流程銀行建設百問百答一、流程銀行基礎知識1. 什么是流程銀行？答：流程銀行是指以發展戰略為導向，以客戶為中心，以風險管理為基礎，以信息技術為支撐，持續優化與再造業務流程和管理流程，動態適應市場競爭和環境變化，實現持續穩健發展的一種現代銀行經營管理模式。2. 推進流程銀行建設有何意義？答：推進流程銀行建設，對于農合機構制定發展戰略，優化組織結構和業務、管理、支持流程，強化資源有效配置，提高核心競爭力，實現持續穩健發展具有重大意義。3. 流程銀行建設應具有的基本特征是什么？答： 市場化、客戶化的經營理念。 垂直化、扁平化的組織架構。 標準化、工序化的作業流程。 規范化、科學化的運行機制。4. 流程銀行建設應當遵循哪些基本原則？答： 客戶至上原則 流程主導原則 相互匹配原則 統籌兼顧原則 持續優化原則 循序漸進原則5. 如何理解流程主導原則？答：以業務流程為出發點，根據組織形態和架構服務業務流程的要求，科學再造管理流程和組織架構，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務流程，實現流程、崗責和業績評價的統一整合。6. 相互匹配原則。答：流程銀行建設應綜合考慮各農合機構的市場定位、發展戰略、人員素質、地域范圍、業務性質和機構特點等因素，以更好服務“三農”和中小企業，支持地方經濟發展。7. 流程銀行建設具體目標是什么？答： 確立以客戶為中心的經營理念 建立靈活順暢的業務流程 搭建穩健高效的組織架構 構建科學合理的運行機制 打造靈活強大的科技支撐8. 流程銀行建設的主要內容有哪些？答： 制訂清晰的發展愿景和戰略規劃； 完善公司治理和組織結構； 持續梳理、優化業務和管理流程； 建立專業化的營銷服務及風險管理團隊； 建立科學的激勵與約束機制； 提高全面風險管理能力； 構建高效、安全的信息科技支持體系。9. 如何分階段、分步驟循序漸進地推進流程銀行建設？答：流程銀行建設分為三個階段：基礎建設階段、持續改進階段和全面風險管理階段。10. 流程銀行建設基礎階段包括哪些內容？答： 戰略澄清。 流程梳理與優化。 組織架構再造。 定崗、定編、定員。 流程文件體系建設。11. 第十四條 流程銀行建設持續改進階段，主要包括哪些內容？建立包括流程梳理、評估、分析、優化等內容的流程改進機制，為實現流程持續優化和再造提供制度保證；對業務流程和管理流程實施常態化的持續改進，以適應客戶市場、經營環境的變化和經濟金融政策、法律法規的調整；全面與持續識別、評估流程各環節中的風險點，提出控制措施或防范要點，滿足流程運行效率與風險控制的平衡。12. 當前一些農合機構對流程銀行建設存在哪些認識誤區？答：誤認為流程銀行建設僅僅是單純的流程梳理、組織架構調整或合規體系建設工作，而忽略了流程銀行對全面風險管理、轉變發展方式、深化資源配置等方面的重要作用。沒有認識到流程銀行建設的長期性和系統性，認為是階段性工程，沒有做好流程銀行建設的整體規劃和持續改進工作。未能真正理解流程銀行建設是銀行發展轉型，建設現代金融企業的內在要求，把流程銀行建設當成政績工程，只是為了迎合監管或上級的要求，甚至出現了流程銀行建設走過場的現象。二、戰略規劃13. 什么是戰略？答：戰略是在特定環境下，為實現一定的長期目標而對資源和能力實施有效的配置和組合。14. 制定戰略規劃有什么作用？答： 戰略是決定企業經營活動成敗的關鍵性因素。 戰略是企業實現自己的理性目標的前提條件 。 戰略是企業長久地高效發展的重要基礎。 戰略是企業充滿活力的有效保證。 15. 商業銀行戰略應當包括哪些主要內容？答： 外部環境及內部資源與能力分析 本行愿景、使命、價值觀和戰略目標及說明 基于市場細分、及“三農”、小微企業市場定位的基礎上，明確差異化特色化的金融服務業務模式 中長期資本規劃和短期資本管理計劃 風險偏好及容忍度 所需的關鍵能力如資源、人才培養等 實現戰略的安排部署和行動計劃 與發展戰略相適應的組織架構 發展戰略應當包括的其他內容16. 戰略管理包括哪些程序？答：戰略管理包括戰略制訂、戰略實施、戰略評價和戰略調整等程序。17. 實現發展戰略目標的關鍵是什么？答： 制定實現發展戰略目標的行動計劃或安排部署。 培養支持發展戰略目標實現所需要的關鍵能力（風險管理、財務、科技）。 建立發展戰略評價機制，定期評價及時調整和優化發展戰略。18. 發展戰略的總體目標如何分解？答：戰略總體目標可以分解為戰略重點、客戶定位、業務定位、區域定位、行業定位等。三、組織架構再造19. 流程銀行建設中組織架構再造應當遵循什么原則？答：組織架構再造應遵循“機構扁平化、管理垂直化、營銷專業化”的原則。20. 農合機構如何搭建穩健、高效的組織架構？答：農合機構應當以流程再造為基礎，建立前、中、后臺分離，風險管控三道防線有效設置，職責清晰、運行高效、控制有力的組織架構，并符合機構實際和中長期發展。21. 銀監會對推進組織體系建設方面有哪些最新要求？答：應以客戶為中心，接照前中后臺分離原則劃分管理板塊，完善各類委員會和內設部門的職能和機制；按照垂直化、專業化要求，設計業務和管理條線，重點推行風險、合規和審計的垂直管理。要穩步推進中后臺運營集中化，探索建立若干后臺處理扣心。要棵索探索適應業務發展、風險管控和自身特點的授信管理模式，加快授信審批隊伍專業化建設；有條件的農村銀行，應建立獨立授信審批人制度。22. 流程銀行建設中公司治理架構的基本要求有哪些？答：各農合機構應參照商業銀行公司治理指引要求，完善公司治理機制，提高公司治理的有效性，包括清晰界定股東（社員）大會、董（理）事會、監事會、經營管理層、股東（社員）和其他利益相關者等治理主體的職責、權限和溝通報告關系，以及建立健全決策、執行、監督等治理運行機制。23. 風險管控三道防線是指什么？答：按照全面風險管理的要求，建立以業務與管理部門為第一道防線，合規與風險部門為第二道防線，內部審計部門為第三道防線的組織架構。24. 農合機構如何設置業務與管理部門（第一道防線）？答：農合機構應建立前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業務運行機制，實現業務條線（第一道防線）前中后臺相互分離、中后臺集中運作，以全面提升風險管控能力、價值創造能力、可持續發展能力和市場競爭力。25. 農合機構前臺部門的職責是什么？答：農合機構前臺部門（第一道防線）主要承擔公司、零售、金融市場等營銷職能，負責制定業務發展規劃和營銷策略，各分支機構作為開展資產、負債、中間業務等營銷與服務中心、宣傳平臺，直接為客戶提供一站式、全方位的金融服務。26. 農合機構中臺部門的職責是什么？答：農合機構中臺部門（第一道防線）主要承擔授信審批、信貸管理、財務管理和會計結算等風險控制職能，負責分析宏觀市場環境，優化內部資本配置和資金使用情況，制定各項業務發展政策和策略，為前臺提供專業性的管理和指導，實施有效風險控制。27. 農合機構后臺部門的職責是什么？答：農合機構后臺部門（第一道防線）主要承擔會計處理、IT支持、客戶服務、人力資源、安全保衛、后勤服務等支撐保障職能，形成后臺支持保障體系。28. 農合機構如何設置合規與風險部門（第二道防線）？答：農合機構應設置獨立的垂直管理的合規與風險管理部門（第二道防線），通過制定內部控制和風險管理的政策、標準和要求，以及風險信息收集、分析和報告制度，實現事前、事中，以及非現場監測為主的專業化風險管理。29. 農合機構如何設置內部審計部門（第三道防線）？答：農合機構應設立獨立的垂直管理的內部審計部門（第三道防線），審查評價經營活動、風險管理、內部控制的適當性和有效性，實現對業務經營全過程事中、事后、現場檢查為主的內控評價和監督。30. 流程銀行對業務集中處理有哪些要求？答：各農合機構應全面推行后臺業務集中處理的運營模式，積極探索實施單證、票據、放款、信用卡和托管等業務集中處理中心。31. 農合機構在設定崗位時應堅持什么原則？答：堅持“以事定崗、以崗定人”的原則劃定崗位，并在崗位間進行明確的職責權限劃分，確保不相容崗位相互分離、制衡和監督，形成內部崗位制約。32. 授信條線的崗位設置有那些制約要求？答：授信業務的調查、審查、審批分離、放款分離、業務經辦與會計賬務處理分離。33. 資金業務條線的崗位設置有那些制約要求？答：資金運營的前臺交易和后臺結算分離，業務操作與風險監控分離，自營業務和代客業務實行崗位分離。34. 農合機構在崗位設置時如何定編？答：農合機構應根據機構總人數及崗位工作量合理定編，定編可以一人一崗，一崗多人，一人多崗，但一人多崗時，各崗位之間應能相互兼容，同時應加大營銷及風險控制崗位的編制數量。35. 什么是扁平化管理？答：扁平化管理是企業為解決層級結構的組織形式在現代環境下面臨的難題而實施的一種管理模式。當企業規模擴大時，原來的有效辦法是增加管理層次，而現在的有效辦法是增加管理幅度。當管理層次減少而管理幅度增加時，金字塔狀的組織形式就被“壓縮”成扁平狀的組織形式。36. 扁平化管理的優勢有哪些？答： 企業管理層次可以大大減少，控制幅度大大擴展。 企業適應市場變化的能力大大提高。 分權管理成為一種流行趨勢。 優秀的人才資源更容易成長。 有利于節約管理費用的開支。37. 扁平化管理包括哪些內容？答： 信息的扁平化； 組織機構的扁平化； 業務流程的扁平化。38. 如何實施網點扁平化管理？答：實施運營主管委派制；實施網點分級、分類管理；推行直管網點。39. 如何對分支機構進行分類等級管理？答：農合機構對各分支機構應推行分類等級管理，等級劃分依據可包括網點內外部環境、人均存款額、利潤貢獻度以及風險管理水平等, 并根據分支機構不同的等級實施差別化的目標考核管理和績效薪酬。40. 流程銀行建設的管理垂直化有哪些內容？通過設立若干業務或管理條線，如公司、個人（零售）、資金業務、授信、運營、綜合、風險、監審條線等，由總行對基層各條線的部分或全部業務進行直接的管理，通常通過各條線部門搭建委派風險經理、運營主管、合規經理、獨立審批人等機制作為管理垂直化的抓手。四、流程再造與優化41. 商業銀行流程如何分類？答： 業務流程； 管理流程； 支持流程。42. 流程銀行建設中如何定義流程優化與再造？答：流程優化與再造是指為追求卓越績效，對業務流程、管理流程進行根本性的再思考和徹底的再設計，并基于流程對組織架構、信息系統、人力資源及文化理念等進行全面變革的過程。43. 流程優化有哪些具體方法？答： 合并（集成）； 刪除； 多樣化； 并行； 自動化。44. 流程梳理和優化的基本思路是什么？答：基于已明確的發展戰略，按照“以客戶為中心，以市場為導向”的原則，對管理制度和對應的業務流程、管理流程進行梳理，規范流程各個環節的操作要求和崗位職責；堅持“高風險長流程、低風險短流程”的原則，通過合并、調序、刪除、分解和簡化等，對流程進行優化，兼顧效率與風險控制，并定期開展流程重檢，實現流程的全面無縫對接。45. 什么是業務流程？答：業務流程是指為客戶提供金融業務產品或服務，直接給機構帶來價值增值的流程。46. 業務流程主要包括哪些？答：業務流程主要包括：市場細分與客戶定位流程、金融產品與服務開發及組織營銷流程、授信業務流程、存款與柜面服務流程、會計業務流程、中間業務流程、資金業務流程等。47. 優化再造業務流程的目標是什么？答：業務流程優化的目標是為滿足合規性要求和競爭性需求，通過對業務流程的合并、刪減、多樣化、并行等方法，實現持續的識別、滿足和超越客戶、監管當局及其他相關方需求。48. 優化再造業務流程和架構包括哪些內容？答： 建立業務流程體系； 持續優化業務流程； 合理設置前臺部門； 靈活構建業務組織架構； 建立有效的運行驅動機制。49. 優化再造業務流程應當遵循哪些原則？答： 全面覆蓋原則（一項業務一個流程、一個產品一個流程）； 風險與效率平衡原則（高風險長流程、低風險短流程）； 流程差異化原則（高端客戶定制流程，中低端客戶標準流程）。 50. 什么是管理流程？答：管理流程是為規范并服務業務流程，保障機構正常運作等系列活動。51. 管理流程主要包括哪些？答：管理流程主要包括：決策監督、人力資源開發和管理、財務管理、風險與合規管理、信息科技管理和后勤保障流程、產品研發管理流程、內部審計管理等流程。52. 優化再造管理流程的目標是什么？答：管理流程優化和再造是為了提高工作效率，控制風險、降低成本，并最終提高顧客滿意度和市場競爭能力。53. 優化再造管理流程和架構包括哪些內容？答： 建立中臺風險管控模式； 健全全面風險管理流程； 搭建全面風險管理架構； 優化計劃財務流程和組織架構； 強化綜合經營計劃管理； 構建科學的資源配置機制； 強化資本有效管控機制； 建立價值導向績效體系； 設置獨立垂直的審計架構。54. 如何對制度流程文件進行優化？答：根據外部環境的變化及內部發展的需要，持續對流程文件進行優化和補充。各農合機構要采取有效措施，鼓勵各業務、管理條線積極查找流程文件中的不足，充分識別新的風險點，持續優化流程；對與流程文件相沖突或不適宜的制度，要及時修訂完善或予以廢止；因業務發展需要和監管要求需制定新文件的，應納入流程文件體系中，其中有關操作性的規定需繪制流程圖，明確風險點，保證流程體系文件的一致性、全面性和統一性。55. 流程體系文件編制的基本要求和內容是什么？答：各農合機構流程文件可將流程的描述與崗位職責、內外規映射、風險識別與控制措施相結合，主要內容包括：流程步驟的輸入和輸出要求、內外規映射要求、崗責要求、對客戶要求、操作要求、時間要求，風險識別及提示等。 56. 流程銀行建設中可使用哪些工具和方法對流程進行持續改善和優化？答：各農合機構可以采取標桿對比、專家意見、因果圖、流程圖、失效模式分析（FMEA）、統計圖、控制自我評估（CSA）、標準操作規程（SOP）等工具和方法，持續改善和優化流程，提升流程關鍵績效指標。57. 為滿足顧客在質量和時間方面的要求，同時降低流程運作成本并提高服務效率，可采取哪些措施？答：在客戶細分的基礎上，根據高風險長流程、低風險短流程的原則，建立高價值、差異化和專業化的業務流程體系；對“三農”和中小企業服務的業務流程，在風險可控的前提下，可以縮短業務審批流程；綜合運用信息科技手段，采用外包、集中化處理等方式，優化會計運營、信息科技、人力資源、后勤服務等運營流程；建立流程運行中質量控制和問責機制。58. 全面風險管理流程包含哪些內容？答：全面風險管理流程是覆蓋信用、市場、操作、流動性等所有風險的識別、評估、計量、控制、緩釋、監測和報告的管理流程。59. 授信業務流程的設計應遵循什么原則？答：授信業務流程設置應嚴格遵循審貸分離、貸放分控等原則，實現營銷、審批、授信風險管控等前、中、后臺分離。60. 授信流程的差異化設計有哪些基本要求？答：授信應根據風險程度和控制重點，結合業務種類、額度、期限、擔保條件和限額等建立差異化流程。61. 貸后管理主要包含哪些流程？答：貸后管理流程主要包含貸后檢查、信貸資產風險分類、貸款考核管理、不良資產管理等流程。62. 如何優化計劃財務管理流程？答：農合機構應以提高價值創造能力為重點，持續改進經營計劃、資源配置、資金管理、資本管理、管理會計、績效考核等流程。63. 財務開支審批流程的設計有哪些基本要求？答：財務開支審批管理應根據開支種類、金額合理確定不同的審批流程。財務開支審批應遵循“逐級審批”原則，財務費用實行“以收定支，總額控制、比例使用，開支賬戶核定，層級審批”的管理方法。64. 資產負債管理流程主要包括哪些具體流程？答：資產負債管理流程主要包括資金轉移定價管理、流動性管理、利率管理、資本管理等流程，體現資產負債組合管理，優化資產負債結構。65. 會計、柜面業務集中化建設的基本思路是什么？答：在兼顧風險控制和運營效率的前提下，有條件的農合機構可以建立業務處理中心，對實行現金、重要空白憑證集中配送，對匯兌業務、同城和全國票據結算業務、批量代理業務、對公存款開銷戶業務，以及業務復核、賬務處理等會計業務實行集中化處理的作業模式。66. 決策監督流程的設置應當遵循什么原則？答：決策監督流程的設置應當遵循“分工合理、職責明確、相互制衡”的原則。67. 決策監督流程主要包含哪些具體流程？答：決策監督流程主要包括股東（社員）大會決策流程、董（理）事會決策流程、監事會監督流程、經營管理層執行流程、信息報告與反饋流程和信息披露流程。68. 資金業務流程設置時的分離制約要求有哪些？答：資金業務流程設置應嚴格實行前后臺分離，建立中臺風險監控和管理制度，做到前臺交易與后臺結算分離、自營業務與代客業務分離、業務操作與風險監控分離。69. 人力資源管理流程的設置應遵循什么原則？答：人力資源管理流程的設置應遵循“平衡風險、提高效率”的原則。70. 人力資源管理流程設計的目標是什么？答：優化人力資源整體布局，明確人力資源的引進、開發、使用、培養、考核、激勵、退出等管理要求，實現人力資源的合理配置，全面提升企業核心競爭力。71. 績效管理流程設計的基本思路是什么？答：績效管理流程主要包含績效評價、考核和監督的流程，以風險調整后資本回報和經濟增加值作為績效評價依據，體現延期支付實質要求，確保薪酬管理政策符合股東利益，有效規避激勵機制與市場風險管理目標產生利益沖突。72. 信息科技管理流程的設置應遵循什么原則？答：信息科技管理流程的設置應遵循“以風險為導向，安全、持續、穩健運行”的原則。73. 業務連續性與應急處置管理應包含哪些具體的要素和流程？答：業務連續性與應急處置管理流程主要包含業務影響分析、業務連續性計劃制定，同城和異地災備中心建設，培訓和演練、外部交流和協作、客戶安撫，應急預案后評估和修改，以及事故處置等流程，確保業務系統持續運行。74. 合規管理流程主要包含哪些具體流程？答：合規管理流程主要包含合規審查、合規性檢查、合規報告、合規考核、違規積分管理、反洗錢管理、法律事務管理等流程。75. 何種情況下需要對相關人員或機構進行違規積分處理？答：經內部日常管理、業務檢查、稽核審計、案件調查、工作督導、信訪核查以及外部有關部門監督檢查、客戶投訴、媒體報道等途徑發現的違規行為線索，經核實的，均應按照違規積分制度進行積分處理。76. 產品研發過程中的合規審查流程有哪些要求？答：產品研發管理流程合規性審查流程主要包含對產品、業務的嚴格合規性審查流程，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策及相應的解決辦法。77. 內部審計管理流程的設置應遵循什么原則？答：內部審計管理流程的設置應遵循“以風險為導向，獨立、垂直管理”的原則。78. 綜合保障管理流程設置應遵循什么原則？答：綜合保障管理流程設置應遵循“合規、高效、安全、穩健運行”原則。79. 后勤保障管理流程包含哪些內容？答：后勤保障管理流程主要包含總務后勤、采購管理、基建管理等流程，具體包含車輛管理、物業管理、固定資產管理、物品管理、采購管理、招投標管理、基建管理與網點裝修改造等流程。五、團隊建設80. 流程銀行建設需要哪些專業人員團隊？答：在流程銀行建設工作中，商業銀行應當著力培養戰略規劃、產品開發、風險控制、管理會計和信息科技等方面的專業人員團隊，包括客戶經理團隊、風險經理團隊、運營主管團隊、獨立審批人等。81. 什么是客戶經理？答：客戶經理是指為客戶提供全方位、一票直達金融服務的專業營銷人員。82. 客戶經理制度最核心的理念是什么？答：客戶經理制度最核心的理念是“重視客戶、尊重客戶”。83. 客戶導向理念經歷了哪幾個發展階段？答：客戶導向理念經歷了客戶至上、客戶第一、客戶滿意、增加客戶價值四個發展階段。84. 客戶經理的主要職責主要包括哪些？答：客戶經理主要職責：拓展優質客戶、受理及管理授信業務、推廣和營銷金融產品、組織資金、從事客戶理財顧問及客戶關系管理、收集和反饋市場信息、提出業務創新建議、宣傳企業形象。85. 客戶經理分為哪幾類？答：客戶經理主要分為六大類： 零售客戶經理； 對公客戶經理； 信貸客戶經理； 理財經理； 產品經理； 大堂經理。86. 零售客戶經理主要從事什么工作？答：零售客戶經理是從事個人客戶開發，客戶管理和維護，產品銷售，市場拓展等工作的人員。87. 對公客戶經理主要從事什么工作？答：對公客戶經理是具備相應任職資格和能力，從事對公客戶關系管理，營銷方案策劃與實施，為行政企事業單位、同業等客戶提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的營銷人員。88. 信貸客戶經理主要從事什么工作？答：信貸客戶經理是從事信貸客戶開發，客戶管理和維護，產品銷售，市場拓展等工作的人員。89. 理財經理主要從事什么工作？答：理財經理是指具備相應任職資格和能力，從事個人客戶關系管理，營銷方案策劃與實施，為個人客戶提供各種財務分析、規劃或投資建議，銷售理財計劃及投資性產品的營銷人員。主要從事代銷基金、國債、保險、本外幣理財產品、第三方存管等產品銷售工作。90. 產品經理主要從事什么工作？答：產品經理是指負責組織(或參與)銀行某一金融產品或產品線的創新設計，生產營銷，管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環境分析，產品策劃，產品設計開發到產品營銷，推廣，維護，改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。91. 大堂經理主要從事什么工作？答：指在網點識別并引導客戶，挖掘優質客戶資源，推介銷售金融產品，提供業務咨詢和服務的營銷人員。92. 客戶經理績效考核要考慮的原則有哪些？答： 既鼓勵競爭又促進團隊合作的原則 既關心短期目標又促進業務長期發展原則 科學、公平、合理、權責對等的原則 定性和定量考核相結合的原則 “以利潤為中心”考核的原則93. 什么是授信風險經理？答：授信風險經理是指在風險管理系統中從事信貸風險識別、計量、預警、管理以及化解工作的信用風險管理專業人員。94. 授信風險經理的工作模式有哪些？答：推行授信風險經理制，各機構可結合實際采取集中管理、分級管控、委派等不同的工作模式，95. 推行授信風險經理制對信貸業務有哪些作用？答：強化貸前風險把控，將風險防控關口前移，提高新發放貸款質量。通過派駐風險經理為抓手，提高農合機構對信貸政策和制度的執行力，規范和改善貸款流程中的操作行為和業務材料的合規性和規范性。監控和協助基層單位風險的監測預警、風險化解處置等工作，提高信貸風險防控效果。96. 授信業務流程中平行作業模式是怎樣實現的？答：在授信流程中明確實行客戶經理與風險經理配對的雙線平行作業模式，即客戶經理、風險經理根據借款人的經營狀況，結合其信用情況、擔保方式、還款來源等方面進行深入調查及風險評估，由客戶經理出具項目調查報告，風險經理出具項目風險評估報告。97. 運營主管（或稱會計主管、委派會計經理）的基本概念是什么？答：運營主管是由各農合機構總行（聯社）派遣至一級支行（信用社）以及營業網點，負責對柜面業務和會計業務進行指導、授權和監督的會計管理人員。98. 運營主管雙線管理的概念是什么？答：“雙線管理”是指農合機構總行（聯社）負責運營主管的業務指導、業務管理和績效考核管理；受派機構負責運營主管的日常工作和行政事務安排。99. 運營主管具備哪些職權？答：審核權、參與權、建議權、監督權、報告權。100. 運營主管的建議權包含哪些內容？答：對受派機構的工作安排不符合內控管理、崗位制衡要求的，有權向受派機構或總行（聯社）會計管理部門提出調整建議；有權對日常業務管理、業務流程有權提出合理化建議。101. 什么是兼職合規經理？答：合規經理是負責本部門/經營單位合規風險管理工作，促進本部門/經營單位依法合規運行，協調本部門/經營單位與合規部門之間相互聯系與合作，為本部門/經營單位日常經營管理活動提供合規支持的兼職人員。102. 兼職合規經理的報告模式是怎樣的？答：兼職合規經理就合規風險管理工作向本部門負責人及合規部雙線報告；若出現重大風險或利益沖突，難以保障合規報告的暢通、及時的，合規經理可直接向合規部或高級管理層報告。103. 農商行傳統的信貸審批制度（兼職集體審議+行政審批）有哪些弊端？答： 審批崗位不專業，審批人員不專職； 審批效率低下； 風險責任難以界定。104. 相較于農商行傳統的信貸審批制度（兼職集體審議+行政審批），獨立、專職審批有哪些優勢？答： 專業審批，資格認證/持證上崗。 專職審批，效率高。 將管理層從授信審批業務中解放出來，專注于機構的管理和營銷工作。 有效控制風險，獨立審批人與經營層形成相互制約。 相比委員會體制下易分清責任。105. 獨立審批人/審貸官的權利是什么？答： 要求主審查人解釋審查意見、補充相關資料的權利； 對未按有關規定報齊審批資料的信貸業務，不予審批或延緩審批的權利； 查閱調查人的調查資料、評估人的評估資料以及調閱相關信貸業務檔案、資料的權利； 獨立審批權限內的信貸業務，不受包括行政領導在內的其他人員干預的權利； 向總行反映審批工作情況、問題及提出建議的權利； 參加總行組織的業務培訓的權利； 總行規定的其他權利。106. 獨立審批人/審貸官的義務是什么？答： 不得超越授權權限和范圍審批信貸業務 不得以任何形式影響信貸調查人員的調查意見、主審查人的審查意見； 不得兼任調查人； 不得與客戶串通、勾結，協助客戶提供虛假信息； 不得對外泄露客戶商業秘密以及我行信貸業務調查情況、調查意見、評估意見、審查意見和其他有關資料。 對違反上述規定的，經總行確認后取消審批權限和審批資格，同時按本行的有關規定給予處罰。六、其他107. 銀監會對于尚未開展流程銀行建設的已改制或即將改制農合機構有哪些具體要求？答： 制定總體戰略規劃和實施戰略規劃的具體措施。 進一步完善法人治理，結合實際建立以風險管理三道防線為基礎的組織架構。 建立以價值創造為核心的人力資源管理體系。 開展流程體系搭建和流程優化工作。 加大信息科技投入，引入先進的管理工具，固化運行流程，推動流程銀行建設，并逐步滿足流程電子化運行和持續改進的需要。108. 銀監會對于已完成流程銀行建設的農合機構建立持續優化機制有哪些具體要求？答： 要繼續夯實流程銀行管理模式的配套機制建設，定期評 估、及時反饋運行績效，保障改革取得更大的成效。 要根據外部環境的變化及內部發展的需要，持續對流程文件進行優化和補充。 要以科學提高風險計量水平為突破口，重點完善各類風險管理運行機制，強化風險資本管理，探索出一條從流程合規走向全面風險管理的新路子。 要培育良好的風險文化，建立風險、發展、效益相平衡的激勵約束機制。109. 什么是風險識別？答：風險識別是對風險的感知和對風險來源、風險類型、風險因素、風險性質、風險結果的分析。110. 什么是風險評估？答：風險評估是評估風險發生的可能性和結果，確定風險程度。111. 農合機構應建立怎樣的企業文化？答： 以客戶為中心的服務文化 按流程辦事的合規文化