1、一、單項選擇題1.經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（ D ）行業。A、房地產 B、建材 C、汽車 D、電力2.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ A ），以對自己的資產進行保值。A、股票 B、浮動利率資產 C、固定利率資產 D、外匯3.LIBOR指的是（ B ）。A、美國聯邦基金利率 B、倫敦銀行同業拆借利率C、香港銀行同業拆借利率 D、上海銀行同業拆借利率4.下列金融市場中，（ B ）不是金融期貨交易市場。A、芝加哥國際貨幣市場 B、紐約股票交易市場C、倫敦國際金融期貨市場 D、新加坡國際期貨交易所5.房地產的投資方式不包括（ D ）。A、房地產購買B

2、、房地產租賃C、房地產信托D、申請房地產抵押貸款6.以下金融產品中，（ D ）的風險通常最高。A、國債B、普通股C、可轉換債券D、期貨7.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（ D ）。A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、宏觀經濟因素D、供求關系8.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現金C、黃金D、儲蓄9.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ A ）。A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資10.下列收藏品種，最適合普通投資者進行投資的是（ D ）。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11.（ A

3、）是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的12.（ D ）是指個人理財者購買理財產品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財產品      B、外匯理財產品 C、人民幣投資人民幣收益理財產品     D、人民幣投資外幣收益理財產品13. 中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ D ）。A、基金50%，股票40% ，國債10%   B、基金50%，股票30%  ，國債20% 

4、0;C、基金40%，股票20%，國債40%   D、基金40%，股票40%，國債20%14. 以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ B    ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。15. 房地產投資的風險不包括（ D    ）。A、交易風險   

5、     B、意外風險        C、利率風險        D、信用風險16. 書畫的交易占藝術品成交額的（ D ）以上。 A、50%  B、60%     C、70%     D、80%17. 客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ A ）。A、安全  &#

6、160;  B、增加     C、穩定     D、增值18. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理    B、長期投資目標    C、預留現金儲備    D、短期投資目標19. 股票類理財產品的收益主要來源于（ C ）。A、利息收益和價差收益      B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益   

7、;  D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價格主要取決于（ C    ）。A、基金總資產        B、供求關系        C、基金凈資產        D、基金負債21. 投資連結險的特點中不包括（    B  ）。A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結

8、構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理22. （ D    ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統的外幣儲蓄存款     B、外匯結構性存款       C、外幣定期存款        D、外幣協議儲蓄23. 教育消費根據對象不同分為（    A  

9、; ）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費   B、親人教育消費    C、企業教育消費     D、老人教育消費24. 一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中（ D    ）。A、蕭條期B、調整期C、萎縮期D、衰退期D25. 個人資產負債表中的資產價值是按（    B  ）計算的。A、購

10、置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定26.一般在繁榮期之后出現，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中（ D ）。A、蕭條期            B、調整期            C、萎縮期     

11、;       D、衰退期27.以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ C    ）。A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是28.期貨交易主要是以（ C    ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度29. 國際資本流動的根本動力是（ B ）。A、擴大商品銷售                  

12、      B、獲得較高利潤C、調節國際收支                        D、緩和個別國家內部矛盾30. 我國人民幣升值有利于（ B ）。A、出口            B、進口            C、對外貸款

13、0;       D、國內旅游創匯31.（ C ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金         B、契約式基金        C、開放式基金         D、公司型基金32. 保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數額保險金的一種傳統人壽保險產品是指（ A ）。A、年金保險 B、分紅保險C、投資連接保險 D、萬能人

14、壽保險33、（ A ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。  A、理財目標      B、投資目標     C、理財目的     D、投資目的34、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（ B ），并確定期限和金額。A、保險公司     B、保險產品      C、受益人 D、保險代理人35、（ D ）是指個人理

15、財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。 A、卡類理財產品      B、外匯理財產品  C、人民幣投資人民幣收益理財產品     D、人民幣投資外幣收益理財產品36、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（    B  ）的變化上。             &

16、#160;          A、收入     B、現金流量     C、支出     D、結余37、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有（   C    ）。A、真實性     B、準確性    &#

17、160;C、現實性     D、可行性38、在下列幾種基金中，一般（    B  ）的年管理費率最低。A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金39、以下國內機構中無法提供理財服務的是（ D ）。A、基金公司        B、保險公司        C、信托公司        D、律師事務所40、

18、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理    B、長期投資目標    C、預留現金儲備    D、短期投資目標41、股票類理財產品的收益主要來源于（  C  ）。 A、利息收益和價差收益                 B、紅利收益和價差收益 C、股利和資本損益

19、                     D、利息收益和資本損益42、（   A  ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標。A、收入型證券組合            B、增長性證券組合 C、單一性證券組合  

20、60;          D、混合型證券組合43、（ D  ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值              B、增值             C、套匯 

21、0;           D、套利44、（  D   ）是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性的創新型壽險產品。                        A、分紅保險   

22、;    B、投資連接保險      C、年金保險      D、萬能人壽保險45、證券投資基金是一種（ B     ）的證券投資方式。A、直接      B、間接            C、視具體的情況而定    D 以上均不正

23、確46、（   C   ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金        B、契約式基金        C、開放式基金        D、公司型基金。47、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（   A   ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式  

24、              B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象                D、按投資基金的風險大小48、開放式基金的交易價格主要取決于（  C    ）。A、基金總資產     

25、   B、供求關系        C、基金凈資產        D、基金負債49、匯率變化一個最重要的影響就是對（  C   ）的影響。A、消費者           B、股民         

26、60; C、貿易            D、外匯賣家50、（  D     ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統的外幣儲蓄存款           B、外匯結構性存款       C

27、、外幣定期存款                   D、外幣協議儲蓄51、（   C   ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值        B、增值        C、套匯 

28、       D、套利52、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ B     ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。53、（  D     ）是指影響同一功能分區內不同具體地塊價格差異的

29、微觀因素。  A、個別因素       B、特別因素       C、一般因素        D、區域因素54、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（ A       ）。A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、

30、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。55、（  C     ）是我國多層次養老體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。A、基本養老保險                 B、企業補充養老保險  C、個人儲蓄性養老保險        

31、    D、信托養老保險 56、單利和復利的區別在于( D ) 。A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率 D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算57、在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于( B )。A、遞延年金現值系數 B、預付年金現值系數 C、永續年金現值系數 D、以上都不正確58、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法? ( B )倫敦外匯市場的匯率

32、：1英鎊=1.7529美元, 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法59、下面哪個國家不使用間接標價法? ( D ) A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國60、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_（  C ）。A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價

33、法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。61、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是 ( D )。A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。62、按期權的執行價格分類，期權可分為 ( D )。A、買入期權和賣出期權 B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權 D、實值期權、虛值期權和兩平期權63、在風險管理手段中，保險屬于 ( D )手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉移64、投保人或被保險人對（

34、0; C ）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險65、債券分為附息債券和零息債券的依據是（  C ）。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式66、貼現債券通常在票面上（  B），是一種折價發行的債券。A、規定利率 B、不規定利率 C、標明折價 D、不標明折價67、房地產投資的優點不包括_（  C ）。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹68、以下有關期貨的說法錯誤的是（ &

35、#160;B）。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。 B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。 C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。69、金融期貨中不包括 ( D )。A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨70、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是（ A ）的需要而產生的。A、系統風險 B、非系統風險 C、信用風險 D、財務風險71、當人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當的是( C )。A、增加國債的配置量 B、投資房地產 C、繼續持有外匯 D、購賣人民幣資產72.宏觀經濟政策影響到理財決策的制

36、定和理財服務的開展,說法有誤的是( C )。A、積極的財政政策刺激投資需求,提升房地產的價格B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D、降低股票交易印花稅能刺激股價上漲73、在通貨膨脹預期很強時,下列的理財決策有誤的是( A )。A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產組合中的一部分國債 C、適當增加資產組合中股票的比重 D、購置房地產74.投資者購買（ D ）理財計劃承擔的風險最大。A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃75.如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則( C )。A、

37、實際收益等于票面利率B、實際收益高于票面利率C、實際收益低于票面利率D、實際收益和票面利率無關76、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( D )。 A國家貨幣政策變化 B發生經濟危機 C通貨膨脹 D企業經營管理不善 77、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？（  B）A、教育投資規劃B、健康規劃C、退休規劃D、居住規劃78、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據( C )的不同進行區分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結果79、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（  B

38、）。A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險80、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( A )。A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表81、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是( A )。A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。82、以下關于年金的說法正確的是（  B）。A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值

39、。D、A和C都正確。83、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（  B）。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優先股84、當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是（ D ）。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場85、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（  B）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所

40、。86、以下交易中不屬于即期交易的是（ D ）。A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。87、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會( A )。A、上漲B、下跌C、不變D、都有88、國際資本流動的根本動力是（  B）。A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾89、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括( A )。A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率90、我國人民幣升值有利于(

41、 B )。A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創匯91、根據可保利益原則，我們無法為_( C )投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產92、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ D ）。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人93、證券是各類記載并代表一定權利的（  B）。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證94、廣義的證券包括（ 

42、; B）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券95、有價證券代表的是（ D ）。A、財產所有權 B、債權C、剩余請求權 D、所有權或債權96、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ D ）。A、股權B、面值C、紅利D、市值97、股票投資的收益等于( C )。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得98、（ D ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體99、下列投資工具中，風險相對最小的是( A )。A、國債B、股票C、企業債券D、期貨100、下列哪種說法是正確的？（ &#

43、160;B）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。101、下列哪項不屬于國債投資的特征？（ D ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高102、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ D ）。A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限103、以下哪一種風險不屬于非系統風險?( A )A、利率風險B、信用風險C、經營風險D、財務風險104、以下哪種風險不屬于系統風險?（ D ）A、政策風險B、周期波動風險C、利率風險D、信用風險105、下列因素引起的風險

44、中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ D ）。A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善106、( C )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金107、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( B )標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小108、開放式基金的交易價格主要取決于( C )。A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債二、多項選擇題1.對個人而言，利率水平的變動會影響（ ABCD ）。A、對存款收益的預期B、消費支出和投

45、資決策的意愿C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本D、現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策2.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ BC ）。A、增加銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當減少在房地產市場上的投資3.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ABD ）的特點。A、資金融通期限短B、高流動性C、高收益性D、低風險4.基金的當事人包括（ BCD ）。A、證券交易所B、基金投資人C、基金管理人D、基金托管人5.投資型保險產品具有（ AB ）功能。A、保障B、投資C、投機D、套期保值 6.債券投資的風險有（ ABCDE ）。

46、A、利率風險B、再投資風險C、債券贖回風險D、通貨膨脹風險7.黃金投資的方式有（ ABCD ）。A、條塊現貨B、純黃金C、黃金基金D、黃金存折8.稅收規劃的方法和手段有（ ACD ）。A避稅規劃B、逃稅規劃C、節稅規劃D、轉嫁規劃9.在我國，證券投資基金的發行方式主要有（ AD ）。A、上網發行方式B、行政分配方式C、招標拍賣發行方式D、網下發行方式10.執行理財計劃應遵循的原則包括（ ACD ）。A、準確性B、一致性C、有效性D、及時性11.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ABCD   ）A、消費支出的合理    B、

47、個人財富的增加   C、生活期望的滿足  D、個人財務的安全  12.從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ABCD ）顯著特點。A、獲利空間大    B、本金有保障    C、流動性差 D、對專業知識要求高13.證券投資基金按組織形式可分為（ BC ）。A、封閉型投資基金               

48、       B、契約型投資基金C、公司型投資基金                       D、開放型投資基金14.退休養老投資渠道有（ ABCD ）。A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 15. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ABCD ）。A、自住   

49、;     B、合理避稅    C、對外出租獲取租金    D、投機獲取資本利得16. 證券投資基金按組織形式可分為（ BC ）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金 C、公司型投資基金 D、開放型投資基金17.下列哪些選項可能增加家庭的凈資產？（ AC ）A、投資實現資產增值B、增加消費C、將投資收益進行再投資D、利用自動轉賬償還信用卡透支18. 以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ABD ）。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時

50、間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值19. 外匯市場產生的原因包括( ACD )。A、投機            B、央行干預        C、貿易和投資        D、對沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括( ABD )。A、投

51、資金幣        B、紙黃金            C、黃金遠期買賣    D、黃金期權21. 保險的功能包括( BCD )。A、風險回避        B、實施補償        C、免稅效應    &#

52、160;   D、轉移風險22. 根據我國保險法，保險的基本原則有( ABCD )。A、最大誠信原則    B、可保利益原則    C、補償原則        D、近因原則23. 相對股票投資而言，債券投資的優點有( BCD )。A、投資收益高                 &

53、#160;          B、本金安全性高C、投資風險小                            D、市場流動性好24. 證券投資基金與股票債券的區別表現在( ABCD )。A、投資者地位不同  

54、60;                   B、經濟關系不同C、投資工具性質不同                    D、收益與風險不同25. 證券投資基金的當事人主要有( ACD )。A、基金持有人  &#

55、160;     B、基金發起人        C、基金托管人        D、基金管理人26. 證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權，擁有證券就意味著享有財產的( ABCD )的權利。A、    占有            B、使用

56、0;           C、收益            D、處置27. 保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是( ABD )。A、以實際損失為限                    B、

57、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限            D、以被保險人對保險標的可保利益為限28. 一個人的財務安全，主要有這些內容：（ ABCD   ）A、是否有穩定、充足的收入；  B、個人是否有發展的潛力；   C、是否有充足的現金準備；  D、是否有適當的住房； 29. 人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（  ABCD  ）A

58、、消費支出的合理   B、個人財富的增加   C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全30. 只有了解宏觀經濟發展的總體走向，才能順應經濟發展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（   ABD   ）A、利率    B、匯率    C、通貨膨脹率    D、稅率31. 影響匯率變化的基本因素有（ ABCD ）

59、。A、經濟因素        B、政治及新聞輿論因素    C、市場因素    D、央行干預32、儲蓄計劃的制定包括（ A、B、C 、  D    ） 。  A、確定儲蓄額度      B、選擇儲蓄網點   C、選擇儲蓄理財方式    D、選擇儲蓄存期33、從個人理財產

60、品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（  A、B、C  D   ）顯著特點。A、獲利空間大     B、本金有保障     C、流動性差   D、對專業知識要求高34、個人證券理財應該遵循（ A、C 、   D ）原則     。A、安全性原則       B、便利性

61、原則    C、流動性原則      D、收益性原則35、投資連結險的特點中不包括（   B 、C、D   ）。 A、具有保障和投資理財的雙重功能 B、有一個最低的現金價值 C、保費結構和資金流向公開透明 D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理36、證券投資基金的當事人主要有（   A、B、C   ）。A、基金持有人       

62、B、基金發起人        C、基金托管人        D、基金管理人37、證券投資基金按組織形式可分為（  B、C      ）。A、封閉型投資基金                   

63、0;  B、契約型投資基金C、公司型投資基金                       D、開放型投資基金38、房地產投資的風險不包括（  ABCD      ）。A、交易風險        B、意外風險 &

64、#160;      C、利率風險        D、信用風險。39.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為( AC )。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃 40.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為( C D)。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃41.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( AC )。A、

65、預期未來溫和的通貨膨脹 B、預期經濟處于景氣周期C、失業率下降 D、國際收支持續出現順差42.在開放經濟體系下,一國持續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是( ACD )。A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置 43一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起( ABDE )。A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產貸款成本增加,房產市場走低E、人民幣回報高,減持外匯 44.關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有( AB)。A、在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周

66、期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產,避免經濟波動造成損失45.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括( BCD )。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支 46.下列理財計劃中,具有保本效果的有( ABC )。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃47.下列有關投資的說法中,錯誤的是( AC )。A、經濟繁榮時,應適當增持存款、債券,減少股票、房產等投資B、經濟衰退時,增加長

67、期儲蓄和債券 C、經濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉折時,應適當減少儲蓄,逐步轉向股票、房產等投資48、開放式基金與封閉式基金的區別（BCD）A、基金的法律地位不同 B、基金單位的買賣方式不同 C、基金的價格決定因素不同 D、基金規模的可變性不同 49、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（ ABC ）A、匯率風險 B、流動性風險 C、利率風險 D、提前償付風險 50、在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（ ABC ）A、活期存款 B、短期定期存款 C、貨幣市場基金 D、購買商品房 51、下列屬于銀行代理類理財產品的有（ BCD ）A、貨幣型理財產品 B、

68、基金 C、保險 D、信托52、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ABD ）。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值53、外匯市場產生的原因包括（ ACD ）。A、投機B、央行干預C、貿易和投資D、對沖54、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（BC ）。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行

69、領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。55、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ABC ）。A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。56、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（BCD ）。A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率

70、越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。57、影響匯率變化的基本因素有（ ABCD ）。A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預58、屬于歐元區的國家有（ACD ）。A、荷蘭B、瑞典C、希臘D、西班牙59、世界黃金的需求主要包括（ABCD ）。A、工業需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求60、世界通行的黃金投資方式中包括（ABD ）。A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權61、保險的功能包括（ BCD ）。A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險62、保險的基本當事人有（ BCD ）。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人63、根據我國保險法，

71、保險的基本原則有（ABCD ）。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則64、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ABD ）。A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限65、按照給付期間劃分，年金保險可分為（ BD ）。A、終生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金66、不在我國家庭財產保險承保范圍之內的財產有（ ABD ）。A、票證B、食品C、床上用品D、書籍67、證券的票面要素有（ ABD ）。A、標的物B、權利C、義務D、持有人68、下面屬于商品證券的有（ABC ）。A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D

72、、存款單69、證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過（ BCD ）實現的。A、繼承B、貼現C、交易D、承兌70、按股票持有者分類，股票可分為（BCD ）。A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股71、相對股票投資而言，債券投資的優點有（BCD ）。A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好三、判斷題1.如果物價水平是處于變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（ X ）2.在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買如對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。（ X ）3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金

73、。（ X ） 4.個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（ ）5.公司發行新股一定會造成股價下跌。（ X ）6.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減少本幣貶值的影響。（ ）7.目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。 （ X ）8.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ X ）9.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ X ）10.我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ X ）11.根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（ X ）12.藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ X ）13.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）14.股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。 （ ）15.不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。按收