2024年中國工商銀行北京密云縣支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國工商銀行的核心價值觀是（）A.工于至誠，行以致遠B.客戶至上，服務實體C.誠信、人本、穩健、創新、卓越D.提供卓越金融服務答案：A。中國工商銀行的核心價值觀是“工于至誠，行以致遠”，強調真誠和長遠發展的理念。2.以下不屬于中國工商銀行企業文化體系構成部分的是（）A.使命B.愿景C.發展戰略D.核心價值觀答案：C。企業文化體系主要包括使命、愿景、核心價值觀等，發展戰略不屬于企業文化體系構成部分。3.2024年政府工作報告指出，過去一年我國國內生產總值增長（）A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A。2024年政府工作報告指出過去一年我國國內生產總值增長5.2%。4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優化資源配置功能B.經濟調節功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C。金融市場最主要、最基本的功能是實現貨幣資金的融通，將資金從盈余方轉移到短缺方。5.以下屬于間接融資工具的是（）A.企業債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C。間接融資是通過金融中介機構進行的融資，銀行貸款是典型的間接融資工具，而企業債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。6.商業銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業拆借答案：A。存款是商業銀行最主要的資金來源，為銀行開展各項業務提供了基礎資金。7.下列關于商業銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）A.正常類貸款指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素C.次級類貸款指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：D。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。8.巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行的核心一級資本充足率不得低于（）A.4%B.4.5%C.5%D.6%答案：B。巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%。9.貨幣政策的最終目標不包括（）A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.貿易順差答案：D。貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，貿易順差不屬于貨幣政策的最終目標。10.當中央銀行提高法定存款準備金率時，市場貨幣供應量將會（）A.增加B.減少C.不變D.無法確定答案：B。中央銀行提高法定存款準備金率，商業銀行需要繳存更多的準備金，可用于放貸的資金減少，從而使市場貨幣供應量減少。11.下列關于金融衍生品的說法，正確的是（）A.金融衍生品交易的主要目的是為了獲得較高的投資收益B.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數C.金融衍生品交易一般不需要繳納保證金D.金融衍生品交易風險較小答案：B。金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數；金融衍生品交易的主要目的包括風險管理等，并非主要為了獲得較高投資收益；交易一般需要繳納保證金；其交易風險通常較大。12.商業銀行理財業務本質上是（）A.自營業務B.資產負債業務C.代理業務D.中間業務答案：D。商業銀行理財業務本質上是中間業務，銀行不承擔客戶理財資金的投資風險，主要為客戶提供資產管理等服務。13.以下屬于商業銀行市場風險的是（）A.信用風險B.流動性風險C.利率風險D.操作風險答案：C。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等，信用風險、流動性風險和操作風險與市場風險并列，不屬于市場風險。14.商業銀行內部控制的目標不包括（）A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行盈利水平持續提高D.保證商業銀行風險管理的有效性答案：C。商業銀行內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現、保證商業銀行風險管理的有效性等，并不保證盈利水平持續提高，盈利受多種因素影響。15.下列關于銀行結算賬戶的說法，錯誤的是（）A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個單位只能開立一個基本存款賬戶B.一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取C.專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付，也可以辦理現金收付D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年答案：C。專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付，除特殊規定外，不得辦理現金收付。16.以下屬于商業銀行資產業務的是（）A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.中間業務答案：C。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，存款業務和借款業務屬于負債業務，中間業務不屬于資產業務。17.商業銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D。商業銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。18.以下哪種情況可能導致商業銀行流動性風險增加（）A.大量存款客戶提前支取存款B.貸款客戶按時還款C.銀行增加超額準備金D.銀行發行金融債券補充資金答案：A。大量存款客戶提前支取存款會使銀行資金流出增加，可能導致流動性風險增加；貸款客戶按時還款、銀行增加超額準備金和發行金融債券補充資金一般會增強銀行的流動性。19.下列關于金融科技對商業銀行影響的說法，錯誤的是（）A.金融科技有助于提高商業銀行的服務效率B.金融科技會增加商業銀行的運營成本C.金融科技可以提升商業銀行的風險管理能力D.金融科技推動商業銀行創新業務模式答案：B。金融科技通常會降低商業銀行的運營成本，通過自動化、數字化等手段提高效率，減少人力等成本支出。同時，它有助于提高服務效率、提升風險管理能力和推動業務模式創新。20.中國工商銀行的品牌定位是（）A.您身邊的銀行，可信賴的銀行B.因您而變C.大行德廣，伴您成長D.與客戶同發展，與社會共繁榮答案：A。“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是中國工商銀行的品牌定位；“因您而變”是招商銀行的理念；“大行德廣，伴您成長”是中國農業銀行的宣傳語；“與客戶同發展，與社會共繁榮”是中信銀行的理念。21.商業銀行在進行客戶信用評級時，主要考慮的因素不包括（）A.客戶的財務狀況B.客戶的信用記錄C.客戶所在行業的發展前景D.客戶的宗教信仰答案：D。商業銀行進行客戶信用評級主要考慮客戶的財務狀況、信用記錄、所在行業的發展前景等因素，客戶的宗教信仰與信用評級無關。22.以下屬于商業銀行中間業務的是（）A.票據貼現B.代收代付業務C.發放貸款D.吸收存款答案：B。代收代付業務屬于商業銀行的中間業務，票據貼現和發放貸款屬于資產業務，吸收存款屬于負債業務。23.下列關于貨幣需求的說法，正確的是（）A.貨幣需求是一種主觀需求B.貨幣需求是一種客觀需求C.貨幣需求與收入水平無關D.貨幣需求與利率水平無關答案：B。貨幣需求是一種客觀需求，它受到收入水平、利率水平等多種因素的影響。一般來說，收入水平越高，貨幣需求越大；利率水平越高，貨幣需求越小。24.商業銀行在經營過程中面臨的最主要風險是（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A。信用風險是商業銀行在經營過程中面臨的最主要風險，因為貸款等業務中借款人可能違約導致銀行損失。25.下列關于金融市場分類的說法，錯誤的是（）A.按照交易工具的期限，金融市場可分為貨幣市場和資本市場B.按照交易的階段，金融市場可分為發行市場和流通市場C.按照交易場所，金融市場可分為場內市場和場外市場D.按照交易的標的物，金融市場可分為現貨市場和期貨市場答案：D。按照交易的標的物，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等；按照交割時間，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。26.中國工商銀行的客服電話是（）A.95588B.95566C.95533D.95599答案：A。95588是中國工商銀行的客服電話；95566是中國銀行的客服電話；95533是中國建設銀行的客服電話；95599是中國農業銀行的客服電話。27.商業銀行在進行貸款定價時，不需要考慮的因素是（）A.資金成本B.貸款風險C.客戶的性別D.目標利潤答案：C。商業銀行貸款定價需要考慮資金成本、貸款風險、目標利潤等因素，客戶的性別與貸款定價無關。28.以下屬于商業銀行負債業務創新的是（）A.貸款證券化B.可轉讓支付命令賬戶C.備用信用證D.票據發行便利答案：B。可轉讓支付命令賬戶是商業銀行負債業務創新的一種；貸款證券化屬于資產業務創新；備用信用證和票據發行便利屬于表外業務創新。29.下列關于通貨膨脹的說法，錯誤的是（）A.通貨膨脹是指一般物價水平持續、普遍、明顯的上漲B.通貨膨脹會導致貨幣貶值C.通貨膨脹對債務人有利，對債權人不利D.通貨膨脹一定會促進經濟增長答案：D。通貨膨脹并不一定會促進經濟增長，適度的通貨膨脹可能在一定程度上刺激經濟，但嚴重的通貨膨脹會破壞經濟秩序，阻礙經濟增長。30.商業銀行的資本充足率是指（）A.資本與風險加權資產的比率B.資本與總資產的比率C.核心資本與風險加權資產的比率D.附屬資本與風險加權資產的比率答案：A。商業銀行的資本充足率是指資本與風險加權資產的比率，它反映了銀行抵御風險的能力。二、多項選擇題（每題2分，共15題）1.中國工商銀行的企業文化理念包括（）A.使命：提供卓越金融服務B.愿景：打造“你身邊的銀行，可信賴的銀行”C.核心價值觀：工于至誠，行以致遠D.經營理念：以客戶為中心，服務創造價值答案：ACD。中國工商銀行的愿景是“打造‘價值卓越、堅守本源、客戶首選、創新領跑、安全穩健、以人為本’的具有全球競爭力的世界一流現代金融企業”，“你身邊的銀行，可信賴的銀行”是品牌定位，故B錯誤，A、C、D正確。2.以下屬于金融市場功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能答案：ABCD。金融市場具有貨幣資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理、經濟調節、定價等功能。3.商業銀行的主要業務包括（）A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.表外業務答案：ABCD。商業銀行的主要業務包括負債業務（如存款、借款等）、資產業務（如貸款、債券投資等）、中間業務（如代收代付、結算等）和表外業務（如擔保、承諾等）。4.貨幣政策的三大法寶包括（）A.法定存款準備金率B.再貼現政策C.公開市場業務D.窗口指導答案：ABC。貨幣政策的三大法寶是法定存款準備金率、再貼現政策和公開市場業務，窗口指導不屬于三大法寶。5.商業銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD。商業銀行面臨的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。6.以下屬于商業銀行中間業務特點的有（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益答案：ABCD。商業銀行中間業務具有不運用或不直接運用銀行自有資金、不承擔或不直接承擔市場風險、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業務、以收取服務費等方式獲得收益等特點。7.商業銀行在進行貸款審批時，通常會考慮的因素有（）A.借款人的信用狀況B.借款人的財務狀況C.貸款的擔保情況D.貸款的用途答案：ABCD。商業銀行貸款審批會綜合考慮借款人的信用狀況、財務狀況、貸款的擔保情況以及貸款的用途等因素。8.巴塞爾協議Ⅲ對商業銀行資本監管的要求包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監管標準C.建立流動性風險量化監管標準D.強調宏觀審慎監管答案：ABCD。巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入杠桿率監管標準，建立流動性風險量化監管標準，強調宏觀審慎監管。9.金融科技在商業銀行的應用場景包括（）A.智能客服B.大數據風控C.區塊鏈跨境支付D.智能投顧答案：ABCD。金融科技在商業銀行的應用場景廣泛，包括智能客服、大數據風控、區塊鏈跨境支付、智能投顧等。10.下列關于商業銀行內部控制的說法，正確的有（）A.內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制B.內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行C.內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動D.內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制答案：ABCD。以上關于商業銀行內部控制的說法均正確，體現了內部控制的定義、目標、全面性和制衡性等特點。11.商業銀行的流動性風險管理措施包括（）A.建立流動性預警機制B.提高流動性資產儲備C.合理安排資產負債期限結構D.開展融資渠道多元化答案：ABCD。商業銀行流動性風險管理措施包括建立流動性預警機制、提高流動性資產儲備、合理安排資產負債期限結構、開展融資渠道多元化等。12.以下屬于金融衍生品的有（）A.遠期合約B.期貨合約C.期權合約D.互換合約答案：ABCD。金融衍生品包括遠期合約、期貨合約、期權合約和互換合約等。13.商業銀行在進行客戶細分時，通常會考慮的因素有（）A.客戶的年齡B.客戶的收入水平C.客戶的風險偏好D.客戶的職業答案：ABCD。商業銀行客戶細分會考慮客戶的年齡、收入水平、風險偏好、職業等多種因素。14.貨幣政策的最終目標之間存在矛盾的有（）A.經濟增長與充分就業B.經濟增長與物價穩定C.充分就業與物價穩定D.物價穩定與國際收支平衡答案：BCD。經濟增長與充分就業通常具有一致性；經濟增長可能會帶來物價上漲，存在與物價穩定的矛盾；充分就業時可能會引發通貨膨脹，與物價穩定有矛盾；物價穩定和國際收支平衡之間也可能存在矛盾，如為了穩定物價采取的貨幣政策可能影響國際收支。15.商業銀行的資產業務創新包括（）A.貸款證券化B.可轉換債券C.浮動利率貸款D.票據發行便利答案：AC。貸款證券化和浮動利率貸款屬于商業銀行資產業務創新；可轉換債券是一種金融工具，票據發行便利屬于表外業務創新。三、判斷題（每題1分，共15題）1.中國工商銀行是我國第一家國有股份制商業銀行。（）答案：錯誤。交通銀行是我國第一家國有股份制商業銀行。2.金融市場的參與者僅包括政府、金融機構和企業。（）答案：錯誤。金融市場的參與者包括政府、金融機構、企業、居民個人等。3.商業銀行的存款業務是一種被動負債業務。（）答案：正確。商業銀行存款業務主要是靠客戶主動存款，銀行處于相對被動的地位，所以是被動負債業務。4.貨幣政策目標中的經濟增長和物價穩定是完全一致的，不存在矛盾。（）答案：錯誤。經濟增長可能會帶來物價上漲，兩者之間存在一定的矛盾。5.商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。（）答案：正確。這是商業銀行核心一級資本的構成內容。6.金融衍生品交易的杠桿效應意味著交易風險較小。（）答案：錯誤。金融衍生品交易的杠桿效應會放大交易風險，而不是減小風險。7.商業銀行的中間業務不承擔任何風險。（）答案：錯誤。商業銀行中間業務雖然不承擔或不直接承擔市場風險，但可能存在信用風險、操作風險等其他風險。8.巴塞爾協議Ⅲ主要關注商業銀行的信用風險，對市場風險和操作風險關注較少。（）答案：錯誤。巴塞爾協議Ⅲ全面關注商業銀行的信用風險、市場風險和操作風險等，并且引入了更嚴格的監管要求。9.金融科技的發展會使商業銀行完全失去競爭力。（）答案：錯誤。金融科技的發展雖然給商業銀行帶來挑戰，但也為其提供了機遇，商業銀行可以通過應用金融科技提升自身競爭力。10.商業銀行的流動性風險只與資產的流動性有關，與負債的流動性無關。（）答案：錯誤。商業銀行的流動性風險既與資產的流動性有關，也與負債的流動性有關，資產變現困難或負債流失都可能導致流動性風險。11.商業銀行在進行貸款定價時，只需要考慮資金成本和目標利潤。（）答案：錯誤。商業銀行貸款定價需要考慮資金成本、貸款風險、目標利潤、市場競爭等多種因素。12.貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數量。（）答案：正確。這是貨幣需求的正確定義。13.商業銀行的內部控制制度一旦制定，就不需要再進行調整和完善。（）答案：錯誤。商業銀行的內部控制制度需要根據內外部環境的變化不斷進行調整和完善。14.商業銀行的市場風險只包括利率風險和匯率風險。（）答案：錯誤。商業銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。15.中國工商銀行的使命是“工于至誠，行以致遠”。（）答案：錯誤。中國工商銀行的使命是“提供卓越金融服務”，“工于至誠，行以致遠”是核心價值觀。四、文字題（每題10分，共5題）1.請闡述金融科技對商業銀行的影響。金融科技對商業銀行的影響是多方面的：積極影響提高服務效率：利用人工智能技術實現智能客服，能快速響應客戶咨詢，節省客戶等待時間；自動化流程處理可以提高業務辦理速度，如開戶、貸款審批等流程，減少人工操作的繁瑣和錯誤。創新業務模式：推動了線上金融服務的發展，如網上銀行、手機銀行等，讓客戶可以隨時隨地辦理業務；開展智能投顧業務，根據客戶的風險偏好和資產狀況提供個性化的投資建議。提升風險管理能力：大數據風控可以收集和分析大量的客戶數據，更準確地評估客戶的信用風險，降低違約率；實時監測交易數據，及時發現異常交易，防范金融欺詐。降低運營成本：自動化和數字化的業務流程減少了對人工的依賴，降低了人力成本；線上服務減少了物理網點的建設和運營成本。消極影響競爭加劇：金融科技公司憑借其技術優勢和創新的業務模式，進入金融領域，與商業銀行在支付、信貸等業務上展開競爭，搶占市場份額。技術風險增加：商業銀行依賴金融科技系統進行業務運營，如果系統出現故障、遭受網絡攻擊等，可能導致業務中斷、客戶信息泄露等問題，影響銀行的正常運營和聲譽。人才競爭壓力增大：金融科技的發展需要既懂金融又懂技術的復合型人才，商業銀行在吸引和留住這類人才方面面臨著來自金融科技公司的競爭壓力。2.分析商業銀行流動性風險管理的重要性及主要措施。重要性：維持正常運營：充足的流動性是商業銀行滿足客戶提現、貸款需求等日常業務的基礎。如果流動性不足，無法及時滿足客戶需求，可能導致客戶擠兌，引發銀行危機。增強信譽和市場信心：良好的流動性管理能向市場表明銀行有能力應對各種資金需求，有助于增強客戶、投資者和監管機構對銀行的信心，維護銀行的聲譽。適應監管要求：監管部門對商業銀行的流動性有明確的監管指標和要求，如流動性覆蓋率、凈穩定資金比例等，銀行必須滿足這些要求以確保合規經營。主要措施：建立流動性預警機制：設定合理的流動性指標，如流動性比率、資金缺口等，實時監測銀行的流動性狀況。當指標接近或超過預警線時，及時采取措施。提高流動性資產儲備：持有一定比例的現金、國債等流動性強的資產，以便在需要時能夠迅速變現，滿足資金需求。合理安排資產負債期限結構：使資產和負債的期限相匹配，避免出現資產期限過長而負債期限過短的情況，減少期限錯配帶來的流動性風險。開展融資渠道多元化：除了傳統的存款融資外，積極開拓同業拆借、發行金融債券等融資渠道，確保在需要資金時有多種來源。3.簡述貨幣政策的目標及其相互關系。貨幣政策的目標包括：穩定物價：保持物價總水平的基本穩定，避免出現通貨膨脹或通貨緊縮，為經濟的穩定發展創造良好的貨幣環境。充分就業：使勞動力市場上的大部分勞動力能夠找到合適的工作崗位，降低失業率，實現人力資源的充分利用。經濟增長：促進國民經濟的持續、穩定增長，提高國家的經濟實力和人民的生活水平。國際收支平衡：使一國的國際收支在一定時期內保持基本平衡，避免出現過大的順差或逆差，維持匯率的穩定。相互關系：一致性：經濟增長與充分就業通常具有一致性。經濟增長會創造更多的就業機會，從而降低失業率，實現充分就業；而充分就業又能促進經濟的進一步增長。矛盾性：經濟增長與物價穩定之間可能存在矛盾。經濟增長可能會導致總需求增加，從而引發物價上漲，出現通貨膨脹；物價穩定與充分就業之間也存在一定的矛盾。為了實現充分就業，可能需要采取擴張性的貨幣政策刺激經濟，但這可能會導致物價上漲；物價穩定與國際收支平衡之間也可能存在沖突。例如，為了穩定物價，可能會采取緊縮性的貨幣政策，導致利率上升，吸引外資流入，使國際收支出現順差。4.請說明商業銀行貸款五級分類的內容及意義。五級分類內容：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，貸款損失的概率為0。關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如借款人的經營環境發生變化、財務指標出現波動等，貸款損失的概率不超過5%。次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，貸款損失的概率在30%50%。可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失，貸款損失的概率在50%75%。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，貸款損失的概率在75%100%。意義：準確評估貸款風險：五級分類能夠更準確地反映貸款的實際風險狀況，使銀行管理層和監管部門