1、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)強(qiáng)化過(guò)程控制全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平 工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)材料今年以來(lái)，工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)工作緊密結(jié)合當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)，從理念上、機(jī)制上、管理手段方法上下功夫，不斷強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制，使合規(guī)先行”成為銀行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)處理過(guò)程自覺(jué)的、必然的行為準(zhǔn)則，形成了誠(chéng)信和諧，知”規(guī)、守“規(guī)、 行”規(guī)的合規(guī)文化氛圍。一、工商銀行合規(guī)體系建設(shè)總體概況（一）組織架構(gòu)。2004年，總行對(duì)稽核管理體制進(jìn)行了改革，總行成立了對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)局和 10大內(nèi)部審計(jì)分局，同時(shí)總行、各一級(jí)分行組建內(nèi)控合規(guī)部。2005年初，按照總行的組織框架，我行組建了區(qū)分行本級(jí)及轄屬二級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)部

2、，行政上向本級(jí)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)上接受上級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部的指導(dǎo)。（二）職能定位。目前，內(nèi)控合規(guī)部有五大職能，即，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制牽頭、操 作風(fēng)險(xiǎn)管理、常規(guī)審計(jì)和反洗錢管理。以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)領(lǐng)全局。（三）工作目標(biāo)。2007年總行實(shí)施了內(nèi)控體系建設(shè)三年規(guī)劃，提出了內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)的總體目標(biāo)：基本構(gòu)建起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的內(nèi)控合規(guī)文化為基礎(chǔ)，以準(zhǔn)確 的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和完備的監(jiān)測(cè)評(píng)估體系為前提，以健全的制度和嚴(yán)密的控制為核心，以嚴(yán)格的 審計(jì)監(jiān)督和客觀的評(píng)價(jià)體系為保障，覆蓋全行機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)和貫穿業(yè)務(wù)全過(guò)程的合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理體系，促進(jìn)全員增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，有效遏制大要案和重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生，保障 全行發(fā)

3、展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。二、近年來(lái)工商銀行廣西分行合規(guī)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)和做法（一）推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，提高全行員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念為引導(dǎo)員工知 規(guī)“、守 規(guī)“、行 規(guī)”，深入推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，培育先進(jìn)內(nèi)控合規(guī)理念。我行從5月起在全轄組織開(kāi)展倡內(nèi)控文化，促知守行規(guī) ”專題教育活動(dòng)，活動(dòng)分動(dòng)員學(xué)習(xí)、深化推動(dòng)和總結(jié)完善三個(gè)階段，計(jì)劃于 11月完成，主要采取以下措施：一是以二級(jí) 分行為單位組織召開(kāi)動(dòng)員會(huì)，宣傳造勢(shì)，營(yíng)造全員參與的局面；二是組織培訓(xùn)和考試，區(qū) 分行組織舉辦反洗錢專業(yè)知識(shí)、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、內(nèi)控評(píng)價(jià)三期培訓(xùn)班，各二級(jí)分行以 機(jī)關(guān)部室、支行、網(wǎng)點(diǎn)為單位，組織員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作指南等制度規(guī)定，幫助員工掌

4、握業(yè)務(wù)操作要求和各項(xiàng)規(guī)定制度，學(xué)習(xí)培訓(xùn)后組織考試，全區(qū)共有8737名員工參加考試，占應(yīng)考人數(shù)的92.8%,考試成績(jī)平均在 90分以上；三是舉辦內(nèi)控合規(guī)管理論壇，區(qū)分行組 織全轄開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理征文活動(dòng)，評(píng)選優(yōu)秀論文，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)交流活動(dòng)，并在網(wǎng)訊平臺(tái)開(kāi)辟專欄，加強(qiáng)管理理論、工彳經(jīng)驗(yàn)的長(zhǎng)期交流；至7月底全行共征集合規(guī)論文 94篇，形成了濃厚的調(diào)研氛圍；四是召開(kāi)員工違規(guī)違章積分管理現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)，選取積分管理工作先進(jìn) 的二級(jí)分行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)介紹，組織人員現(xiàn)場(chǎng)觀摩學(xué)習(xí)，提高積分管理對(duì)內(nèi)控管理的推動(dòng)作 用；五是開(kāi)展制度與流程合理性大討論，提高廣大員工對(duì)制度與流程的遵循性，同時(shí)收集 意見(jiàn)和建議，為滯后規(guī)章制度的修訂

5、提供參考；六是加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，要求各級(jí)行提高專題 活動(dòng)重要性和必要性認(rèn)識(shí)，正確處理好專題教育與業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的關(guān)系，由內(nèi)控合規(guī)管理部門牽頭，加強(qiáng)對(duì)主題教育活動(dòng)的檢查指導(dǎo)，促進(jìn)教育活動(dòng)取得良好成效。在倡內(nèi)控文化，促知守行規(guī)”主題教育取得階段性成效基礎(chǔ)上，區(qū)分行還按照總行要求，組織開(kāi)展學(xué)規(guī)定、促合規(guī)”活動(dòng)，進(jìn)一步將合規(guī)文化建設(shè)推向深入。（二）加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，構(gòu)建合規(guī)管理體系我行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，制定中國(guó)工商銀行廣西分行關(guān)于進(jìn)一步 推進(jìn)合規(guī)建設(shè)的工作意見(jiàn)，確立了合規(guī)建設(shè)的指導(dǎo)思想、框架體系、工作目標(biāo)和實(shí)施任 務(wù)，明確各級(jí)行、各部門各階段工作目標(biāo)和任務(wù)，建立上下級(jí)、本級(jí)行相關(guān)部門的聯(lián)系與

6、報(bào)告制度。各級(jí)行成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制定合規(guī)建設(shè)工作責(zé)任制，完 善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效考核制度、舉報(bào)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度，為提升合規(guī)管理水平提供組織保障。同時(shí)，繼續(xù)深入強(qiáng)化制度梳理工作，制定廣西分行規(guī)章制度梳理管理辦法、廣西分行落實(shí) 中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)操作指南管理辦法實(shí)施細(xì)則等，促進(jìn)制度梳理和管理的規(guī)范化、制度化。（三）強(qiáng)化過(guò)程控制，前移合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范1、以合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議為平臺(tái)，解決重大合規(guī)管理事項(xiàng)。合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召 開(kāi)會(huì)議，由區(qū)分行行長(zhǎng)主持，各部門負(fù)責(zé)人參加，研究解決重大合規(guī)管理事項(xiàng)，落實(shí)相關(guān) 責(zé)任部門執(zhí)行，由內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)督辦。今年以來(lái)共召開(kāi)3次會(huì)議，審議通過(guò)并落

7、實(shí)了本行資金流動(dòng)性管理、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及防范措施、代發(fā)工資業(yè)務(wù)傳輸系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)隱患、 內(nèi)控評(píng)價(jià)指標(biāo)分解落實(shí)工作意見(jiàn)等重大合規(guī)管理事項(xiàng)，并落實(shí)。2、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)的過(guò)程控制。一是研究進(jìn)一步完善指南管理機(jī)制，做好指南管 理工作；二是研究制定過(guò)程控制實(shí)施辦法，建立過(guò)程控制工作機(jī)制，發(fā)揮內(nèi)控合規(guī)部門的 牽頭作用；三是以操作指南為基礎(chǔ)，抓住關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)施重點(diǎn)防控；四是牽頭組織研究 系統(tǒng)設(shè)置、制度剛性等硬控制手段，增強(qiáng)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制能力；五是將內(nèi)控 評(píng)彳8 83項(xiàng)指標(biāo)分解落實(shí)到相關(guān)專業(yè)管理部門，明確業(yè)務(wù)管理、操作流程過(guò)程控制的內(nèi)容和 要求，確定合規(guī)管理第一責(zé)任人、合規(guī)管理聯(lián)絡(luò)員及其相應(yīng)

8、崗位責(zé)任，形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 聯(lián)動(dòng)機(jī)制。3、貫徹落實(shí)總行違規(guī)積分管理規(guī)定，促進(jìn)積分管理工作向縱深發(fā)展。一是在我行2005 年率先實(shí)施違規(guī)積分管理的基礎(chǔ)上，根據(jù)總行積分辦法和積分標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實(shí)際，增加 信貸管理、住房信貸、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)積分內(nèi)容，提高違規(guī)監(jiān)督覆蓋率；二是選擇一個(gè)二級(jí)分行試點(diǎn)，探索經(jīng)驗(yàn)，使我行原有辦法與總行銜接，為在全轄推行總行積分管理規(guī)定打好基礎(chǔ)。（四）突出重點(diǎn)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)性檢查今年以來(lái)，組織開(kāi)展了全行大額不良貸款合規(guī)性檢查、財(cái)務(wù)管理合規(guī)專項(xiàng)檢查、個(gè)人結(jié)售匯合規(guī)性檢查等檢查項(xiàng)目，進(jìn)一步促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，組織對(duì)142位高級(jí)管理人員進(jìn)行責(zé)任審計(jì)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各級(jí)高級(jí)管

9、理人員經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益和合規(guī)管理的有效監(jiān)督。此外，根據(jù)廣西銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展轄區(qū)大型銀行分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職情況評(píng)價(jià)的通知要求，組織轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員對(duì)2007年度履職情況進(jìn)行了自評(píng)，促進(jìn)高管經(jīng)營(yíng)管理行為符合監(jiān)管要求。加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)合規(guī)性檢查工作，努力實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的管理模式轉(zhuǎn)變，減少合規(guī)性檢查成本，提高監(jiān)督覆蓋面。成立非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作小組，利用NOVA系統(tǒng)中各專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，CM2002、PCM2003系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)等，加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)可疑信號(hào)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供導(dǎo)向和參考。（五）建立合規(guī)管理獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化考核導(dǎo)向作用年初區(qū)分行制定中國(guó)工商銀行

10、廣西分行2008年度重點(diǎn)產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）銷售激勵(lì)考核辦法，專門拿出1000萬(wàn)元工資費(fèi)用與案件防范和內(nèi)控合規(guī)管理掛鉤，改變了合規(guī)管理只罰不獎(jiǎng)的局面，極大調(diào)動(dòng)了員工管規(guī)管理人人有責(zé)”的積極性。內(nèi)控合規(guī)部門根據(jù)廣西分行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法，每個(gè)季度對(duì)各二級(jí)分行內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、各項(xiàng)檢查與評(píng)價(jià)、內(nèi)控合規(guī)部門基礎(chǔ)建設(shè)等五類指標(biāo)進(jìn)行考核，以90分的比重納入二級(jí)分行行長(zhǎng)績(jī)效考核，引導(dǎo)和促進(jìn)各級(jí)行強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理工作。（六）完善合規(guī)信息管理平臺(tái)，增強(qiáng)合規(guī)管理效率1、構(gòu)建合規(guī)檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)管理平臺(tái)。根據(jù)總行檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求規(guī)范的有關(guān)要求以及我行信息平臺(tái)建設(shè)的實(shí)際，建立本行的“合規(guī)問(wèn)題庫(kù)”、

11、“違規(guī)違章積分系統(tǒng)”、“非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)”及“操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”等合規(guī)檢查監(jiān)督信息系統(tǒng)，改變目前我行檢查監(jiān)督信息資源分散管理狀況，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。2、組織合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。我行將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)作為今年一項(xiàng)重要工作，一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)需求論證工作，提高系統(tǒng)設(shè)計(jì)的科學(xué)性；二是組織部分二級(jí)分行進(jìn)行試運(yùn)行，以發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)和弊端；三是撰寫(xiě)操作手冊(cè)。上半年已經(jīng)基本完成了案件管理、抵（質(zhì)）押物管理、網(wǎng)點(diǎn)安全監(jiān)測(cè)等子系統(tǒng)的初級(jí)開(kāi)發(fā)和測(cè)試工作。三、下一步工作計(jì)劃 總體來(lái)看，今年前段時(shí)期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作雖然取得了一定成效，但也存在不足之處: 是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控與排查作用還沒(méi)有很好發(fā)揮；二是個(gè)別行合規(guī)執(zhí)行力還

12、沒(méi)有達(dá)到要求，屢查屢犯現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生。下一步工作思路：（一）深入貫徹落實(shí)總行“學(xué)規(guī)定、促合規(guī)”教育活動(dòng)。根據(jù)總行工作要求，整體部署， 分步實(shí)施，按照“動(dòng)員培訓(xùn)、對(duì)照整改、評(píng)估總結(jié)”三個(gè)階段工作內(nèi)容，落實(shí)學(xué)習(xí)內(nèi)容、 人員和時(shí)間，確保教育活動(dòng)取得實(shí)效。（二）繼續(xù)開(kāi)展重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)性檢查工作。擬開(kāi)展個(gè)人按揭貸款、2007年新增貸款、2008年大額不良貸款、小企業(yè)貸款等合規(guī)性檢查項(xiàng)目。（三）進(jìn)一步研究提升內(nèi)控評(píng)價(jià)工作效果。完善內(nèi)控評(píng)價(jià)辦法，將各類內(nèi)審?fù)獠椤L(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 測(cè)等檢查結(jié)果納入內(nèi)控評(píng)價(jià)范圍，注重評(píng)價(jià)結(jié)果動(dòng)態(tài)管理和使用，實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)向現(xiàn)場(chǎng) 評(píng)價(jià)與非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)相結(jié)合，一次性評(píng)價(jià)向全年綜合評(píng)價(jià)的重大轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提高內(nèi)控評(píng)價(jià) 的科學(xué)性。（四）繼續(xù)深化員工違規(guī)違章積分管理。在強(qiáng)化我行現(xiàn)行員工違規(guī)違章積分管理同時(shí)，認(rèn) 真總結(jié)柳州分行試行總行積分管