1、元江縣“三農金融效勞改革創新試點現狀及對策一、三農金融效勞改革創新試點現狀元江縣委、縣政府根據中央、省、市?關于推進三農金融效勞改革創新的意見?，統籌規劃、大膽創新，采取建立組織保障機制、政策支撐機制、風險補償機制、資金鼓勵機制、統計監測機制等措施，穩步推進三農金融效勞改革創新試點工作，并獲得農村金融支付結算根底效勞程度進一步進步、農村信譽體系建立成效明顯、農戶及涉農微型企業得到貸款資金支持、農村產權抵押貸款深化推進、三農保險產品不斷創新等工作成效。截卜2021年3月底，成立鄉鎮(街道)金融效勞站2個，建立集鎮營業點12個，創立信譽鄉鎮(街道)1個、信譽村委會7個、信譽村民小組56個、信譽戶2

2、760戶，建立農戶經濟檔案17870戶、微型企業經濟檔案4戶，設立自助銀行(ATM機)40臺、布放POS機409臺、開通惠農支付效勞點55個、發放惠農35746張;辦理農村小額人身保險101件、保費收入0.5%萬元、理賠支出0. 45萬元，辦理農村小額貸款信譽保證保險150件、保費收入5. 76萬元;三農貸款余額261282萬元，共辦理林權抵押貸款業務30件，抵押宗地361宗，抵押而積32336畝，抵押貸款金額7467萬元(其中:農戶個體25件、宗地43宗、而積4563畝、貸款金額1027萬元)。二、存在的問題(一)農村產權確權頒證工作滯后目前，全縣除林權確權頒證全部完成外，其他農村產權確權頒

3、證工作進展緩慢。農村土地承包經營權確權頒證工作只在試點街道開展資料搜集、實地踏勘、技術設計編寫、航拍等根底性工作，農村宅基地使用權確權發證39056宗(發證率較小)，農村集體土地所有權證辦理1413宗，農村房屋權屬登記發證數很少約有110戶。(二)未建立農村產權交易平臺，農村產權抵押物登記交易難 目前，元江縣尚未建立農村產權交易平臺，因此，農村產權抵押物登記交易手續辦理困難，產權價值認定沒有形成合理合法的評估價值體系和辦理評估費率標準，標準開展農村產權抵押貸款還存在諸多困難。(三)擴大三權三證抵押貸款有法律限制?物權法?第一百八十二條規定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建立用地使用權一并

4、抵押，以建立用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押?物權法?第一百八十四條和?擔保法?第三十一七條規定，除法律規定可以抵押的外，耕地、宅基地、自留山、自留地等集體所有的土地使用權不得抵押;國家政策對農村宅基地等集體非經營性建立用地的流轉沒有放開，規定不得進入市場。(四)農戶及涉農微型企業的金融意識、信譽意識、創新意識有待增強大多數農戶缺乏應用信貸資金自主創業開展經濟的意識，存在按時不能歸還銀行貸款風險;大多數涉農微型企業成立時間短，規模小，自有資本偏少，財務制度不健全，管理人員創新意識、信譽意識不強，企業開展定位不明，市場營銷思路不清，進而難于獲得銀行業金融機構的信貸支持(五)風險防范體系

5、不夠健全目前，元江縣只有四家擔保公司，其開展擔保業務范圍不廣，只涉及大型企業和政府性根底設施領域，加之收取的擔保費用高，而大多數涉農微型企業承受不了;由于農戶及涉農微型企業保險意識不強，自愿購置小額貸款信譽保證保險的少之又少 。(六)三農金融效勞程度不高一是沒有獨立設置金融管理部門，只以金融工作指導小組及辦公室的形式來組織開展相關金融工作;二是鄉鎮(街道)除了農村信譽社和農行元江支行設置營業點外，其他金融機構沒有設置營業點，也沒有開展成立村鎮銀行;三是涉農信貸投放力度不夠，有些金融機構從貸款的經營本錢出發，很不愿意開展農戶及微型企業貸款產品，且金融機構設置貸款條件門檻高、辦理程序煩瑣，導致大部

6、分有貸款需求的農戶及微型企業融資難。三、解決對策(一)加快推進農村產權確權頒證工作各涉及履行農村產權確權頒證工作職能部門，進步認識，加強工作力度，加快推進農村產權確權頒證工作，使農村產權具有法律效應，為金融機構開展農村產權抵押貸款創造條件，促進農村產權抵押貸款進一步開展。(二)積極建立農村產權抵押登記及產權交易機構鼓勵和支持社會各界成立農村產權抵押登記及產權交易中心，搭建農村產權抵押物登記及市場交易變現平臺，有效解決農村產權抵押物登記及交易難問題，為金融機構開展農村產權抵押貸款創造條件。(三)創新以三權三證為重點和打破口的農村產權抵押融資試點建議中央、省、市出臺政策解決農村居民房屋所有權抵押貸

7、款與法律有抵觸的問題，創新擴大農村產權抵押貸款業務，實現資源向資本、資本向資金轉變。(四)加強宣傳工作力度開展金融知識進萬家宣傳活動，利用宣傳冊、電視、報紙、網絡、短信等多種平臺，廣泛宣傳三農金融保險知識、政策、產品，經營管理知識，信譽體系建立，提升社會公眾對金融保險知識、政策、產品的認知度，調動并引導公眾增強金融保險意識和信譽意識，用好用足金融保險政策和金融保險資源，促進農民增收致富。(五)完善涉農貸款風險分擔機制引導保險機構與涉農金融機構建立覆蓋廣、多層次、政策互補、風險共擔的銀保合作機制，開展與借款人相關聯的各類保險業務，建立銀保合作新形式，分散信貸風險，繼續推進農村小額信貸保證保險試點和小額借款人意外傷害保險試點。鼓勵和支持組建涉農專業融資擔保公司，進展三農融資信貸風險擔保。(六)進步三農金融效勞程度支持開展以效勞三農為主的新型農村金融機構，建立健全政務監管的要點首先應該放在操作過程上，嚴格監管表外業務的審核，嚴禁沒有到達審核標準的表內業務以表外業務的形式實現，并對違規操作應該進展嚴重的懲治。在操作風險的根底上，表外業務的市場、信譽等風險上也要加強管理。還應選擇部分商業銀行進展表外業務風險報告