1、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告：市某公司固定資產(chǎn)（項目）貸款調(diào)查報告借款單位：市某某有限公司借款額度：xx萬元借款期限：xx年借款用途：購xx建設(shè)工期：xx個月一、借款人基本情況市某某有限公司成立于x年x月x日，地址：xx；企業(yè)類型：有限責(zé)任公司；生產(chǎn)經(jīng)營范圍：xx；注冊資金：xx萬元（其中：某某xx萬元，占x，某某xx萬元，占x，某某xx萬元，占x）；法定代表人：xx，男，x歲，xx學(xué)歷，xx師，從事企業(yè)經(jīng)營管理x年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營管理x年，x年至x年x月在某某公司任xx，主管x，對x行業(yè)熟悉，生產(chǎn)、經(jīng)營、管理有經(jīng)驗。本公司主要管理人員的基本情況（包括個人品行、經(jīng)營能力、行業(yè)經(jīng)歷等）。法人及

2、主要管理人員的還款意愿，以及是否有個人不良記錄。本公司下設(shè)xx部、xx部，共有員工xx人，其中：xx學(xué)歷的xx人，xx職稱xx人。本公司的主要經(jīng)營業(yè)績有xx，xx，在同行業(yè)、以及本地所處的地位是xx。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx（五級分類），其中：xx銀行xx萬元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx，對外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為x級。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是xx，與公司的關(guān)系是xx，關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)及經(jīng)營狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx（五級分類），其中：xx銀行xx萬元，占用形態(tài)為xx ，信用

3、社貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx，對外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為x級。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的主要交易活動是什么，交易活動是否正常。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析單位：萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預(yù)收賬款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實收資本資本公積四、銷售收入五、主營業(yè)務(wù)利潤六、利潤總額七、凈利潤說明：對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付

4、賬款、銀行借款等及以對外擔(dān)保及負債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動原因以及財務(wù)處理的真實性、準(zhǔn)確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點進行分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析。（三）、營運能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長率利潤總額增長率 分析說明：對計

5、算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動資金平均余額（3）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收賬款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品銷售成本平均存貨 或:產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤總額增長率（本期利潤總額上期利潤總額）上期利潤總額100%（四）、償債能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負債率（%）流動比率（%）速動比率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進

6、行比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)流動負債（3）速動比率(流動資產(chǎn)存貨待攤費用)流動負債（五）、盈利能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、項目概況（一）、擬建項目的起因、目的、規(guī)模、目標(biāo)、生產(chǎn)方式、工程技術(shù)安排計劃

7、及數(shù)據(jù)；詳細描述（二）、生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備；詳細描述（三）、生產(chǎn)工藝流程；詳細描述 （四）、建設(shè)必要性；詳細描述1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策。詳細描述2、符合環(huán)保要求。詳細描述3、市場前景良好。詳細描述（五）、建設(shè)條件主要包括：1、工藝技術(shù)；2、設(shè)備的先進性3、資源、原材料；4、動力；5、工程和水文、地質(zhì)；6、交通運輸以及選址；7、環(huán)境保護；8、相關(guān)項目建設(shè)等是否具備條件。（六）、市場預(yù)測主要包括：1、產(chǎn)品的適用范圍；2、當(dāng)?shù)厥袌觥鴥?nèi)外的市場現(xiàn)狀；3、預(yù)測今后幾年的變化趨勢；4、產(chǎn)品及其價格在市場上有否有競爭力。四、投資計劃和資金籌措（一）投資計劃：項目總投資xx萬元，其中：固定資產(chǎn)投資xx萬

8、元，流動資金xx萬元。共分x期投入，工程建設(shè)工期為x月。（二）資金籌措：項目總投資xx萬元中固定資產(chǎn)投資xx萬元，其中：自籌xx萬元，申請貸款xx萬元；流動資金xx萬元，合計自籌xx萬元，占總投資xx%，申請貸款xx萬元。五、資金到位和工程進度情況（一）資金到位：x年x月x日止，實際到位資金x萬元，其中：股金xx萬元，付xx費xx萬元、xx費xx萬元；自有資金已到位xx萬元，合計已到位自有資金xx萬元。（二）工程進度和資金使用情況：該工程于x年x月x日正式動工，目前，撤遷、項目可研、工程設(shè)計等工作已完成。x年x月x日止：（1）x費用已投入x萬，完成此部分工程量的x；（2）x費用已投入x萬元，完

9、成此部分工程量的x；（3），合計工程量達x，資金投入x萬元。六、市場調(diào)查（一）、現(xiàn)該項目主要生產(chǎn)廠家。（二）、現(xiàn)有主要用戶及用量。七、財務(wù)效益和償還期預(yù)測（一）銷售收入預(yù)測：工程建成后，主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原村料成本，電力、水、工資及福利、固定資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費、其它費用、財務(wù)費用、各項稅費。（三）利潤總額：銷售收入xx萬元-總成本費用xx萬元=利潤總額xx萬元，凈利潤xx萬元。（四）項目現(xiàn)金流量：工業(yè)項目現(xiàn)金流量（全部投資）年份項 目合計建設(shè)期投產(chǎn)期達到設(shè)計能力生產(chǎn)期12345678910111213生產(chǎn)負荷%1、現(xiàn)金流入產(chǎn)品銷售收入回收固定資產(chǎn)余值回收流動資金2現(xiàn)金流

10、出建設(shè)投資經(jīng)營成本經(jīng)營稅金及附加應(yīng)納所得稅特種發(fā)展基金3、凈現(xiàn)金流量4、累計凈現(xiàn)金流量5、所得稅前凈現(xiàn)金流量6、所得稅前累計凈現(xiàn)金流量計算指標(biāo)： 所得稅后 所得稅前財務(wù)內(nèi)部收益率： % %財務(wù)凈現(xiàn)值： 萬元 萬元投資回收期： 年 年計算指標(biāo)： 財務(wù)內(nèi)部收益率： % 財務(wù)凈現(xiàn)值： 萬元 （五）貸款償還期：x年（六）不確定性分析1、盈虧平衡分析（1）以生產(chǎn)期正常年份進行計算： 總固定成本xx 生產(chǎn)能力利用率 100%=xx%銷售收入x-可變成本x-稅金x 說明：該項目只要達到設(shè)計生產(chǎn)能力的xx,企業(yè)就可以保本，風(fēng)險較小。2、敏感性分析序號項目基本方案銷售收入經(jīng)營成本投資10%-10%10%1財務(wù)內(nèi)

11、部收益率較基準(zhǔn)方案增減(%)2全部投資回收期(a)較基準(zhǔn)方案增減(a)說明：該項目在銷售收入減少10%，其它條件不變，或經(jīng)營成本增加10%，其它條件不變，或固定資產(chǎn)投資增加10%，其它條件不變時，內(nèi)部收益率分別為x%、x%、x%，仍有較好收益；全部投資回收期較基準(zhǔn)方案，分別增加x年、x年、x年。八、貸款擔(dān)保情況九、項目的優(yōu)劣勢分析和信貸風(fēng)險評價 （一）、項目的優(yōu)劣勢分析 1、；2、；3、； （二）、貸款的風(fēng)險分析 1、；2、；3、； （三）、風(fēng)險控制 1、；2、；3、；十、還款來源（一）第一還款來源：生產(chǎn)經(jīng)營所以產(chǎn)生的利潤xx萬元和折舊xx萬元。（二）第二還款來源：用作抵押的房屋xx平方米（土

12、地xx畝、設(shè)備xx臺），估價xx萬元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實力，經(jīng)營者對該行業(yè)有經(jīng)營管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進，產(chǎn)品銷售市場好，預(yù)測經(jīng)濟效益好，該項目可行，自籌資金達到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款x萬元支持，期限x年，年利率x%。調(diào)查人：xxx xxxxx年xx月xx日流動資金貸款調(diào)查報告：市某公司流動資金貸款調(diào)查報告借款單位：市某某有限公司借款額度：xx萬元借款期限：xx年借款用途：xx一、借款人基本情況市某某有限公司成立于x年x月x日，地址：xx；企業(yè)類型：xx公司；生產(chǎn)經(jīng)營范圍：

13、xx；注冊資金：xx萬元（其中：某某xx萬元，占x，某某xx萬元，占x，某某xx萬元，占x）；法定代表人：xx，男，x歲，xx學(xué)歷，xx師，從事企業(yè)經(jīng)營管理x年，其中從事本行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營管理x年，x年至x年x月在某某公司任x，主管x，對x行業(yè)熟悉、生產(chǎn)、經(jīng)營、管理有經(jīng)驗。本公司主要管理人員的基本情況（包括個人品行、經(jīng)營能力、行業(yè)經(jīng)歷等）。法人及主要管理人員的還款意愿，以及是否有個人不良記錄。本公司下設(shè)xx部、xx部，共有員工xx人，其中：xx學(xué)歷的xx人，xx職稱xx人。本公司的主要經(jīng)營業(yè)績有xx，xx，在同行業(yè)、以及本地所處的地位是xx。經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬元，占用形態(tài)

14、為xx（五級分類），其中：xx銀行xx萬元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx，對外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為x級。本公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)是xx，與公司的關(guān)系是xx，關(guān)聯(lián)企業(yè)的財務(wù)及經(jīng)營狀況，經(jīng)銀行信貸登錄系統(tǒng)查詢，現(xiàn)有貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx（五級分類），其中：xx銀行xx萬元，占用形態(tài)為xx ，信用社貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx，對外擔(dān)保xx，是否有法律糾紛，經(jīng)評定的信用等級為x級。貸關(guān)聯(lián)企業(yè)與本公司的主要交易活動是什么，交易活動是否正常。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析單位：萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)

15、總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預(yù)收帳款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實收資本資本公積四、銷售收入五、主營業(yè)務(wù)利潤六、利潤總額七、凈利潤說明：對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對外擔(dān)保及負債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動原因以及財務(wù)處理的真實性、準(zhǔn)確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點進行分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：

16、萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析。（三）、營運能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長率利潤總額增長率 分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動資金平均余額（3）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收帳款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品

17、銷售成本平均存貨 或:產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤總額增長率（本期利潤總額上期利潤總額）上期利潤總額100%（四）、償債能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負債率（%）流動比率（%）速動比率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)流動負債（3）速動比率(流動資產(chǎn)存貨待攤費用)流動負債（五）、盈利能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長

18、率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、生產(chǎn)經(jīng)營情況和市場分析（一）、生產(chǎn)經(jīng)營的主要情況；1、公司目前生產(chǎn)的主要產(chǎn)品情況；2、生產(chǎn)經(jīng)營的主要特點； 3、產(chǎn)品的市場定位； 4、生產(chǎn)經(jīng)營的主要方式；5、原材料的主要來源；6、技術(shù)、設(shè)備的先進程度；7、能源水、電、汽的保證程度；8、交通條件；（二）、市場分析 1、政策優(yōu)勢； 2、產(chǎn)品銷售市場分析預(yù)測是滯有銷路；四、貸款的原因

19、及用途（一）申請貸款的原因：該公司因xx原因，需購入xx原材料（或其它等等）。（二）資金籌措：總投資xx萬元，其中：自籌xx萬元，申請貸款xx萬元，自籌資金占總投資xx%，申請貸款xx萬元。（三）、流動資金額度測算：1、擴大指標(biāo)估算法： 參照同類企業(yè)流動資金銷售收入、經(jīng)營成本的比率及單位產(chǎn)量占用流動獎金的比率等確定流動資金的方法。（1）產(chǎn)值資金率法：（適合工業(yè)加工企業(yè)） 正常年份產(chǎn)值（年銷售收入）產(chǎn)值資金率（銷售收入資金率）（2）成本資金率法：（適合采掘業(yè)企業(yè)）正常年份經(jīng)營成本（總成本）經(jīng)營成本（總成本）資金率（3）固定資產(chǎn)價值資金率法：（適用電力企業(yè)）固定資產(chǎn)價值總額固定資產(chǎn)價值資金率（4）

20、產(chǎn)量資金率法：（適合礦業(yè)企業(yè)）正常年度產(chǎn)量單位產(chǎn)量資金率 2、分項估算法：借助流動資產(chǎn)和流動負債最低周轉(zhuǎn)天數(shù)和周轉(zhuǎn)次數(shù)分項計算流動資產(chǎn)和流動負債需要量，并匯總估算所需流動資金數(shù)量的一種方法。有關(guān)計算公式：（1）流動資金需要量（營運資金）=流動資產(chǎn)流動負債 舉例：某化工企業(yè)項年產(chǎn)某產(chǎn)品2.3萬噸，噸銷售價格為15400萬元，并經(jīng)調(diào)查測算獲得下面與流動資金估算有關(guān)資料：1、該類產(chǎn)品賒銷比重約57.77%，賒銷期1個月；2、存貨總價值為63952萬元，其中外購原材料費用為15748萬元，燃料費用為2052萬元，儲備期為二個月，其他存貨價值46152萬元，儲備期為1個月。3、全年職工工資和零星費用11

21、76萬元，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)15天；4、外購材料賒購期1個月。則達產(chǎn)年份流動資金各項目估算：應(yīng)收賬款=1/122.31540057.77%=1705(萬元)原材料費用=(15748+2052)/6=2967(萬元)其他存貨占用流動資金=46152/12=3846(萬元)現(xiàn)金需要量=1176/24=49(萬元)應(yīng)付賬款=(15748+2052)/12=1483(萬元)流動資金需要量=流動資產(chǎn)(1705+2967+3846+49)流動負債1483=7084（萬元） 實際流動資金需要額度=流動資金需要量自籌流動資金五、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析（一）銷售收入預(yù)測：主要產(chǎn)品的產(chǎn)量和產(chǎn)值；（二）產(chǎn)品總成本：原

22、村料成本，電力、水、工資及福利、固定資產(chǎn)折舊、設(shè)備維修費、其它費用、財務(wù)費用、各項稅費。（三）利潤總額：銷售收入xx萬元-總成本費用xx萬元=利潤總額xx萬元，凈利潤xx萬元。（四）現(xiàn)金流量預(yù)測：六、貸款擔(dān)保情況七、優(yōu)劣勢分析和信貸風(fēng)險評價（一）、項目的優(yōu)劣勢分析 1、；2、；3、； （二）、貸款的風(fēng)險分析 1、；2、；3、； （三）、風(fēng)險控制 1、；2、；3、；八、還款來源（一）第一還款來源：生產(chǎn)經(jīng)營所以產(chǎn)生的利潤xx萬元和折舊xx萬元。（二）第二還款來源：用作抵押的房屋xx平方米（土地xx畝、設(shè)備xx臺），估價xx萬元。綜上所述：該企業(yè)借款主體資格合法，有一定資金實力，經(jīng)營者對該行業(yè)有經(jīng)營

23、管理能力，政府支持力度大，稅收政策優(yōu)惠，具備項目建設(shè)條件，生產(chǎn)技術(shù)先進，產(chǎn)品銷售市場好，預(yù)測經(jīng)濟效益好，該項目可行，自籌資金達到規(guī)定比例，并已先投入，經(jīng)調(diào)查，同意在辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，發(fā)放貸款xx萬元支持，期限x年，年利率x%。調(diào)查人：xxx xxxxx年xx月xx日房地產(chǎn)開發(fā)貸款調(diào)查報告：某房地產(chǎn)開發(fā)公司貸款調(diào)查報告借款單位：某房地產(chǎn)開發(fā)公司借款額度：xx萬元借款期限：xx年借款用途：房地產(chǎn)開發(fā)項目名稱：xx一、 借款人基本情況某房地產(chǎn)開發(fā)公司公司成立于x年x月，位于xx，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司；經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)；注冊資本：xx萬元，其中：某某出資x萬元（占x%）、某某x萬元（占x

24、%）；法定代表人：xxx，男，x歲，xx學(xué)歷，具有較豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和良好信用。企業(yè)信用等級經(jīng)市聯(lián)社認定為“xx”級，經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：x年x月x日止，在各家銀行貸款x萬元，占用形態(tài)為xx（五級分類）。其中：x銀行xx萬元，占用形態(tài)為xx，信用社貸款余額xx萬元，占用形態(tài)為xx。xx年評為市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)50強，排名xx位。該公司已成功開發(fā)的項目有：（1）市xx項目xx萬；（2）市xx項目xx萬；（3）市xx項目xx萬，累計已完成xx萬的開發(fā)量。到目前為止，公司開發(fā)的前xx個項目銷售情況。二、借款人財務(wù)狀況及分析（一）、資產(chǎn)負債權(quán)益狀況分析單位：萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期一、資產(chǎn)

25、總額1、流動資產(chǎn)其中：貨幣資金存貨2、長期投資 3、固定資產(chǎn)其中：在建工程4、無形及遞延資產(chǎn)5、其它資產(chǎn)二、負債總額1、流動負債其中：短期借款預(yù)收帳款2、長期負債其中：長期借款長期應(yīng)付款三、權(quán)益總額其中：實收資本資本公積四、銷售收入五、主營業(yè)務(wù)利潤六、利潤總額七、凈利潤說明：對總資產(chǎn)、總負債、所有者權(quán)益、銀行存款、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款等以及對外擔(dān)保及負債的規(guī)模、構(gòu)成和增減變化情況，分析借款人資金負債結(jié)構(gòu)的合理性和增減變動原因以及財務(wù)處理的真實性、準(zhǔn)確性和合理性，對數(shù)據(jù)變化的要重點進行分析，對異動變動較大、占用較大、占用不合理的要查明和說明原因。（二）、現(xiàn)金流量分析單位：

26、萬元項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期現(xiàn)金凈流量1、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量2、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量3、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 分析說明：對三種現(xiàn)金流量進行分析，并對現(xiàn)金流量的趨勢分析。（三）、營運能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)資數(shù)流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)產(chǎn)品銷售增長率利潤總額增長率 分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年的經(jīng)營進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額資產(chǎn)總額平均余額（2）流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額流動資金平均余額（3）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入總額應(yīng)收帳款平均余額（4）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=產(chǎn)品

27、銷售成本平均存貨 或：產(chǎn)品銷售收入平均存貨（5）產(chǎn)品銷售增長率=（本期產(chǎn)品銷售收入上期產(chǎn)品銷售收入）上期產(chǎn)品銷售收入100%（6）利潤總額增長率（本期利潤總額上期利潤總額）上期利潤總額100%（四）、償債能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期資產(chǎn)負債率（%）流動比率（%）速動比率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）資產(chǎn)負債率=（負債總額資產(chǎn)總額）100%（2）流動比率=流動資產(chǎn)流動負債（3）速動比率(流動資產(chǎn)存貨待攤費用)流動負債（五）、盈利能力分析項 目前三年末前二年末前一年末調(diào)查期銷售利潤率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）凈資產(chǎn)增長

28、率（%）分析說明：對計算出的指標(biāo)與行業(yè)平均進行比較，與前三年進行比較，然后進行綜合分析評價。（1）銷售利潤率=（產(chǎn)品銷售利潤總額產(chǎn)品銷售收入總額）100%（2）凈資產(chǎn)收益率=（凈利潤平均所有者益）100%（3）凈資產(chǎn)增長率=（本期凈資產(chǎn)上期凈資產(chǎn)）上期凈資產(chǎn)100%三、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（一）xx公司。該公司屬借款單位下屬（或母）公司，于 x年x月成立，位于xx，企業(yè)性質(zhì)：有限責(zé)任公司；經(jīng)營范圍：xx等；注冊資本：xx萬元，其中：某某出資xx萬元（占xx%）、 xx出資xx萬元 ；法定代表人：xxx，xx年末，資產(chǎn)總額xx萬元，負債總額xx萬元，所有者權(quán)益xx萬元，資產(chǎn)負債率xx%，xx年實現(xiàn)收入x

29、x萬元，凈利潤xx萬元。經(jīng)信貸登錄系統(tǒng)查詢：xx年x月x日止，各項貸款余額xx萬元，其中：在xx行貸款xx萬元，占用形態(tài)為xx，在信用社貸款xx萬元，占用形態(tài)為xx。（二）xx公司。（同上）四、項目概況項目位于xx，占地面積xx畝，總建設(shè)規(guī)模xxm2，該地塊共分xx期建設(shè)，此次申請貸款用于x期工程。該期工程占地xx畝，建筑面積xxxm2，總投資xxx萬元，其中：住宅xx，商業(yè)用房xx，地下車庫及設(shè)備用房xx。住宅有小高層（x層）共xx棟，xx戶；多層（x層） 共xx棟，xx戶，高層（x層）共xx棟，xx戶，可入住住戶共計xx戶。容積率x，綠地率x%，建設(shè)期xx個月。預(yù)測可實現(xiàn)收入xx萬元，稅后

30、利潤xx萬元。項目“四證齊全”。項目規(guī)劃設(shè)計是xx設(shè)計公司；宣傳策劃和銷售管理顧問是xx公司，廣告代理是xx公司；物業(yè)管理是xx公司。房屋物業(yè)形態(tài):物業(yè)類型建筑類型戶型及面積（建筑面積）戶數(shù)占比建面占比高層x層二房xx平米三房xx平米小高層x層（一梯x戶）三房xx平米四房xx平米多層x層（一梯x戶）三房xx平米四房xx平米商業(yè)用房x層合計五、項目投資和資金籌措（一）項目投資：此次申請貸款的x期工程項目總投資xx萬元，其中：土地費用xx萬元，前期工程費用xx萬元，工程報建費xx萬元，建安工程費xx萬元；配套費xx萬元，間接費用xx萬元（其中：銷售費用xx萬元、財務(wù)費用xx萬元、建設(shè)期公司管理費x

31、x萬元、不可預(yù)見費xx萬元）。（二）資金籌措：1、該公司自籌xx萬元；2、向信用社申請貸款xx萬元。六、資金投入和工程進度及意向購房情況（一）資金投入：現(xiàn)已投入資金xx萬元，此次申請貸款的x期工程項目總投資的xx%，主要包括：土地費用xx萬元、前期費用xx萬元、工程報建xx萬元、建安工程費用xx萬元、配套費xx萬元、間接費用xx萬元等。 （二）工程進度：預(yù)計xx年xx月底交房。（三）意向購房情況：。七、財務(wù)效益預(yù)測（一）可售面積：可售面積xxm2（不含車庫和公共設(shè)施）。（二）銷售收入預(yù)測：根據(jù)該地區(qū)周邊房價和該小區(qū)的銷售確定價格，按建面xx元/ m2的銷售均價計算。即：可實現(xiàn)銷售收入： 銷售單價可售面積=xx萬元。（不含車庫出租、出售收入）（三）投資成本：項目總投資（含土地成本、前期費用、建安工程、銷售費用、財務(wù)費用、管理費用等）。（五）稅金：可售面積5.75%=xx萬元。（四）應(yīng)交所得稅：（銷售收入-投資成本-銷售稅金）33%=xx萬元。（五）稅后利潤：銷售收入-投資成本-銷售稅金-所得稅=xx萬元。（六）項目現(xiàn)金流量：項目資金來源與支出、租售計劃以及損益預(yù)測，測算項目的現(xiàn)金流量（列表），計算項目財務(wù)內(nèi)部收益