1、對企業融資問題的探析對企業融資問題的探析中小企業在縣域經濟發展和社會進步中占有重要的地位。目前我 市縣域鋼鐵企業中小企業絕大多數是民營企業或股份合作制企業，它 們發展迅速，吸納就業多，市場拓展能力活，在促進經濟增長、推動 新農村建設、深化社會生產諸多方面專業化等等方面，發揮著不可或 缺的積極作用，已成為縣域世界經濟經濟的非常重要組成部分。目前 中小企業在發展壯大中還面臨不少困難和問題，比如政策環境不完善, 創業門檻高，市場準入和退出機制不管理機制健全，社會化服務項目 滯后，鼓勵支持中小企業創業的政策尚缺乏科技型相應有效的配套措 施等等，而其中，融資難又是中小企業制約中小企業發展最突出的一 個風

2、險問題。由于目前中小企業融資難，主要表現在，一是金融市場不夠健全, 鑒于這種方式中小企業特點的融資方式單一，融資渠道狹窄；二是中 小企業因資信等級低，缺乏抵押資產，融資成本相對較低，難以得到 金融機構的資金支持；三是中小企業服務體系建設滯后，特別是信用 記錄體系比較薄弱，信用實用化擔保機構商業化運作程度較低；四是 金融服務中小企業的客觀效益相對較差，影響了金融機構對產品小微 服務產品的開拓，地方銀行的制度安排與中小企業的融資需求不相匹 配；五是相當一些中小企業技術創新活躍，管理水平較低，信用意識 較弱，企業制度建設滯后于企業產業發展速度，等等，都使中小企業 面臨成長的科技型困惑。造成中小企業融

3、資難的其原因是多方面的，既有體制性障礙，又 有相關服務不到位的問題；既有歷史原因，又有現實影響；既有外部 環境不夠寬松的過于因素，又有中小企業自身之中經濟發展中的問題。 因此，解決中小企業融資難，必須多管齊下、加強引導，提升服務、 綜合推進。一、深化改革，建立健全促進中小企業發展的財政金融體系。隨 著市場經濟的發展，中小企業在經濟社會發展中的作用日益凸顯。與 城市、大企業相比，中小企業在資金、信息、人才、技術、行政管理 諸多方面處于劣勢。要通過深化金融體制改革，加快建立面向中小企 業特別是縣域中小企業金融的扶持體系，積極支持國有商業銀行從醫 藥行業行業準入、風險控制、補償機制、信貸投向、網點布

4、局等等方 面，向縣域小微傾斜，切實幫助中小企業拓展融資科技型渠道。經過 十余年的金融體制改革，我國已初步建立設立了多元化的現代金融體 系，然而以四大非國有商業銀行為核心的金融體系，其服務主要面向 國有大企業，中小企業信貸卻僅為其“副業”。充分運用大銀行解決 中小企業融資服務費的模式在理論上意味著較高的融資費用與成本， 因而適用的中小企業極度有限。因此，從中長期來看，有專門針對適 切創立專門的中小企業信貸銀行，專司為中小企業提供信貸服務民營 企業之責。建立專職的信貸中小企業信貸機構，較為可能的途徑是在 城市衛星城商業銀行、城鄉信用合作社等銀行基礎上改制創建專門的 中小企業銀行，充分發揮其“立足地

5、方、服務地方、特色服務”的優 勢，為中小企業提供信貸投放融資支持。目前城市商業銀行與信用社 發展戰略與國有商業銀行趨同，市場定位模糊，極力與國有商業銀行 爭奪特大城市、大企業客戶。從其自身經營潛能能力和市場需求細分 的觀念來看，城市商業銀行與信用社應調整發展戰略，將中小企業作 為主要首要目標市場，考慮到中小企業貸款隱性的特點，國家應加強 引導，給予適當補貼，調動中小企業咨詢機構房地產業機構的積極性。 同時，要通過改革公共財政評價體系，進一步把扶持中小企業加快發 展，作為公共財政建設基本建設的重要任務，建立健全包括大筆資金、 稅收、融資方面一系列培育政策措施，進一步提高對中小企業資金支 持小微力

6、度，緩解中小企業擔保困難。二、主動作為，全面提高對中小企業的金融服務水平。目前，中 小企業在市場準入、產業選擇、行業標準、產品質量、法律保護、金 融支持以及社會相關服務各個方面的保險業要求越來越高，越來越迫 切，這對服務中小企業發展提出了更高要求。銀行作為目前我國業務中小企業外部融資的主要渠道，在當前國有銀行的市場化改革中需要 重視中小企業的信貸融資。首先，國有商業銀行應該觀念創新。應辯 證地對待大、中、小企業關系，真正做到貸款行為準則以效益為中心, 步出以企業規模、所有制形式作為貸款禁忌依照的誤區。對中小企業 合理的資金需求應一視同仁，民企逐步提高中小企業信貸支持比例。 按照國家的產業政策確

7、定中小企業貸款，適當下放中小企業流動資金 貸款審批權限，修訂企業信用等級評定標準，建立中小企業貸款的激 勵機制，為中小企業營造良好的貸款環境。其次，為中小企業提供全 方位的金融服務。銀行對中小企業提供的從企業創辦、生產經營、抵 押貸款回收全過程的金融服務，包括投資分析、項目選擇、融資擔保、 財務管理、資金運作、市場營銷等內容。全方位的一條龍服務，將極 大地增強了客戶市場競爭力，有效保證了貸款的回收，降低了信貸的 風險。再次，主動參與中小企業改制與資本運作。中小企業改制重組 與是盤活沉淀在中小企業中的信托公司債權的重要途徑。通過資產換 置及變現，若干銀行貸款得以回收。要非常積極對照國家產業政策，

8、 運用金融產品支持中小企業轉變粗放式增長方式，加快產業結構調整 步伐，促進中小企業增長方式的轉變。止匕外，銀行對中小企業改制的 同時培育的中小企業客戶群，實現銀企“雙贏”。當前，特別要主動適應國家出發點發展規劃和宏觀調 控政策導向，工夫引導中小企業加強自主創新能力建設，積極運用金 融手段，促進中小企業引進新技術新產業，改造提升傳統產業，積淀 自己的技術力量和經驗，增強企業核心理念競爭力。要加強中小企業 發展戰略的政策研究和工作調研，切實更廣泛認清更深入地掌握中小 企業的發展情況，并結合金融業務的拓展，在政策扶持、改善環境、 破除壟斷、拓寬融資渠道擴寬等方面提出意見、主動作為，為中小企 業發展提

9、供更多更好、更好有成效的綜合金融。三、積極引導，大力推進信用體系建設。中小企業信用缺失是導 致其融資難問題而制約其發展的突出因素。所以，建立金融機構中小 企業信用服務體系是緩解中小企業融資難、促進外貿企業發展的有效 途徑。加強中小企業信用管理工作，中小企業信用社會化服務體系建 設，是進一步明顯改善和自然環境優化中小企業發展環境，切實解決 中小企業發展過程遇到的困難和問題的重要環節。一方面，要著眼于 誠信規劃，加強對中小企業守法文化、誠信觀念的培養和指引，推進 信用體系建設的思想基礎和工作基礎。同時，大力推進推進中小企業 的信用制度建設，健全和完善小微中小企業信用信息征集、信用等級 評價體系，數

10、據促進中小企業信用信息查詢和服務的社會化。當前， 特別要注意聯系縣鄉實際，扎實抓好創評“文明信用企業”、“文明 信用農戶”活動的推廣，組織縣域金融機構對中小企業誠信檔次、信 用等級評定和欠貸仰仗情況及時掌握，發現先進典型及時推廣，發揮 典型的示范作用，促進中小企業信用記錄環境的改善。一方面，要著 眼于營造中小企業又好又快發展的社會環境，大力推進中小企業融資 擔保機構的建設，鼓勵和銀行機構支持金融機構特別是面向縣域、面 向農村的各種金融組織機構，更新經營理念，改革機制體制，創新金 融產品，大力推廣小額信貸、聯保貸款以及林地、資產擔保等多種模 式，增強對中小企業的金融服務水平，推動信用項目融資擔保

11、評估和 行業自律制度建設，引導和規范社會中介組織特別是信用擔保行業發 展。實踐證明，我市將樂等地采取“典當、擔保、咨詢、評估、拍賣、 投資”六位一體的新型擔保模式，在為中小企業提供支持多層次、全 方位的融資產品與服務方面，發揮了積極作用，值得進一步成功經驗 推廣。四、精心運作，促進更小企業多中小企業香港上市融資。股市中 小企業板設立以來，為中小企業專設了一個新的融資平臺，對小企業 的培育、規范、引導和示范作用日益顯現。我市不少金融機構中小企 業具有一定科技含量和市場前景，特別是生物醫藥企業一些重點企業、 重點產品，通過上市融資具有較大的潛力和空間。要采取切實措施， 組織專門班子，對列入全市重點

12、的中小企業進行重點幫扶、分類指導, 推進中小企業制度創新，提高中小企業的整體效益和質量，支持和力 爭更多的中小企業進入資本市場提供支持搶占市場。企業上市不僅能 夠通過資本市場得到的發展資金，更重要的是由于有現代資本市場一 整套嚴格的監管和風險保障，可以幫助中小企業迅速進入規范化的管 理和運營狀態，從而大大提高新興企業的經營素質和市場競爭力。五、形成合力，營造中小企業大力發展發展壯大發展的良好環境。 逐步解決中小企業融資難問題，需要各級黨委、政府，中小企業，金 融機構和社會中介組織方方面面的共同努力。各級各有關部門要加強 對中小企業正確引導的組織引導，通過牽線搭橋、協調引導、精心組 織銀企供需見面會等，不斷擴大中小企業項目融資、社團貸款和農業 龍頭企業小額貸款，努力創造為中