1、2020年河南省中級(jí)法律法規(guī)與綜合能力每日一練考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會(huì)只有大分標(biāo)題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷入一、單選題（共30題）1,若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日2.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款

2、狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險(xiǎn)提示3.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A.所有權(quán)B.用益物權(quán)C.擔(dān)保物權(quán)D.債權(quán)4.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財(cái)政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案5 .我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用8. “部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度

3、設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離6 .（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷7 .我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上交易的證券主要是（）。A.股票8 .政府債券C.中央銀行票據(jù)D,可轉(zhuǎn)換債券8.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.流通性D.債券面額9.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）oA.吸收客戶資

4、金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪10 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。（）A. 10：20B. 10；50C. 20：50D. 20；10011 .（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A.平均分配B.隨機(jī)分配C.自上而下D.自下而上12 .金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動(dòng)性差D.審核手續(xù)繁瑣13 .下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管

5、理和處分B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會(huì)議14 .下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。A.枳極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展B.開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量15 .系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國(guó)聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來16.目前，我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)C.上海證券交易所D.深圳證券交易所17

6、.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（晨A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款18 .在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可19 .已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）.«A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%20 .下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用

7、環(huán)境B.會(huì)計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況21 .作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)22.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）。A.國(guó)際收支B.相對(duì)利率C.相對(duì)通貨膨脹率D.心理預(yù)期23 .貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。A.六個(gè)月以內(nèi)B. 一年以內(nèi)C. 一年以上D.二年以上24 .僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進(jìn)口托收25.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)通過全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券

8、稱為（）°A.金融債券B.國(guó)債C.公司債券D.企業(yè)債券26.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）,A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪27 .下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求28 .下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）,A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)

9、資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員29 .票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)30 .關(guān)于我國(guó)公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部二、多選題（共20題）31 .我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（晨A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或

10、者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D.代履行E.限制公民人身自由32 .對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算33 .下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有（）。A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問題C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)34.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足

11、率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為35.根據(jù)物權(quán)法，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠(chéng)實(shí)信用原則36.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國(guó)際收支37.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（A.補(bǔ)充資本B.二級(jí)資本C.其他一級(jí)資本D.核心一級(jí)資本E.附屬資本38 .商業(yè)銀行可采取（）來管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.交易限額B.標(biāo)準(zhǔn)法C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)D.應(yīng)急計(jì)劃E.風(fēng)險(xiǎn)

12、對(duì)沖39 .李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息40 .在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性

13、、定量評(píng)估結(jié)果D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖41 .商業(yè)銀行資本的作用主要有（底A.吸收損失B.發(fā)放貸款C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D,為銀行提供融資E.維持市場(chǎng)信心42 .根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）.A.外國(guó)紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.外國(guó)鑄幣E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)43.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。A.商品交易量B.貨幣價(jià)值C.商品價(jià)格D.基礎(chǔ)貨幣E.貨幣乘數(shù)44 .銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產(chǎn)D.單位存款E.存放央行款項(xiàng)45 .第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.商業(yè)銀行資

14、本充足率不得低于8%B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%46 .通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。A.綠色發(fā)展基金B(yǎng).碳金融C.綠色信貸D.綠色債券E.綠色保險(xiǎn)47 .下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（兒A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C,是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)+H股股價(jià)XH股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率E.以H

15、股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)XA股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)XH股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率48 .常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）.A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預(yù)期損失E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露49 .與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E.風(fēng)險(xiǎn)分散50 .貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）»A.實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)C.理財(cái)類貴金屬業(yè)務(wù)D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)三、判斷題（共10題）51 .甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬(wàn)元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。

16、如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對(duì)100萬(wàn)元承擔(dān)保證責(zé)任。（）52 .優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營(yíng)改善增加的利潤(rùn)。（）53 .對(duì)于按面值發(fā)行的付息債券，其即期收益率等于名義收益率。（）54 .在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）55 .銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。56 .在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）57 .銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）58 .商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是

17、由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）59 .在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）60 .我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）四、簡(jiǎn)答題（共2題）第15頁(yè)單選題答案:1：A2：B3：D4：B5：D6：D7：B8：B9：C10：C11：D12：C13：B14：D15：B16：A17：D18：A19：A20：B21：C22：C23：B24：C25：A26：B27：A28：A29：D30：D多選題答案：31：A,B.C,D32：A,D.E33：A,B34：A.B、D.E35：A.BCD36：B

18、,C、D,E37：B,C.D38：A,E39：ARE40：ACD41：A,C.D、E42：A,B.C,D43：D,E44：A.C,E45：ABC46：ABC,D.E47：B.D48：A,B.C,D,E49：B,D,E50：ACD,E判斷題答案：51：錯(cuò)52：錯(cuò)53：對(duì)54：對(duì)55：對(duì)56：對(duì)57：錯(cuò)58：錯(cuò)59：錯(cuò)60：對(duì)簡(jiǎn)答題答案:相關(guān)解析：1:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月：持票人對(duì)前手的再

19、追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。2：協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。3：根據(jù)物權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。4：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。5：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不

20、同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用：二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。6：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaitmg的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方

21、而：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。7：債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。8：市場(chǎng)利率是衡量債券票而利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。9：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。10：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理

22、法規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證：構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。11：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)''高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。12：從流量經(jīng)營(yíng)的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個(gè)

23、方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。13：債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：口監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分：二監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配：二提議召開債權(quán)人會(huì)議：二債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。14：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。15：當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。16：我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

24、17：銀團(tuán)貸款又稱辛辿加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。18：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。19：20：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。21：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明

25、貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度：為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)：便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。22：在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。在紙幣流通制度下，兩國(guó)貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價(jià)值量的對(duì)比關(guān)系決定的。因此，在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。23：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市.場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。24：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托

26、人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。25：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。26：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。27：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。28：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，

27、為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。29：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。30：D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)：公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。相關(guān)解析：31：根據(jù)行政強(qiáng)制法，我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：二加處罰款或者滯納金：二劃撥存款、匯款；二拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物：匚排除妨礙、恢復(fù)原狀：匚代履行：工其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。E項(xiàng)屬于行政強(qiáng)制措施。32：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款

28、或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。33：C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方而把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過人工成本的上升：D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。34：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：二具有良好的公司治理機(jī)制：二核心資本充足率不低于4%；二最近三年連續(xù)盈利：二貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；二風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

29、；二最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為：匚中國(guó)人民銀行要求的其他條件。35：根據(jù)物權(quán)法，物權(quán)的基本原則有：二平等保護(hù)原則二物權(quán)法定原則二一物一權(quán)原則二公示、公信原則36：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來衡量。37：2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

30、資產(chǎn)。38：商業(yè)銀行管控h.場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：二限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額：二風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一：c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具：D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。39：中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）：若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金x年（月）數(shù)x年（月）利率+本金x零頭天數(shù)x日利率，該題中

31、剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天。可見，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。40：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)目.進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容：E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。41：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方而：二為銀行提供融資。匚吸收和消化損失。限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。二維持市場(chǎng)信心。42：我國(guó)2008年8月修訂的中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例明確規(guī)定：”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)?/p>

32、支付手段和資產(chǎn)：（一）外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等：（四）特別提款權(quán)：（五）其他外匯資產(chǎn)。”43：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。44：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。45：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充

33、足率計(jì)算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式，維持了資本充足率最低要求，基本保留了原資本定義。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,46：通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。47：B項(xiàng)，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)；D項(xiàng)，以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)xA股股數(shù)+H股股價(jià)xH股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率。48：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)