1、一位城商行人士對記者表示，消費貸款的造假方式主要是中介公司虛開票據，而銀行方面審查不嚴，留下了漏洞。臨近春節年關，趁著節日買車、買房，添置家具家電的人也越來越多，而當消費者手頭資金不夠時，消費貸款就派上了大用場。根據咨詢機構波士頓的報告，對住房、汽車、教育、日常消費等有信貸需求的家庭占中國全部家庭的39.35%。隨著近些年消費貸款逐漸被人們所接受，銀行業也將重心轉移至此，民生銀行數據顯示，截至去年12月22日，民生銀行消費貸款余額比去年年初新增突破100億元，全行消費貸款余額逾900億元，全行全年發放消費貸款近420億元。此外，截至去年11月30日，郵儲銀行消費貸款余額首破5000億元大關，達

2、到5000.49億元。消費貸款競爭白熱化廣義的消費貸款包括個人住房貸款、汽車貸款、耐用品消費、旅游以及留學等圍繞著個人消費的一般性貸款。波士頓咨詢公司報告顯示，中國銀行業正步入一個全新的發展階段，未來幾年內，消費信貸也將日漸成為另一個競爭激烈的重點創新領域。的確，銀行近年來逐漸在消費貸款上加大投入力度，創新產品。去年年底，中信銀行網絡信用消費貸款產品上線，產品具有無抵押無擔保、全程不落地、3分鐘審批放款、按日計息隨時還款等特點，貸款期限最長可達3年。報告預計，中國消費信貸市場未來將呈爆炸式增長。2013年，中國消費貸款余額規模約為13萬億元，其中一般性消費貸款規模約為0.4萬億元，預計到201

3、7年，全國消費貸款余額將增長至30萬億元至40萬億元，一般消費貸款規模將達到約3萬億元至4萬億元。而根據郵儲銀行數據，截至去年11月30日，郵儲銀行消費貸款余額首破5000億元大關，達到5000.49億元，前11月凈增超過1000億元；存量貸款市場占有率達3.41%、較去年年初提升1.43%，位居同業第七位，新增貸款市場占有率躍居同業第四位。民生銀行數據顯示，截至去年12月22日，中國民生銀行消費貸款余額比去年年初新增突破100億元，增長幅度達12.5%，全行消費貸款余額逾900億元，全行全年發放消費貸款近420億元。同時民生銀行也表示，消費信貸業務是民生銀行零售業務未來持續發展的重要動力。不

4、過，隨著消費貸款這塊蛋糕越做越大，競爭也愈加白熱化，電商巨鱷的紛紛跨界，也給銀行帶來了更多的壓力。今年1月中旬，繼趣分期、愛學貸、分期樂等分期購物平臺之后，京東金融旗下信用支付產品校園白條，宣布進軍校園市場，為百萬大學生提供信用支付服務。在此之前，京東和阿里也分別推出了“京東白條”、“天貓分期”等消費金融服務。國美、蘇寧等巨頭都推出了延期或分期付款產品。與銀行傳統的消費貸款相比，這些產品形式更加靈活，操作也更為簡便，且許多產品都有減免手續費的活動，如“天貓分期購”，支持3、6、9期付款，3期內免手續費。這些產品對于銀行客戶來說無疑有著吸引力。消費貸款審查混亂去年4月28日，北京銀監局向管轄內的

5、多家銀行發布了北京銀監局關于個人綜合消費貸款領域風險提示的通知，提示各銀行要注意相關風險，并要求原則上個人消費貸款發放金額不超過100萬元，期限為10年以內。這一通知也被看做是消費貸款風險的預警。而在此前，銀監會已經明確，將貸款調查的全部事項委托第三方完成，綜合消費貸款不得用于投資，對住房按揭貸款和綜合消費貸款實行分類管理，并嚴格按照合同約定監控貸款用途。不過，該條例的執行程度卻被打了折扣。根據銀率網發布的數據，在受訪者申請消費貸款的資金用途上，排名前三位的分別是購買家電家具、房屋裝修和買房。其中用來買房的比例達到16.2%。如果把購房貸款份額與消費貸款中用于購房的份額二者相加，近五成的個貸額

6、度流入樓市。此外，消費貸用作公司經營的占到6.46%。還有3.41%的受訪者用作其他，再加上用于買房用途，三者相加總共達到26.07%，也就是說有五分之一的消費貸款并不是用來日常消費。本報記者在某網站咨詢消費貸款問題時，網站客服隨即就表示，只要有社?；蛘吖べY流水滿半年基本就可以辦下來貸款，保底貸下來20萬元，不過要加收3%到5%的手續費，具體情況要看貸款難易程度而定。一位城商行人士對記者表示，消費貸款的造假方式主要是中介公司虛開票據，而銀行方面審查不嚴，留下了漏洞，如果是真實的發票要繳納各種稅，這樣就會造成高成本，如果不是金額特別大的款項，消費者還不如直接找小貸公司。而銀行方面，由于面臨信貸任務，也存在對違規行為“睜一只眼閉一只