1、洗煤（石油壓裂支撐劑）公司有關貸款新規實施看法去年，銀監會相繼發布了“三個辦法一個指引”，即：流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、固定資產貸款管理暫行辦法和項目融資業務指引，也稱之為貸款新規。貸款新規其具有七大要義和三大精髓。三大精髓：全流程精細化管理、協議承諾、受托支付 七大要義：全流程管理、誠信申貸、協議承諾、實貸實付、貸放分控、貸后管理、罰則約束貸款原來分“貸前、貸中、貸后”三個環節，貸款新規把貸款全流程細分為受理、調查、風評、審批、簽約、發放、支付、后管和處置九大環節，對關鍵環節提出了風險管控要求，實施精細化管理。誠信申貸強調借款人在申貸中要恪守誠實守信原則，如實、全面、及

2、時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露。“協議承諾”原則要求銀行應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。貸放分控原則強調批貸不等于放款，注重審核各項放款前提條件、貸款資金用途等要素，改變原來“有條件審批、無條件放款”的錯誤操作。實貸實付是指銀行要根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。貸款新規在沿襲商業銀行傳

3、統貸后管理方式的同時，突出強調以下方面貸后管理的要求：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確了貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。罰則約束則明確提出了采取“監管措施”或“行政處罰”的手段，約束貸款人和借款人等交易主體的行為。公司先后在平定縣農村信用合作聯社城關信用社貸款共計3800萬元，其中平定縣洗煤有限責任公司貸款共計2500萬元，平定縣石油壓裂支撐劑有限公司貸款共計1300萬元。在此期間，公司得到了城關信用社的大力支持，從而公司得以加快發展運營腳步，這與城關信用社的業務支持是分不開的。這次貸款新規的實行，沒有抬高企業獲

4、得貸款的門檻，沒有對企業獲取銀行授信產生影響。在貸款使用方面，貸款新規只是從貸款支付環節，強調商業銀行加強貸款用途管理。對貸款資金支付的管理并不會影響公司的資金使用。貸款新規在設計支付方式、確定支付標準時，綜合考慮了企業的特點、承受能力等因素，能夠保證企業的正常用款需求，也能保障貸款資金的及時有效支付。在傳統“實貸實存”貸款模式下，銀行通常在貸款合同簽訂后一次性將貸款資金發放給企業，貸款利息自貸款資金發放之日起算；而在貸款新規倡導的“實貸實付”貸款模式下，企業有用款需求時，銀行才發放貸款資金，此時開始計算利息。可見，貸款新規所倡導的貸款理念減少了企業利息支出，為企業節約了財務成本，是對企業又一

5、利好政策。貸款新規也促使企業提高管理水平。一方面，根據貸款新規規定，企業在申請貸款時應當向銀行提供各種資料，銀行對此進行嚴格審查。如在貸款調查階段，企業應當提供貸款用途證明，如交易雙方簽訂的合同等；在貸款發放階段，企業提起貸款發放申請時還應同時提交相關交易資料。貸款新規對貸款資料的嚴格要求，可促使企業規范管理，尤其是重視合同管理。另一方面，貸款新規也對企業財務管理提出更高要求。“實貸實存”貸款模式往往刺激企業的信貸沖動，造成大量節余貸款資金滯留企業賬戶，得不到有效利用。“實貸實付”將約束企業的信貸沖動，銀行在企業真正有用款需求時才發放貸款資金，改變了貸款資金滯留企業賬戶的狀況，既確保了貸款資金不被挪用，同時也對企業的資金調配和資金合理利用提出更高要求，促使企業財務管理模式由粗放式向精細化轉變。2010年是公司發展關鍵的一個年頭，公司新建項目年產60000噸石油壓裂支撐劑已開始建設并計劃于近期投產。公司前期項目預計所需流動資金量較大，在城關信用社的大力支持下，所貸款項1300萬，解決了公司前期鋪底流動資金的調配困難，為公司發展打下了堅實的基礎。這次實行貸款新規，我公司也