1、XX農商行：四大科技舉措助推普惠金融發展當前，銀行業改革正全面推進，互聯網金融的影響已日 益顯著，在這種“新常態”的經營環境下，農村商業銀行發展 既存在著難得的機遇，也面臨了嚴峻的挑戰。提升信息科技 實力，以科技進步和創新支持提高競爭力、促進轉型發展和 可持續發展，是農村商業銀行迎接挑戰、提升整體綜合實力 的戰略選擇，也是更好地支持實體經濟、踐行普惠金融的必 然要求。 XX 農商行始終堅持 “科技先行 ”的發展理念，將信 息科技作為提升核心競爭力的重要手段和載體，加大科技創 新力度，加強科技引領作用，為實施轉型發展、踐行普惠金 融提供有力的科技支撐。一、借助科技強化信息安全， 打造普惠金融的平

2、安環境。 信息安全是實施普惠金融的基石，是發展的首要前提。 我行著眼全局，系統規劃，牢牢守住信息安全底線。一是落實 “三道防線 ”，打造健全高效的組織體系。 信息 安全一直收到高層領導的重視， 按照 “誰主管誰負責 ”的原則， 全面落實信息安全問責制和責任制，不斷完善信息科技治理 架構，構筑起 “三道防線 ”，形成了科技部門和業務部門為事 中控制的第一道防線，風險管理部為事前控制第二條防線， 內審部門為事后控制的第三條防線的信息科技風險防范體 系。我行“三道防線建設 ”項目贈榮獲 2012 年省聯社科技創新獎。二是建設 “兩地三中心 ”災備體系，打造安全可靠的數據 中心。 我行 2011 年投

3、資近 1 億建設了現在的數據中心，數 據中心機房經專業機構檢測達到了 A類機房標準。UPS系統、 發電機、精密空調、集中監控系統等設施手段配備齊全，形 成了比較完整的信息化基礎設施體系。通過服務器虛擬化和 存儲虛擬化的有效結合， 實現了 X86 平臺的前置服務器在同 城的雙活，既解決了該平臺熱備構建差、切換不靈活、無法 實現災備的缺點， 又優化整合系統資源， 提高了設備利用率， 節約了機房的空間、電力和網絡資源，也為建設綠色節能機 房帶下了堅實的基礎。三是獲得國際認證證書，打造先進實用的管理體系。 我 行采用強化制度約束和技術手段加固兩種方式不斷提高自 身的信息安全管理水平，獲得了 ISO27

4、001 信息安全管理體 系認證證書，成為全省唯一一家獲得該項認證證書的法人單 位。獲得 CMMI-ML3 國際認證，在項目實施方面建立起了 一整套的管理措施，不僅可以保障項目的順利完成，還能夠 根據自身的特殊情況以及標準流程，將管理體系與流程制度 化、標準化，提高軟件項目管理的工作效率、降低返工率， 提升金融系統上線質量及穩定性。同時，我行組織骨干力量 成立課題組，對信息安全管理進行深入的理論研究， 農村 商業銀行信息安全管理體系落地執行與度量課題成果獲得 了銀監會信息科技風險管理課題四類成果獎，我行成為江蘇 省內唯一一家被銀監會收錄課題并獲得此獎項的縣級機構。二、借助科技整合渠道建設， 力推

5、高效快捷的便民服務。 針對居民金融需求與時俱進、客戶消費習慣遷徙變化的 新形勢，我行借助現代通信技術積極探索銀行網點與電子渠 道的協同服務，在融合物理網點與虛擬渠道、協調傳統業務 與加快創新、打通線上與線下上下功夫，為廣大群眾提供高 效、快捷、便利的金融服務。一是 建設助農取款點、綜合金融服務站、全民付平臺超過130個，有效延伸金融服務觸角，使金融輻射實現XX轄內城鄉全覆蓋，打通農村金融服務 “最后一公里 ”。我行借記 卡持卡人可在就近的村委或商鋪中，直接領取社保、農保、 失地補貼、尊老金（高齡補貼） 、擇業補貼、生活保障金等 多項政策性補貼，或者可以辦理水電等公共繳費業務。二是 大力發展電子

6、渠道，目前已成功上線自助銀行、網 上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行，且各電子渠道的 功能基本上可滿足客戶查詢、轉賬、理財、繳費等大部分交 易需求以及訂購機票、預定酒店和銀聯商圈等增值服務，網 上銀行還可辦理國際業務、代發代扣等對公業務，客戶可輕 松享受到高效、快捷、便利的金融服務。 2014 年我行主要業 務電子交易替代率達到 51.34%。三是 打造特色統一支付平臺，上線了支付寶、銀聯在線支付兩項業務，為客戶提供了一條綠色、便捷、安全的網絡 支付渠道，使客戶體驗到交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效 率高等特點的互聯金融。目前，我行已完成支付寶快捷支付 6.0 的升級落地，并開通卡密支付、網銀

7、支付和跨行支付等 網關支付功能；積極發展我行020支付業務，與 淘XX ”等本地線上商城洽談合作，打造手機銀行更多便民移動生活 服務。三、借助科技創新金融服務， 提供具有特色的惠民服務。 以老百姓的實際訴求為導向，以市場的需求為立足點， 我行借助科技加快銀行卡服務創新，為廣大持卡人提供獨有 的惠民服務。一是獨家辦理市民卡。 XX 市市民卡項目是 XX 市委、 市政府確定的為民辦實事的重要項目，我行是唯一合作銀 行。XX市民卡以便民、利民為理念，集勞動保障、公交出 行、日常消費、銀行業務、政務應用、行業管理、商業應用 等功能于一體。目前 XX 市民卡已開卡 130 多萬張。二是推出農民工卡。 目

8、前我行所有銀聯借記卡包括 IC 卡都開通了農民工卡特色服務，農民工在打工地將工資收入 利用銀行卡存入我行后，可以在家鄉就近的農村信用社網點 柜臺提取現金。農民工卡為農民工提供了一條直接延伸到家 門口的方便、快捷的取款通道，避免農民工攜帶現金返鄉的 各種風險，并節省了取款手續費。三是開發市民卡醫療自助服務平臺。 自助醫療服務平臺 是我行、XX市人民醫院和XX市市民卡公司聯合推出的一 項惠民工程。該平臺主要功能有自助掛號、預約掛號、預約 轉號、自助繳費和綜合查詢等，可通過身份證或市民卡在自 助機上能夠進行自助掛號繳費查詢等就醫操作，省去排隊時 間，提高就醫效率，實現市民自助完成就醫結算的一卡通服

9、務。該系統自 2012 年 10 月上線以來，受到了廣大市民的青 睞和好評。四、借助科技創新金融產品，營建專屬性的利民服務。 我行強化客戶需求分析，明確產品市場定位，加大金融 產品創新力度，尤其是針對個人和小微客戶，著力營建專屬 性的金融服務。一是開發小微信貸管理系統助推小微貸業務開展。 針對 小微客戶融資難、融資貴的問題，我行加大科技投入加強對 小微貸業務的支撐，使我行的小微貸產品更貼合客戶資金需 求，推出更多信用類產品，還款更加靈活，甚至可以定制還 款計劃，審批快速，從受理申請到發放資金最多只需 2 個工 作日。同時，該系統還能綜合分析客戶信息，為改進小微貸 服務提供參考數據。二是拓展理財產品深度和廣度。 我行完成了理財中心事 業部制的基礎建設， 并于 2014 年 9 月底上線 Comstar 前中后 臺資產管理系統，進一步提升了理財業務管理效率。我行將繼續完善傳統封閉式理財產品，實現分段定價，讓大額資金購買理財產品的客戶實現更高收益；新設類余額寶理財，降低理財準入門檻，新設開放式理財產品，實現活期理財。在 滿足客戶資產安全保值的前提下，將客戶利益最大化。三是提高貴金屬產品市場競爭力 。新增貴金屬手機銀行 交易渠道， 采用的業務模塊可支持 iOS、Andro