1、國際貨幣結算實練題 目：國際貨幣結算實練學生姓名：學 號：專 業：班 級：指導教師： 國際貨幣結算實練I目 錄摘要I1 實習單位簡介12 實習主要過程12.1 實習簡要介紹12.1.1 實習時間12.1.2 實習單位簡介12.1.3 實習過程12.1.4 實習崗位12.1.5 實習目的12.2 實習主要過程12.2.1 培訓階段12.2.2 實習階段13 實習主要內容13.1 跟支行行長學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件13.2 跟綜合柜員學習銀行基本業務操作13.3 跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢13.4 到業務管理部學習,了解中行日常的后臺運作13.5 跟客戶經理學習如何營

2、銷14 實習的主要收獲和體會1I包頭農村商業銀行股份有限公司（Baotou Rural Commercial Bank Co., Ltd，簡稱包頭農商銀行），2013年12月27日，經中國銀行業監督管理委員會批準，成為地方性股份制商業銀行。也是包頭市首家農村商業銀行，前身為包頭市郊區農村信用聯社股份有限公司，為包頭市提供農村金融服務60余年。2014年5月包頭農商銀行（BRCB）正式掛牌成立。包頭農商銀行的成立標志著包頭市郊區農村信用聯社實現了由銀行類金融機構向股份制商業銀行的跨越轉型，提升了品牌價值和金融服務能力，更好地支持和服務于地方社會經濟的發展。包頭農商銀行總行設在內蒙古包頭市鋼鐵大街

3、10號中環國際大廈，下設40個支行（含營業部）及6個分理處，網點覆蓋包頭市城區及城郊。截止2013年末，包頭農商銀行資產總額近83億元，注冊資本4億元，員工630人。包頭農商銀行在大力發展金融業務的同時積極履行社會責任，做到了經濟效益和社會效益的有機統一。連續六年獲評自治區聯社一級聯社；2012年評為自治區聯社經營業績第一名；被自治區黨委宣傳部、內蒙古紅十字會等單位聯合授予公益事業“最具愛心單位”；多年被包頭市委、市政府授予“社會扶貧先進單位”，因在支持中小企業方面的突出成就，被中國銀行業協會授予“最佳支持中小企業貢獻獎”。2013年榮獲包頭首屆 “最佳慈善先進單位”，受到社會各界的尊重和好評

4、。1 實練主要過程2.1 實練簡要介紹2.1.1 實練時間2015.8.10-2015.9.10 2.1.2 實習單位簡介包頭農商銀行2.1.3 實習過程此次實習的目的在于通過在包頭農商銀行銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等，為今后的工作奠定基礎。2.1.4 實習崗位大堂經理及綜合柜員2.1.5 實習目的（1） 通過在農商銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。（2） 通過在該銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經濟

5、業務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。（3） 通過在中國銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。2.2 實習主要過程2.2.1 培訓階段(1)通過培訓了解單位基本情況和機構設置，人員配備，企業文化和營業網點安全保衛等。(2)學習掌握人民幣的基本方法，鑒別鈔票真偽的主要方法和數鈔的基本技巧及零售業務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。(3)學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業務，如受理現金支票，轉賬支票，簽發銀行匯票等。

6、銀行的信用卡業務，如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等;聯行業務;貸款業務等。(4)學習銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。(5)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業務的綜合操作測試。2.2.2 實習階段(1)跟支行行長學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。(2)跟綜合柜員學習銀行基本業務操作。(3)跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢。作為一名在校大學生，我們的實習主要是作為大堂經理，對客戶進行引導和梳理，并根據他們的業務需要，幫助填寫辦理手續的單據。我們的具體的工作位置是很醒目和重要的，保持微笑是最

7、好的服務。2 實習主要內容 3.1 跟支行行長學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件在實習的前幾天里，我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作，其中會計占絕大多數，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態。銀行的創新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務意識。要提高銀行人員的服務意識，增強其服務理念，以優質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業務，中行的業務結構較為多元化有公司業務，個人業務，資金業務

8、，網上銀行業務以及國際業務，林蔭南路支行主要劃分有4個板塊，有對公業務，對私業務，其他業務以及和平安保險公司聯合的平保業務等。我實習的主要是對私業務，主要包括個人結算、銀行卡業務、個人理財類產品為主的個人中間業務體系。在這個方面的學習中，我發現很多東西都需要你認真的去了解和深入地去學習，在日常的生活中，處處都有可以了解的東西，也有很多是日常生活的經驗， 而不是一朝一夕可以從書本中學到的。它是真實生活的具體寫照，是一點一滴的積累。有關金融方面的知識，我以為自己掌握的很好，很透徹。可是，在行長的眼里，其所了解的金融都是理論性的，可實用性并不大，這也讓我認識到，理論一定要運用到實際當中。3.2 跟綜

9、合柜員學習銀行基本業務操作 在學習各種相關銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學習銀行基本業務操作。因為現在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓時的技能操作和綜合柜員的操作結合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業務類型的交易碼和分析碼及特殊業務的類型。但是就是從旁邊的學習中，我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產品創新為中心到以顧客為中心轉變的原則時，就是對業務員最大的挑戰和考驗。業務員所要求的不僅是熟練的業務操作，更應懂得如何同顧客交流，為顧客服務，服務優于管理，一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙

10、是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務于客戶的。“創建學習性組織，爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神，帶動著銀行業務的廣泛開展。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。儲蓄業務實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務,即開戶,存取現金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業務及外匯業務等.對于每一筆業務,我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程,業務主要可分為單折子系統和信用卡字系統兩類.此外我還學習了營業終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續金額是否準

11、確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監督和事后監督的重大意義。每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。我還學習了交易代碼和一些操作流程。

12、以及明白了銀行系統中事中監督和事后監督的重大意義。另外，在這個過程中，我還學習了點鈔、憑證翻打、文字錄入等技能，這都是一個合格柜員的基本功，雖然這些事情在我沒接觸之前覺得很難，第一次接觸的時候覺得很復雜，但接觸多了，我才發現這都是熟能生巧的事。每天練習了也就覺得沒那么困難了。我還了解了一些對公業務。銀行對公業務中最常見的是票據業務。在票據業務中第一步是票據的核驗，主要是核驗印鑒，每個開戶的單位都會在銀行里留下自己印鑒的模板。在核印鑒的時候，首先利用的是電子核鑒系統，如果電子核鑒系統通過的話就可以辦理相應的業務，但是有時候，由于印泥的質量問題，或者是敲章的時候方法不對，使得印鑒在機器中不能核驗通

13、過，這時候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出單位在銀行開戶時預留的印鑒卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分與印鑒卡上的核對，這里面最關鍵的一點是不能自己說通過就行了，要得到業務經理的許可，也就是說要讓業務經理也核對一遍。 這個過程，我見到了很多總是在專業課學習中提到的單據，如大額可轉讓存單，匯票，本票等等。起初對這些單據的了解只是知道它的功能，而不清楚具體的流程，在與大家的學習交流中，我將每一種單據的流程都清楚的理解并且掌握了，這是我又一個進步。雖然開始時候也經常出錯，可就是這種經常出錯，才使得我更好的對自己知識有了更加充分的準備。3.3 跟大堂經理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨

14、詢在實習的大部分時間里，我除了跟綜合柜員學習銀行業務，分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經理學習大堂營銷技巧，維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規范與準則,成天與客戶打交道的大堂經理，代表著企業的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經理告訴我要做好大堂的禮儀工作，就必須做到以下四個方面，干練、穩重、自信、親和。在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題

15、、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機，還有就是解答他們有關理財產品的問題。由于實習的時候正值央行加息，所以有很多老年客戶來銀行辦理轉存業務，對這么年長的客戶，需要提供取號、填寫存單、核對、領去休息區等候以及領去柜臺辦理業務等一系列的服務。當然在服務的過程中最重要的是學會微笑服務。營業中的禮儀主要有四大內容：(1) 解答客戶問題；（2）營業中分流客戶；（3）維護大堂秩序；（4）適當理財產品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經理

16、必須了解銀行的每一業務及其操作流程，所以要想做好一個大堂經理，必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。大堂經理這個崗位看似不起眼，實際上它的責任重大。主要是維護行內秩序，幫助客戶了解辦理業務的程序等等。剛開始接觸這個崗位時，我很害羞去主動和陌生人說話，別人問一句答一句，聲音小的連自己都聽不見，后來發現，這是一份幫助別人，服務別人的工作，應該讓大家感到親切和舒心。也是在行長和各位哥哥姐姐的鼓勵和幫助下，我變得勇敢起來，主動和等的久的客戶聊聊天，幫助他們更好地了解我們銀行的業務，微笑的對待每位咨詢和辦理業務的客戶，并

17、且也將我們微笑服務的理念貫穿整個實習的過程。覺得自己在表達和與人溝通方面有了很大的進步。3.4 到業務管理部學習,了解中行日常的后臺運作業務管理部屬于中行的后臺管理部門，對于中行的日常運行起著舉足輕重的作用。在業務管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學會了如何使用復印機，打印機，掃描機和傳真機。 業務管理部的重要職能之一是收發各類郵件。銀行有一個郵件收發的系統，在這里你能看到各種notes，當然省行的一些文件也是通過這個系統下發的，在漸漸了解了部門的職能，接著就開始了最基層的工作“轉發郵件”。這是一項細活，有從省行發來的各種加急通知，需要轉發至本行內部相應的部門或本市各支行有關部門。這份工作要求

18、你能用最快時間分辨信件內容分類及對應的部門。我統計了一下，絕大多數的信件都需要抄送給“個金部主任”及“負債、中間業務團隊”。所以這兩個部門負責的內容之多我想誰都清楚了。舉個例子，“負債、中間業務團隊”里的“中間業務”是一個很統籌的概念，大凡提及基金、保險、黃金等等負債內容都歸這個部門管轄；ATM、網點建設都歸“渠道”管轄；資產、貸款都是抄送給“消貸”部門；碰上反洗錢，就要抄送給特定的一位領導了。在這一部分的學習中，我只是在一旁熟悉了業務的各個過程，并沒有親身體會，不會這部分的工作理論部分并不是很多，主要是在動手操作方面，像我這種平時不喜歡做事情，不喜歡嘗試新鮮事物的人，學起來還是有一定的難度。

19、而且它要求細心和謹慎方面尤其重要，有一點點的錯誤，就所有的努力都白費了，一切還的從頭來過。最重要的是，其余的業務辦理都在等著你的工作的完成，你的失誤會導致整個團隊的效率下降。3.5 跟客戶經理學習如何營銷銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，并負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。銀行客戶經理是在銀行內從事市場分析、客戶關系管理、營銷服務方案策劃與實施，并直接服務于客戶的專業技術人員；作為內涵豐富的金融行業對外業

20、務代表，通過集中商業銀行內部各種可用資源，向目標客戶大力營銷金融產品，提供優質金融服務，搭建起銀企雙方溝通聯系與關系發展的橋梁；是銀行戰略決策和產品創新的源泉，是實現銀行整體發展戰略與目標的主要執行者。該崗位的服務對象的行業具有多樣性，客戶對信貸、結算、理財等方面的多種需求導致了客戶經理所要掌握的營銷手段和職業技能的多樣性、綜合性。客戶經理要做好經濟、金融、財務、法律、稅收、市場營銷、公關、心理等多方面的知識儲備才能做好客戶管理和服務工作。在與客戶經理的學習中，我的工作主要是向客戶說明我們銀行的歷史，使大家多多了解包頭農商銀行，并且敢于相信他，讓客戶滿意我們的服務，愿意我們的幫助，以此來增加銀

21、行的資金流，從而擴展更加廣泛的業務。因為我所實習的林蔭南路支行，是個剛剛成立的網點，周圍的居民對于它的了解并不是很多，因此做好宣傳和營銷也是并不可少的工作。我們在行里哥哥的帶領下，在銀行周邊的繁華地段進行了一系列的宣傳活動，主要以分發傳單并口頭介紹為主。這不僅考驗你的表達能力，還有語言的組織能力，要在短時間內，讓路過的人對你所介紹的內容有足夠的興趣，愿意停下腳步聆聽你的介紹，并且能夠聽明白你所要表達的意思。在這個過程中，還考驗你的隨機應變能力，每個人都會有自己獨特的問題，你要學會根據對方的年齡、職業等一些你能夠了解的信息，然后運用不同的表達和解釋，使對方真正了解他所疑惑的內容。3 實習的主要收

22、獲和體會實習收獲與體會：通過這次畢業前的實習，除了讓我對包頭農商銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。 在這次實習中，我真的是收益匪淺，也遇到很多想不到的問題和麻煩，不過，我沒有放棄，努力的完成了自己應該做的事情，并且獲得了很多學校里學習不到的知識，生活經驗。 在農商銀行的實習，是自己一個人去到陌生的環境，與不熟悉的人一起工作生活。第一天去到銀行真的很緊張，比要求到的時間早去了將近一個小時，在銀行門口自己走來走去的不斷鼓勵自己，生怕

23、一會會說錯什么話，惹得別人不高興，不過見到行長她人真的很熱情也很友好，我懸著的心才重要落地。行長接下來給我介紹了銀行的一些具體的情況和我接下來要實習的崗位以及我所要學習的內容，我抱著一顆激動地心情，一遍一遍的回想行長的要求，也在一遍一遍的提醒自己好好表現。開完晨會，我就正式成為了大堂經理，在自己的崗位上迎接客戶，做我應該做的事情，在緊張與忙碌中，一天的實習就結束了，我覺得是那樣的充實和愉快。接下來的幾天，我在與其他同事的交流中，了解了銀行內部的一些業務的操作流程和應該注意的各個事項，也知道了大家每天的工作任務和所要承擔的責任，頓時覺得每個崗位都是充滿挑戰的，即使是工作時間很長的老員工，也必須認真對待，不能有些許的馬虎。出去銀行外面做宣傳，開始覺得很害羞，不好意思將手里的傳單遞出去，更不用說是給別人介紹銀行的情況了，不過慢慢的發現這也沒有什么難的，就勇敢的邁出了這一步。雖然說自己在出來宣傳之前就做好了充足的準備，可是還是會被個別問題難住，不得已只能向同行的同事請教，這時候會覺得自己的知識學習還不是很全面，掌握的也不是很熟練。當然，在發傳單的過程中，也會遇到不想要或者惡意打擊你的人，這時候最主要的是不要與他爭辯，用微笑回應一切，禮