省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力模擬試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行授信工作盡職指引規定，商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是2、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分3、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（ ）。A:第一產業B:第二產業C:第三產業D:無法判斷4、根據商業銀行授信工作盡職指引的規定，屬于宏觀經濟環境風險應關注內容的是（ ）。A、行業定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位5、要對涉嫌金融違法的銀行業金融機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準。A:銀行業金融機構B:地市級銀行業金融機構C:國務院金融監督管理機構D:省級金融監督管理機構6、以下哪項不是破產程序的特征（ ）。A、破產程序是清償債務的特殊手段B、破產程序的使用以法定事實存在為前提C、破產程序以債權人依法得到公平受償為目的D、破產程序實行二審終審7、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%8、我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現鈔賣出價B.現匯買入價C.現鈔買入價D.現匯賣出價9、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產10、（ ）人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回。A.追索權 B.取回權 C.別除權 D.抵銷權 11、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 12、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙13、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍14、某銀行業從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（ ）的規定。A.專業勝任B.誠實信用C.勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私15、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.與居民生活有關C.與生產和消費有關D.H口和進口16、下列（ ）不屬于銀行的關系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔任高管的公司C.銀行的董事、監事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬17、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資18、以下哪項是銀監會的反洗錢職責（ ）。A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作19、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對20、商業銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負責制B、客戶經理制C、集體負責制D、審貸委負責制21、以下對監管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失22、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業銀行B.中國農業發展銀行C.北京農村商業銀行D.中國郵政儲蓄銀行23、商業銀行發行金融證券應具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監管指標符合監管機構的有關規定D.最近五年沒有重大違法、違規行為24、商業銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是25、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。A.中國銀監會B.國務院C.國家發展和改革委員會D.全國人民代表大會常務委員會26、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移27、在商業銀行已經發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年28、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負29、下列不屬于銀監會監管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力30、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷31、最常見的利率違規行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發放貸款D. 擅自或變相以高利息發行債券32、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監督B公平競爭C團結合作D尊重同事33、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利34、（ ）是衡量經濟增長的指標。 A. 生產者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產總值D. 物價總水平35、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易36、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元37、擴張性財政政策對經濟的影響是（ ）。A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務B.緩和了經濟蕭條也減輕了政府債務C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務38、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險39、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任40、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響41、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同42、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性43、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、944、關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業是商業銀行的一項負債業務C.存放同業是商業鍛行的一項資產業務D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質45、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收46、由銀監會負責監管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司47、第二版巴塞爾資本協議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任48、國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業務C. 支持進出口貿易融資D. 農業政策性貸款49、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業銀行對未并表金融機構的資本投資D商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資50、根據商業銀行授權、授信管理暫行辦法，商業銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區別授權D、基本授權和特殊授權51、銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3052、衡量短期資產負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 53、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年54、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監管指標符合監管機構的規定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%55、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%56、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經濟原則D有效原則57、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處58、備用信用證實質上是（ ）。A.理財業務B.代理業務C.擔保業務D.托管業務59、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（ ）。A.依法制定和執行貨幣政策B.發行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場D.對銀行業金融機構實行并表監督管理60、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140061、下列理財產品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產品 B.開放式非凈值型產品 C.開放式凈值型產品 D.封閉式凈值型產品 62、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露63、離岸銀行業務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣64、在我國實施巴塞爾新資本協議的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實施巴塞爾新資本協議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則65、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天66、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩定D.基礎貨幣67、傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（ ）。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說68、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證69、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍70、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 71、建立功能強大、動態交互式的（ ）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制72、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續性和穩定性73、商業銀行的票據貼現業務屬于（ ）。A授信業務B表外業務C中間業務D衍生產品業務74、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是（ ）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者75、貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關聯方B.債權人C.債務人D.擔保人76、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A.企業咨詢服務B.財務顧問業務C.企業信用評級D.現金管理服務77、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現金D.儲蓄功能78、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息79、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款80、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券81、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權82、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%83、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日84、衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標是（ ）。A.國民生產總值（GNP） B.國內生產總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 85、在回購交易中，債券買方收益為（ ）。A:買賣差價減手續費B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益86、下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（ ）。A.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸D.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益87、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡88、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務89、商業銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（ ）計算后合計。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%90、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%2、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定3、根據法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業 E.中國人民保險公司的分支機構4、（ ）屬于銀行業自律規范。A. 銀行業從業人員職業操守B. 銀行業協會工作指引C. 中國銀行業反商業賄賂承諾D. 中國銀行業自律公約E. 商業銀行監管評級內部指引5、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶6、銀行業職業價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規D. 盡職E. 競爭7、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權8、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執行風險為本的合規管理計劃B審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標9、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務10、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險11、銀行業從業人員在履行協助執行業務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業、中立的態度對待任何協助執行請求D.按照法律規定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導12、商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區域管理為主的總分行型組織構架B.以業務線管理為主的事業部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發展型組織構架13、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業務B存款準備金C利率政策D再貼現E匯率政策14、下列國際貿易業務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、宏觀經濟發展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經濟增長與國內生產總值（GDP）B.充分就業與人口出生率C.物價穩定與人民幣發行量D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值（GDP）增長率17、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款18、就經濟環境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經濟運行B.經濟結構C.企業盈利狀況D.經濟全球化E.企業經營狀況19、下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有（ ）。A金融市場數據采集統計B維護支付清算系統C研究金融產品創新D防范跨市場風險E監督管理國有資產20、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數21、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報22、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會23、根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發放完紅利24、下列選項中關于個人助學貸款的規定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業性助學貸款B.國家助學貸款的發放對象是全日制普通本、專科生，不包括研究生C.一般商業性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人可以申請一般商業性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費25、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正26、對在我國境內設立的（）的監督管理，適用銀行業監督管理法對銀行業金融機構監督管理的規定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構27、發達國家商業銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業務線。A、零售業務B、商業銀行業務C、金融市場業務D、投行業務E、財富管理業務28、根據我國銀監會頒布的商業銀行資本管理辦法的規定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優先股C.符合條件的可轉債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股29、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款30、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據貼現31、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規.是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪32、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.機關團體部隊的存款33、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段34、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人35、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括36、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程37、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后38、根據商業銀行法的規定，商業銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度39、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模40、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。A.對B.錯2、（ ）金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯3、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯4、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤5、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤6、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤7、（ ）中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。A正確B錯誤8、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤9、（ ）企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤10、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤11、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯12、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤13、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發揮調節進出口、經常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤14、（ ）國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯15、（ ）甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、B4、B5、D6、正確答案：D【專家解析】破產程序實行一審終審。7、A8、B9、【答案】B10、【正確答案】B11、【正確答案】B12、【答案】A13、A14、B15、B16、A17、D18、C19、C20、B21、C22、B23、D24、C25、B26、C27、B28、C 29、D30、D31、A32、C33、【答案】C34、C35、C36、B37、【答案】A【解析】擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和經濟蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足因此也會增加政府債務。38、C39、【答案】C【解析】當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執行。第三人提供擔保物的。則由債權人選擇。這里由第三人乙企業提供抵押，所以債權人可以選擇。40、【答案】A【解析】中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，低商業銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現。商業銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率會相應提高。故本題答案選A。41、D42、B43、C44、C45、A46、C47、B48、A49、B50、A51、【答案】D52、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產負債管理的短期目標。目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。53、C54、C55、A56、C57、B58、C59、D60、B61、【正確答案】B62、【答案】A【解析】初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。63、A64、B65、B66、B67、A68、正確答案：C【專家解析】考察承兌的定義。69、A70、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格