個人網上銀行用戶手冊內部資料注意保密廣州市商業銀行個人網上銀行用戶手冊 文檔編號：ECC00501文檔版本：V1.0撰寫日期：2009年1月15日說明本文檔中所包含的信息屬于機密信息，如無廣州商業銀行的書面許可，任何人都無權復制或利用。 Copyright 2009 by GuangZhou Commercial Bank文檔修改記錄版本提交日期說明編寫者審核者V1.0目錄前言5客戶須知6個人網上銀行操作指南81、歡迎頁81.1銀行公告81.2本月日志81.3安全公告92、賬戶管理102.1 我的賬戶102.2賬戶查詢122.3賬戶服務132.4工資單查詢153、轉賬匯款163.1行內轉賬163.2向企業轉賬203.3跨行轉賬223.4預約轉賬253.5批量轉賬363.6網上轉賬結果查詢383.7收款人名冊414、客戶服務424.1昵稱設置424.2個人資料修改434.3個性化設置434.4客戶留言444.5快捷菜單設置455、安全中心465.1 修改密碼465.2賬號保護485.3安全設置485.4限額設置525.5證書管理536、網站地圖55前言為適應當前銀行業務的最新發展，進一步提高服務水平與質量，方便用戶對銀行業務的操作使用，我們推出了這套網上銀行系統。該系統通過友好的人機界面、豐富的業務品種和完善的安全控制，為廣大客戶提供安全、靈活、便捷、個性化的金融服務。該系統突出以下兩個特點：安全性。通過采用先進的安全產品與技術、建立完善的授權機制和業務管理制度，以及有效的監督流程來保證網上銀行系統運行的安全，并為客戶提供安全的服務。人性化。以客戶為中心，充分根據客戶的思維和操作習慣來整合網上服務與產品功能、頁面結構的設計等，并為客戶提供詳細的操作提示和多渠道的即時通知服務。本手冊為個人用戶使用手冊，查閱相關信息請登錄我們的網站。客戶須知一、個人客戶申請網上銀行服務條件 根據您與廣州市商業銀行簽約情況，我們將個人客戶劃分為普通客戶和簽約客戶兩種。不同的客戶群體擁有不同的網銀服務功能。 您只須在廣州市商業銀行開立有實名制個人儲蓄賬戶且預留密碼（網上銀行登錄密碼），醫保賬戶只須擁有支付密碼，即可成為商行個人網上銀行的普通客戶。 或者，您申請數字證書，且有廣州市商業銀行開立的實名制個人儲蓄賬戶，到廣州市商業銀行任意網點簽約后，即可成為廣州市商業銀行個人網上銀行的簽約客戶。二、個人客戶登錄網上銀行系統流程首先，客戶登錄廣州市商業銀行網站，點擊網上銀行的個人網上銀行頁面。然后，客戶使用證件號/用戶昵稱和登錄密碼登錄網上銀行。提示：1、對于簽約客戶，您的用戶ID號應為字母、數字或二者的組合，簽約時自行設定登錄密碼。若您遺忘登錄密碼，必須到商行營業網點重新進行注冊。2、對于普通客戶，您登錄時輸入的有效身份證件種類和號碼必須與您在商行開立此賬戶時預留的完全一致，才可登錄成功。3、您的賬戶狀態不正常，不能登錄及進行網上銀行的任何交易，您須持有關證件到商行營業網點辦理。 4、借記卡副卡不可登錄網上銀行系統。三、安全措施網上銀行密碼、證件種類和號碼是認證普通客戶身份的標識。 簽約客戶登錄時，輸入用戶名和登錄密碼。若您登錄時密碼連續輸入錯誤超過3次，當日暫時凍結您的登錄使用，次日自動進行解凍。若您登錄時密碼連續輸錯9次，您將被永久凍結，您需要到柜面進行解凍。四、該系統的特點說明l 在本系統中您將發現許多為您貼心制作的小圖標，它們不僅美觀，而且能起到提示作用，讓您迅速明白它代表的內容。l 賬號別名機制。您可以更方便的識別您下掛的多個賬號，準確的操作您的賬戶。l 余額查詢機制。在每個有可能涉及到轉賬交易的步驟里面，賬號旁會放置一個“余額查詢”鏈接，讓您實時快捷了解您的賬戶情況。l 您可以選擇多種風格的和多種布局的界面，在界面上定制自己的網上銀行。l 您可以將您常用的功能放入到快捷菜單中或者直接設置為您進入時的首頁，更方便的訪問它們，為您省時省力，讓您在內容上定制自己的網上銀行。l 您可以設置預留信息，用于您與銀行之間的交互，確認銀行網站的真實身份，以防那些虛假網站以及釣魚網站。l 您可以對您每個賬號設置單筆轉賬限額，也可以設置您這個賬戶的日累計限額，這種組合讓您對您的賬務更加放心。l 此系統試圖改變國內網銀中存在的多種瀏覽器不兼容的問題，盡量做到在多種瀏覽器下，例如IE6，IE7等，不僅界面美觀，而且功能可靠。總之，本版本網上銀行界面上更加美觀，操作上更加人性，內容上更加個性，使用上更加安全，給您一個成熟可靠同時又充滿創新的網上銀行，快來感受這個屬于您的網上銀行吧！五、使用建議1、不要在網吧等公共場所使用網上銀行系統；2、不要使用操作系統提供的密碼存儲功能；3、網上銀行系統使用完畢后，請選擇退出按鈕，關閉您所使用的網銀頁面；4、強烈建議使用IE瀏覽，IE6或IE7版本。個人網上銀行操作指南該系統在界面上分為三大部分：導航區，包括首頁、網站地圖、幫助中心、安全退出，為您快速定位每個功能點；信息區，包括網銀登錄信息提示、防偽驗證信息提示、銀行公告信息、產品推薦信息等等；主交易區，您進行各種網銀交易的區域。個人網上銀行業務分為：賬戶管理、轉賬匯款、客戶服務和安全中心四大類，各部分功能如下： 1、 歡迎頁1.1 銀行公告通過此功能可以查看銀行發布的公告，及時了解銀行的最新動態政策等信息。點擊“查看詳情”可以查看銀行公告的詳細內容。1.2 本月日志通過此功能用戶可以查詢到本人在當前月在網銀上所做交易的詳細記錄。1.3 安全公告通過此功能可以查看銀行公布的安全公告，增強您對安全使用網上銀行的認識，保障您的資金安全。2、賬戶管理賬戶管理為您提供在網銀注冊的賬戶查詢、工資單查詢、賬戶別名設置、賬戶掛失、追加賬戶/解除賬戶。通過本功能模塊對其下掛賬戶進行統一管理。2.1賬戶查詢您通過此交易，可查詢下掛賬號的人民幣活期子賬戶的主機交易明細和網銀交易明細。在交易明細查詢中，您通過選擇賬號和查詢日期范圍，該功能合并了當日明細查詢，歷史明細查詢。交易明細記錄用戶可以下載到客戶端，用execl工具查看。 點擊“查看詳情”可以查看交易明細的詳細內容，供用戶查看或打印。2.2賬戶服務客戶通過本功能，添加網銀下掛賬戶，解除網銀下掛賬戶，掛失網銀下掛賬戶，也可以對賬戶的別名，賬號的顯示順序進行個性化設置。該功能一次性按類別列出客戶所有在本行開通網上銀行（包括簽約和自助加掛）的本外幣卡/折/單。顯示的內容包括別名、賬號、幣種、賬戶類型、開戶分行、開戶日期、簽約狀態等。網上追加賬戶，客戶自己輸入賬號，校驗取款密碼，只有查詢功能。如果該賬戶要開通專業版功能，需到柜臺簽約。客戶追加賬號，只能下掛在本人身份證號下。 客戶也可以通過此功能實現賬戶的網上掛失。在賬戶列單中選擇您要解掛的賬號，點擊“賬戶掛失”即可對賬戶進行解掛。客戶在辦理卡/折掛失后，掛失為口頭掛失，需要到柜臺辦理解掛及密碼重置確認。該功能提供客戶網銀別名設置及賬戶排序功能，在賬戶查詢列表中將以您設置好的順序排列。2.3工資單查詢 該功能客戶可以查詢到最近2年的工資明細單，工資明細可以供用戶打印。 3、轉賬匯款網上銀行開通的轉賬匯款業務主要包括：行內轉賬、向企業轉賬、跨行轉賬、預約轉賬、批量轉賬、網上轉賬結果查詢、收款人名冊管理、查詢協定收款賬戶等功能。3.1 行內轉賬通過本功能，您可通過在柜臺辦理簽約的賬戶向同行個人賬戶進行轉賬的功能。在行內轉賬頁面，客戶選擇付款賬戶，填寫收款賬戶信息、交易金額信息、附言及選擇是否短信通知等，客戶可以保存收款人信息至收款人名冊；您也可以從收款人名冊中選擇收款賬戶，客戶點擊“收款人名冊”進入收款人查詢頁面，系統顯示收款人名冊列表并提供可使用的查詢條件：收款人姓名，收款人別名，銀行名，以上的查詢條件支持關鍵字查詢，默認收款人名冊列表按照收款人姓名排序。 您點擊“下一步”按鈕，進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”按鈕提交，在結果頁面顯示交易結果信息，如果交易成功，系統查詢列表顯示本月向此收款人此收款賬號所進行的行內轉賬交易。結果頁面最近一個月向某人轉賬記錄中，鼠標放在某條轉賬記錄上面時，用浮動效果顯示該條轉賬記錄的附言信息。3.2向企業轉賬此功能為您實現在柜臺辦理簽約的賬戶向同行企業賬戶的資金劃轉功能（向其他銀行的企業賬戶轉賬屬于跨行轉賬）在向企業轉賬頁面，您選擇付款賬戶，填寫收款賬戶信息、交易金額信息、附言及選擇是否短信通知等，客戶可以保存收款人信息至收款人名冊，你也可以從收款人名冊中選擇收款賬戶，客戶點擊“收款人名冊”進入收款人查詢頁面，系統顯示收款人名冊列表并提供可使用的查詢條件：收款人姓名，收款人別名，銀行名，以上的查詢條件支持關鍵字查詢，默認收款人名冊列表按照收款人姓名排序。點擊“下一步”按鈕，進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”按鈕提交；系統發送后臺交易，在結果頁面顯示交易結果信息。3.3跨行轉賬此功能可以實現在柜臺辦理簽約的賬戶，進行同城跨行、異地跨行的轉賬功能。在跨行轉賬頁面，你可以選擇付款賬戶、收款賬戶信息、交易金額信息、附言及選擇是否短信通知等，客戶可以保存收款人信息至收款人名冊；當您手工輸入收款賬戶信息時，在收款賬戶開戶行欄點擊“查詢收款行”進入收款行查詢頁面，在下拉框中選擇省、市等信息查詢確定收款方開戶行；您也可以從收款人名冊中選擇收款賬戶，客戶點擊“收款人名冊”進入收款人查詢頁面，系統顯示收款人名冊列表并提供可使用的查詢條件：收款人姓名，收款人別名，銀行名，以上的查詢條件支持關鍵字查詢，默認收款人名冊列表按照收款人姓名排序，您點擊“手續費試算”系統顯示此筆交易的手續費多少。點擊下一步進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”提交，系統發送后臺交易，在結果頁面顯示交易結果信息。3.4預約轉賬行內預約轉賬此功能可以為您進行指定日期及不同類型周期的行內預約轉賬。在行內預約轉賬頁面，您可以選擇付款賬號，可點擊“查詢余額”按鈕查詢選中付款賬號的余額信息。填寫收款戶名、賬號等收款賬號信息，客戶也可以從收款人名冊中選擇收款賬戶，點擊“收款人名冊”進入收款人查詢頁面，系統顯示收款人名冊列表并提供可使用的查詢條件：收款人姓名，收款人別名，銀行名，以上的查詢條件支持關鍵字查詢，默認收款人名冊列表按照收款人姓名排序，如果選擇加入收款人名冊，系統自動將此收款賬戶信息加入網銀數據庫中的收款人名冊中；選擇預約方式，可以是指定日期或不同類型周期，輸入交易金額信息、附言及選擇是否短信通知。點擊“下一步”按鈕，進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”提交，系統發送后臺交易，在結果頁面顯示交易結果信息。跨行預約轉賬 此功能可以為您進行指定日期及不同類型周期的跨行預約轉賬。在跨行預約轉賬頁面，選擇付款賬號，可點擊“查詢余額”按鈕查詢選中付款賬號的余額信息，當您手工輸入收款賬戶信息時，在收款賬戶開戶行欄點擊“查詢收款行”進入收款行查詢頁面，在下拉框中選擇省、市等信息查詢確定收款方開戶行；選擇地區，填寫收款戶名、賬號、收款方開戶行等收款賬號信息，也可以從收款人名冊中選擇收款賬戶，點擊“收款人名冊”進入收款人查詢頁面，系統顯示收款人名冊列表并提供可使用的查詢條件：收款人姓名，收款人別名，銀行名，以上的查詢條件支持關鍵字查詢，默認收款人名冊列表按照收款人姓名排序，如果選擇加入收款人名冊，系統自動將此收款賬戶信息加入網銀數據庫中的收款人名冊中；選擇預約方式，可以是指定日期或不同類型周期，輸入交易金額信息、附言及選擇是否短信通知，點擊“手續費試算”系統顯示此筆交易的手續費多少；點擊“下一步”按鈕，進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”提交，系統發送后臺交易，在結果頁面顯示交易結果信息。查看、中止未執行的交易通過此更能您可以查看到所有未執行的預約交易計劃及其執行的交易明細信息，并可進行中止操作。在查看中止未執行交易頁面，系統查詢并顯示您所有的未執行的預約交易列表，對不同類型預約周期的預約交易，您還可以點擊 “查看交易明細”按鈕，系統轉入選中預約交易查看交易明細頁面，查看選中預約交易的交易記錄，在查看交易明細頁面點擊“下載”，可以下載查詢出的相關信息；也可選擇“打印”，打印查詢出的相關信息；客戶點擊“返回”按鈕，可以回到查看中止未執行交易主頁面；在預約交易列表，你也可以選中某預約交易后，點擊“中止”按鈕，系統轉入選中預約交易的詳細信息頁面；客戶確認后，點擊“確認”提交，系統發送后臺交易，系統在結果頁面中顯示中止未執行交易結果。查看所有預約交易通過此更能你可以查詢所有的預約交易。在查看所有預約交易頁面，系統默認查詢返回最近十筆預約交易，你也可以點擊“查詢更多”按鈕，系統轉入查詢頁面，用戶輸入查詢條件：交易金額范圍、預約起止日期、預約執行情況等查詢條件信息，點擊“查詢”按鈕完成查詢；在查詢結果頁面，您可以點擊每條記錄操作對應的“詳細”按鈕，系統轉入選中預約交易詳細信息頁面。點擊 “查看交易明細”按鈕，系統轉入選中預約交易查看交易明細頁面，查看選中預約交易的交易記錄，在查看交易明細頁面點擊“下載”，可以下載查詢出的相關信息；也可選擇“打印”，打印查詢出的相關信息；點擊“返回”按鈕，回到查詢結果頁面。3.5批量轉賬通過此功能您可以實現個人賬戶對個人賬戶、企業賬戶，實時的進行同行、跨行的批量轉賬。在批量轉賬頁面，您首先需要選擇輸入方式，有手工輸入和文件導入兩種，選擇文件導入，通過點擊“瀏覽”按鈕，選擇導入文件已有的記錄，客戶輸入總金額、總筆數、批量包別名及附言等信息，客戶可以保存收款人信息至收款人名冊；選擇手工輸入，通過下拉框選擇付款賬號，可點擊“查詢余額”按鈕查詢選中付款賬號的余額信息；選擇轉賬類型，選擇地區、匯款方式，輸入收款賬號、收款戶名，輸入轉賬金額、填寫附言，選擇手工輸入收款賬號時，可選擇是否加入收款人名冊，如果選擇加入收款人名冊，系統自動將此收款賬戶信息加入網銀數據庫中的收款人名冊中；若選擇它行賬號時，下方輸入項會增加收款方銀行信息，并選擇匯款的方式，點擊“添加”按鈕，可以增加一筆批量轉賬指令，此時第一筆指令將會被添加到頁面下方的批量轉賬列表中，客戶可以點擊某個列表中的轉賬指令進行查詢、修改、刪除操作，完成相應操作后點擊“提交”按鈕，可以直接將目前指令提交網上銀行數據庫并轉向確認頁面；點擊“上一步”，返回交易信息填寫頁面；點擊“保存批量單”，將信息存為EXCEL文檔；點擊“下一步”按鈕，進入確認轉賬信息頁面，客戶確認轉賬信息后，插入USB-KEY，輸入PIN碼，點擊“確認”提交，系統發送后臺交易，系統在結果頁面中顯示批量交易結果列表。點擊完成，返回交易信息填寫頁面；點擊“保存結果單”，將信息存為EXCEL文檔。3.6網上轉賬結果查詢此功能可以為您實現查詢行內轉賬、向企業轉賬、跨行轉賬、預約轉賬、批量轉賬的交易明細。在轉賬結果查詢頁面，首先從數據庫中查出相應的記錄，以列表的方式顯示，您可以點擊“查詢更多”鏈接進入選擇查詢條件頁面；在選擇查詢條件頁面，客戶選擇或輸入相應的查詢條件，點擊“確認”按鈕提交，系統從數據庫中查出相應的記錄，以列表的方式顯示。 您點擊下載，可以下載查詢出的相關信息，可以點擊“返回”按鈕進入選擇查詢條件頁面。點擊“明細”可以查看到轉賬交易明細。3.7收款人名冊該功能可以讓你對收款人名冊內的收款人信息進行添加，修改，刪除等操作。添加操作。在上面的表單區域，填寫收款人賬號，戶名，類型后，點擊確認按鈕，此條信息將被添加到下面的列表中。修改操作。在要修改的信息前面，選中單選按鈕，點擊“修改”按鈕，信息自動寫回到表單區域。修改完后，點擊確認按鈕，此條信息將被修改至下面的列表中。如果修改過程中想放棄此操作，您可以點擊列表區下面的添加按鈕，此時，表單區域被清空，回到剛剛進入界面時候的狀態。刪除操作。在要刪除的信息前，選中單選按鈕，點擊“刪除”按鈕，此時，彈出確認框。如果確實要刪除該條信息，請您選擇“確認”選項。然后，被刪除信息，從列表區域中消失。3.8查看協定收款賬戶該功能可以讓你查詢已經對簽約賬戶綁定的協議賬戶信息。4、客戶服務該功能模塊包括昵稱設置、個性化設置、客戶留言、快捷菜單設置等與個人相關的設置功能。4.1昵稱設置通過此功能用戶可以設置或修改網銀登錄昵稱，您可以選擇使用昵稱登錄。設置新的昵稱前，建議先檢查下該昵稱是否重名，如果重名則需另取昵稱再確定。4.2個性化設置 通過此功能您可以您的網頁風格，包括紅、藍、灰色四種風格，設置好后下一次登錄生效。可以通過此功能設置退出的時候是否顯示退出頁。4.3客戶留言進入“客戶服務客戶留言”模塊，系統自動列出收信箱內的留言列表；您可以選擇閱讀留言，撰寫新留言，回復留言，刪除留言，或者進入發件箱。您可以選擇一封留言進行閱讀，顯示該留言的詳細信息，并向用戶提供回復，刪除，返回等功能。您可以選擇一封或多封留言進行刪除。您也選擇撰寫新留言，則進入一個書寫留言的頁面；用戶選擇問題類型，然后輸入標題和留言內容，則留言發出。在發件箱可以查看您已發出的留言。 4.4快捷菜單設置您可通過此功能，設置你的快捷菜單。下圖左側的快捷菜單，可以讓您更快速更方便的訪問網銀的某些功能。在每個功能的復選框前面選中即可定制。 選擇后，點擊確定按鈕。5、安全中心該功能模塊包括修改登錄密碼、修改USBKEY PIN碼、賬號保護、安全設置、限額設置、證書管理等多個與網銀安全相關的功能。安全設置包括防偽信息設置、私密信息設置、網銀暫停設置、退出時間設置等功能，證書管理提供證書查詢、證書下載、證書更新等功能。5.1 修改密碼為您提供修改登錄密碼和修改USBKEY PIN碼服務。在修改登錄密碼頁面，您輸入原密碼，重復輸入兩次新密碼，點擊“確認”提交后，系統在結果頁面中顯示修改登錄密碼或USBKEY PIN的結果。在修改PIN密碼頁面，您輸入原密碼，重復輸入兩次新密碼，點擊“確認”按鈕提交后，系統在結果頁面中顯示修改PIN密碼結果。5.2賬號保護您可以對下掛在網銀中的賬號進行私密性保護或解除保護。在賬號保護頁面，系統自動判斷當前賬戶保護狀態，若沒有設置賬戶保護，則顯示“設置保護”，若已設置賬戶保護，則顯示“解除保護”，點擊相應按鈕，完成相應的設置操作。5.3安全設置此功能為您設置防偽驗證信息、驗證私密信息、網銀暫停設置、退出時間設置等內容。在防偽驗證設置頁面，防偽信息將會在左側欄顯示，供您辨別所登錄網站的真偽