省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力每周一練試題D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、為了考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化，應該參考的指標是（ ）。A.國民生產總值B.年度進出口總額C.GDP增長率D.恩格爾系數2、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監測臺賬3、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長B經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長D經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡4、根據反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D65、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶6、中國銀行業協會是（ ）。A.中國銀行業自律組織B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持7、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法8、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率9、目前，我國商業銀行最主要的資產是（ ）。A.借款業務B.貸款業務C.中間業務D.債券投資業務10、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務11、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監會D財政部12、中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業協會13、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現利率 D.再貸款利率 14、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上15、商業銀行法規定，對任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%16、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發行手續費17、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）的職責之一。A中國銀行業監督管理委員會B所有商業銀行C中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心18、根據銀行業從業人員職業操守，銀行從業人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售B.對產品的風險性含糊其辭C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利19、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業銀行B.中國反洗錢監測中心C.中國銀行業協會D.中國銀行業監督管理委員會20、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人21、定期存款在存期內，如果遇到利率調整則( ）。A.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算D.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 22、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業利率協調委員會23、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農業發展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革24、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費25、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務26、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%27、下列關于商業銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續凍結期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結D.如果凍結存款單位發生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結28、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場29、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響C.商業銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰也隨之減小30、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事31、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經營自行制定D上限下限均放開32、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業監督管理機構負責人33、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下34、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有35、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪36、跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業監督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統37、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 38、在我國實施巴塞爾新資本協議的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實施巴塞爾新資本協議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則39、我國大型商業銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行40、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節金融體系的流動性B. 消除市場的非系統性風險C. 通過貼現利率調節金融體系的流動性D. 籌集資金41、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8042、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證43、人民幣的法定管理部門是（ ），負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 44、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險45、通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一D.通貨緊縮是物價穩定的表現46、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)（ ）存款利率。A只能有一個B可以上浮C可以下浮D可以自由浮動47、票據詐騙罪涉及的票據不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票48、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶49、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月50、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材51、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人52、（ ）是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 53、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。A銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利C銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求D銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解54、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規定和各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由（ ）規定。A.總行B.銀監會C.經辦行自行D.貸款公司55、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元56、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小57、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度58、從當前業界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 59、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2060、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規定央行將不具有直接檢查監督權B.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行61、監管汽車金融公司的機構是（ ）。A.保監會 B.銀監會 C.證監會 D.中國人民銀行 62、按照商業銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告63、（ ），我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代64、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司65、根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%66、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合金融機構反洗錢規定要求的客戶身份識別措施B.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記D.金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記67、資產負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內表外合并 B.表內資產負債匹配 C.表外工具規避表內風險 D.利用證券化剝離表內風險 68、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（ ）。A循環信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證69、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行應當自領取金融機構營業許可證之日起（ ）天內開業。A、30 B、60 C、90 D、18070、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.271、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據 D.公司債券72、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 73、離岸銀行業務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣74、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督75、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產76、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發放的貸款B.我國規定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款77、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率78、信用風險的控制手段不包括（ ）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價79、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監事會80、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行81、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守（ ）的準則。A. 守法合規B. 誠實信用C. 專業勝任D. 勤勉盡職82、下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計息方式的差異83、從業務運作實質來看，福費廷就是（ ）。A.質押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠期票據貼現 84、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率85、根據商業銀行信息披露暫行辦法，重大關聯方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業銀行凈資產總額（ ）以上的關聯方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%86、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業勝任D公平競爭87、下列法規不屬于銀監會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業銀行授信工作盡職指引B.固定資產貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法88、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款89、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點90、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風險性高，收益也高，償還期長B.風險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風險性也低，償還期短D.收益高，風險性低，償還期短 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權2、中國農業發展銀行的主要業務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業務范圍內開戶企事業單位存款E辦理保險代理等中間業務3、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方4、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理5、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業金融機構融入資金6、商業銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統一授信原則7、銀行業從業人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰8、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況9、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一10、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更11、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場12、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標13、銀監會良好監管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩定和金融創新共同發展B:對銀行的任何交易都要進行監管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力E:高效、節約的使用一切監管資源14、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函15、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答16、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函17、我國宏觀經濟發展的總體目標包括（ ）。A. 經濟增長B. 充分就業C. 物價穩定D. 國際收支平衡E. 區域協調發展18、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤19、具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創新D充分信息披露E客戶資產隔離20、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量21、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后22、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權23、關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保24、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務25、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求26、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低27、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構28、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監事會C股東大會D職工代表E高級管理層29、優先股票享有得主要權利有（ ）。A.優先獲得固定的股息 B.優先認股權 C.優先清償權 D.優先按約定方式領取股息E.優先投票權30、中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行B住房儲蓄銀行C城市商業銀行D農業合作銀行E中國郵政儲蓄銀行31、銀行業金融機構有（ ）等情形，由中國銀監會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動E提高存款利率至高于央行基準利率32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B中央銀行基準利率C再貼現D公開市場上買賣國債E稅率33、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場34、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄35、根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監督銀行戰略目標的實施情況B、審核風險戰略的實施情況C、監督公司治理的實施情況D、監督企業價值的實施情況E、監督高管層36、當銀行業從業人員離職時，下列做法符合銀行業從業人員職業操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息E:以上選項都對37、宏觀經濟發展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業一失業率D.物價穩定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率38、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款39、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單40、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤2、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯3、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤4、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯5、（ ）企業集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯6、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤7、（ ）消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯8、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤9、（ ）中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。A正確B錯誤10、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯11、（ ）非執行董事不能在商業銀行擔任經營管理職務。A.對B.錯12、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯13、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯14、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤15、（ ）業銀行的流動性比例應當不低于15%。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、【答案】D4、C5、C6、A7、【答案】D8、D9、B10、A11、B12、C13、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準利率的概念。基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。14、B15、【答案】B16、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼