1、第四章 貸委會審議開發銀行貸委會是為貸款決策民主化、科學化，防范信貸風險而設立的專門的貸款審議機構，負責提出項目貸款的決策建議并將決策建議報主管副行長、行長批準。第一節 貸款審議審批流程第二節 貸委會組成貸委會設常設委員和獨立委員。常設委員以會議方式進行審議，獨立委員以電子路演方式參加審議。 一、貸委會常設委員貸委會設常設委員10人，由副行長，行長助理、綜合計劃局、信用管理局、法律事務局局長等組成。主管評審工作的副行長任主任委員。二、貸委會獨立委員貸委會獨立委員由總行負責與評審業務工作相關的評審局、業務發展局、國際金融局、投資業務局、信貸管理局、資產重組保全局負責人、處長、高級客戶經理及分行副

2、行長、處長等若干人組成。第三節 貸委會委員職責一、貸委會常設委員職責（一）主任委員負責主持召開常設委員會會議。（二）財務會計委員負責根據外部會計審計認定的會計真實性結果和信用管理局的質量評價報告，對貸款提出財會風險判斷。（三）分析評價委員負責根據外部專家的技術及宏觀和市場產業分析情況，對貸款提出技術及市場風險判斷。（四）綜合計劃局局長負責對貸款提出資產負債風險邊界風險判斷。（五）信用管理局局長負責對貸款提出信用風險邊界風險判斷。（六）法律事務局局長負責對貸款法律合規性的風險判斷。二、 貸委會獨立委員職責（一）負責對項目貸款（含外匯轉貸、擔保業務）評審報告進行獨立審議。（二）負責對項目貸款風險進

3、行分類（10項指標）評定，提出獨立的審議意見和決策建議。（三）負責對評審質量（評審報告質量、路演表現）進行評價。第四節 路演審議一、 路演審議制度開發銀行貸款審議決策實行獨立委員路演審議制度。路演審議制度的核心是把民主的作用貫穿于貸款決策的過程，把民主集中制的原則和資本市場原理、方法相結合，建立一個公平、公正、透明、有效監督的“模擬市場”，把貸款決策的權利交給一批具備較高的專業素質、較豐富的業務經驗和較高的職業道德的市場參與者獨立委員，用民主的方式、透明的方式、科學的方式防范貸款決策風險和操作風險。開發銀行貸委會獨立委員以會議方式召開路演審議會議。二、路演審議項目除電力、鐵路、公路、電信、石油

4、及石化等五大行業優質客戶的貸款項目不進行路演審議外，其余項目均需進行路演審議，新組建公司的貸款項目必須進行路演審議。三、路演準備（一）項目貸款評審報告電子版是路演的主要文字材料，包括評審報告和附件（電子掃描件）。評審部門完成貸款評審報告后，將電子版按照審批流程通過路演軟件發送給評審管理局。（二）評審部門成立路演匯報、答疑小組，明確分工，確定主匯報人，組織好答疑人員。（三）評審部門可按照評審報告摘要表的順序準備路演匯報材料，重點突出需要說明的問題和最新進展情況，匯報時間一般不超過10分鐘。路演材料采用幻燈片的形式匯報。 四、路演審議會議路演會議參加委員每月月末由行長隨機抽取確定。每次路演會議隨機

5、抽取一組（25人）獨立委員參加路演。總行集中參加路演會議，分行在當地參加路演會議。路演會議由評審管理局主持。獨立委員路演到會人數超過應到人數的80%為路演有效，每次路演會議一般安排審議項目個數為46個。（一）路演安排路演實行固定路演日制度。原則上除收息月外每月第1、2、3、4周，收息月第1、2周的周二、三為項目貸款路演日。（二）路演會議通知評審管理局每周四根據項目評審報告合規性審查情況編制下周路演項目計劃，周五下發路演會議通知和路演項目材料。（三）路演審議會程序1、評審部門項目主評人介紹項目評審情況；2、獨立委員提問質疑；3、評審部門集中回答問題。（四）路演審議投票1、獨立委員在路演審議會結束

6、后1個工作日內就貸款決策建議和評審質量評價進行投票。2、獨立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復議、謝絕、退回評審五類，選取其中一類，提出明確意見，并就表決意見做出說明，詳盡填寫支持決策的理由。3、獨立委員評審質量評價分為優、良、一般、較差、退回評審。退回意見比例超過20%，即該項目總體評審質量結果為退回，不再上貸委會常設會議審議。五、路演審議結果運用獨立委員貸款決策建議匯總分為兩大類：第一類為同意，包括同意和有條件同意；第二類為反對，包括復議、謝絕和退回評審。在路演投票結果以參加投票委員的數量為基數，凡有30%以上（含30%）委員提出復議、謝絕和退回的，即獨立委員形成反對意見，再依據投反

7、對票（復議、謝絕和退回評審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。如投反對票人數達不到30%，即形成獨立委員同意意見，并依據一定統計原則形成路演審議的決策意見。評審管理局將路演審議決策意見送貸委會常設會議審議認定。第五節 匯總報告評審管理局負責完成向貸委會常設委員會匯報的項目貸款及路演審議情況的匯總報告（簡稱匯總報告,格式見附件3-4-1）。匯總報告簡要描述項目的基本情況，依據規定提出路演質量的初步評價意見。匯總報告必須全面、真實、準確地反映獨立委員路演投票結果、評審質量和主要問題，以及綜合計劃局、信用管理局、法律事務局風險判斷和評審局關于項目貸款獨立判斷的主要意見，

8、并對其中可能影響貸款決策的風險因素提請貸委會常設委員會委員予以關注。 第六節 貸委會常設委員會審議貸委會常設委員會通過對評審質量、路演結論及風險邊界判斷進行討論，提出項目貸款決策建議報主管副行長、行長審批。貸委會常設委員會評議認定評審質量和路演質量。一、貸委會常設委員會會議安排（一）貸委會常設委員會會議一般每月月初、月中各召開一次。如遇特殊情況，由主任委員決定，可調整會議次數及時間。（二） 貸委會常設委員會會議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時，可委托其他委員主持，會議出席人數不少于5人，方可召開。貸委會常設委員原則上必須出席會議，因故不能出席時可委托本局副局長參加。財務會計委員、分析評價

9、委員因故不能出席時可提交書面意見。二、貸委會常設委員會會議程序（一）評審管理局匯報項目貸款及路演審議情況（二）常設委員進行審議（三）主任委員進行總結并形成項目貸款決策建議（四）常設委員填寫項目貸款決策建議意見單第七節 例外審議我行對一些“特急”項目的審議，在時間上不能按正常程序滿足客戶（或審批部門）對貸款承諾的要求，貸委會對這類項目實行例外審議。進行例外審議的項目均應進行風險邊界判斷，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業的優質客戶外,其他項目應進行獨立委員電子路演審議。貸款項目進行例外審議的程序一、評審部門在提交項目評審報告的同時應提出進行例外審議的申請，除電力、鐵路、公路、電信、石

10、油及石化等五大行業的優質客戶的貸款項目外，其他項目在3個工作日內完成路演審議，綜合計劃局、信用管理局、法律事務局在3個工作日內提出風險判斷意見。二、對于路演審議結論同意貸款、路演質量優良的此類項目，風險判斷部門無否定性意見，由評審管理局直接簽報主管副行長、行長審批，并在下次貸委會常設委員會確認。三、若路演結論或風險判斷部門有否定性意見，評審質量和路演質量達不到優良的情況下，評審管理局應簽報行領導，建議不對該項目進行例外審議，按正常程序提交貸委會常設委員會討論。第八節 評審與信貸的銜接第五章 貸款審批第一節 貸委會審議會議紀要審批貸委會常設委員會會議結束后7個工作日內，評審管理局起草貸委會審議會議紀要報主管副行長、行長審批。貸委會審議會議紀要力求簡明，重點紀要項目基本情況、評審質量、路演質量、路演投票結果和審議結論、主要反對或不同意見等內容。第二節 貸款承諾經主管副行長、行長審批同意承諾貸款的項目，如需出具貸款承諾函，由評審管理局負責起草國家開發銀行關于項目貸款承諾函與貸委會審議會議紀要的同時上報主管副行長、行長審批。第三節 貸委會審議會議議定事項的落實貸委會審議會議紀要經主管副行長、行長審批后，需要落實的事項：一、確定有條件承諾貸款的項目，評審部門