金融行業(yè)概況,一、金融體系,1.中國的金融機構(gòu)體系,一、金融體系,金融行業(yè)概況,2.一行三會的職責(zé),貨幣 當(dāng)局 與 金融 監(jiān)管 機構(gòu),中國人民銀行 （中央銀行）,中國證券監(jiān)督管 理委員會（證監(jiān)會）,中國保險監(jiān)督管 理委員會（保監(jiān)會）,職責(zé)（主要）：制定并執(zhí)行貨幣政策,中國銀行業(yè)監(jiān)督管 理委員會（銀監(jiān)會）,職責(zé)：監(jiān)管銀行及非銀行金融機構(gòu),監(jiān)管保險市場及保險公司,監(jiān)管證券市場、證券公司、期貨公司及交易所,一、金融體系,金融行業(yè)概況,3.中國金融組織結(jié)構(gòu),一、金融體系,金融行業(yè)概況,4.金融生態(tài)系統(tǒng)金融中介組織,金融生態(tài)系統(tǒng),金融生態(tài)環(huán)境,金融生態(tài)主體,金融生態(tài)調(diào)節(jié),政治因素,金融市場組織,金融中介組織,其他因素,法律因素,經(jīng)濟因素,外部調(diào)節(jié),內(nèi)部調(diào)節(jié),競爭壓力,期貨交易所,求利動機,證券交易所,非正規(guī)金融組織,正規(guī)金融組織,金融監(jiān)管部門,中央銀行,自然選擇,貨幣政策,政府部門,法律、行政調(diào)節(jié),一、金融體系,金融行業(yè)概況,5.金融市場,金融,金融工具,金融機構(gòu),金融市場,金融制度,衍生類,銀行業(yè)機構(gòu),理念類,貨幣市場,資本市場,非銀行業(yè)機構(gòu),貨幣政策,保險市場等,外匯市場,監(jiān)管政策等,存貸款和各種證券,含期貨、期權(quán)等,銀行、信托公司等,證券公司、保險公司等,一、金融體系,金融行業(yè)概況,6.非銀行金融機構(gòu),非銀行金融機構(gòu),一、金融體系,金融行業(yè)概況,7.金融資金流向,一、金融體系,金融行業(yè)概況,8.金融貸款簡圖,一、金融體系,金融行業(yè)概況,9.金融體系發(fā)展模式,一、金融體系,金融行業(yè)概況,10.農(nóng)村金融體系,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2003.1.16 中央2003 1號文件,要求：“整頓農(nóng)村信用次序。引導(dǎo)規(guī)范民間借貸。,2006.2.21 中央2006一號文件,中共中央國務(wù)院關(guān)于推進建設(shè)社會主義新農(nóng)村的若干意見里，明確提出了“規(guī)范民間借貸”,在保證資本金充足、嚴(yán)格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機制的前提下，鼓勵在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)，允許私有資本、外資等參股。大力培育由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織，有關(guān)部門要抓緊制定管理辦法。引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，規(guī)范民間借貸。,2007.12 銀監(jiān)會推動制定民間借貸條例,中國銀監(jiān)會副主席蔣定之6日在2007中國農(nóng)村金融論壇上表示，銀監(jiān)會將規(guī)范引導(dǎo)民間金融健康發(fā)展，積極推動有關(guān)部門制定頒布民間借貸條例。他指出，制定民間借貸條例有助于規(guī)范和引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)民間借貸，發(fā)揮對農(nóng)村金融服務(wù)的拾遺補缺作用。,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2008.5.8 銀監(jiān)會央行發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見,為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點事項提出如下指導(dǎo)意見,2009.9.2 關(guān)于進一步鼓勵和促進民間投資的若干意見,投資領(lǐng)域中除國家專營或法律法規(guī)明令禁止的以外，全部向民間資本開放。重點鼓勵民間資本進入以下領(lǐng)域：1.基礎(chǔ)設(shè)施2.制造業(yè)3.現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。4.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。5.社會事業(yè)6.小城鎮(zhèn)建設(shè)7.股權(quán)投資業(yè),2009.11 放貸人條例草案,放貸人條例是由央行起草的草案，該草案已提交國務(wù)院法制辦，該草案的目的是通過國家立法形式獲得規(guī)范民間借貸或擬將所謂的“地下錢莊”陽光化，打破目前信貸市場所有資源都被銀行壟斷的局面。放貸人條例重在保障有資金者的放貸權(quán)利，對其私有財產(chǎn)使用權(quán)的尊重，將使民間借貸的合法性得到確定，使民間借貸從此走上陽光化路徑,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2010.1.31 中央一號文件,積極推廣農(nóng)村小額信用貸款。加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織，引導(dǎo)社會資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融組織。,2010.5.7 國務(wù)院以國發(fā)201013號印發(fā) 關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見,該意見分進一步拓寬民間投資的領(lǐng)域和范圍，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入市政公用事業(yè)和政策性住房建設(shè)領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入社會事業(yè)領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入商貿(mào)流通領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入國防科技工業(yè)領(lǐng)域，鼓勵和引導(dǎo)民間資本重組聯(lián)合和參與國有企業(yè)改革，推動民營企業(yè)加強自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級等12部分36條。,2010.8.23 積極推廣農(nóng)村小額信用貸款,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2011.3.16我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展十二五規(guī)劃綱要（十二五）,鼓勵擴大民間投資，放寬市場準(zhǔn)入，支持民間資本進入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、市政公共事業(yè)、社會事業(yè)、金融服務(wù)等領(lǐng)域。,2011.11.11央行：民間借貸具有制度層面合法性,對于民間借貸，應(yīng)區(qū)別對待、分類管理：一是對合理、合法的民間借貸予以保護。二是對投資咨詢公司、擔(dān)保公司等機構(gòu)的借貸活動，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強監(jiān)督和引導(dǎo)。三是對非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、金融傳銷、洗錢、暴力催收導(dǎo)致的人身傷害等違法犯罪行為，公安、司法部門介入，嚴(yán)厲打擊。,2011.12.15李克強出席全國發(fā)展和改革工作座談會強調(diào),支持民間投資進入鐵路、市政、能源、社會事業(yè)等領(lǐng)域，并把增投資與擴消費更好地結(jié)合起來，進一步鞏固我國經(jīng)濟的內(nèi)生和自主增長基礎(chǔ)，把握發(fā)展的主動權(quán)。,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2012年3月28日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū),2012年4月26日，溫州民間借貸登記服務(wù)中正式掛牌， 該平臺集聚民間融資中介服務(wù)、備案管理及監(jiān)測體系等功能,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2013.6.8 央行可以擇機出臺存款保險制度,中國人民銀行日前發(fā)布的2013年中國金融穩(wěn)定報告稱，當(dāng)前建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，實施方案經(jīng)過反復(fù)研究和論證，各方面已形成共識，可擇機出臺并組織實施,2013.6.19 國務(wù)院：探索設(shè)立民營銀行,國務(wù)院總理李克強19日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究部署金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的政策措施，提出探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行。,2013.7.20 取消利率下限，中國利率市場化,7月19日，中國人民銀行公告，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制,2013.8.5 央行肯定互聯(lián)網(wǎng)金融 組建互聯(lián)網(wǎng)金融問題研究小組,本次調(diào)研小組由人民銀行牽頭，會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部和國務(wù)院法制辦共同組成，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研,二、金融政策,金融行業(yè)概況,2013.9.6李克強主持會議：打破對民間投資制造隱形障礙,堅決打破各種對民間投資制造隱形障礙的“玻璃門”、“彈簧門”，徹底拆除“表面迎進去、實際推出來”的“旋轉(zhuǎn)門”。三是盡快在金融、石油、電力、鐵路、電信、資源開發(fā)、公用事業(yè)等領(lǐng)域向民間資本推出一批符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、有利于轉(zhuǎn)型升級的項目，形成示范帶動效應(yīng)，并在推進結(jié)構(gòu)改革中發(fā)展混合所有制經(jīng)濟。四是全面清理和修訂有關(guān)民間投資的行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件，制定清晰透明、公平公正、操作性強的市場準(zhǔn)入規(guī)則，多設(shè)“路標(biāo)”、少設(shè)“路障”，為民間投資參與市場競爭“松綁開路”,2013.12.18銀監(jiān)會：明年細化民營銀行政策,2014.1.6八部委聯(lián)合發(fā)布關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知,2014.1.6銀監(jiān)會：民營銀行首批試點3-5家