1、票據(jù)追索權(quán)相關(guān)法律問題探析、概念票據(jù)貼現(xiàn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是否轉(zhuǎn)移分為兩種情況，一種是附追索權(quán)的貼現(xiàn)，即貼 現(xiàn)企業(yè)在法律上負(fù)連帶責(zé)任；另一種不附追索權(quán)的貼現(xiàn)，企業(yè)將應(yīng)收票據(jù)上的風(fēng) 險(xiǎn)和未來經(jīng)濟(jì)利益全部轉(zhuǎn)讓給銀行，在貼現(xiàn)協(xié)議中約定，銀行放棄對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng) 人的追索權(quán)。而根據(jù)我國現(xiàn)行票據(jù)法的規(guī)定，事實(shí)上并沒有完全意義上無 追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)。這主要是由于我國票據(jù)法規(guī)定了票據(jù)持票人享有付款請(qǐng)求 權(quán)和追索權(quán)的票據(jù)權(quán)利，以及附條件的背書不具有法律效力。票據(jù)法第四條：“本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求 支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)”。其中，付款請(qǐng)求權(quán)是票據(jù)發(fā) 行所創(chuàng)設(shè)的主要債權(quán)，是合法持票人享有

2、的第一次請(qǐng)求權(quán)；追索權(quán)是指票據(jù)之 持票人于到期不能獲得付款或在到期日前不獲承兌或有其它法定原因時(shí)，持票 人請(qǐng)求其前手清償票據(jù)金額、利息及有關(guān)費(fèi)用的票據(jù)權(quán)利。票據(jù)追索權(quán)的請(qǐng)求內(nèi)容，除了包括請(qǐng)求支付票據(jù)金額外，持票人還可以請(qǐng) 求被追索人支付匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人 民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息以及取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。 二、相關(guān)要件(一)追索權(quán)的效力持票人獲得追索權(quán)，便會(huì)在票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人之間產(chǎn)生一定的效力。追索權(quán) 行使的順序，可以分為第一次追索權(quán)的效力和再追索權(quán)的效力。1、第一次追索權(quán)的效力：票據(jù)法第68條對(duì)其效力作了明確的規(guī)定，包括(1) 選擇追索權(quán)，即

3、持票人行使追索權(quán)時(shí)，不因票據(jù)債務(wù)人的先后受到限制， 可以對(duì)其中一人或數(shù)人或全體行使追索權(quán)被追索人也不得因此拒絕承擔(dān)義務(wù)。(2) 變更追索權(quán)，指持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或數(shù)人已經(jīng)行使過追索權(quán)， 還可以對(duì)其他債務(wù)人講行追索，其他票據(jù)債務(wù)人不能因?yàn)殚_始未被選定為被追 索對(duì)象而解除責(zé)任或進(jìn)行抗辯。這里強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)債務(wù)人即出票人和其他票據(jù)債務(wù)人要對(duì)持票人承擔(dān)連帶 責(zé)任。一方面，各個(gè)票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人可以追索的金額負(fù)全部清償責(zé)任，不 能主張僅負(fù)部分清償責(zé)任或由全體債務(wù)人及部分債務(wù)人平均分擔(dān)，也不得以票據(jù)債務(wù)人之間有其他債務(wù)可以抵消來進(jìn)行抗辯；另一方面，票據(jù)債務(wù)人之一進(jìn) 行清償后，仍可以向其前手行使追索權(quán)

4、，直至出票人為止，前手人也要對(duì)后手 人承擔(dān)連帶責(zé)任。2、再追索權(quán)的效力再追索權(quán)是票據(jù)債務(wù)人清償后從持票人處取得的向其前手繼續(xù)進(jìn)行追索的 權(quán)利，又稱為代位追索權(quán)。再追索權(quán)人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利， 取得代位權(quán)，其權(quán)利在責(zé)任程度、范圍和內(nèi)容上與持票人的權(quán)利相同。（二）追索權(quán)行使的要件匯票追索權(quán)的行使必須具備一定條件，要求形式要件和實(shí)質(zhì)要件同時(shí)具備， 持票人方可依法行使該權(quán)利。1、實(shí)質(zhì)要件：即行使追索權(quán)的內(nèi)在原因或條件，根據(jù)票據(jù)法第六十一 條的規(guī)定，包括：第一，匯票到期被拒絕付款的；第二，匯票到期日前，匯票 被拒絕承兌的；第三，匯票到期日前，承兌人或者付款人死亡、逃匿的；第四， 匯票到期日

5、前，承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè) 務(wù)活動(dòng)的。2、形式要件。一般要求具備三項(xiàng)形式要件：第一，持票人必須依有效的票 據(jù)進(jìn)行提示。無論提示承兌還是提示付款必須依有效票據(jù)進(jìn)行、才能發(fā)生提示 效力，在被拒絕時(shí)方可發(fā)生追索權(quán)。第二,持票人必須在法定期限內(nèi)進(jìn)行提示。票據(jù)法第17條規(guī)定的行使權(quán)利期限，分為三種：A、針對(duì)出票人和承兌人 的是2年;B、一般前手的是6個(gè)月；C、如果是票據(jù)債務(wù)人付款后獲得票據(jù)權(quán)利 而再行追索的，則為3個(gè)月。普遍認(rèn)為，這一期限屬于消滅時(shí)效而非除斥期間， 類似于民法上的訴訟時(shí)效。第三,取得有關(guān)證明。持票人不能出示拒絕證明、 退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合

6、法證明的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。 但是，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。（三）追索權(quán)的喪失因?yàn)榉梢?guī)定的情形或原因，票據(jù)債權(quán)人喪失對(duì)票據(jù)債務(wù)人的追索權(quán)，為 追索權(quán)的喪失。依各國立法例，追索權(quán)除因付款請(qǐng)求權(quán)的消滅而喪失外，還可 因下列事由而喪失：1、超過法定期限：票據(jù)不按照期限提示承兌的，持票人因票據(jù)消滅時(shí)效完成而喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2、追索權(quán)人未作成拒絕證明：持票人沒有出示拒絕證書、退票理由書或未 按照規(guī)定的期限提供合法證明的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。3、追索權(quán)的拋棄：持票人自愿拋棄追索權(quán)的，法律并不禁止，因而追索權(quán) 可因明示或默示拋棄而喪失。在發(fā)生不可抗力的情形下，例如發(fā)生戰(zhàn)爭或重大

7、自然災(zāi)害時(shí)，持票人可能 無法按期進(jìn)行必要的票據(jù)提示或取得拒絕證明，從而喪失對(duì)其前手票據(jù)債務(wù)人 的追索權(quán)。對(duì)此，我國票據(jù)法尚未規(guī)定相應(yīng)的救濟(jì)制度，如期限的當(dāng)然延 長等。（四）追索權(quán)的限制持票人為出票人的，對(duì)其前手無追索權(quán)；持票人為背書人的，對(duì)其后手無追索權(quán)。三、案例解析（一）票據(jù)權(quán)利行使期限、票據(jù)審查義務(wù)一一上海銀行漕河涇支行訴上海德林 能源發(fā)展有限公司等票據(jù)追索權(quán)糾紛案原告：銀行；第一被告：貼現(xiàn)人；第二被告：付款人；第三被告：保證人。案情簡介：票據(jù)到期被拒絕付款，銀行向前手及保證人進(jìn)行追索。案件焦點(diǎn)：1、原告是否已過票據(jù)權(quán)利行使期限。原告起訴時(shí)案由為借款糾紛，后變更 為票據(jù)糾紛，已超過6個(gè)月期

8、限，法院認(rèn)為前次訴訟可起中斷期間的作用。2、商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同簽訂日期與匯票出票日期的矛盾是否影響原告行使票 據(jù)權(quán)利。只要合同系雙方合意，不違法，便是有效的。從本案爭議的票據(jù)關(guān)系 看，合同本身并不重要，關(guān)鍵是原告取得票據(jù)后是否履行了貼現(xiàn)義務(wù)，即是否 支付了票據(jù)對(duì)價(jià)。3、原告取得系爭票據(jù)是否已盡審查義務(wù)。原告對(duì)第一、第二被告間的交易 情況僅負(fù)形式上的審查義務(wù)，根據(jù)二被告的供油合同約定和增值稅專用發(fā)票， 原告有理由相信其間存在真實(shí)的交易關(guān)系，而根據(jù)第一被告提供的證據(jù)，雙方 確實(shí)存在真實(shí)的供油關(guān)系，只不過最終未能完全履行，實(shí)際履行部分未達(dá)到 300萬元金額，但這是原告當(dāng)初無法預(yù)見的。故原告已盡審查義務(wù)

9、，不存在因 重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)情況。評(píng)析：這一案件具有典型性，集中了票據(jù)追索權(quán)糾紛的幾大易引起爭議的 焦點(diǎn)問題，與其他案例向?qū)Ρ龋摪赣^點(diǎn)具有普遍性。個(gè)人認(rèn)為，三焦點(diǎn)問題 基本均對(duì)銀行采寬容態(tài)度，表明法院侵向于保護(hù)銀行利益。票據(jù)審查義務(wù)其他案例：中國建設(shè)銀行股份有限公司黃岡開發(fā)區(qū)支行訴鄭 州瑞博商貿(mào)有限公司等票據(jù)追索權(quán)糾紛案、上海昆隆科技發(fā)展有限公司與上海 銀行股份有限公司建國支行等票據(jù)追索權(quán)糾紛上訴案（二）背書的連續(xù)性一一廣東發(fā)展銀行股份有限公司上海分行訴上海浦澄橡膠 化工有限公司等票據(jù)追索權(quán)糾紛案原告：廣發(fā)銀行上海有限公司；被告：貼現(xiàn)人、付款人、擔(dān)保人案情簡介：銀行與貼現(xiàn)人

10、簽訂有貼現(xiàn)協(xié)議，與擔(dān)保人簽訂有保證協(xié)議，到 期未獲承兌，系爭匯票的被背書人欄填寫為 廣東發(fā)展銀行徐匯支行”，與其對(duì) 應(yīng)的背書人簽章欄中加蓋了編號(hào)80352的廣東發(fā)展銀行結(jié)算專用章”，該章系 廣東發(fā)展銀行上海徐匯支行的票據(jù)結(jié)算專用章。案件焦點(diǎn)：原告是否享有票據(jù)權(quán)利。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利由 持票人向票據(jù)債務(wù)人行使，而持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù) 上簽章。本案系爭票據(jù)由案外人廣東發(fā)展銀行上海徐匯支行作為最后背書人簽 章，應(yīng)由該支行作為持票人行使票據(jù)權(quán)利，原告并非票據(jù)的當(dāng)事人，無權(quán)行使 該項(xiàng)權(quán)利。庭審中原告抗辯，支行的行為是代表原告，故而應(yīng)由原告行使權(quán)利。 由于原告主張的代理關(guān)

11、系未在票據(jù)上載明，因此即使該代理關(guān)系成立也不能對(duì) 抗票據(jù)的其他債務(wù)人。評(píng)析：票據(jù)簽章亦是票據(jù)糾紛的易爭議點(diǎn)，實(shí)踐操作中一定要注意名稱、 簽章的一致性和連續(xù)性，代理關(guān)系應(yīng)在票據(jù)上載明。我行商票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在操作中應(yīng)注意這一問題，按票據(jù)代理貼現(xiàn)協(xié)議 范本要求，委托人應(yīng)與代理人、貼現(xiàn)銀行簽訂三方協(xié)議，代理人在票據(jù)上簽章 應(yīng)表明代理關(guān)系。（三）票據(jù)權(quán)利不能脫離票據(jù)獨(dú)立存在一一上海寶藝鋼鐵物資有限公司訴上海 寶立金屬制品有限公司等票據(jù)追索權(quán)糾紛案原告：貼現(xiàn)擔(dān)保人，被告：票據(jù)付款人寶立公司，追加第三人：深發(fā)展銀 行案情：案外人中營公司（貼現(xiàn)人）在深發(fā)展辦理貼現(xiàn)，由原告擔(dān)保，到期 后未或付款，深發(fā)展遂以貼現(xiàn)

12、人、付款人、擔(dān)保人為被告向法院提起訴訟，在 該案審理過程中，本案原告與深發(fā)展銀行達(dá)成和解協(xié)議，約定由原告向深發(fā)展 銀行支付本金及利息共計(jì)人民幣595萬元，匯票所涉其他金額由深發(fā)展銀行另 行處理，與原告無涉。和解協(xié)議簽訂后，深發(fā)展銀行向法院撤回起訴。原告在 承擔(dān)保證責(zé)任后向被告起訴，行使再追索權(quán)。審理過程中查明：深發(fā)展和付款人另外還有一份和解協(xié)議存在，且深發(fā)展 銀行已經(jīng)將兩張票據(jù)的原件交還給了付款人，原告主張，在付款人寶立公司按 協(xié)議履行后，深發(fā)展銀行在兩份票據(jù)及貼現(xiàn)合同項(xiàng)下的全部權(quán)利已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，深 發(fā)展銀行再收取原告的款項(xiàng)缺乏法律依據(jù)。案件焦點(diǎn)：本案是一起因票據(jù)主債權(quán)人深發(fā)展銀行在行使追索權(quán)后，

13、原告 作為擔(dān)保人承擔(dān)了部分還款義務(wù)后為行使再追索權(quán)而產(chǎn)生的糾紛。主要爭議焦 點(diǎn)在于：1、深發(fā)展銀行在兩張匯票被拒絕付款后，在行使追索權(quán)的過程中，有 無不當(dāng)?shù)美那闆r存在；2、寶立公司是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。法院認(rèn)為，深發(fā)展銀行是否放棄部分債權(quán)、票據(jù)權(quán)利何時(shí)實(shí)現(xiàn)是案件的關(guān) 鍵所在。由于票據(jù)是完全的有價(jià)證券，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)、提示票據(jù) 為必要，票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)以繳回票據(jù)為必要，當(dāng)被追索人清償債務(wù)后取得票據(jù)， 追索人的票據(jù)權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)并歸于消滅。本案糾紛中，由于深發(fā)展銀行既未事 先將其與原告間協(xié)議的內(nèi)容告知寶立公司，之后在收到寶立公司的還款并返還 寶立公司匯票時(shí)，又未在匯票上作任何有關(guān)原告承擔(dān)部分

14、還款的記載，以明示 寶立公司并沒有完全履行票據(jù)義務(wù)，因此當(dāng)深發(fā)展銀行將匯票交還給寶立公司 時(shí)，其票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)，并隨之歸于消滅。評(píng)析：根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系屬于兩個(gè)不同的法律關(guān) 系，票據(jù)關(guān)系的產(chǎn)生以一定的原因關(guān)系為前提，但票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生后，又與其原 因關(guān)系相獨(dú)立。票據(jù)權(quán)利的行使以持有有效票據(jù)為前提。而對(duì)于原因關(guān)系，票 據(jù)法還規(guī)定：持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票 據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票 據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦?。（四）?yīng)提供證據(jù)一一中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行營業(yè)部訴上海寶鐵儲(chǔ)運(yùn)有限公 司等票據(jù)追索權(quán)糾紛案這一案件案情簡單，即銀行未獲付款后向貼現(xiàn)人及出票人行使追索權(quán)。主 要可供參考