱產生的影響也越來越大，對于 中介公司的需求也就越強。中介公司的存在可以使保險合同的交易成本降低。假設市場上 有三家壽險公司，分別提供年金、健康險和壽險，如果有三個客戶需 要購買這三種產品，要與壽險公司進行9(3X3)次交易。而通過中介 公司購買則只需要6(3+3)次即可，交易次數減少了1/3。如果市場 中客戶和壽險公司的數量分別增加到4個，則交易次數將減少50%。 隨著市場中客戶和壽險公司的增加，中介公司的存在對于交易成本節 約的作用會隨之放大。對于交易成本的降低甚至可以擴大到壽險產品 之外的其他金融工具及服務，例如：財產保險、理財產品、風險控制 等。

11、客戶在購買壽險產品的同時，可以獲得其它與壽險需求互補的產 品，從而降低在市場中的搜尋和交易成本。因此這種省時、省力又提高承保業務質量的營銷方式，將為保險 公司節省大量的人力、物力。從中國保險中介業的發展來講，大量中介機構成立，將有利于民 族保險中介機構迎接入世。隨著中國加入世貿，大量外資公司涌入中 國市場，帶來了新的習慣做法和經驗，這其中除了管理服務上的新觀 念外，也包括業務方式，如采用直銷還是利用中介。尤其是對于一些 來自發達中介市場國家的保險公司來說，他們可能更6習慣于利用中介 機構來開展業務。在國外，企業和個人投保時不直接找保險公司，而是通過保險經 紀公司，例如，在英國市場，保險經紀公司

12、也是與保險公司、勞合社 并稱的三駕馬車之一,英國保險有保險公司800多家，而保險經紀公司 就超過3200家，其中財產險業務份額的60是由保險經紀來做的； 德國保險經紀業在個人保險業務方面，80是由經紀人做的，高于銀行代銷的5、保險公司直銷的7，而在工業企業保險業務的銷售上， 保險經紀人的作用更大，在美國市場上，有60%的保險業務都通過經紀人來完成，但目前我國的保險業務大部分由保險公司自身完成。（三）發展前景 目前保險中介行業中保險代理機構數量眾多、頭緒混亂，保險 代理市場“小、散、亂、差”的問題比較突出。2011年，保監會有針 對性地開展了保險代理市場清理整頓工作， 有效清理和處罰了一批違 法

13、違規經營的代理機構，取得了一定的效果。今年，保監會還將進一 步加大清理整頓力度，并按照“堵疏結合、退進并舉”的原則，在清 理整頓的同時積極推動保險代理市場的專業化和規模化發展。 具體來 說， 堵和退， 就是要嚴格限制區域性保險代理公司的市場準入，限制 增量；通過治理整頓，對現有“散、亂、差”代理機構進行“關、停、 并、轉”，減少存量。疏和進，就是要推動代理市場結構調整，通過 鼓勵、引導保險中介集團化發展，實現保險代理市場的專業化和規模 化。 而現行保險營銷員管理模式中的管理粗放、大進大出、素 質不高、關系不順等問題也同樣越來越突出。關于改革完善保險營 銷員管理體制的意見發布一年多來，在監管導向

14、和市場環境變化的 共同作用下，陸續有保險公司基于自身發展的內在需要，開始探索新 的營銷模式和渠道。鼓勵保險中介集團化發展，將大大提升保險中介的資本實力和技 術水平，進而提高營銷隊伍的穩定性和整體素質，建立和積累保險營 銷的“健康增量”，推動保險業產銷分離和轉型升級，為保險業又好 又快發展作出貢獻。7堅持市場化，專業化 保險專業中介公司要更好得發展下去，通 過社會關系爭取業務，注重專業化，市場化，才能達到可持續發展。專業化是保險中介的核心競爭力所在，專業保險中介都應當成為 各自業務領域的專家。 目前我國保險經紀和保險公估在整個保險市場 分工體系中發揮的作用十分有限，在國外成熟的保險市場上，保險經

15、 濟協會或者公估學會都建立有相關的專業資質管理體系，乘務提升保 險經紀和保險公估業專業水平的重要機制和載體。這是我國保險經紀 業和保險公估業走專業化發展道路的必經之路 保險中介專業化的前 提是市場化。在一個成熟的保險市場，保險中介的專業性是市場競爭 的自然結果。因為無論是企業還是大客戶，他們選擇代理人或者將繼 任的原則就是以最低的綜合成本，最大程度地維護客戶的利益，所以，保險專業中介要真正做到專業化，前提必須是有一個競爭性的市場環 境。 只有市場化的保險中介才有不短改善服務的動力和能力，才能真 正做到專業化。隨著保險中介的環境越來越出色，保險中介逐步走向 市場化，集團化，市場資源越來越豐富，保

16、險中介行業的未來顯然一 片光明。四、保險代理市場定位公司的經營范圍是：代理銷售保險產品；代理收取保險費；代理 相關業務的損失勘察和理賠；中國保監會規定的其它業務。（一）、公司組織架構10（二）、經營的戰略規劃公司的決策層根據目前市場現狀，結合自身的特點，特制定公司業 務經營的戰略規劃，提出“以壽險為重點，以財險綜拓為輔，永續經營 為原則”的指導思想，該規劃主要分三個步驟：1、建立起完善有效的法人治理結構和內部控制制度，建立和完善公司較成熟的運作模式，參照國內保險代理公司成功的管理經驗，形 成自己公司獨特的企業運作模式和企業文化。公司在內部營造既分工 又合作的文化氛圍，力爭整個公司效率最高，效能最大。正常工作中，公司內部各司其職，高效完成各自的本職工作，同時加強對分工業務 知識的學習，持續跟蹤、鉆研、吸收業界先進的經驗和政府的行業政 策信息；針對具體業