1、額度管理案例分析普通授信審批案例21.浪莎針織有限公司22.寧波大東南萬象科技有限公司2集團客戶授信審批案例33.安徽海螺集團有限責任公司34.兵器財務有限責任公司45.三一重工股份有限公司5動產融資授信審批案例66.一汽-大眾銷售有限責任公司67.杭州江灣物資有限公司68.廣州市天高有限公司7保理融資授信審批案例89.上海亨通光電科技有限公司810.麥格理租賃（中國）有限公司811.福建省永定閩福建材有限公司9綜合授信包括第三方審批額度案例1012.陜西重型汽車有限公司10項目授信審批案例1113.福建國航遠洋運輸（集團）股份有限公司11轉貸款審批案例1114.張家港澳洋醫院有限公司11銀團

2、貸款審批案例1215.上海申通地鐵集團有限公司1216.北京福田康明斯發動機有限公司1317.英德龍山水泥有限責任公司13貿易融資審批案例1418.大連三洋空調機有限公司1419.江蘇華宏實業集團有限公司1520.大連保稅區聞達國際貿易有限公司1621.浙江南方控股集團有限公司1722.上海盈泰石化有限公司18普通授信審批案例1.浪莎針織有限公司同意給予浪莎針織有限公司綜合授信6500萬元（含原綜合授信和中德轉貸），期限一年，品種為流貸、銀票，流貸利率基準上浮5，銀票保證金50%，擔保措施：1）由義烏市宏光針織有限公司、三力印刷集團有限公司承擔全額連帶責任擔保；2）4500萬元以翁榮金、翁榮弟

3、、翁關榮名下的1994.11平方米商鋪抵押擔保，抵押物評估價7010萬元；3）2000萬元以受信人自有的230臺進口設備抵押擔保，購置日期2005-8-11，購置價349.355萬歐元。要求：本授信啟用前，原有中德轉貸余額全部結清。額度結構：額度說明：1、 對于“本授信啟用前，原有中德轉貸余額全部結清”的要求在啟用前通過人工干預實現。2、 對于“綜合授信6500萬元（含原綜合授信）”的要求,原綜合授信額度余額轉入新的綜合授信額度并在審批授信額度層相應扣減，余額減少后恢復，原綜合授信作廢。3、 本筆審批存在對抵押品落實和額度啟用之間關系的歧義，是否允許部分抵押部分啟用應當明確。2.寧波大東南萬象

4、科技有限公司同意給予寧波大東南萬象科技有限公司綜合授信額度（敞口）3000萬元，授信期限1年，其中2000萬元額度用于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商票貼現、即期和遠期進口開證， 1000萬元額度限定使用于即期進口開證；流貸基準利率，銀票承兌及遠期開證不低于50%保證金，即期進口開證不低于20%保證金。擔保方式：浙江大東南集團有限公司提供保證擔保，并由申請人自有的德國布魯克納公司5000噸薄膜生產線提供抵押擔保。抵押物清單如下：序號引進設備名稱 設備狀態 數量 金額（萬歐元） 產地 1 擠出設備 新 1 325.412 德國 2 鑄片系統 新 1 23.265 3 縱拉系統 新 1 213.31

5、8 4 橫拉系統 新 1 180.27 5 牽引系統 新 1 375.318 6 收卷系統 新 1 320.417 合 計 1438 前提條件：1、具體業務到期日不超過綜合授信到期日；2、辦妥抵押登記及保險。額度結構： 商票貼現數量票號金額期限承兌人是否循環保證金及等價物比例現金保證金比例不低于額度說明：1、 額度管理系統分設商票貼現和商票保貼兩個品種，如果商票貼現包括保貼，需要特別明確。商票貼現時需記錄承兌人的第三方額度商票保貼；2、 根據審批文意理解，即期信用證最高額度3000萬元。3、 對于“具體業務到期日不超過綜合授信到期日”的處理方式詳見“額度管理系統需求”文件。集團客戶授信審批案例

6、3.安徽海螺集團有限責任公司同意給予安徽海螺集團有限責任公司集團授信人民幣10億元（含原集團授信8億元），期限一年，品種為：人民幣短期流動資金貸款，人民幣中期流動資金貸款，商票包買，銀票先貼后查，開立銀行承兌匯票。貸款利率均為基準利率，中期流動資金貸款期限不超過2年，票據貼現利率隨行就市，開銀票交納20%保證金。具體授信使用人、金額、品種如下： 1. 安徽海螺創業投資有限責任公司，最高額度人民幣2.5億元，指定其子公司上海海螺國際投資發展有限公司使用（含現有授信余額8000萬），其中：中期流貸最高限額不超過1.5億元，由安徽海螺創業投資有限責任公司提供連帶責任擔保，增量中長期1.1億元授信追加

7、自有12000t船舶抵押（成新率應不超過1年），由我行指定評估事務所出具評估報告，抵押率不超過60%，并辦理我行為第一受益人的保險（包括但不限于一切險）手續；流貸、商票包買和銀票額度合計不超過1億元，由安徽海螺創業投資有限責任公司提供連帶責任擔保，授信使用條件：海螺股份（600585）非公開增發完成前最高使用額度限定為2億元；海螺國際將其15條船舶運營收入的20投資回報按季度由武漢創新打入我行結算帳戶。 2. 安徽海螺集團有限責任公司，使用額度總額人民幣1.5億元，品種為短期流動資金貸款，使用時由安徽海螺創業投資有限責任公司提供連帶責任擔保。 3. 安徽海螺水泥股份有限公司，可使用額度總額人民

8、幣10億元（含南京行10000萬元），其中中期流動資金貸款不超過6億元，其余授信品種可使用全額。安徽海螺水泥股份有限公司及其下屬子公司使用額度時均由安徽海螺集團有限責任公司提供連帶責任保證。子公司準入標準：必須是海螺水泥股份下屬控股子公司；單戶最高授信限額人民幣1億元；日產5000噸以上的水泥熟料生產企業或是年產80萬噸以上的水泥粉磨站。商票包買品種中5億元采用代理貼現（自開自貼）并放棄對收款人追索權的模式。放款前，審核用款主體和提款用途的環保合規性。額度結構：額度說明：1、 鑒于集團授信沒有明確定義，所以以“關聯方授信額度”品種申請授信；2、 本授信審批中存在兩個關聯方授信額度，關聯方授信額

9、度1記錄在安徽海螺集團有限責任公司（母公司）名下，對本次審批涉及的全部額度具有管控作用，其他額度均由此額度衍生，保持額度結構上的一致性（可以在非交叉基礎上生成新的小計）。關聯方授信額度2由關聯方授信額度1衍生，記錄在安徽海螺水泥股份有限公司名下，對本次審批涉及的其下屬子公司全部額度具有管控制作用，其下屬子公司額度由此額度衍生，保持額度結構的一致性。（可以在非交叉基礎上生成新的小計）3、 分配給安徽海螺創業投資有限責任公司的額度以集團母公司名下的關聯方額度直接分配給上海海螺國際投資發展有限公司由安徽海螺創業投資有限責任公司擔保來處理；4、 系統實現記錄安徽海螺創業投資有限責任公司4億元的擔保額度

10、；5、 安徽海螺水泥股份有限公司下屬子公司授信額度可在本次審批中同時生成，或單獨審批（通過關聯方額度2衍生），本次審查的描述系統不接受。6、 安徽海螺水泥股份有限公司下屬子公司使用額度時同時受到關聯方額度1和關聯方額度2的控制。4.兵器財務有限責任公司同意給予兵器財務有限責任公司授信額度人民幣8億元（含原有授信），期限1年，信用方式。額度分配方案如下：1、本部使用額度2億元，品種為同業拆出、信貸資產回購和票據轉貼現，利率隨行就市，信用方式；2、為集團成員單位提供擔保額度6億元，擔保品種包括流貸、銀承、即/遠期信用證及證下進口押匯，其中流貸、銀承及證下進口押匯額度合計不超過2億元，遠期開證業務最

11、長期限不超過6個月。被擔保單位包括中國兵工物資總公司、北京華北光學儀器有限公司、北京兵工汽車貿易有限公司、北京北方車輛集團有限公司、上海訊邦投資有限公司、北京中北方國際貿易有限公司、中國北方車輛公司、中國北方化學工業總公司，北京北化凱明特種化工有限公司,北京北方光電有限公司、北京華柴貿易中心。除兵工物資總公司外，單戶擔保限額2億元。授信條件：1、申請人對外擔?？傤~不超過資本總額；2、信貸資產回購業務待相關政策明朗后再議。額度結構：額度說明：1、 “為集團成員單位提供擔保額度6億元，”核心內容是下屬指名企業可以在6個億的額度內使用指定產品額度，但集團母公司必須擔保。因此可申請關聯方授信額度6億元

12、，并衍生子公司的額度，子公司的額度附加集團擔保條件。2、 同時本部申請綜合授信額度2億元。5.三一重工股份有限公司給予三一重工股份有限公司綜合授信5億元人民幣，期限1年，品種包括流動資金貸款、保理以及為購買其產品的法人單位提供融資擔保，其中流貸不超過1億元，貸款利率基準；保理額度不超過1億元，貸款利率基準，單筆保理期限在1年以內；為購買其產品的法人單位提供融資擔保的授信單筆期限不超過3年，貸款利率上浮10，授信額度可循環使用，借款人限北京、天津、河北山東、上海以及江蘇、浙江等地區。信用方式。額度結構：額度說明：1、 “為購買其產品的法人單位提供融資擔?！笨稍诰C合授信下選擇第三方額度“企業擔?！?/p>

13、實現，具體企業申請使用時在審批環節建立關聯，同時系統校對期限和產品；2、 保理不再具體細分表示有追/無追索權均可以做，額度管理系統只設有追索權保理和無追索權保理兩個產品，這種批法以最寬松的無追索權保理代替；3、 新額度系統允許在保理額度下選擇各種基礎額度，如不選擇，視同全部基礎額度都可以使用。4、 因未指名保理業務買方，不產生第三方額度，在使用保理額度時在買方名下記錄保理信息。動產融資授信審批案例6.一汽-大眾銷售有限責任公司同意給予一汽-大眾銷售有限責任公司綜合授信敞口額度50億元（含北京管理部、大連、上海和廣州各分行原有授信），品種為廠商一票通，用于其推薦的大眾品牌經銷商廠商一票通業務，期

14、限1年，首筆保證金比例不低于10，可提車，采取“廠家控制發車保證調劑銷售”模式，收款人限定為一汽-大眾銷售有限責任公司，并由其承擔調劑銷售責任，并追加經銷商法人代表或實際控制人個人連帶責任保證（國有企業除外）。額度結構：額度說明：1、 由于該案例綜合授信項下沒有其他產品，所以可以單一第三方額度產品申報（調劑銷售額度50億元），如果綜合授信額度項下含有其他產品，則將該第三方額度產品納入綜合授信額度即可。對應的直接授信額度是“動產融資先款后貨”品種。2、 “廠家控制發車”沒有對應的額度品種，可明確為“差額回購”或“階段性擔?！鳖~度。7.杭州江灣物資有限公司同意給予申請人杭州江灣物資有限公司綜合授信

15、2000萬元，期限一年，品種為銀行承兌匯票，銀票保證金30%，操作模式為動產融資業務（階段性回購+動產質押），回購人為南京鋼鐵股份有限公司，指定監管商為杭州三里洋港口裝卸有限公司，追加股東孫財明、周來發、楊樹鏞、楊法根個人無限責任擔保。授信要求：1）具體業務提貨期控制在3個月以內；2）動產質押質押率控制在70%以內；3）嚴格按照總行動產融資業務相關模式進行操作，相關協議文本采用總行統一格式；4）目前鋼材價格處于歷史高位，關注鋼材價格波動對抵質押物價格的影響及對申請人、回購人經營及盈利能力的影響。額度結構：額度說明：1、 申請動產融資先款后貨額度2000萬元，出賬方式選擇銀承，銀承保證金30%。

16、2、 關聯或創建杭州三里洋港口裝卸有限公司監管商額度、南京鋼鐵股份有限公司階段性擔保額度。3、 階段性擔保額度由人工干預解除，但必須凍結相應金額+保證金數量的押品。4、 動產質押率體現為押品入庫后計算押品價值的參數。8.廣州市天高有限公司同意給予廣州市天高有限公司綜合授信11500萬元，期限1年，由實際控制人李平提供個人連帶責任保證。授信品種及業務模式如下：1、廠商一票通額度10000萬元，采用“先貨后款+倉單質押”或“先款后貨+階段性回購倉單質押”或“先款后貨+差額回購”的模式。要求：（1）、倉儲監管方指定為：廣東魚珠物流基地有限公司、廣東南儲倉儲管理有限公司、廣東省儲備物資管理局八三o處、

17、中國有色金屬廣州供銷運輸公司、廣州鐵路集團公司三眼橋鐵路貨場儲運有限公司、廣東中外運黃埔倉碼有限公司、廣州中遠物流有限公司、上海期貨交割倉。（2）、先款后貨模式下的授信總額度不超過8000萬，品種為銀承，保證金比例20%，質押率不超過80%，供貨方僅限于湖南華菱漣源鋼鐵有限公司、湖南華菱漣鋼薄板有限公司、湖南華菱湘潭鋼鐵有限公司、新余鋼鐵股份有限公司、承德建龍鋼鐵有限公司，其中任一供貨方銀票收款額度不超過3000萬元，供貨方承擔交貨前的階段性回購責任，交貨地點為我行占管的指定倉庫。（3）、供貨方承德建龍鋼鐵有限公司的階段性回購責任僅適用“先款后貨+階段性回購倉單質押”模式。（4）、先貨后款模式

18、下的授信品種為銀承、商票貼現、開立信用證；銀承保證金比例20%，商票貼現率按分行指導利率，開證保證金比例10%,期限不超過90天；質押物為鋼材，質押率不超過80%。（5）、要求全額贖單期不超過3個月，同時要求申請人出票后2個月內提交相應的增值稅發票。（6）、合同文本約定，當質押物價格下跌10%時，申請人須在五個工作日內補充相應的保證金。（7）、在符合總行相關規定的前提下嚴格按照2006年5月分行發布的中國民生銀行廣州分行貨押業務流程、中國民生銀行廣州分行貨押業務實施細則操作，采用總行律師審定的相關協議文本。2、流動資金貸款1500萬元，利率基準上浮5%，不可循環，額度到期前三個月分別歸還貸款本

19、金的20%、40%、40%，由廣州市融資擔保中心提供連帶責任保證。該額度納入廣州市融資擔保中心在我行的擔保額度內統一管理，具體操作流程應按照廣州市融資擔保中心與我行簽 訂的相關協議進行。額度結構：額度說明：1、 可選擇綜合授信額度，包括“先款后貨”和“先貨后款”兩種結構額度。如果存在“先款后貨+階段性回購倉單質押”或“先款后貨+差額回購”兩類先款后貨額度,需要分別設置.2、 各個鋼廠的階段性回購額度和監管企業的監管商額度可以創建或與現有監管商額度關聯.3、 對承德建龍鋼鐵有限公司的特別限定目的不明確.4、 流動資金貸款1500萬元關聯的廣州市融資擔保中心需要在審批時關聯現有的該公司擔保額度。保

20、理融資授信審批案例9.上海亨通光電科技有限公司上海亨通光電科技有限公司綜合授信敞口額度3000萬元，品種為有追索權明保理及保理業務項下開立銀行承兌匯票或商票包買業務，品種可相互轉換，期限1年，單筆保理期限含寬限期不超過8個月，保理手續費率不低于0.3，票據貼現利率執行票據中心掛牌利率，保理融資利率基準以上。由江蘇亨通光電股份有限公司提供授信全額擔保。前提要求：（1）應收賬款付款人限定為上海市郵電器材工業公司、上海市電信有限公司及上海電信工程有限公司，轉讓的應收款欠款期限不得超過6個月，必須為當年發生的貿易合同項下正常的貨物結算款項，保理融資額不得超過發票金額的80（押品入池折扣率）；（2）關于

21、“應收帳款金額，付款人同意收款帳戶為我行保證金賬戶，以及付款人同意收款帳戶的變更或取消須取得民生銀行書面同意”事項須取得付款人書面確認，關于應收帳款已轉讓事項采用公證送達方式通知付款人,單筆保理操作時需提供三家保理付款人的財務部蓋章確認的企業對帳單；（3）受信人保理項下開立銀行承兌匯票須交40保證金；（4）具體操作流程經分行公司部審核同意，合規操作并落實各操作環節責任人，采用我行標準合同文本或經法律部門認可的修改文本。額度結構額度說明：1、 以結構性產品有追索權保理申請，出賬方式選擇貸款、銀承和商票貼現和保貼；與保理買方并建立關聯，在實際業務操作產生余額時記錄保理買方額度。評審員可選擇簽字確認

22、、公證送達等方式進一步明確明保理的要求.。2、 單筆保理期限含寬限期不超過8個月有歧義：1）、可以理解為單筆期限該案例不受綜合授信額度期限限制，受具體業務自身期限限制；2）、受上述限制條件雙重限制；3、 沒有必要規定品種可相互轉換，因為三個品種均可用到最高額3000萬元，沒有互換的需要。10.麥格理租賃（中國）有限公司同意給予麥格理租賃（中國）有限公司單筆無追索權明保理額度人民幣15000萬元，用于收購應收美的集團有限公司的設備回租賃款，期限3年，貸款利率執行3年期基準利率下浮10%，一次性收取手續費0.843%。租賃物及抵押物均為磁控管生產線。授信方案及要求如下： 1、申請人和美的集團關于本

23、次融資租賃業務的相關付款必須通過我行帳戶結算，要求分行嚴格制定帳戶監管措施； 2、設備采購環節，授信用于租賃公司短期流動資金貸款向美的集團支付采購款，由美的集團提供階段性連帶責任擔保，期限1天；租賃環節，租賃項下債權確認后，我行以無追索權明保理方式發放保理融資款，置換設備采購環節發放的貸款，期間資金在我行封閉運作，避免重復占用額度； 3、保理放款需取得租賃物接受確認書、應收帳款轉讓回執，嚴格按照我行保理業務規定執行； 4、放款前租賃物辦妥抵押，辦理相關保險并將我行作為保險受益人； 5、提款后，申請人同美的集團關于本次業務的任何補充協議必須經我行書面同意; 6、還款方式采用按季等額還本，利隨本清

24、；提款期1年，還款期3年； 7、以上內容須在相關合同文本中體現，要求借款合同、融資租賃合同及保理合同等合同文本必須經總行法律部門審定; 8、爭取追加租賃物使用方-廣東威特真空電子制造有限公司承擔連帶責任擔保。額度結構:額度說明：1、依審批上下文意，應當為給予綜合授信額度，分別為短期流動資金貸款和有追索權保理額度，有追索權保理額度下選擇貸款?？梢赃x擇先恢復后出帳的方式避免額度重復占用。11.福建省永定閩福建材有限公司同意給予福建省永定閩福建材有限公司綜合授信額度2000萬，期限1年，品種如下：1、國內信保項下有追索權保理貸款2000萬元，利率上浮20%，由中國出口信用保險公司（簡稱中信保公司）提

25、供國內貿易信用保險，融資比例為中信保公司賠付金額的90%。同時追加自然人王苗、陳村明提供連帶責任擔保。要求：、交易對象非關聯企業；、放款時需提交合同、發貨單、發票和合格證等商務單據，確保貿易背景真實性；、采用我行標準保理操作模式，債務轉讓通知書取得債務人書面確認，并采用我行格式文本，確保無權利瑕疵；、應收賬款須回籠至我行指定賬戶，經辦人員需逐筆勾對放款與回款單據；、其余操作要求及買方認定遵照分行貸審會意見；關注企業第二條生產線的審批驗收情況。2、商票貼現、票據置換項下開立銀承2000萬元，商票承兌人限定為廈門路橋建設集團有限公司或廈門路橋工程物資有限公司，貼現利率按分行指導價上浮10%以上，銀

26、承到期日應遲于商業承兌匯票的到期日至少2個月以上。額度結構：額度說明：1、 “由中國出口信用保險公司（簡稱中信保公司）提供國內貿易信用保險，融資比例為中信保公司賠付金額的90%。債務轉讓通知書取得債務人書面確認，應收賬款確認方式”，在審批時由填寫押品選擇項實現。信用保險占用中信保公司額度，如果賠付比例不確定，需要在押品入庫時人工干預確認折扣率（賠付比例*90%）2、 據置換歸為應收權利質押融資結構額度。商票承兌人額度記錄。綜合授信包括第三方審批額度案例12.陜西重型汽車有限公司建議同意對陜西重型汽車有限公司綜合授信22.5億元（含西安分部和福州分部現有存量授信），期限一年。具體分配如下：（一）

27、、直接授信額度4億元，其中短期流動資金貸款和銀行承兌匯票額度2億元，短期流動資金貸款利率基準，銀行承兌匯票保證金比例30%。商票保貼和商票置換合計不超過2億元，利率執行市場利率。（二）、廠商一票通（差額回購）16億元（其中西安分部8.5億元，福州分部7.5億元，福州分部仍按現有模式操作），西安分部操作模式如下：1、經銷商準入標準：1）、成立期限二年以上；2）實際控制人從業三年以上，無不良信用記錄；3）信用評級在bb（含）以上；4）、年銷售規模不低于5000萬，銷售渠道穩定；5）、單戶經銷商最高授信額不超上一年度季均銷售額；6）陜西重型汽車有限公司出具書面推薦函；2、相關要求如下：1）首筆保證金

28、比例30%，且可提貨，此后經銷商再申請提貨必須存入不低于相應貨款的保證金；2）銀行承兌匯票票期不超過6個月；3）在銀行承兌匯票開出第三個月末追加存入票面金額20%的保證金，到期前10日使保證金總額達到票面金額的100%。如未達到要求陜西重型汽車有限公司在銀行承兌匯票到期前承擔回購責任，補足不足部分；4）簽訂的“廠商一票通”相關協議需我行法律合規部審核，并嚴格按相關操作執行；5）經銷商申請額度時單筆單報。（三）、有追索權明保理2億元，即以申請人為買方的保理額度2億元，保理為有追索權的明保理，單筆保理業務的期限不超過6個月，開立銀票保證金比例50%，流動資金貸款執行基準利率上浮5-10%，保理手續

29、費0.1%，由陜西汽車集團有限責任公司承擔連帶保證責任。具體賣方使用人及額度如下：（1）陜西通力專用汽車有限責任公司4500萬元；（2）陜西金鼎鑄造有限公司500萬元；（3）陜西萬方汽車零部件有限公司5000萬元；（4） 陜西藍通傳動軸有限公司1000萬元；（5） 陜西同創華亨汽車散熱裝置有限公司1000萬元；（6）陜西德仕汽車部件（集團）有限責任公司4000萬元；（7）陜西方圓汽車標準件有限公司1000萬元；（8）陜西重汽專用汽車有限公司3000萬元。（四）、出口一票通5000萬元，由陜西重型汽車有限公司控股子公司陜西重型汽車進出口有限公司使用，具體操作辦法及費率按貿易融資相關管理辦法規定執

30、行。要求：陜西重型汽車有限公司出具對該業務的承諾函，明確其對該業務的擔保有效性，且該承諾函需經我行法律合規部審核。額度結構:額度說明:1、 廠商一票通額度申請應分為陜西重型汽車有限公司差額回購額度和具體使用人動產融資-先款后貨額度。具體使用人審批額度后與差額回購額度關聯，差額回購額度內分配給具體使用人使用。2、 有追索權明保理2億元，以給予陜西重型汽車有限公司保理買方額度和分別給予具體賣方使用人有追索權保理額度實現。3、 目前出口押匯額度下可以選擇基礎產品，如銀行承兌匯票，因此未設置出口一票通結構額度。如果業務部門規定出口押匯額度下只能貸款，則可通過出口應收帳款結構額度下選擇銀行承兌匯票實現。

31、4、 商票置換應當理解為應收權利質押(商票質押)結構額度，并具體選擇基礎產品。項目授信審批案例13.福建國航遠洋運輸（集團）股份有限公司建議同意給予福建國航遠洋運輸（集團）股份有限公司中長期貸款人民幣14000萬元，期限4年，用于置換公司在中信銀行的貸款及購買新船。貸款利率為基準利率，貸款本金按月等額支付，按月付息，以公司自有的運營船舶“海西號”作抵押，抵押率控制在50%內。要求：1、辦妥抵押登記手續后，我行根據申請人針對“海西號”提前歸還中信銀行的貸款額放款；公司擬購買運營船舶時，我行根據申請人提供的購船合同，按 照合同價款的60放款，監督申請人用款。2、對抵押船舶進行保險，險種包括船舶一切

32、險、附加戰爭險。指定保單第一受益人為我行，保單正本交由我行保管；3、我行、申請人和上海國電海運有限公司簽訂三方協議，約定申請人在我行開立賬戶，由上海國電海運有限公司出具“回款確認函”，明確“海西”號的運費收入全部歸集到該賬戶。三方協議中加:未經我行同意，不得更改入帳帳號。4、一旦我行抵押船舶出現船舶優先權的情況，要求對方增加價值不抵于原抵押船舶價值的新的船舶作抵押或提前償還相對應份額的貸款。5、追加申請人法人代表王炎平個人連帶責任擔保。額度說明： 新系統設置項目授信審批額度，可以包括項目貸款、短期流動資金貸款（在政策允許前提下）、銀行承兌匯票等基礎產品。轉貸款審批案例14.張家港澳洋醫院有限公

33、司建議給予張家港澳洋醫院有限公司項目貸款495萬美元（中德轉貸，敞口授信200萬美元），用于向西門子采購醫療設備，貸款利率為libor200bp；貸款期限3年，擔保方式：200萬美元由江蘇澳洋實業（集團）有限公司及實際控制人沈學如保證擔保，并追加澳洋大廈房產及土地使用權抵押擔保；295萬美元以人民幣存單全額質押；還款方式：2007年還款100萬美元，2008年還款100萬美元。要求：放款前項目手續齊全、合法合規。額度結構：額度說明：以轉貸款授信額度495萬元申請，具體選擇中長期流動資金貸款基礎額度。銀團貸款審批案例15.上海申通地鐵集團有限公司項目為銀團貸款,但分行上報華東中心,因時效要求高,

34、中心做了初審,現轉報總行審定. 中心初審建議: 建議同意向上海申通地鐵集團有限公司出具貸款承諾函，承諾參與銀團貸款24億元，其中上海軌道交通基本網絡項目建設銀團貸款20億元，項目運營初期資金及更新改造等資金短期貸款4億元。貸款承諾函具體格式為企業提供的上海軌道交通基本網絡融資銀企戰略合作協議支持函及上海市軌道交通基本網絡融資銀企戰略合作協議。提請關注以下問題：1、本貸款支持函不同于一般的項目報批中出具的貸款承諾函，如我行同意接受申請人發出的銀團貸款邀請函（具體文件為上海軌道交通基本網絡融資銀企戰略合作協議支持函和上海市軌道交通基本網絡融資銀企戰略合作協議，項目公司在符合其列示的貸款提款先決條件

35、的前提下就可提款，也即我行向申請人承諾接受協議內容，即意味著已完成了我行授信審批流程。 2、本貸款承諾函必須采用申請人提供的格式，不采用我行標準格式文本。 3、申請人目前已獲得的僅是國家發改委批復同意10條軌道交通建設項目規劃，具體項目的報批手續尚未完成。申請人提供的格式協議中關于提款先決條件之一為“項目經國家有權部門正式審批”。時間2005年12月30日由總行趙品璋終審。(050297799) 同意分行意見，即在總行對上海申通地鐵集團有限公司原審批結果的基礎上1、實際借款主體由上海軌道交通浦東線發展有限公司（6號線項目公司）、12號線、13號線項目公司（未成立）變更為上海軌道交通浦東線發展有

36、限公司（6號線項目公司）、上海軌道十號線發展有限公司（10號線項目公司）、上海軌道交通申嘉線發展有限公司（11號線北段項目公司）和11號線南段項目公司（尚未成立）；2、借款用途由軌道交通網絡建設中的6號線、12號線、13號線項目變更為6號線、10號線、11號線項目；3、軌道交通6號線使用額度由3.6億元變更為3.5億元，其中項目貸款3億元，運營初期資金短期貸款5000萬元；4、協議采用最新的上海市軌道交通基本網絡融資銀企戰略合作協議和銀團貸款原則條款協議格式。時間2006年3月9日由總行趙品璋審批通過。(120041)額度結構：額度說明：1、 申請關聯方額度24億元，信貸承諾函24億元，項目貸

37、款20億元，流貸4億元。2、 實際借款主體分別審批項目授信額度，可以包括信貸承諾函、項目貸款和流貸，對于尚未成立的公司，可先暫定名，然后通過審批系統更名。在本例中假設向集團統一出信貸承諾函，因此集團母公司另審批信貸承諾函24億元。3、 提用貸款時，手工先恢復信貸承諾函額度。16.北京福田康明斯發動機有限公司同意北京福田康明斯發動機有限公司參加銀團貸款4億元（包含現有3億元授信）,具體條件如下： 1、授信幣種及金額：折人民幣4億元；2、授信額度的使用類型：（1）開立信用證；（2）辦理承兌匯票業務；（3）發放固定資產貸款（即銀團貸款合同中定義的“定期貸款”。其中（1）開立信用證和（2）辦理承兌匯票

38、業務為目前已占用的已審批授信（總行編號為9901080702）通知書及其緊急事項下的綜合授信敞口額度。3、貸款用途：（1）開立信用證項下的每筆款項應當用于借款人的輕型柴油發動機建設項目的機器設備采購；（2）辦理承兌匯票業務項下的每筆款項應當用于借款人的輕型柴油發動機建設項目支出，包括設備采購；（3）發放的固定資產貸款項下的每筆貸款資金用于：(i)支付借款人在信用證和承兌匯票項下的所有到期應付款項；(ii)借款人的輕型柴油發動機建設項目支出，包括設備采購。4、貸款期限：七年，提款期、寬限期和還款期的具體規定按照銀團貸款合同執行。授信提款期限截止到 2010年6月30日。5、貸款利率：人民銀行同檔

39、次基準利率。6、提款：根據銀團貸款合同中約定的提款計劃執行。7、還款：貸款寬限期二年，寬限期內只償還貸款利息，后5年按一定比例分期還本付息，具體還款金額按照銀團貸款合同中約定執行；8、提前還款：需提前30天通知銀團貸款人牽頭行，經銀團貸款人同意后方可辦理還款手續。9、擔保方式：股東按各自出資比例提供最高額連帶責任保證擔保，并且為按份保證擔保，保證人按銀團成員行每次要求的全部未獲得償清的被擔保債務的金額的一定比例（即出資比例）承擔保證責任；待項目建成后，以借款人自有房產、土地以及機器設備設定抵押，其中土地和廠房以不超過確定評估價值55%設定抵押，機器設備以不超過確定評估價值的45%設定抵押，辦理

40、相應的抵押登記及財產保險等手續后，按股東出資比例相應扣減各股東提供連帶保證擔保的最高擔保限額；并且，被擔保債務既有保證又有物的擔保的，各股東對物的擔保以外的被擔保債務承擔保證責任。10、股東向銀團貸款人出具確認函，如發生基建成本超支，股東各方將以追加投資、股東融資、外部融資或三種方式的組合予以解決；11、適用法律及管轄：中華人民共和國境內法律法規。12、牽頭行、聯合牽頭行/安排行/代理行（如有）：中國建設銀行股份有限公司北京昌平支行。13、審批意見表格與文字表述不一致的地方以文字表述為準。14、項目貸款所涉及的文本均需總行法律合規部正式審核同意后方可操作。額度結構額度說明：1、 如果審批目的是

41、最高給予該公司4億元，則有兩種審批方式：（1） 申請銀團授信額度，包括項目貸款，銀團授信額度包括原綜合授信額度，同時限制開證和銀行承兌匯票額度合并不超過3億元，原有額度繼續使用。本例按此理解。（2） 申請銀團授信額度，包括項目貸款、開證和銀行承兌匯票，銀團授信額度包括原綜合授信額度，同時限制開證和銀行承兌匯票額度合并不超過3億元，原有額度停止使用。2、 如果審批目的是在3億元綜合授信額度以外給予銀團貸款額度4億元，則銀團貸款授信額度只包括項目貸款4億元，同時銀團貸款額度不包含原綜合授信額度，原綜合授信額度可以繼續使用。17.英德龍山水泥有限責任公司同意給予英德龍山水泥有限責任公司銀團貸款額度人

42、民幣3億元，期限5年，品種包括短期和中長期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票。其中開立銀行承兌匯票金額不超過人民幣1億元，保證金比例不低于30%，且最后到期日不得超過總額度到期日；流貸利率按基準上浮10%（低于此標準須報總行資負辦同意），單筆流貸最后到期日不得超過總額度到期日。以申請人名下工業用地1677414.29平方米（地號039115005-02，地號039115004-02，預評估凈值15185萬元）、龍尾山水泥用石灰巖礦的采礦權（預評估凈值12907萬元）、廠房和機械設備（具體清單見評估報告，預評估凈值109466萬元）抵質押，抵質押率不超過55%，同時追加昌興礦業控股有限公司提供連帶責

43、任保證。要求：1、由我行作為該筆銀團貸款業務的牽頭行以及代理行，銀團貸款總額為7億元，品種包括短期和中長期流動資金貸款、開立銀行承兌匯票。其中開立銀行承兌匯票金額不超過人民幣1億元，中長期流動資金貸款不超過人民幣3億元。邀請目前與該公司有業務往來的銀行，包括清遠建行、深圳中信銀行、廣州交通銀行或其他有意向的銀行參與該銀團貸款業務，我行按年0.1%計收管理費用。2、我行擬參與的銀團貸款份額不超過人民幣3億元，如認購金額不足，我行不包銷剩余額度。3、銀團貸款用于企業的再融資安排和日常經營需要的資金周轉，銀團貸款額度中開立銀行承兌匯票業務由我行獨家承辦，授信用途為外購電力和采購原煤。4、放款前須由我

44、行認可的評估事務所出具正式評估報告。5、要求企業承諾任一時點總授信金額敞口不超過人民幣7億元，其他以該公司為主體的融資或擔保行為必須獲得銀團成員的一致同意。6、還款安排：實行每年控制總敞口額度，逐年壓縮的方式。從放款之日起計算第1年可使用總授信額度為人民幣7億元，第2年可使用總授信額度為人民幣6億元，第3年可使用總授信額度為人民幣5億元，第4年可使用總授信額度為人民幣4億元，第5年可使用總授信額度為人民幣3億元；流動資金貸款的歸還按各參與行參與份額比例歸還。7、申請人承諾每年可分配利潤在扣除當年應償還授信額度后分紅比例不得超過50%，為此須修改公司章程第38條規定。8、境外公司擔保的有效性及合

45、同文本、本次銀團貸款的相關法律文件須經總行法規部審核。9、落實銀團貸款抵押、質押、擔保措施。額度結構：額度說明： 新系統銀團貸款額度不區分參辦行銀團貸款和主辦行銀團貸款，統一在銀團授信額度項下申報。銀團授信額度類似綜合授信額度，項下可以包含其他的業務產品。貿易融資審批案例18.大連三洋空調機有限公司同意給予大連三洋空調機有限公司續授信綜合授信額度20000萬元（含現有授信額度），期限1年。授信品種為進口開證（即期和遠期都可以開，下同操作）、進口押匯、出口押匯、出口發票貼現、國內信用證、國內有追索權暗保理、流動資金貸款，利率執行總行指導利率，其中貿易融資產品額度合計不超過1億元，為信用方式；流貸

46、額度不超過2000萬元，擔保方式為存貨質押；國內保理額度不超過8000萬元，要求申請人投保中信保國內貿易險。同時滿足如下條件：1、開證免保證金，貿易融資單筆融資期限不超過90天；2、國內保理要求單張發票融資比例不超過信保公司規定的最低賠付比率，最終用戶為中國移動，中國聯通的單筆融資期限不超過一年，其余單筆融資期限不超過6個月，買方不得為關聯企業，分部擬定具體業務操作流程報總部產品中心審核，相關協議文本報送總行法律部門審核；3、存貨質押質物限定為申請人產成品（空調機）、原材料（壓縮機、銅管等），由中國外運遼寧儲運公司監管，并占用我行對中外運總對總授信額度，監管方式為底線控制，質押率不高于70%，

47、監管流程及實施細則報總行產品中心審核，貸款用途限申請人購買原材料，分部加強資金監控，防止挪用與對外投資。建議： 1、密切關注申請人對外投資情況，及時掌握相關信息。 2、密切關注三洋系本部及在華投資公司的生產、經營情況，了解三洋系在我行授信執行情況。額度結構：額度說明：產品有追索權暗保理改為有追索權保理，保理投保需要占用信保公司的第三方額度，其他同原審批流程。 19.江蘇華宏實業集團有限公司同意給予江蘇華宏實業集團有限公司綜合授信額度7000萬元人民幣，期限1年，主要品種：國內信用證、銀行承兌匯票、應收賬款池融資業務，其中：1）國內信用證和銀行承兌匯票額度不超過3500萬元，銀行承兌匯票額度不超

48、過1000萬元，銀票保證金比例不低于50%，銀票手續費0.5，國內信用證單筆期限不超過3個月，保證金比例不低于30%,指定賣方為華聯三鑫、翔鷺石化、上海遠紡,授信使用主體限江陰市華凱聚酯有限公司和江陰市宏凱化纖有限公司，由江陰電工合金有限公司提供連帶責任擔保；2）應收賬款池融資額度不超過3500萬元，融資業務品種限出口押匯和銀行承兌匯票（出賬方式改為貸款和銀票），入池單據全部為出口信用證項下單據，融資比例不超過70%，以銀票方式提款需收取不低于30%的保證金，首次需存入授信總額的10%作為初始保證金，按出口交單金額收取不低于0.2%應收帳款管理費，融資利率按總部指導利率執行，授信使用主體限江陰

49、市華宏化纖有限公司。授信條件：1）任一授信使用主體提用綜合授信額度須追加另外兩家企業承擔連帶擔保責任；2）追加江蘇華宏實業集團有限公司實際控制人胡士勇夫婦為全額綜合授信提供無限責任保證。授信建議：1）具體操作中，應先使用應收帳款池融資再使用其他品種，盡量選擇與申請人合作年限長，信譽記錄好的下游客戶應收款入應收帳款池。2）嚴格按照總行相關規定辦理業務。3)關注化纖行業風險，尤其是短纖行業風險。額度結構：額度說明：1、 江蘇華宏實業集團有限公司名下申請關聯方額度7000萬元，并衍生江陰市華凱聚酯有限公司、江陰市宏凱化纖有限公司、江陰市華宏化纖有限公司綜合授信額度。關聯方額度向子公司分配額度時，將關

50、聯方額度結構復制到子公司，子公司的額度結構在上面修改（沒分給子公司的品種則以分給子公司該品種的可用額度為零處理），以保持與關聯方額度結構一致。2、 “融資比例不超過70%，以銀票方式提款需收取不低于30%的保證金”，該比例被理解為銀票保證金比例，入押品池的出口應收帳款折扣比例依辦法規定。 20.大連保稅區聞達國際貿易有限公司同意給予大連保稅區聞達國際貿易有限公司綜合授信額度900萬美元（含原額度），用于進口開證、信用證項下進口押匯、流動資金貸款、銀行承兌匯票、出口信保押匯、d/p押匯，人民幣貸款利率上浮10，外匯貸款利率不低于libor+130bp,由公司法人代表熊瑋（偉）(身份證號：4103

51、03197005102510)提供連帶責任擔保，并追加公司位于大連中山區人民路23號18層的10處房產（產權證號為：大房權證中單字第20072006542007200663）抵押。要求： 1.遠期證、信用證項下進口押匯、流動資金貸款與銀行承兌匯票合計不超過300萬美元，其中流貸和銀承合計不超過180萬美元。 2.進口開證不超過400萬美元，保證金比例不低于20，要求我行控制貨權，直接轉口貿易,待貨物發運后在我行辦理信保押匯，押匯款直接用于信用證項下付款；否則須以倉單質押方式辦理進口押匯業務，遠期證+進口押匯不超過3個月，開證保證金不低于30，質押率不高于70，由中遠物流有限公司授權的子公司進行

52、庫內監管，具體操作嚴格按照我行相關業務管理辦法執行。 3.信保押匯比例不超過發票金額的90，且不超過出口信用保險公司的最低賠付比率，向關聯方出口不得辦理融資。 4.d/p押匯不超過200萬美元，交易對手限定為與申請人合作2年以上的進口商，沒有不良結算記錄，并選擇進口國，避免國家風險。建議：關注公司銷售回款、盈利情況，關注熊偉個人全部投資情況。額度結構：額度說明：1、 審批文件應當明確“1.信用證項下進口押匯”與“2倉單質押方式辦理進口押匯”的區別。2、 出口信保押匯以結構額度信保融資申報，基礎產品選貸款，d/p押匯以出口押匯額度申報，押品選擇為d/p，出賬方式選貸款；3、 增加動產融資先貨后款結構額度申請，基礎產品選進口押匯。21.浙江南方控股集團有限公司同意給予浙江南方控股集團有限公司綜合授信7000萬元人民幣（含原授信）