1、精品資料XXXX 小額貸款股份有限公司自查報告各上級主管部門：根據縣金融辦發 81 號及 2011 76 號文件關于轉發中國人民銀行開展年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：一、公司機構設置及人員構成甕安縣豐業小額貸款股份有限公司經XXXX （） 102 號年 6 月 24 日文件批準，并依法辦齊各種證照，于年7 月 1 日開業成立。注冊資本金為三仟萬元，經營地址：XXXXX 。公司人員共14 人，高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：XXX ；總經理：XXX 。公司下設有風險控制部、綜合部、信貸部、財務部4 個部門，其中風險控制部2 人、綜合

2、部 6 人、信貸部 2 人、財務部 2 人。二、業務經營情況1、注冊資本及運營情況。我公司注冊資本3000 萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和未吸納存款情況。2、貸款經營情況。我公司自年7 月份開業以來，截止年12 月底，先后累計發放貸款XXX萬元，其中三農貸款XXX 萬元，中小企業貸款XXX萬元。年末貸款余額XXX 萬元。開業至年可編輯精品資料12 月收入為 XXX 萬元，繳納稅款XXX 萬元，實現利潤XXX 萬元，上繳所得稅 XXX 萬元，實現凈利潤XXXX 萬元。3、利率發放情況。通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過 300萬元，單戶貸款超過注冊

3、資本金10%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款， 利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.94 倍區間內，我公司發放貸款單筆最高年利率18%，單筆最低年利率 13.8%。無隱瞞收支、截留利潤現象。4、財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。三、貸款管理狀況及風險檢查。1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任， 以提高經濟效益為中心， 把廣大農戶、小微企業作為最基本客戶。2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還

4、款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。可編輯精品資料公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。公司享有銀行賬戶二個。1、基本開戶行：甕安縣農村信用合作聯社，戶名： XXXXXX ；四、工作開展過程中存在的問題和困難1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統

5、查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高 (一般為基準利率的 4 倍內 )，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、 風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。3、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的籌資難題。總之，甕安縣豐業小額貸款股份有限公司在縣金融辦的領導下，可編輯精品資料得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下， 甕安縣豐業小額貸款股份有限公司將有足夠的信心和動