電大保險學概論期末復習必備考試小抄 一、名詞解釋 1.風險：是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內，某種損失發生的可能性簡單地說，風險就是損失的不確定性。 2.保險深度：是指保費收入總額占國內生產總值的比重。 3.保險密度：是指按全國人口計算人均交納保險費。 4.社會保險：是指國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者暫時或永久喪失勞動能力，失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度。 5.再保險：即“保險人的保險”，也叫分保，是保險人把其原保險業務轉讓給其他保險人的保險方式。 6.重復保險：就是投保人將同一保險標的、同一保險事故和同一保險利益向兩個以上的保險人投保的保險方式。 7.共同保險：是指幾個保險人承擔同一筆保險業務的方式。 8.保險利益：是指投保方對保險標的所具有的在法律上承認的經濟利益 9.責任保險：是指保險人承保被保險人因疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財產損失而依法應承擔的民事賠償責任。 10.人壽保險：是指以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態為給付保險金條件的保險。 11.年金保險：是使用范圍最廣泛的生存保險，指被保險人生存期間，保險人按合同約 定的金額、方式、期限有規則并定期向被保險人給付保險金的生存保險。 12.意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。 13.保險基金：是指專門從事風險經營的保險機構，根據法律或合同的規定，以收取保險費的方法建立的，專門用于保險事故所造成的經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金。 14.物上代位：是指保險標的遭受保險責任事故，發生實際全損或推定全損，保險人在按保險金額全額給付保險賠償金后，即擁有對該保險標的所有權 15.代位求償：是指當 保險標的遭受保險事故損失而依法應由第三者承擔賠償責任時，保險人在支付了保險賠款后，在賠償金額的限度內相應取得對第三者的索賠權利。 16.保險合同：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。 17.原保險：是指由保險人與投保人最初達成的保險協議。 18.純粹風險：指造成損害可能性的風險，其所致結果有兩種，即損失、無損失。 19.投機風險：是指可能產生收益和造成損害的風險，其所致的結果有有三種，即損失、無損失和贏利。 20.保險人：又稱“承保人”，是保險活動中經營保險業務的組織。 21.投保人：又稱要保人，是 在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。 22.被保險人：是指其財產或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人。 23.受益人：人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人 24.保險代理人：是指保險人的代理人，根據我國保險法規定，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位和個人。 二、判斷題 1.在我國，同一保險公司可以同時兼營財產保險業務和人身保險業務。（） 2.近因不是造成保險標的損失的時間最近的原因。（） 3.保險深度反映了 一個國家的公民受到保險保障的平均程度。（） 4.財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的經營權，就具有保險利益。（） 5.對保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當做有利于保險人的解釋。（） 6.保險責任是保險合同約定的應該由保險人承擔賠付保險金責任的風險項目。（） 7.按實施方式不同，保險分為財產損失保險和人身保險。（） 8.機動車輛保險中的“第三者”不包括車上的乘客。（） 9.我國保險代理人管理規定將保險代理人分為專職代理人、兼職代理人和個 人代理人。（） 10.我國的保險監督管理部門是保險行業協會。（） 11.根據我國保險法規定，在保險事故發生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額是保險價值。（） 12.保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。（） 13.財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。（） 14.保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險合同范圍內的事故是風險事故。（） 15.貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人可以解除保險合同（） 16.人身保險合同是以人的壽命和身體 為保險標的的保險合同。（） 17.位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（） 18.投保人就同一保險標的、同一保險利益、同意保險事故分別向兩個或兩個以上保險人定理保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險（） 19.保險展業分為保險公司直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業（） 20.根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。（） 21.自然災害和意外事故的客觀存在是保險產生的前提。（） 22.在我國，仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。（ ） 23.在不定值保險條件下，賠償的計算公式為：保險賠償額 =保險金額損失程度。（） 24.近因是指時間上與空間上離損失最近的原因。（） 25.以被保險人對他人依法應負賠償責任為保險標的的保險成為信用保險（） 26.我國的保險監管機關是中國保險監督管理委員會。（） 27.貨物運輸保險允許保險利益在投保時不存在，但發生事故時必須存在（） 28.保險代理人是保險人的代理人，其在保險人授予的職權范圍內因過失給被保險人造成損害，應由保險代理人承擔其法律責任。（） 29.人身保險不存在重復保險，也不適用代 位求償。（） 30.根據費率表中使用的費率檔次，確定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率，并按照下列公式計算保險費：車輛損失險的保險費 =基本保費 + （保險金額費率）（） 三、單項選擇題 1.風險損失的發生對 ( C )投保人而言是偶然的和不確定的。 C單個 2.商業保險是一種根據（ B ）由保險人向保險人 收取保險費，在保險事故發生時進行經濟補償或保險金給付的一種經濟制度。 B.保險合同 3.在船舶保險中，船東利用船舶走私是被保險人違反 ( D )的 -種行為，保險人對此而造成的損失不負賠償責任。 D.默示保證 4.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是 ( D )。 D投保人 5.1347 年 10 月 23 日出立第一張保險單的國家是( C )。 C意大利 6.我國第一家民族資本保險公司是 ( D )D上海義和公司保險行 7.保險經營的環節包括 ( D )。 D.展業、承保、理賠、防火、分保和資金運用 8.由保險人和投保人訂立正式保險合同的書面文件是 ( C )。 C保險單 9.因保險代理人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（ B ） B保險人負賠償責任 10.財產保險合同的保險標的是 ( A )。 A物質財產及其有關利益 11.貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人 ( B )。 B. 不得解除保險合同 12.我國人壽保險的寬限期為 ( A )。 A 60 天 13.投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險是 (B)B重復保險 14.在保險事故發生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額 ( C )。 C.保險金額 15.下列險種中，只要求投保時具有保險利益的險種是 ( C )。 C人身保險 16.中華人民共和國保險法 規定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為 ( A )。 A 2億元 17.現代火災保險之父是 ( A )。 A尼古拉斯巴蓬 18我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是 ( C )。 C.中國人民保險公司 19因保險經紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，則 C ） C保險經紀人負賠償責任 20人身保險合同的保險標的是 ( D )。 D人的壽命與身體 21我國保險法對“自殺條款”規定的時間為 ( B ) B 2年 22我國保險公司管理規定，設立全國性保險公司，其注冊資本的 最低限額為 ( B )。 B 5億元 23某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是 ( B )。 B心理風險因素 24保險金額不得超過 ( A )，超過部分無效。 A.保險價值 25投機風險所造成的結果有 ( D )。 D損失、無損失和盈利 26經營壽險業務的保險公司應按 ( D )提取未到期責任準備金。 D有效保單的全部凈值 27保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應歸 ( B )。 B被保險人 28海上貨物運輸保險承保的貨 物若被轉讓，保險合同 ( A )。 A經被保險人背書后可同時轉讓 29有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元元，保單中規定有 3的絕對免陪率。后在運輸途中損失 5800 美元保險公司應賠 ( A )。 A 5626美元 30一家被批準在全國范圍內營業的保險公司，其注冊資本為 6 8億元按中華人民共和國保險法規定，應提取 ( C )保證金。 C 1.36億元 31人身保險的保險費是由 ( C )兩部分組成的。C.純保費和附加保費 32以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金 額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（ A）。 A.不定值保險 33屬于財務型風險管理技術的有 ( D )。 D保險 34保險的派生職能是 ( B )。 B投資和防災防損 35股市的波動屬于 ( B )性質的風險。 B投機風險 36保費收入總額占國內生產總值的比重是 ( B )。B保險深度 37 1693 年世界上第一張生命表的編制為現代壽險奠定了數理基礎。該表的編制者是 (C)。 C.埃德蒙哈雷 38保險費是由 ( C )兩部分組成的。 C.純保費和附加保費 39貨物運輸保險常采用的方式是 (D)。 D 定值保險 40某企業投保企業財產險，保險金額為 80萬元，出險時保險財產的保險價值為 100萬元。實際遭受損失 40萬元，保險人應賠償 ( D )。 D 32 萬元 41某投保人將價值 200萬元的財產向甲、乙、丙三家伙險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為160 萬，乙保單的保額為 80 萬元，丙保單的保額為 80 萬元，損失額為 160 萬，則采用比例賠償責任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司賠償額依次為 ( C )。 C.80萬元、 40 萬元、 40 萬元 42投保人指定受益人須經過 (B)同意。 B被保險人 43李德將其價值 20萬元的財產投 保家庭財產險，保險金額為 l 5萬元，后在保險期內遭受保險事故損失 14萬元。保險人應賠他 ( B )。 B 14 萬元 44.保險合同是 ( C )約定保險權利義務關系的協議。 C批保人與保險人 45.(B)屬于我國保險法的調整范圍。 B商業保險 46根據中華人民共和國保險法規定，在下列保險業務險種中，人壽保險公司可經營的險種有（ B）。 B意外傷害保險 四、多項選擇題 1.下列風險中屬于純粹風險的有 ( ABE )。 A戰爭 B疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 2.下列險種中，屬于人壽保險 的有 ( ACE )。 A生存保險 B意外傷害保險 C兩全保險 D疾病保險 E死亡保險 3.人壽保險的基本特征在于 ( A C D )。 A風險特殊性 B業務短期性 C業務長期性 D儲蓄性 E非儲蓄性 4.根據我國保險法的規定，在下列險種中，適用代位求償原則的有 ( A B C )。 A.汽車保險 B.信用保險 C.貨物運輸保險 D.死亡保險 E.意外傷害保險 5.下列中屬于保險中介人的有 (B C D)。 A保險人 B保險經紀人 C保險代理人 D保險公他人 E投保人 6.我國保險法規定，我國的保險公司可采用下列形式 ( B D )。 A有限責任公司 B股份有限公司 C相互保險公司 D國有獨資公司 E保險合作社 7.保險投資應遵循下述原則有 (A B C )。 A盈利性 B安全性 C.流動性 D風險大量 E集中性 8.保險合同為 ( B C E)。 A.單務合同 B保險合同是雙務合同 C要式合同 D非要式合問 E最大誠信合同 9遵循最大誠信原則的內 容包括 (A C D)。 A告知 B委付 C保證 D棄權與禁止反言 E誤告 10中華人民共和國保險法所規定的保險資金運用的形式有 (A C D E )。 A銀行存款 B直接向企業投資 C買賣金融債券 D買實政府債券 E國務院規定的其他資金運用形式 11.我國保險代理人管理規定將保險代理人分為 (A C E) A專業代理人 B專職代理人 C兼業代理人 D兼職代理人 E個人代理人 12.再保險按保險責任的轉移方式可分為 ( A C ) A.比例再保險 B.固定再保險 C.臨時再保險 D.預約再保險 E.非比例冉保險 13.下列風險中屬于投機風險的有 (C D )。 A戰爭 B疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 14屬于控制型風險管理技術的方法有 (A E)。 A減少風險 B自留風險 C保險 D轉移風險 E避免風險 15再保險的作用主要在于 (A B D)。 A分散風險 B穩定經營 C防止獲得雙重賠償 D提高承保能力 E擴大國際交流 16保險利 益的條件為 (B C E )。 A任何利益 B合法的利益 C客觀的利益 D.期望的利益 E.經濟的利益 17我國“企業財產保險基本險”的保險責任包括(A B C E)造成保險標的的損失。 A.火災 B地震 C雷擊和爆炸 D洪水 E飛行物體及其他空中運行物體墜路 18我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括(BDE) A戰爭險 B平安險 C.黃曲霉素險 D一切險 E水漬險 19.社會保險的特點為（ B C D E） A.自愿性 B.強制性 C.普遍性 D.社會公平性 E.基本保障性 20.按照保險價值的確定時間方式不同，財產保險可分為（ B E） A.定額保險 B.定值保險 C.足額保險 D.不足額保險 E.不定值保險 21.中華人民共和國保險法所規定的保險資金運用的形式有（ A C D E） A.銀行存款 B.直接向企業投資 C.買賣金融債券 D.買賣政府債券 E.國務院規定的其他資金運用形式 五、簡答題 1.保險基金的特點：（ 1）保險基金是一種合理分擔金；（ 2）保險基金是一種責任準備金；（ 3） 保險基金是一種返還性資金。 2.社會保險與商業性人身保險的區別：共同點：同以風險的存在為前提； B.同以社會再生產的人身要素為標的。 C.同以概率論和大數法則為制定保險費的數理基礎； D.同以建立基金為提供經濟保障的物質基礎； /兩類保險在性質上的區別： A.兩類保險的行為依據不同。社會保險是依法實施的政府行為，商業保險是依合同實施的契約行為； B.兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業性保險則須貫徹自愿的原則； C.兩類保險強調的原則不同。社會保險強調“社會公平”原則，而商業性保險則強調“個人公平 ”原則。 /兩類保險在保費、目標、功能和經營方面的主要區別： A.保險費的負擔不同；社會保險的保險費通常是個人、企業和政府三方面負擔；而商業保險的保險費由被保險人全部負擔； B.保障目標與功能不同； C.經營機制不同。 3.保險的職能 :基本職能（ 1）分攤損失：（ 2）補償損失或給付保險金：派生職能：（ 1）投資職能；（ 2）防災防損職能。 4.保險利益的條件：合法的利益；客觀上存在的利益；經濟上可確定的利益。 5.損失補償原則的主要內容：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 6.風險的組成要素包括：風險因素、風 險事故和損失 7.保險的特點是：經濟性、互助性、法律性、科學性。 8.保險的作用：保險具有社會穩定器和經濟助動器的作用。 9.社會保險的特點：（ 1）強制性。凡屬于法律規定范圍內的成員都必須無條件地參與社會保險，并按規定履行交納保險費的義務；（ 2）普通性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規定的所有企業和社會成員都必須參加；（ 3）社會公平性；（ 4）基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要；（ 5）福利性。社會保險的主要目的是為了穩定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經營目標。 10.自愿保險和法定保 險的區別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協商的基礎上，通過簽定保險合同而建立的保險關系。法定保險是指由政府頒布有關的保險法則，凡在法規規定范圍之內的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。 /（ 1）兩者的保險關系建立的根據不同。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關系是根據國家法規建立的； /（ 2）兩者涉及的危險性質不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關，法定保險所保的危險一般涉及到多數人的利益，帶有一定的社會性； /（ 3）實施的目標不同。自愿保險主要是為了滿足經濟單位或個人對于災害損失補償的需要，法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現一定的社會目標或政策目標而實施的； /（ 4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。 11.人身保險和財產保險的區別；（ 1）性質不同。財產保險的保險標的是各種物質財產及其有關的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據保險財產的實際價值和實際損失金額來確定保險金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。而人身保險的保險標的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，人身保險的保險金額是投保人根據自己的保障需要和 交付保費的能力來確定的，當發生危險事故或大道約定期限，保險人按約定的金額給付保險金，故人身保險又叫“定額保險”。（ 2）經營方式不同。財產保險承保的自然災害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規則，而且財產保險多屬短期保險，保險期限通常為一年或一年之內，保險費收入或賠款支出很不穩定，要求其資金必須保持較高的流動性，所以在經營上要采取保留較多的現金，提取巨額風險準備金等措施以備賠付。同時，為了防止風險的過分集中和發生巨災風險對保險經營的沖擊，保險公司采取再保險的方式將其業務進行分保。而人身保險承保死亡、生存或殘疾 等風險，保險事故發生的概率較有規則而且人身保險期限較長，可達 5 年、 10 年、數十年，保費收入和保金給付較穩定，故在實務中對現金準備和再保險的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機能上，遠比財產險顯著。 12.再保險的意義：（ 1）分散風險責任，避免風險過于集中，（ 2）保證風險經營和財務的穩定；（ 3）再保險可以轉移風險，提高自身的承保能力，增加業務量。 13、保險利益原則和意義：保險利益原則是保險合同的特有原則。在保險經營活動中嚴格規定保險利益就是為了保險的健康發展，具體來說，保險利益原則的意義：（ 1）與賭博從本 質上劃清界限，防止賭博行為的發生；（ 2）要求投保人對保險標的要有保險利益，有效控制了促成道德風險發生的重要誘惑；（ 3）保險利益是保險人進行賠償、被保險人獲得賠償的質與量的根據湖準繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。 14、近因原則在保險經營中的意義：（ 1）在損失的原因中既有承保風險又有非承保風險的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責任， 才能判斷保險人是否應當承擔賠償責任，以及確定賠付范圍；（ 2）是保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險人的損失是直接由 于保險責任范圍內的事故所造成的情況下，保險人才能給予賠償。所以在進行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風險。 15、人壽保險的特征：（ 1）風險的特殊性。人壽保險保障的風險從整體上說，人壽風險具有一定的穩定性；從個體上說，又具有變動性；（ 2）業務的長期性；人壽保險一般采用長期性業務；（ 3）儲蓄性。 16. 保險公司設立的條件：（ 1）有符合保險法和公司法規定的章程；（ 2）有符合保險法規定的注冊資本最低限額；（ 3）有具備任職專業知識和業務工 作經驗的高級管理人員；（ 4）有健全的組織機構和管理制度；（ 5）有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施。 17.保險業監督管理的主要方式：國家對保險業進行監督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規保險公司的處理，具體工作由中國保監會實施。 18.17世紀中期，法國的宰相秘書洛倫 .冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計劃 保險史上稱為“冬蒂法” 19.社會后備金的主要形式：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險形式的后備金。 20.保險基金的概念和特點：保險基金是指專門從事風險經營的保險機構，根據 法律或合同規定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務的條件。其特點是：保險基金是一種合理分擔金；是一種責任準備金；是一種返還性資金。 21.風險管理的方法和選擇：風險管理技術分為控制型和財務型兩大類：（ 1）控制型風險管理技術主要包括以下方法： A、避免風險。它是指為了回避損失發生的可能性，從根本上消除特定風險的措施。 B、減少風險。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預防，二是損失抑制。（ 2）財務型風險管理技術主要包括下列方法： A、自留風險。它是指對風險的自我承擔。 B、轉移風險。它是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方法。它具有包括非保險轉移方式和保險轉移方式兩種。根據不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風險處理方法，如圖所示： 損失頻率 損失程度 風險處理方法 高 大 避免風險 低 大 保險 高 小 減少風險 低 小 自留風險 22.風險的組成要素以及在日常實例中的辨別：風險的組成要素包括風險因素 、風險事故和損失。風險因素可分為：物質風險因素、道德風險因素、心理風險因素（要求掌握在實例中的辨別）。風險事故是指造成財產損失和人身傷亡的偶發事件。損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少。 23.保險與救濟的區別。保險與救濟都是補償災害事故損失的經濟制度，都具有互助合作性質，但它們也存在以下區別：第一、保險是一種合同行為，要受合同約束，而救濟是施舍行為，任何一方不受約束；第二、保險是以被保險人交付保險費為前提，雙方有著對價交易，保險人承諾賠償責任，被保險人要遵守合同條件，而救濟是單方面行為，雙方 沒有對價基礎。 24.保險與儲蓄的區別。保險與儲蓄都體現了有備無患的思想，尤其是人壽保險帶有長期儲蓄性質，但兩者仍有區別：第一、保險是以眾人的儲蓄補償少數人的損失，體現互助合作性質；而儲蓄總是使用本金加利息的公式，它是一種自助行為。第二、保險的目的是對付意外災害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要把存款用語預計的費用支出。 25.商業人身保險與社會保險的區別。兩者的共同點：（?。┩燥L險的存在為前提；（ 2）同以概率論和大數法則為制定保險費率的數理基礎；（ 3）同以建立基金為提供經濟保障的物質基 礎；（ 4）同以社會再生產的人身要素為標的。兩者的區別：（ 1）兩類保險在性質上的主要區別： A、兩類保險的行為依據不同。社會保險是依法實施的政府行為，商業保險是依合同實施的契約行為。 B、兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業保險則須貫徹自愿原則。 C、兩類保險強調的原則不同。社會保險強調“社會公平”原則，而商業保險強調“個人公平”原則。（ 2）兩類保險在保費、目標、功能和經營方面的主要區別： A、兩類保險保險費的負擔不同。 B、兩類保險的保障目標與功能不同。 C、兩類保險的經營機制不同。 26.巴蓬、 哈雷、勞埃德對發展現代保險的貢獻。17 世紀中葉，巴蓬獨資開辦了一家專門承保火險的營業所，由于它第一次使用了差別費率，因此，巴蓬有“現代保險之父”的稱號。 1693 年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現代人壽奠定了數理基礎。勞埃德在 1683年在倫敦開設了一家咖啡館，該處逐漸成為經營保險的一個場所 -勞合社。 27.目前國際上通用的衡量一國保險市場發達程度的指標：保費收入總額及占世界保費收入總額的比例；壽險保費收入；非壽險保費收入；保險密度；保險深度。 28.保險的基本職能和派生職能。保險的基本職能有：（ 1）分 攤損失：是指保險人以向所有投保人收取保險費的方式分攤少數被保險人所受的災害損失。（ 2）補償損失或給付保險金：是指保險人以共同積聚的保險基金，按照事先約定的條件，對被保險人履行經濟補償或保險金的給付。派生職能有：投資職能和防災防損職能。 29.保險的作用。保險的作用是指保險職能在國民經濟和社會生活中所產生的效應，表現在兩個方面：保險的社會穩定器作用和保險的經濟助動器作用。 30.保險的分類：（ 1）按實施形式分類：自愿保險和法定保險。（ 2）按保險的對象分類：財產保險和人身保險。（ 3）按保險價值的確定時間分類，可 把財產保險分為定值保險和不定值保險。（ 4）按業務承保方式分類：原保險、再保險、重復保險和共同保險。（ 5）按承保的風險總數分類：單一保險和綜合保險。 31.財產保險和人身保險的區別：（ 1）性質不同。財產保險的保險標的是各種物質財產及其有關利益，屬于補償性質；人身保險的保險標的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，屬于給付性質。（ 2）經營方式不同。財產保險承保的風險是自然災害和意外事故，風險大，資金流動性高，須進行分保；人身保險承保死亡、生存或殘疾等風險，風險小，保險期限長，資金流動性低，可用于投資。 32.規定最大誠信原則的原因：保險信息不對稱和保險合同的謝幸性。 33.最大誠信原則的內容：（ 1）告之 指合同訂立時及在合同訂立之后的有效期內，雙方當事人均應如實申報、陳述。（ 2）保證 是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限內對某一事項的作為與不作為，或者擔保某一事項的真實性。 34.損失補償原則的意義：保障保險職能的順利實施；防止被保險人從保險中贏利；減少道德風險。 35.損失補償原則的例外情況。損失補償原則主要 用于一般財產保險，以下險種不能運用這一原則：定值保險、重置價值保險、人壽保險 。 36.保險利益的概念和條件。概念：保險利益是指投保方對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。條件：合法的利益、客觀存在的利益、經濟上可確定的利益。 37.最大誠信原則的含義：所謂誠信就是誠實與信用。誠實是指一方當事人對另一方坦誠以待，不進行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應如實全面地履行自己的義務。因此，最大誠信原則的含義就是：保險合同當事人在訂立合同和履行時都必須保持最大程度的誠信，互向對方提供全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的保證與承諾。 38.損失補償原則的主要內容。損失補償原則是指在財產保險合 同中，當保險事故發生并導致被保險人的經濟損失時，保險人給予被保險人的經濟損失賠償一恢復被保險人在遭受保險事故前的經濟機狀況為準。由此可見，損失補償原則的內容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 39.近因原則的含義：近因是造成保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支配性作用的原因。近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內的事故所造成的情況下，即近因是保險責任事故時，保險人才能給予賠償。 40.代位原則的內容：代位原則是指在財產保 險合同中，保險人根據法律或保險合同約定對被保險人因為保險事故發生而遭受的損失進行賠償后。依法取得向保險標的損失負有責任的第三者進行追償的權利，或者取代被保險人對保險標的的所有權。 （各項原則在保險中的運用 案例分析） 41.保險合同的主要事項：保險人的名稱和住所；投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；保險價值；保險金額；保險費及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年月日。 42.保險雙方的基本權利 和義務：投保方的基本權利包括：保險金請求權合乎解約權。投保方的義務包括：如實告之義務；交付保險費義務；保險事故發生后及時通知義務；提供有關證明和資料義務；防災防損和施救義務。保險方的義務：說明義務；及時簽單義務；保密義務；賠償或給付保險金的義務；支付其他必要特殊費用的義務。 43.保險合同條款的制定。保險公司申報備案的新險種的保險條款和保險費率可向中國保監會申請半年的新險種保護期，在保護期內，其他保險公司不得經營此險種。 44.保險合同的終止。保險合同的終止是指保險合同成立以后，由于某種原因的發生，使合同的 權利義務關系不再具有法律效力，其中，引起保險合同終止的原因主要有以下幾種：（ 1）正常終止：自然終止；履約終止；協議終止；行使終止權終止。（ 2）特殊終止：自始無效；違約終止；解約終止。 45.保險合同的種類：（ 1）按實施方式可分為：自愿保險合同和強制性保險合同。（ 2）按保險價值 或保險金額的確定方式可分為：定值 合同、不定值保險合同和定額保險合同。 46.解決保險合同爭議的方式：協議或和解；仲裁；訴訟。 47.保險合同的特征：它除具有一般合同性質外，還具有其自身的特征：保險合同是雙務合同 ；是對價有償合同；是 附和合同；是謝幸合同；是要式合同；是最大誠信合同。 48.保險合同訂立的原則：（ 1）一般原則：平等互利原則；協商一致原則；自愿訂立原則。（ 2）特有原則：保險利益原則；最大誠信原則。 49.訂立合同的程序：要經過兩個法定程序：要約和承諾。 50.保險合同的形式：保險單；保險憑證；暫保單；經保險人簽章的保險單；其他書面協議形式。 51.保險合同的生效條件。財產保險合同是以保險雙方約定交付保險費的時間和方式為生效條件，又叫“零時起保責任制”。人身保險合同是以投保人交付首期保險費為生效條件。 52.保險合同的有效條 件。按照保險合同訂立的一般原則，保險合同應具有下列條件才能有效：合同主體必須具有保險合同的主體的資格；當事人的意思表示真實；合同內容合法。 53 保險合同的變更。保險合同的變更是指雙方當事人根據情況變化。保險合同主體的變更（重點掌握）：（ 1）保險人變更；（ 2）投保方變更 A、投保人變更 -在一般財產保險合同中，投保人必須得到保險公司的同意才可變更，保險合同才可繼續有效，否則，保險合同終止。 B、被保險人變更 -財產保險的保險利益的轉讓導致被保險人的變更時，必須事先與保險公司協商，使保險公司同意財產受讓人為新 的被保險人，并在轉讓后辦理變更手續，保險合同才得以繼續有效，否則，保險合同自然終止。 C、但在貨物運輸中，右邊人、被保險人可隨保險標的的轉讓而自動變更，無須征得保險人的同意，保險合同繼續有效。（ 3）受益人變更 -被保險人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險公司，保險公司收到受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。（投保人變更受益人須經被保險人同意） 54.保險合同的索賠時效。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險的 被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。 55.保險合同的理賠時限。對屬于保險責任并能夠確定保險金數額的，在被保險人或受益人達成有關賠償回則給付保險金的協議后十日內，履行賠償或給付保險金義務。保險人自收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對屬于本保險責任但賠償或給付保險金的數額不能確定的，或與被保險人或受益人不能達成有關賠償或給付保持機的協議的，應當耕具已有的證明或資料可以確定的最低數額先于支付；待保險人最終確定賠償或給 付保險金的數額后，再支付相應的差額。 56.保險合同的解釋原則和方法。原則：堅持公平合理原則；堅持有利于投保方的原則。方法：文義解釋；意圖解釋；補充解釋。 57.保險法的適用范圍。 1、保險法只適用于商業保險，不適用于社會保險和政府保險。 2、保險法對商業保險中的海上保險作了專門規定，即海上保險首先適用于海商法的有關規定，只有當海商法未作規定時，才適用于該法。 3、保險法適用于中華人民共和國境內的保險活動，金融監管部門和從事商業活動保險活動的公民、法人和其他組織，包括內資公司、設立外資參股的保險公司，或外 國保險公司在中國境內設分公司，都適用于該法。 58.保險監管的主要內容。保險業的監督管理是指國家機關依照有關法律、行政法規的規定，對在本國境內注冊登記的保險公司、保險中介機構及其分支機構進行監督管理的行政行為。具體包括； 1、對保險條款和費率的監督管理。 2、資金運用監督管理。 3、業務競爭監督管理。 4、保險保障基金的監督管理。 5、財務報表的監督管理。 6、精算制度的監督管理。 59.保險業監督管理的主要方式。主要是稽查、檢查以及對違規保險公司的處理，具體工作由中國保監會實施。 60.保險公司設立的程序。申請、申 請籌建、批準籌建、申請開業、批準開業。 61.保險公司的變更。保險公司依法設立后，在其存續期間內，凡是依法對以下重要情況進行變動均須報經中國保監會批準：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或分支機構營業場所；調整業務范圍；公司設立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國保監會規定的其他變更事項。 62.保險合同的基本內容。 1、保險合同的當事人。（ 1）保險人。又稱承保人，是保險活動中經營保險業務的組織。它作為保險合同主體的一方在保險合同中有按約定收取保險費的權利，同時在約定的保險事故 發生造成財產損失后或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時，有賠償保險金或給付保險金的義務。（ 2）投保人。又稱要保人，是在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。具體來說就是要具備下列兩個最基本的要件：具有相應的民事權利能力和民事行為能力；對保險標的具有保險利益。 2、保險合同的關系人。（ 1）被保險人。是指其財產或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人。被保險人應具備的條件；是保險合同保障的對象；是保險事故發生時遭受損害的人；是享有保險金請求權的人。（ 2）受益人。是指人身保險合同中由被保險人或投 保人指定的享有保險金請求權的人。受益人的受益權具有以下特點： A、受益人由被保險人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險人同意。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領到保險金：一是因為受益人可以變更，被保險人或投保人可以在受益權實現前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險人的同意；二是當受益人先于被保險人死亡時就不能得到保險金。 C、受益人享有受益權是一種期得利益，只有在被保險人死亡后才能享受，所以在國外又稱等待權。 D、受益權不能繼承，受益人可以放棄受益權但不能行使出售、轉讓等任何 處分的權利。 E、被保險人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險人同意而無須征得保險人同意，只要通知保險人即可。 F、受益人只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。受益人領取的保險金不是遺產，無須交遺產稅，不用抵償保險人生前的債務。 G、當受益人先于被保險人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權或喪失受益權時，由被保險人的法定繼承人領取保險金作為遺產處理。 3、保險合同的中介人。它是指與保險合同的訂立或履行有一定關系的人，即通過提供保險服務，把 保險人和投保人聯系起來。保險中介人一般包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。 63.保險資金運用的原則：遵守法律和行政法規；自愿原則；公平競爭。 64.保險經營的環節。保險公司的實務經營活動一般包括展業、承保、理賠、單證管理和防災防損等環節。 65.保險防損。防災防損的工作可分為兩個方面：一是配合專業防災和安全管理部門開展經常性的社會防災防損活動。二是通過自己的業務活動，把防災防損工作貫穿到整個保險經營中。 66.保險投資的運用要堅持以下原則：合法性、安全性、效益性、流動性、分散性。 67.保險公司的經營 原則： 遵守法律和行政法規；自愿原則；公平競爭。 68.保險公司的業務范圍。保險法規定：“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。”即要求保險公司的業務范圍必須實行分業經營。所謂分業經營是指同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務：以財產保險為業務范圍的保險公司，不得從事人身保險業務；以人身保險為業務范圍的保險公司，不得從事財產保險業務。 69.保險公司準備金的提取方式。保險準備金是保險人為履行保險責任，保證保險業務的正常經營，而根據政府有關法規或自身的特點需要，從保險費收入中提取 的一種資金準備。保險公司成立后應當按照其注冊資本總額的 20%提取保證金，除在清算時用于清償債務外，平時不得挪用。 70.企業財產保險的標的范圍：屬于被保險人所有或與其他人共有而由被保險人負責的財產；由被保險人經營管理或替他人保管的財產；具有法律上承認的、與被保險人有經濟利害關系的財產。 71.責任保險的類型。 1、按實施方式可分為法定責任保險和自愿責任保險。 2、按承保方式可分為獨立的責任保險和附加的責任保險。 72.海上運輸貨物保險的具體內容。海上貨物運輸險是指承保通過海輪運輸的貨物，在海上航行中遇到的自然災 害和意外事故所造成的損失。海上貨物運輸又可為基本險和附加險?；倦U包括平安險、水漬險和一切險三種。附加險就是只有在投保了主險后才能加保的險別，它包括普通附加險、特別附加險和特殊附加險。 73.國內貨物運輸險的具體內容。國內貨物運輸險與一般財產保險相比較，有以下幾個特點：保險標的具有流動性；保險期限以約定的運輸途程為準，普通財產保險期限是從保險擦貨物運離發貨人的倉庫或儲存場所開始，直至到達目的地收貨人的倉庫或儲存場所為止的整個過程，而不管其時間長短；保險責任范圍廣泛，貨物運輸保險的保險責任范圍比普通財產保險廣 泛：普通財產保險一般只負責保險財產的直接損失和為減少損失所支出的施救、保護費用，貨物運輸保險除負責上述損失和費用以外，對貨物由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費用也負責賠償。 74.家庭財產保險的賠償計算。 家庭財產保險采用的是第一損失保險而非不定值保險。第一損失保險就是不要求被保險人以其財產的全部價值足額投保，而是以一次保險事故可能造成的最高損失額為保險金額，當財產發生損失時，不論保險金額占全部財產價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內，保險人就得按 實際損失賠償，而不采取比例賠償方式。 75.貨物運輸保險的賠償計算。是采取定值保險方式，其賠償計算方法如下：賠償金額 =保險金額 *損失程度（ %）。在貨物運輸保險的賠償處理中，具體情況有以下幾種： 1、按貨物確定保險金額的，保險公司的賠償也根據實際損失按起運地貨價計算。 2、按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據實際損失按起運地加運雜費計算，但最高賠償也以保險金額為限。 3、保險金額低于貨價時，保險公司對貨物的賠償及支付的施救保護費用，分別按保險金額與貨價的比例計算賠償，并以不超過保險金額為限。貨物損失計算公式如下 ：賠償金額 =損失金額 *保險金額 /起運地貨價；施救保護費用賠償的計算公式：應賠償施救保護費 =施救保護費 *保險金額 /起運地貨價 76.機動車輛保險基本險的承保與理賠。機動車輛保險是財產和責任綜合保險，分為車輛損失險和第三者責任險兩個部分，并有多種附加險。 /車輛損失險所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機以及各種特種車輛。保險責任包括； 1、由于下列災害事故造成保險車輛的損失：碰撞、傾覆；火災、爆炸；外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落；雷擊、暴風、洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩等；運載保險車輛的渡船再手自然 災害（只限于有駕駛人員隨行照料者）。 /2、發生保險事故時，被保險人對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，但此項費用最高賠償金額以保險金額為限。/3、保險車輛下列損失，保險人不負責賠償：自然磨損；地震；戰爭；飲酒；吸毒、藥物麻醉、沒有駕駛證；被保險人及其駕駛人員的故意行為等。/第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛人 員在使用保險車輛過程中發生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人按照保險合同的規定給予賠償，但因事故產生的善后工作，由被保險人負責處理 。其中注意，第三者是指被保險人和本車輛上的一切人員和財產以外的他人和他物。第三者責任險的賠償處理： 1、第三者責任險保險金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。 2、第三者責任險賠償計算：賠款 =第三者的直接經濟損失及補償費用 *被保險人承擔的事故責任百分比 77.人身保險的常用條款。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復條款；自殺條款；不喪失現金價值條款；保單貸款。 78.人身保險的特點。人身保險合同是一種定額保險合同；人身保險的保險利益是以與人的關系來確定，而不是以人與物或責任的關系來確定 ；人身保險的長期性 79.人壽保險費的計算原理。即均衡凈保費的計算，凈保費是保險人專門用于給付保險金而收取的保險費。而均衡凈保費是指投保人分若干次繳納數額相等的凈保費。人壽保險的均衡凈保費的計算原則是：保險人收取的凈保費與利息之和等于保險人今后應給付的保險金或年金。由于保險費的收取和保險金或年金的給付是以被保險人的生存或死亡為條件的，所以計算凈保費要考慮死亡率和利率兩個因素。 80.我國的社會保險制度 。包括：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。 81.社會保險的功能： 1、社會保險能發揮 社會穩定器的作用。 2、社會保險有利于保證社會勞動力再生產順利進行。 3、社會保險有利于實現社會公平。4、社會保險有利于促進社會主義精神文明。 82.社會保險的特點： 1、強制性。凡屬于法律范圍內的成員都必須無條件地參與社會保險。并按規定履行繳納保險費的義務。 2、普遍性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規定的所有企業和社會成員都必須參加。 3、社會公平性。 4、基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要。5、福利性。社會保險的主要目的是為了穩定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經營目標。 六、案例分析 1、若某保險公司承保某企業財產保險，其保險金額為 560萬元，在保險合同有效期限內的某日，發生了火災，損失額為 400萬元，出險時財產實際價值為 700萬元。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ 解：該保險是不足額保險。因為企業投保的保險金額為 560萬元，少于金額為 700萬元的保險價值，所以是不足額保險。保險人應當采用不足額保險的比例賠償方式，即 賠償金額 = 實際損失額 *保險金額 /保險價值=400*560/700=320（萬元） 2、某日，甲、乙兩車相撞，經交通管理部門裁定：甲車車損 10萬元，醫療費 8萬元，貨物損失 12 萬元；乙車車損 22 萬元，醫療費 4 萬元，貨物損失14萬元。甲車負主要責任，承擔經濟損失的 70%；乙車負次要責任，承擔經濟損失的 30%。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險，甲車在 A保險公司投保了保險金額為 16 萬元的車輛損失險、賠償限額為 50 萬元的第三者責任險；乙車在 B 公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險、賠償限額為 20 萬元的第三者責任險。問：在不考慮免賠額的條件下，分別計算 A、 B 保險公司對甲、乙兩車的被保險人各賠償金額。 解： 1、 A 公司應承擔甲車的車輛損失險和承擔對第三 者的責任， 甲車車輛損失險賠款 =甲車車輛損失 *甲車承擔事故責任比例 =10*70%=7（萬元） 第三者責任賠款 =乙車車輛損失、貨物損失、醫療費總和 *甲車承擔事故責任比例 =（ 22+4+14） *70%=28（萬元） 2、 B 公司應承擔乙車的車輛損失險和承擔對第三者的責任 乙車車輛損失險賠款 =乙車車輛損失 *乙車承擔事故責任比例 =22*30%=6.6（萬元） 第三者責任賠款 =甲車車輛損失、貨物損失、醫療費總和 *乙車承擔事故責任比例 =（ 10+8+12） *30%=9（萬元） 3、若李某 1999 年 6 月 10 日購買一棟別墅，價值120 萬元，同月 15 日，李某向 A 保險公司購買了房屋保險，保險期限為 1年，保險金額為 120萬元，并于當日交清了保險費。 2000年 2月 10日，李某將別墅以 125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經A 保險公司辦理批單手續， 2000 年 3 月 10 日，因意外發生火災，房屋全部被燒毀。問：（ 1）若李某向 A保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A 保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A保險公司索賠，保險公司應拒賠。因為李某已違反了的最大誠信原則中的如實告知 的義務，沒有將房屋已轉賣的情況如實告訴保險公司，同時，李某已賣房，與保險標的已沒有了保險利益關系，因此，保險公司有權解除保險合同，不承擔給付保險金的責任。（ 2）若周某向 A保險公司索賠，保險公司同樣可以拒賠。因為，周某和保險公司沒有訂立保險合同。 4、某企業一批財產在投保時按市價確定保險金額180 萬元，后因發生保險事故，損失 80 萬元，被保險人支出施救費用 10 萬元。這批財產在發生保險事故時的市價為 200 萬元，問保險公司如何賠付？ 解：這種情況屬于不定值保險的不足 額保險方式，應使用比例賠償方式，即： 賠款 =保險財產實際損失額 *保險保障程度 =（ 80+10） *180/200=81 萬元 5、張某擁有 80萬元的家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為 60 萬元。在保險期間張某家中失火，當：（ 1）財產損失 30 萬元時，保險公司應賠償多少？（ 2）家庭財產損失 72萬元時，保險公司又應賠償多少？ 解：因為家庭財產保險適用于第一損失保險方式，即損失低于保險金額時，損失多少賠多少，而當損失超過保險金額時，按保險金額賠償。所以在本案例中：（ 1）當財產損失 30 萬元時，由于損失低 于保險金額，保險公司按損失金額賠償 30萬元。（ 2）當家庭財產損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60萬元。 6、張某為其妻子鄧某投保了 15 份人壽保險，保險金額 15 萬元，鄧某指定張某為受益人。半年后，張某與妻子離婚，離婚 3日鄧某因意外死亡。鄧某生前欠其好友劉某 4萬元的債務。對此，鄧某的父母要求領取 15 萬元保險金。鄧某的父母提出，張某已與鄧某離婚，則張某不應享有保險金請求權，其保險金應該作為遺產， 4萬元用于清償好友劉某的債務；其余 11 萬元由他們以繼承人的身份作為遺產領取。試分析，鄧某父母 的要求是否正確？為什么？保險金按理應當給誰？ 答：鄧某的父母的要求不正確。因為，受益人是享有保險金請求權的人，可以不具有保險利益，同時根據受益權的特點，受益權只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。同時，受益人領取的保險金不是遺產，不用抵償被保險人生前債務。在本案例中，張某雖然與鄧某離婚了，但仍然有保險金請求權，應該領取保險金，即不用償還鄧某生前的債務，也不用作為遺產由鄧某的父母領取。 7、若某保險公司承保某企業財產保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內的某日，發生了火 災，損失額為 500萬元，出險時財產實際價值為 1000 萬元，企業搶救施救費為 8 萬元。試計算 保險公司的賠款金額，并說明該保險是足額保險還是不足額保險。 解：保險公司的賠款 =（損失金額 +施救費用） *保險金額 /保險價值 =（ 500+8） *900/1000=564.4(萬元 ) 因該企業財產保險金額 (900 萬元 )小于保險價值(1000萬元 ), 是不足額保險 8、若趙某 1999年 8月 8日購買一輛汽車，購買價格 24萬元，同月 16 日，趙某向 X保險公司購買了保險金額為 24 萬元的機動車輛保險和責任限額為5萬元的第三者責任保險，保 險期限為 1年，并于當日交清保險費。 2000 年 2 月 8 日，趙某將汽車以 23 萬元的價格賣給劉某，趙某并沒有經保險公司辦理批單手續，也沒有告知該保險公司。 2000年 3月 18日，具有合格駕駛證的車劉某合法駕駛，不料發生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產損失。問：（ 1）若趙某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？（ 2）若劉某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ 答：（ 1）保險公司不應賠償。因為根據最大誠信原則，趙某已違反了如實告知的義務，因此保險人有權解除合同，不承擔保險責任。同時因為趙某已將汽車轉讓，與 保險標的不存在保險利益，保險合同無效。（ 2）保險公司不應賠償。因為劉某沒有和該保險公司訂立合同，不具備索賠的條件。 9、某車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保車輛損失險，保險金額 12 萬元；向 B 保險公司投保第三者責任險，賠償限額 20 萬元。后發生交通事故，導致對方車輛財產損失 12 萬元和人身傷害所支付的醫療費 6 萬元；本車全損，車輛損失 15 萬元和人身傷害所支付的醫療費 2萬元。經交通管理部門裁定，車主負全部責任。若不考慮賠償額，則：（ 1）A保險公司應賠償多少？為什么？（ 2） B保險公司應賠償多少？為什么？ 解：（ 1） A 保 險公司應賠償 12 萬元。因為 A 保險公司承保車輛損失險，只負責賠償本車的財產損失，又由于保險金額是 12 萬元，雖然在本次事故中，本車輛財產損失 15 萬元，但保險公司只賠償12萬元。 （ 2） B 保險公司應賠償 18 萬元。因為 B 保險公司承保第三者責任險，負責賠償有被保險人責任而給第三者造成的財產損失和人身傷害。在本案例中，由于車主責任造成對方車輛財產損失 12 萬元和人身傷害 6萬元，共計 18 萬元，未達到 20 萬元的賠償限額，所以保險公司賠償 18萬元。 請您刪除一下內容， O( _ )O謝謝！ 2015年中央電大 期末復習考試小抄大全，電大期末考試必備小抄，電大考試必過小抄 After earning his spurs in the kitchens of The Westin, The Sheraton, Sens on the Bund, and a sprinkling of other top-notch venues, Simpson Lu fi nally got the chance to become his own boss in November 2010. Sort of. The Shanghai-born chef might not actually own California Pizza Kitchen (CPK) but he is in sole charge of both kitchen and frontof- house at this Sinan Mansionsstalwart. Its certainly a responsibility to be the head chef, and then to have to manage the rest of the restaurant as well, the 31-year-old tells Enjoy Shanghai. In hotels, for example, these jobs are strictly demarcated, so its a great opportunity to learn how a business operates across the board. It was a task that management back in sunny California evidently felt he was ready for, and a vote of confi dence from a company that, to date, has opened 250 outlets in 11 countries. And for added pressure, the Shanghai branch was also CPKs China debut. For sure it was a big step, and unlike all their other Asia operations that are franchises, they decided to manage it directly to begin with, says Simpson. Two years ago a private franchisee took over the lease, but the links to CPK headquarters are still strong, with a mainland-based brand ambassador on hand to ensure the business adheres to its ethos of creating innovative, hearth-baked pizzas, a slice of PR blurb that Simpson insists lives up to the hype. They are very innovative, he says. The problem with most fast food places is that they use the same sauce on every pizza and just change the toppings. Every one of our 16 pizza sauces is a unique recipe that has been formulated to complement the toppings perfectly. The largely local customer base evidently agrees and on Saturday and Sunday, at least, the place is teeming. The kids-eat-for-free policy at weekends is undoubtedly a big draw, as well as is the spacious second-fl oor layout overlooked by a canopy of green from Fuxing Park over the road. The company is also focusing on increasing brand recognition and in recent years has taken part in outside events such as the regular California Week. Still, the sta are honest enough to admit that business could be better； as good, in fact, as in CPKs second outlet in the popular Kerry Parkside shopping mall in Pudong. Sinan Mansions has really struggled to get the number of visitors that were envisaged when it first opened, and it hasnt been easy for any of the tenants here, adds Simpson. Were planning a third outlet in the city in 2015, and we will probably choose a shopping mall again because of the better foot traffic. The tearooms once frequented by Coco Chanel and Marcel Proust are upping sticks and coming to Shanghai, Xu Junqian visits the Parisian outpost with sweet treats. One thing the century-old Parisian tearoom Angelina has shown is that legendary fashion designer Coco Chanel not only had style and glamor but also boasted great taste in food, pastries in particular. One of the most popular tearooms in Paris, Angelina is famous for having once been frequented by celebrities such as Chanel and writer Marcel Proust. Now Angelina has packed up its French ambience, efficient service, and beautiful, comforting desserts and flown them to Shanghai. At the flagship dine-in and take-out space in Shanghai, everything mimics the original tearoom designed from the beginning of the 20th century, in Paris, the height of Belle Epoque. The paintings on the wall, for example, are exactly the same as the one that depicts the landscape of southern France, the hometown of the owner； and the small tables are intentional imitations of the ones that Coco Chanel once sat at every afternoon for hot chocolate. The famous hot chocolate, known as LAfricain, is a luxurious mixture of four types of cocoa beans imported from Africa, blended in Paris and then shipped to Shanghai. Its sinfully sweet, rich and thick as if putting a bar of melting chocolate directly on the tongue and the fresh whipped cream on the side makes a light, but equally gratifying contrast. It is also sold in glass bottles as takeaway. The signature Mont-Blanc chestnut cake consists of three parts: the pureed chestnut on top, the vanilla cream like stuffing, and the meringue as base. Get all three layers in one scoop, not only for the different textures but also various flavors of sweetness. The dessert has maintained its popularity for a century, even in a country like France, perhaps the worlds most competitive place for desserts. A much overlooked pairing, is the Paris-New York choux pastry and N226 chocolate flavored tea. The choux pastry is a mouthful of airy pecan-flavored whipped cream, while the tea, a blend of black teas from China and Ceylon, cocoa and rose petals, offers a more subtle fragrance of flowers and chocolate. Ordering these two items, featuring a muted sweetness, makes it easier for you to fit into your little black dress. Breakfast, brunch, lunch and light supper are also served at the tearoom, a hub of many cultures and takes in a mix of different styles of French cuisines, according to the management team. The semi-cooked foie gras terrine, is seductive and deceptive. Its generously served at the size and shape of a toast, while the actual brioche toast is baked into a curved slice dipped with fig chutney. The flavor, however, is honest: strong, smooth and sublime. And you dont actually need the toast for crunchiness. This is the season for high teas, with dainty cups of fine china and little pastries that appeal to both visual and physical appetites. But there is one high tea with a difference, and Pauline D. Loh finds out just exactly why it is special. Earl Grey