一、引言（一）選題背景中小企業作為國家經濟中的支柱，為中國經濟騰飛貢獻卓越的力量，數量眾多的中小企業更是每時每刻影響著經濟的發展。一直以來，中國在不斷地革新創造，中小企業的崛起離不開我國經濟制度的支持，從中獲得更大的推動力，為經濟市場注入生機與活力。作為人口大國來說，中國人民的就業問題對社會發展及穩定至關重要，中小企業為此提供了大量的就業機會和崗位。中小企業的就業選擇層次多，就業要求相對大型企業亦較低，還可以快速在瞬息萬變的市場中靈活更新自身條件，應對變化。在新時代中國下，中小企業已經成為社會主義市場的活力源泉之一，能夠激發市場參與主體的活力，形成推動經濟發展的強大動力。然而，雖在政府一系列優惠政策的支持下已經讓中小企業爭取更大的幸存空間，但中小企業面臨的資金相對缺乏，獲取渠道偏窄、融資成本居高不下、融資時受歧視等問題依然存在，大部分企業發展仍受到束縛，難以尋覓出頭之路。若以現今傳統的融資渠道取得資金，已無法滿足眾多需求，如何提升、優化中小企業的融資環境是我國亟須解決的一大難題，本文著眼于中小企業的融資現狀，嘗試找出存在的問題，進一步了解影響融資的因素，提出解決融資難的方案，從而破除苦苦困擾著中小企業發展的阻礙，為中小企業發展指引。（二）研究意義首先，中小企業遍布全國各地，數量更是以千萬計算，但從個體來說，實力較弱，難以立足于生存競爭大的市場中。特別是前期需要付出更多的資金及精力，回報周期較長，一旦資金儲備不足，企業便會陷入困局。由此可見，融資就直接關聯著企業的成長和壯大，當務之急便是解決資金不足等問題；再者，中小企業在提供就業，增加稅收收入，發明創新方面都起到重大推進作用，如若融資問題得到解決，生產流程的精簡、資源配置的管理等都會有極大程度的提升，從而獲得后期發展的動力，對國家經濟貢獻的作用也會不斷增強；最后，中小企業自身資本力量不夠強大，外部環境較之大企業亦不容樂觀，要想獲得生存空間，則融資的解決刻不容緩，融資風險、成本、途徑等仍是我們需要考慮的問題。一個企業的發展，對于資金的需求都無處不在，對此做出的一舉一動都牽引著企業的命脈走向。而資金的供應量卻往往滿足不了發展需求，需求量與供應量之間的矛盾持續困擾著中小企業的發展，對此只能籌集資金，融資成為不可避免的一項活動。因此，對于中小企業融資問題研究具有積極的現實意義，這不僅影響企業的持續發展，更是對整個社會經濟有促進作用。二、文獻綜述中小企業是我國國民經濟的增長點，是推動國家發展的重要力量，在“大眾創業，萬眾創新”的政策鼓勵下，我國個體戶、民營私營企業更是井噴式增長，提供了數以萬計的崗位，在科技創新方面中小企業科學技術的研發亦占據絕大部分。中小企業作用顯著，但融資難問題一直是困擾中小企業發展的因素之一，對此學者們予以關注分析，從不同角度，多方面研究中小企業融資問題。楊涵（2019）指出股權融資、債券融資雖作為企業融資渠道的主要方式，但大部分中小企業卻無法滿足這兩種方式過高的資本要求，資金需求受到限制。王平平（2019）則認為央行對貸款利率的限制、企業信用等級評選低和擔保公司的費用高等都極大程度地影響著中小企業的融資成本。郭晨（2019）認為表面上當今市場越來越多的金融機構和機構體制為中小企業服務提供優惠，但還是大同小異，都為服務大企業而設立，當中優惠無法切實落實到中小企業。謝志華、邵建濤（2019）指出中小企業融資劣勢之一：企業易于模糊財產邊界，很多家族式的企業會將私人財產跟法人財產混為一談，將家庭性的支出列入企業的費用支出，損害各方利益。張煉（2019）認為建立人才培養機制，提高員工融資水平，高素質融資規劃人才有利于中小企業的發展，提高企業效益。向華、楊招軍（2017）共同研究表明在擔保條件下債務融資對中小企業的投資時機和生產水平有重要的影響。石天唯、安亞人（2016）認為要提高融資信息傳達性和反映性的渠道有：訊息獲取方式要多樣化；利用數據分析技術將訊息最大程度地傳播出去，讓不同層次的群眾輕易接收到信息；獲得信息的接收者則要提高自身的溝通能力，需要切實地表達出所接收的信息內容；盡量減少或避免中間層次的媒介傳播，以提高真實程度和精準度的信息。卜振興（2018）表示金融機構應當建立企業識別風險的模型，通過不斷對風險的識別和檢驗，調整模型，最后利用建立好的模型對風險進行識別和定價，總之要提高信息系統在信貸投放中的重視，發揮出信息系統的優勢。孫文娜、蘇躍輝（2019）認為征信機構對企業融資有幫助，獲取到的中小企業信息來源能更真實廣泛，了解到中小企業經營發展狀況以及還款的歷史記錄信息，在數據時代的幫助下解決更輕易解決融資信息不對稱的問題。三、中小企業融資的重大意義（一）對企業運轉起關鍵作用在行業合作的需要下，公司資金往往無法快速地匯攏，銷售過后款項無法及時得到，在生產鏈依然需要持續地運作的情況下，融資無疑是應企業之急需。如與季節性變化關聯高的企業，季節的變化讓企業大量的存貨無法銷售，需要現金流通的迫切度提升，就必須進行融資，選擇短期融資等方式，以彌補日常經營的需要。（二）企業發展的必經途徑當今的市場經濟中，優勝劣汰已成為默認的生存法則，一個企業想要生存下去，就必須不斷壯大發展，做大做強。企業經營的盈利所得用來維持日常開支，剩余部分為公司的規模擴展，想實現對未來發展的規劃，則需要更多的資金，傳統的借貸方式如信用借貸、擔保借貸、對公司的資產抵押融資都是企業的可考慮途徑，相對企業更高要求的如進入股票市場發行股票，吸收接納風險投資者的資金，以利生利。無論哪種方式都離不開資金的大量投入，要想投資，則要融資。（三）利于優化產業結構我國的產業結構中重化工業的占比較大，企業類型以大中型國有企業為主，以高新技術產業，商貿制造業，現代服務業等產業急需發展的第三產業，大多數是中小企業為主，是經濟命脈的重要組成部分。尤其以高新技術為主的企業，企業需通過國家的支持以及多方面的融資，才能突破資金不足的瓶頸。為推動技術創新，資本的大量投入才能讓技術產能不斷升級，增加產業的附加值。四、我國中小企業融資現狀及存在的問題（一）中小企業融資相關概念1.中小企業的界定我國對于中小企業的劃分進行過數次更新，將企業劃分為中型、小型、微型三種類型，針對劃分標準歸納出以下表格：表4-1中小企業類型劃分表格資料來源：李超然，羅鄂湘.供應鏈上創新型中小企業融資演化的博弈分析[J].中國商貿，2014，33:81-85.2.融資概念的界定融資在我們看來，就是企業在需要資金運行時去通過各種方式來籌集資金的一種經濟行為，就廣義來說，資金的供給方提供資金給資金的需求方，通過資金的流動，滿足彼此需要的效果，得到互利共贏的的成效。在狹義方面來說，指的是企業自身籌集資金的行為活動，針對公司的發展狀況，例如生產經營，決策戰略，產業行情等等，根據統計數據來分析策劃方案，通過某一途徑從提供資金者處籌集資本，從而保證企業的運作及發展。（二）中小企業融資現狀1.主要發達國家中小企業融資發展現狀中小企業的存在發展于世界各國來說都是不可忽視的，但融資問題卻是一道不可輕視的難題，不同國家根據不同的國情都會做出相應的對策，所以各國做出的側重點有所不一，通過了解不同地區做出的決策，可以全方位考察自身存在的不足，緩解我國融資難的情況。（1）制定相關的法律支持體系為刺激中小企業的活力，增強其競爭力，各國政府結合自身情況，制定一些能夠減少中小企業不利發展因素的政策條約，從而支持中小企業的發展。為了制造相對公平的競爭環境，維持相關秩序的進行，美國的《反托拉斯法》最大程度消除價格歧視，消除不正當競爭，對于壟斷行為的意圖予以阻止及破除。《公平信貸機會法》亦規定存在正當理由的借貸申請不得歧視，在合理情況下同意借貸。日本的《獨占禁止法》亦是如此。其次，扶持中小企業的自主性提高，從而促進企業發展，美國政府制定了《小企業管理法》，小企業管理局正是基于這部法律成立的，不僅會直接提供資金幫助解決一部分資金不足問題，同時帶動其他部門以及機構對企業的支持，盡最大程度為中小企業提供信用擔保。日本則建立專項貸款制度，提供較大額度的貸款，還提供更低的貸款利率，延長還款期限，給企業緩和的時間。德國更是多次修改制定《反限制競爭法》，明文規定企業之間不能相互聯合，避免做出阻礙，限制或扭曲競爭為目的的交易，破壞市場規則。該法有效地預防了中小企業被大企業兼并，保護了中小企業的利益。（2）設立專門的擔保機構美國政府的擔保鼓勵機構促進了中小企業的進出入口的貿易活動發展，當中是由美國貿易促進會組織建立了出口融資擔保體系，同時有進出口銀行、小企業管理局、貿易與發展協會等主要機構為出口型的企業提供融資擔保。日本中小企業信用保證協會的保險資金是由中小企業信用保險金庫提供的，讓信用企業只需支付每年貸款額的1%或低于1%的擔保費，即可獲得在中小企業信用保證協會進行擔保下的貸款資金。德國設立專門的擔保銀行，在地方也建立了信用保證協會，通常為中小企業提供貸款總額的60%的擔保，最高可達80%。（3）政府財政基金支持力度大美國有三種政府資助：第一種是具有巨大發展空間，科技創新方面的中小企業，在其無法獲得商業貸款時，小企業管理局其進行以低于市場利率的優惠直接貸款；第二種是對遭受自然災害的中小企業提供貸款，第三種是對創新研究項目資金不足的情況下貸款。日本則讓政府和民間組織成立產業基礎健全資金，向創業基金直接投資或者提供貸款，還為了讓中小企業健全發展，充分把握市場的變化形勢，在開發產業，增加就業，培訓管理人員等各方面都給予補助金。德國在不同發展階段實行了不同的援助計劃，聯邦政府設立“歐洲復興計劃特殊資金基金”，對于新成立的中小企業獲取的銀行資金，以前兩年可以免除利息，之后再逐年遞增，直至與市場利率持平的方式提供支持。20世紀90年代實施“創新信貸計劃”，以低利息貸款資助銷售額較低的中小企業，資助其產品的開發費用跟市場開發費用。此外，政府還對向中小企業進行貸款的商業銀行、儲蓄銀行等金融機構提供利息補貼。2.我國中小企業融資發展現狀近百年的不斷努力，中小企業發展迅猛，在國有企業、大企業領先的壓力下，仍然為國家經濟做出了極大的貢獻。雖然中小企業的重要性已經呈現出來，但是在資金方面仍是重重困局，難以破解。（1）以內部為主的融資在我國眾多融資渠道中，大部分中小企業依然會選擇從內部出發，目前中小企業是以家族式管理方式為主的數量眾多，民營企業、個體戶更是如此，一般來說，融資會從內部成員入手。自身積累擁有的資金若是依舊無法正常讓企業運行，則會通過親朋好友進行借貸資金，通過其獲得的資金，利息成本問題得到解決，而且手續簡單，方便快捷，是首選借貸融資方式。再者就是常說的內源性融資，這個指企業經過自身的經營活動而從中獲取的收益，再利用剩余儲存的資金進行投資，主要涵蓋留存收益、累計折舊等。由于主要依靠的是企業自身的經營活動，較少涉及外部金融因素，因此財務風險、融資成本都較低，自主性較強。然而近年來中小企業的生產成本不斷上升，原材料價格、工作場所的租金不斷上漲，甚者一些對環境有影響的企業，環保成本亦加重了企業負擔。成本的增加必然讓盈利空間有所縮小，內源性融資的規模便跟著縮小，無法滿足企業日益壯大的融資需求。（2）以銀行為主的外部融資在資本市場的準入門檻高，讓大多數的中小企業望而卻步，尤其在股票市場和債券市場發展程度相對沒那么發達的情況下，而我國的金融機構數量和分布區域優勢較為顯著，銀行借款融資速度快，貸款規模大，利率較低。對比之下，以銀行為主的貸款是中小企業選擇的不二渠道，見下REF_Ref15011\h圖4-1圖4-1中小型企業融資來源比例根據圖表顯示，絕大多數中小企業還是希望通過銀行借款來解決問題，但是中小企業的需求卻同銀行貸款偏好存在差異。特別國有大型銀行等還是偏好于借貸于大型企業和國有企業，截止2018年6月末央行發布的數據，小微企業貸款余額僅占全部企業貸款余額的32.3%。數據證明中小企業雖可進行一部分的融資，但還是相當多企業無法得到銀行的貸款支持。（3）區域發展不平衡我國的京津冀、長三角、珠三角發達地區聚集了大量的中小企業，能夠帶動周邊地區的經濟發展，作用顯著，因此，金融機構和信用擔保機構對其的扶持也會有所偏好，在經濟帶動下，機構的發展速度較快，規模相對較大，信用體系的建立比較完善，非正規金融機構的政策約束力相對寬松，能幫助中小企緩解資金緊急的狀態。部分中部地區和西南地區，發展速度較之之前速度加快，服務能力明顯提高，但大部分西部地區中小企業的數量較少，無論是企業資質或者企業發展速度，都遠遠不及發達地區。加之位置偏僻，交通不便，信息傳遞閉塞，更不利于機構的建立與發展。再者，非正規金融機構較少，而且發展程度低，服務能力較弱，即便是能夠為中小企業提供貸款，也很容易對企業融資造成風險，造成西部地區中小企業融資困難。（4）信貸標準高，手續繁雜部分中小企業專業化水平低，財務管理能力弱，并無人員專門管轄資金的流動狀況，通常情況下是當企業在某一環節需要資金，然后再調動內部的資源來填補資金缺口，具有臨時性。這就決定了企業的迫切程度，要求機構提高資金的流動速度。其次中小企業的規模大小限制等原因，融資金額會比大型企業小，但因生產運行、設施管理、材料人工成本波動因素較大，企業借貸頻次相對會增多。然而大多數金融機構對于中小企業借貸都有著嚴格的要求，秉承著安全性、盈利性原則，融資方面必須具備一套完整的手續流程，從企業信用評級、綜合授信、抵押物品等到最終的貸款發放，當中資料準備多樣化，每一程序耗時長，提高了手續的繁雜性，即使滿足了融資要求，期間耗費的成本價值只高不低，融資成本居高不下的話則企業負擔更大。（三）中小企業融資問題成因1.中小企業融資問題內部成因（1）企業管理水平整體不高在我國中小企業中，家族式企業占比高達七成，公司治理結構不完善更突顯家族式管理的弱點，并由此派生出觀念差別、管理不善、裙帶關系等多方面問題。家族成員持股份額大，所有權和經營權的高度集中便會排斥外界對其進行管理，容易任人唯親，其具備的工作水平并沒有很好地達到崗位需要，又無法讓高素質管理人才為公司發揮作用。再者，因為工作管理觀念落后，企業管理水平提不到提升。財務人員的知識庫更新跟不上時代的變化，經營者不重視報表數據，只關心營利方面等信息，忽視潛在因素，對相關的資金運用和融資計劃未能進一步規劃。正因財務信息的不完整性跟不規范性，提高了銀行對中小企業借貸的謹慎度。（2）信息透明度低中小企業對于自身企業經營情況一般甚少向外界披露，特別是對產業要求技術含量高的企業，他們擔心一旦信息泄露，就會引起同行業競相模仿，甚至會進行改良，生產出更精良的產品，無法同對手搶占市場份額，所以會選擇更保守的形式維護企業的利益。另一方面，財務管理信息的不完善導致數據的真實性及完整性難以保證，財務信息無法滿足制度要求，因此不能或不敢向大眾公開。要想提高信息的透明度和完整性，則需要請有關審計人員審查，這對利潤微薄的企業來說無疑又是一筆高昂的費用支出。最后，若非企業需要上市，并無相關規定強制要求企業公開財務信息，進一步降低了信息的透明度。（3）失信頻率高，誠信不足一些企業盡管已獲得融資資金，但因其控制風險意識淡薄，在投資高風險項目時，不僅毫無收益，而且血本無歸的情況時有發生。到期后對于資金的償還卻無能為力，拖延還款時間，造成信用等級不斷降低。部分規模較小的企業因經營不善，貸款償還無望，便直接拖欠貸款，逃跑避債。據中國銀監會數據顯示，2019年商業銀行第一季度、第二季度、第三季度的不良貸款率分別為1.80%、1.81%、1.86%，每季度不良貸款率都在逐步上升，加劇了中小企業向銀行借貸融資難的狀況。2.中小企業融資問題外部成因（1）政府支持力度有待增強一直以來，相關條例的制定在國有企業和大型企業側重，制定法則的天平傾斜意味的中小企業又缺少了一道強有力的融資屏障。大型企業容易在各渠道獲取資金，相反地，中小企業融資便難上加難，需要付出加倍的物質和精力。雖《中華人民共和國中小企業促進法》、《中小企業信用擔保資金管理辦法》等利于中小企業發展的法律，但并沒有從本質上賦予中小企業平等的競爭與發展空間，具體條例和細則不具體，政策的落實必然存在差異性，難以按實際情況來操作。此外，中小企業金融市場的準入條件過高，金融機構的層次以及相應的金融產品也相對單一，無法與中小企業的重要地位相匹配。最后，符合中小企業融資特點的非官方金融，政府持有漠視態度甚至是敵意態度，違背了經濟的本質規律。（2）缺乏針對性融資服務通常來說銀行的工作流程都是相對固定的。在審核貸款方面，遵循著準確定義的指標和嚴格的審查程序，但在信息透明性較差、風險程度較高的中小企業來說，無疑缺少靈活性跟應對性。特別在中小企業向國有商業銀行申請貸款時，銀行會從更多方面考量企業的可償還能力、承受風險能力等等。同時，雖然我國城鄉遍布了中小商業銀行為企業服務，但是基層銀行的授權相對有限，業務范圍上限制多，資金運用效率低下，辦事程序復雜繁瑣，數額不大的貸款便需數天，企業容易錯過最佳時機。（3）不利的信用評級中小企業融資資格有無很大部分取決于信用等級的高低，商業銀行對企業進行貸款，亦是一項風險投資。對于風險大小的評定，信用等級便是不可或缺的參考因素。通過中小企業財務數據的分析，再對企業發展潛力、市場競爭能力、運營穩定性等等因素評價，最后對企業借貸合同的履行程度，還款期限及意愿考察。評價信用等級高，無論是銀行還是企業，資金風險都有所降低，相關證明擔保復雜程度也跟著減弱，企業獲得銀行貸款便容易得多；評價信用等級低，風險增大，銀行對企業要求便更加嚴格，相關成本費用隨之增加，貸款融資就難上加難。中小企業進入資本市場融資時，信用評級也是準入門檻之一，股權融資和債券融資的債權人會針對此方面考慮，評級高才能予以投資者信心，相信自己的投入能得到更大的回報從而去吸引投資者投資。目前我國缺乏一整套完整的應對中小企業融資所構建的信用等級評價體系，當今大多數都是債權人自身對中小企業建立的評價體系，權威性以及適用性并不強，沒有核定的標準，這便把中小企業置于不利地位，容易失去融資機會。五、解決中小企業融資問題的措施（一）國外對我國中小企業融資經驗借鑒分析面對解決中小企業融資的難題，主要包括這幾種途徑：貸款援助，政府和機構成立的專項貸款基金，直接給予貸款優惠；建立專門的擔保機構和基金，為中小企業融資提供保障，降低融資成本；提供各種補貼優惠，在中小企業只能取得高于市場利率的商業貸款時給予一定的經濟補貼；建立多層次資本市場，市場化國家普遍為中小企業開辟新版塊，特別是為高新技術型、成長空間大的中小企業提供股票和債券融資渠道。總而言之，發揮政府指導的重大作用，與市場自由化相結合起來，健全相關法律制度，為中小企業建立完善的融資環境，是必不可少的發展道路。（二）解決問題的措施1.加強企業自身建設要讓企業強大起來，最終還是關乎自身能力。第一，提升企業管理水平。企業個人獨斷的作風予以摒除，營造利于上下級共同溝通的氛圍。財務處理混亂，操作不規范等行為需從頭做起，加強員工的專業水平培訓，提升專業能力，制定適合企業的財務管理制度。規范有序的管理，可以幫助企業穩定地發展，降低財務風險，更好地為融資做好準備方向。第二，增強信用意識，企業在每方面都需注重信用意識的培養，無論是交易往來還是融資借貸，都應誠信交易，為融資創造良好的條件。第三，提高競爭力，任何行業都有著生存準則，一些傳統企業更應跟上時代的變化，加大對產品的投入，提高產品的價值，注重技術的開發，努力向創新性企業靠攏。2.完善政府對中小企業的優惠政策中小企業的弱勢地位及發展困境，急需政府的政策扶持。初建企業由于經驗不足，經營能力尚且欠缺，政府要加大財政的支持力度，通過各地方企業數據的反映，考慮為有實力而又迫切需要資金發展的企業減免稅收，補貼費用支出，最大程度降低企業成本。再者對高新技術型企業提供研發補貼，材料進出口補貼，高技術人員補貼等，能夠讓企業擴大生產規模，增長利潤空間。針對不同地區、不同類型企業，結合各大銀行機構實施特定的融資借貸方案，便于企業根據情況選擇最佳融資。最后，民間融資亦已成為中小企業的融資方式之一，但政府對于此方面并無相關具體的政策準則，對于民間合法融資的融資行為，要加以規范指導，給予一定的扶持力度，讓企業融資得到保障。3.以銀行為代表的金融機構打造服務平臺銀行組織需轉變觀念，立足于長遠發展，改變對中小企業潛意識的歧視，樹立對中小企業的責任感。依托數據平臺，推動程序升級，收集采納企業信息，進行系統性分析，簡化流程。同時與企業構建信息溝通平臺，解決信息不對稱問題。在大數據分析下，了解中小企業的風險偏好程度及融資需求，推出豐富的金融產品，供其選擇，在客戶能夠在足不出門時便能申請到相關融資貸款。此外很多中小企業負責人對融資信息接觸甚少，缺乏相關知識，可對有需要的中小企業進行一對一咨詢服務，解答困惑。最后，處于中小城市或城鎮地區的中小企業想要從銀行獲取資金，卻面臨著銀行網點少及無法辦理相關業務的境況。銀行要適當下放貸款權限到基層銀行，滿足更多人的需求。開通更多網點和咨詢服務，優化業務設置，為中小企業融資提供便利。4.健全法律法規監督體制我國雖陸續出臺了中小企業的相關法律規定，但隨著經濟發展的迅猛，中小企業壓力也不斷增大，現行的某方面制度已無法滿足需求。我國需加快立法的步伐，規范融資主體的行為，在違反合約時，有法可依，保證企業、借貸機構應有的權利。另外，適當增強地方性政府立法權，以便當地政府根據實況，在區域性管理下發展金融市場，改善融資環境。最后要加大執法力度，不能讓法律成為一紙空文，制定的規章細則落實到實處，有效地約束融資主體的行為，懲戒違信背約，從而降低發生的概率。六、結論中小企業在一個國家中有著重要地位，對就業、稅收、科技促進作用大。但在發展過程中，中小企業遇到各種各樣的問題，其中中小企業融資難便是歷史性難題，想要企業持續性發展，必須要予以正視及解決。本文通過研究資料結合中小企業發展現狀，發現影響因素所在：第一企業自身存在問題；第二企業難以選擇合適的渠道融資，單一依靠銀行以及自身積累；第三融資成本高，融資市場準入門檻高；第四地區發展不平衡，缺乏相關的政策和機構支持。解決問題需從以下方面努力：首先，從自身角度出發，制定合適的財務管理制度，提高人員專業水平。其次，政府完善對中小企業的優惠政策，為企業提供稅收優惠和貸款補貼。再者，銀行金融機構要為中小企業打造服務平臺，精簡手續，完善融資產品，提高基層銀行的權限。最后，國家層面要健全法律法規，將條例條規落實到中小企業，提供一個行之有效的大環境保障中小企業的權益。總之，需要各方的努力共同實施完成，在不斷地努力下，中小企業融資問題一定會逐步解決，從而讓中小企業更好更快地成長。參考文獻[1]郭晨.中小企業融資現狀和問題研究[J].現代營銷(信息版),2019(11):12-13.[2]孫文娜,蘇躍輝.征信機構如何破解中小企業融資信息不對稱難題[J].人民論壇,2019(29):84-85.[3]張煉.淺析我國中小企業融資的困境與對策[J].現代經濟信息,2019(19):300+302.[4]楊涵.融資角度淺析中小企業發展現狀及問題對策[J].農村經濟與科技,2019,30(18):118-119.[5]王平平.中小企業融資困境及對策研究[J].全國流通經濟,2019(27):66-67.[6]卜振興.從融資角度解析中小民營企業發展困境[J].當代經濟管理,2019,41(04):72-78.[7]向華,楊招軍.新型融資模式下中小企業投融資分析[J].中國管理科學,2017,25(04):18-25.[8]袁劍.我國中小企業融資優化問題研究[D].吉林大學,2017.[9]王佳瑩.我國中小企業融資困境及其對策研究[D].吉林大學,2016.[10]石天唯,安亞人.信息不對稱下中小企業關系型融資信息傳遞機制研究[J].情報科學,2016,34(01):150-154.[11]PengFangchun.OninfluentialfactorsofSMEsfinancing:enterprisescale,operationyears,andfinancingdeman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畢業設計（論文）任務書怎么寫每個學校都有自己的任務書表格，而且每個學校的都有細節差異。甚至同一學校不同年份都有細節差異，但是大致是不會有所查別的，下面我們就為大家介紹關于畢業設計（論文）任務書有哪些內容與要求。1、畢業設計（論文）任務書目的與作用學生明確選題后，由指導教師下達畢業設計（論文）任務書，畢業設計（論文）任務書應具體規定學生完成的設計任務及達到的技術指標。學生接到畢業設計（論文）任務書后，必須明確設計任務，查閱與課題有關的文獻、資料，再經過社會調查，提出完成任務的設想與途徑、總體方案和工作計劃，向指導老師提交開題報告。在確定畢業設計（論文）任務時要綜合考慮學生所學專業的總體方向，結合專業核心課程和專業導師的科研領域，依據學生的專業興趣和擬就業崗位方向。專業導師根據課題研究方向及題目，以學生的知識能力、技能水平為基