2020年初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力過關檢測試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、銀行業從業人員的下列做法沒有違反銀行業從業人員職業操守中“兼職”規定的是（ ）。A:利用在銀行從業的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業務B:擔任銀行業協會的顧問C:將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上4、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場5、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債6、金融機構及其分支機構在發生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務8、根據商業銀行授權、授信管理暫行辦法，商業銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區別授權D、基本授權和特殊授權9、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同10、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 11、對現場檢查發現的問題和風險，監管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據通報內容，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數16、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發展與改革委員會 B.中國銀行業協會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業監督管理委員會20、中國銀行業協會是（ ）。A.中國銀行業自律組織B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持21、（ ）是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 22、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數D.GDP增長速度23、下列不屬于中國銀行業監督管理委員會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.依法制定和執行貨幣政策24、根據銀監會2011年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格26、銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度29、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構31、中國銀行業協會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會32、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取33、我國負責監督管理銀行間同業拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業監督管理委員會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會34、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算38、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規39、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性41、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與44、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規 B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 46、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差47、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業合伙人C個人獨資企業投資人D有限公司法人代表53、呆賬發生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷54、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全壟斷的行業C壟斷競爭的行業D完全競爭的行業55、完全競爭的行業的根本特點是（ ）。A.生產資料可以完全流動 B.企業的產品無差異 C.市場信息通暢 D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定 56、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化58、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場60、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金61、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金62、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督63、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃65、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發貸款D.銀團貸款70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款73、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年74、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、975、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據76、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證77、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日78、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會79、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險80、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密81、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守監督規避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定82、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低83、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節金融體系的流動性B. 消除市場的非系統性風險C. 通過貼現利率調節金融體系的流動性D. 籌集資金84、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要85、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利86、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪87、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司89、在信用證業務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務90、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規模與破壞力更大 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產2、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道3、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業拆借市場E.票據市場4、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數5、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試6、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值D.國內生產總值物價平減指數E.居民生活消費指數7、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、集資金融犯罪8、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件9、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（ ）。A、資產規模B、收入C、存貸款規模D、市場份額E、客戶規模10、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球銀行間金融電訊網絡E.加押電傳11、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答12、發達國家商業銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業務線。A、零售業務B、商業銀行業務C、金融市場業務D、投行業務E、財富管理業務13、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一14、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收15、銀行從業人員的從業準則包括（ ）。A.守法合規 B.保守商業秘密和客戶隱私 C.專業勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職16、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更17、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得18、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款19、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款20、有關“接受監管”的正確做法是（ ）。A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管21、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求22、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶23、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業務為主。A.零售業務B.中間業務C.表內業務D.投融資E.外幣業務24、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品25、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款26、下列票據中，一定是由銀行簽發的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業匯票27、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協定存款賬戶28、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構29、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息30、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便31、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監事會D:秘書處E:高級管理層32、目前我國對利率管制的規定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監會是管理利率的唯一有權機關C商業銀行可以按規定降低存款利率D商業銀行可以自由提高存款利率E銀行業協會是管理利率的唯一有權機關33、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險34、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況35、下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資B企業信貸C勞務收支D匯款E信用證36、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單37、根據商業銀行法規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率，根據情節不同應給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業整頓或者吊銷其經營許可證E追究刑事責任38、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一39、商業性金融機構與政策性金融機構在業務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存40、根據擔保法的規定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤2、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯3、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤4、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤5、（ ）貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤6、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤7、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯8、（ ）在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。A.正確B.錯誤9、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤10、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。A.對B.錯11、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。A.對B.錯12、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯13、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤14、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯15、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。3、答案:B4、B5、B6、C7、D8、A9、D10、【正確答案】A11、C12、正確答案是： A13、C14、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、D18、A19、C20、A21、【正確答案】A22、C23、D24、 B25、A26、D27、C28、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。29、B30、C31、B32、C33、C34、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。35、D36、【正確答案】A37、A38、C39、B40、答案：A41、【正確答案】D42、A43、D44、D45、【正確答案】B【答案解析】本題考查業務創新的基本原則。銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。46、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。47、【正確答案】D48、正確答案是： B49、B50、D51、【答案】B【解析】根據合同法第74條規定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。52、D53、A54、【答案】C55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業的根本特點。完全競爭的行業的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。56、D57、A58、B59、B60、A61、【答案】C【解析】超額存款準