2024年中國工商銀行北京房山區支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題（30題）1.金融市場最基本的功能是（）A.資金融通功能B.風險管理功能C.價格發現功能D.資源配置功能答案：A。金融市場最基本的功能就是實現資金的融通，將資金從盈余者轉移到短缺者手中。2.以下哪種貨幣政策工具屬于一般性貨幣政策工具（）A.道義勸告B.法定存款準備金率C.優惠利率D.證券市場信用控制答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現政策和公開市場業務。道義勸告、優惠利率、證券市場信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。3.下列關于商業銀行中間業務的說法，錯誤的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.收入構成銀行全部收入答案：D。商業銀行中間業務收入只是銀行收入的一部分，并非全部收入。中間業務具有不運用或不直接運用銀行自有資金、不承擔或不直接承擔市場風險、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業務等特點。4.貨幣制度的核心是（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.本位幣和輔幣的規定D.貨幣發行與流通答案：A。貨幣材料是貨幣制度的基礎，不同的貨幣材料決定了不同的貨幣制度類型，所以貨幣材料是貨幣制度的核心。5.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.公司債券B.股票C.大額可轉讓定期存單D.商業票據答案：C。間接融資工具是通過金融中介機構進行資金融通的工具，大額可轉讓定期存單是由銀行發行的，屬于間接融資工具。公司債券、股票、商業票據屬于直接融資工具。6.通貨膨脹的主要表現是（）A.貨幣供給量過多B.物價持續上漲C.貨幣貶值D.以上都是答案：D。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。所以貨幣供給量過多、物價持續上漲、貨幣貶值都是通貨膨脹的主要表現。7.巴塞爾協議規定的銀行資本充足率是指（）A.資本與風險加權資產的比率B.資本與總資產的比率C.核心資本與風險加權資產的比率D.核心資本與總資產的比率答案：A。巴塞爾協議規定銀行資本充足率是指資本與風險加權資產的比率，以衡量銀行抵御風險的能力。8.我國人民幣匯率采用的標價方法是（）A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.歐元標價法答案：A。我國人民幣匯率采用的是直接標價法，即以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣。9.下列屬于商業銀行資產業務的是（）A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.中間業務答案：C。商業銀行資產業務是指商業銀行運用資金的業務，主要包括貸款業務、證券投資業務等。存款業務和借款業務屬于負債業務，中間業務不屬于資產業務。10.當市場利率上升時，債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價格與市場利率呈反向變動關系，當市場利率上升時，債券價格下降。11.以下哪項不屬于銀行的風險管理流程（）A.風險識別B.風險計量C.風險消除D.風險控制答案：C。銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制，風險只能進行管理和降低，不能完全消除。12.金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場是（）A.同業拆借市場B.票據市場C.資本市場D.債券市場答案：A。同業拆借市場是金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。13.下列屬于銀行核心資本的是（）A.未分配利潤B.長期次級債務C.優先股D.可轉換債券答案：A。銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。長期次級債務、優先股、可轉換債券屬于附屬資本。14.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支順差答案：D。貨幣政策的最終目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡，而不是國際收支順差。15.下列關于信用的說法，錯誤的是（）A.信用是一種借貸行為B.信用是以償還和支付利息為條件的C.信用是一種債權債務關系D.信用只存在于資本主義社會答案：D。信用是一種借貸行為，是以償還和支付利息為條件的，體現了一種債權債務關系。信用存在于不同的社會形態中，并非只存在于資本主義社會。16.下列金融機構中，屬于政策性金融機構的是（）A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行答案：C。政策性金融機構是指由政府創立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。中國進出口銀行屬于政策性金融機構，中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行屬于商業銀行。17.當經濟處于繁榮階段時，下列說法錯誤的是（）A.市場需求旺盛B.企業生產規模擴大C.失業率上升D.物價上漲答案：C。當經濟處于繁榮階段時，市場需求旺盛，企業生產規模擴大，失業率下降，物價上漲。18.下列屬于金融衍生工具的是（）A.股票B.債券C.期貨D.大額可轉讓定期存單答案：C。金融衍生工具是指建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格（或數值）變動的派生金融產品。期貨屬于金融衍生工具，股票、債券、大額可轉讓定期存單屬于基礎金融工具。19.商業銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D。商業銀行的“三性”原則是指安全性、流動性和效益性。20.以下哪種金融市場是有形市場（）A.證券交易所B.同業拆借市場C.票據市場D.銀行間債券市場答案：A。證券交易所是有固定交易場所的有形市場，同業拆借市場、票據市場、銀行間債券市場一般沒有固定的交易場所，屬于無形市場。21.貨幣政策工具中，最具靈活性的是（）A.法定存款準備金率B.再貼現政策C.公開市場業務D.道義勸告答案：C。公開市場業務可以根據經濟形勢的變化，靈活地進行操作，買賣有價證券，調節貨幣供應量，所以最具靈活性。法定存款準備金率調整的影響較大，缺乏靈活性；再貼現政策的主動性較差；道義勸告屬于間接信用指導，效果相對較弱。22.下列關于商業銀行負債業務的說法，正確的是（）A.負債業務是商業銀行資金運用的業務B.存款是商業銀行最主要的負債業務C.借款業務對商業銀行來說不重要D.負債業務不會面臨風險答案：B。負債業務是商業銀行資金來源的業務，存款是商業銀行最主要的負債業務。借款業務對商業銀行也很重要，它可以滿足銀行臨時資金需求等。負債業務也會面臨各種風險，如流動性風險、利率風險等。23.以下哪項不屬于商業銀行的表外業務（）A.貸款承諾B.擔保業務C.結算業務D.金融衍生工具交易答案：C。結算業務屬于商業銀行的中間業務，而貸款承諾、擔保業務、金融衍生工具交易屬于表外業務。表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。24.貨幣市場的特點不包括（）A.期限短B.流動性強C.風險大D.收益低答案：C。貨幣市場的特點包括期限短、流動性強、風險小、收益低等。25.下列關于匯率變動對經濟影響的說法，錯誤的是（）A.本幣貶值有利于出口B.本幣貶值有利于吸引外資C.本幣升值有利于進口D.本幣升值會導致國內物價上漲答案：D。本幣升值會使進口商品價格下降，從而抑制國內物價上漲，而不是導致國內物價上漲。本幣貶值有利于出口，因為出口商品以外幣表示的價格降低，更具競爭力；本幣貶值也有利于吸引外資，因為外資可以用較少的外幣兌換更多的本幣。本幣升值有利于進口，因為進口商品以本幣表示的價格降低。26.金融監管的首要目標是（）A.維護金融體系的穩定B.保護存款人的利益C.促進金融機構公平競爭D.提高金融效率答案：A。維護金融體系的穩定是金融監管的首要目標，只有金融體系穩定，才能保障金融市場的正常運行，保護存款人等各方面的利益，促進金融機構公平競爭和提高金融效率。27.下列屬于資本市場的是（）A.同業拆借市場B.票據市場C.股票市場D.回購協議市場答案：C。資本市場是指期限在一年以上的金融市場，主要包括股票市場、債券市場等。同業拆借市場、票據市場、回購協議市場屬于貨幣市場，期限在一年以內。28.商業銀行的信用創造職能是在（）職能的基礎上產生的。A.支付中介B.信用中介C.金融服務D.調節經濟答案：B。商業銀行的信用創造職能是在信用中介職能的基礎上產生的。商業銀行通過吸收存款、發放貸款等信用中介活動，創造出更多的存款貨幣。29.下列關于利率的說法，錯誤的是（）A.利率是利息與本金的比率B.利率的高低會影響儲蓄和投資C.利率只受經濟因素的影響D.利率是宏觀經濟調控的重要工具答案：C。利率不僅受經濟因素的影響，還受政策因素、市場供求關系、國際利率水平等多種因素的影響。利率是利息與本金的比率，利率的高低會影響儲蓄和投資，也是宏觀經濟調控的重要工具。30.以下哪種金融資產的流動性最強（）A.現金B.銀行定期存款C.股票D.債券答案：A。現金是最具流動性的金融資產，可以隨時用于支付和交易。銀行定期存款有一定的期限限制，流動性相對較差；股票和債券的流動性取決于市場交易情況，一般不如現金流動性強。二、多項選擇題（15題）1.金融市場的構成要素包括（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格答案：ABCD。金融市場的構成要素包括金融市場主體（參與金融市場交易的個人、企業、政府等）、金融市場客體（金融工具，如股票、債券等）、金融市場中介（如證券公司、銀行等）和金融市場價格（如利率、匯率等）。2.貨幣政策的中介目標通常包括（）A.貨幣供應量B.利率C.基礎貨幣D.超額準備金答案：ABCD。貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標，通常包括貨幣供應量、利率、基礎貨幣、超額準備金等。3.商業銀行的經營原則包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：ABC。商業銀行的經營原則是安全性、流動性和效益性，這三個原則相互依存、相互制約。4.下列屬于金融機構的有（）A.商業銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司答案：ABCD。商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司都屬于金融機構，它們在金融市場中發揮著不同的作用。5.通貨膨脹的治理措施包括（）A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.收入政策D.供給政策答案：ABCD。通貨膨脹的治理措施包括緊縮性貨幣政策（如提高利率、減少貨幣供應量等）、緊縮性財政政策（如減少政府支出、增加稅收等）、收入政策（如工資和物價管制等）和供給政策（如減稅、促進生產等）。6.金融衍生工具的特點包括（）A.跨期性B.杠桿性C.聯動性D.高風險性答案：ABCD。金融衍生工具具有跨期性（交易是在未來某一日期進行）、杠桿性（只需支付少量保證金就可以進行大額交易）、聯動性（其價值與基礎金融產品的價值緊密相關）和高風險性（價格波動較大，可能導致較大損失）等特點。7.以下屬于商業銀行中間業務的有（）A.結算業務B.代理業務C.銀行卡業務D.信托業務答案：ABCD。商業銀行中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括結算業務、代理業務、銀行卡業務、信托業務等。8.貨幣制度的內容包括（）A.貨幣材料B.貨幣單位C.本位幣和輔幣的規定D.貨幣發行與流通答案：ABCD。貨幣制度的內容包括貨幣材料、貨幣單位、本位幣和輔幣的規定、貨幣發行與流通以及貨幣制度的調整和改革等方面。9.影響匯率變動的因素有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經濟增長率差異答案：ABCD。影響匯率變動的因素有很多，包括國際收支狀況（順差會使本幣升值，逆差會使本幣貶值）、通貨膨脹率差異（通貨膨脹率高的國家貨幣會貶值）、利率差異（利率高的國家貨幣會吸引外資流入，導致本幣升值）、經濟增長率差異等。10.金融監管的主要內容包括（）A.市場準入監管B.市場運營監管C.市場退出監管D.金融創新監管答案：ABC。金融監管的主要內容包括市場準入監管（對金融機構設立、變更、終止等的審查）、市場運營監管（對金融機構業務活動、風險管理等的監督）和市場退出監管（對金融機構破產、清算等的管理）。金融創新監管也屬于金融監管的范疇，但不是主要內容的常規分類表述。11.商業銀行的現金資產包括（）A.庫存現金B.在中央銀行存款C.存放同業款項D.托收中的現金答案：ABCD。商業銀行的現金資產包括庫存現金、在中央銀行存款、存放同業款項和托收中的現金，這些資產具有高度的流動性。12.下列關于債券的說法，正確的有（）A.債券是一種債權債務憑證B.債券的收益固定C.債券的風險相對較低D.債券可以在市場上流通轉讓答案：ABCD。債券是發行人向投資者發行的一種債權債務憑證，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金。債券的收益通常是固定的，風險相對股票等金融工具較低，并且可以在市場上流通轉讓。13.貨幣政策工具中的選擇性貨幣政策工具包括（）A.消費者信用控制B.證券市場信用控制C.不動產信用控制D.優惠利率答案：ABCD。選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對某些特殊的經濟領域或特殊用途的信貸而采用的信用調節工具，包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制、優惠利率等。14.金融市場的功能包括（）A.資金融通功能B.風險管理功能C.價格發現功能D.資源配置功能答案：ABCD。金融市場具有資金融通功能（實現資金從盈余者向短缺者的轉移）、風險管理功能（通過金融工具的交易分散和轉移風險）、價格發現功能（形成合理的金融資產價格）和資源配置功能（引導資金流向效益好的部門和企業）等。15.下列屬于銀行風險的有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD。銀行面臨的風險包括信用風險（借款人不能按時還款的風險）、市場風險（因市場價格波動導致資產價值變化的風險）、操作風險（由于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統故障或外部事件所造成損失的風險）和流動性風險（銀行無法及時滿足客戶提款或正常貸款需求的風險）等。三、判斷題（10題）1.金融市場是統一市場體系的一個重要組成部分，屬于產品市場。（）答案：錯誤。金融市場屬于要素市場，而不是產品市場。金融市場是資金融通的市場，交易的是金融資產和金融服務等要素。2.貨幣政策的最終目標之間是相互統一、沒有矛盾的。（）答案：錯誤。貨幣政策的最終目標之間存在一定的矛盾，例如穩定物價與充分就業之間可能存在菲利普斯曲線所描述的交替關系，穩定物價與經濟增長之間也可能存在一定的沖突。3.商業銀行的核心資本充足率不得低于8%。（）答案：錯誤。巴塞爾協議規定商業銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。4.通貨膨脹是指物價水平的持續上漲，所以物價水平的一次性上漲不屬于通貨膨脹。（）答案：正確。通貨膨脹強調的是物價水平的持續、普遍上漲，一次性的物價上漲不符合通貨膨脹的定義。5.金融衍生工具的交易一般只需要支付少量的保證金，就可以進行大額的交易，具有杠桿效應。（）答案：正確。金融衍生工具的杠桿性是其重要特點之一，通過支付少量保證金就可以控制較大金額的交易，從而放大收益和風險。6.商業銀行的負債業務是其資金運用的業務。（）答案：錯誤。商業銀行的負債業務是其資金來源的業務，如存款、借款等；而資金運用的業務是資產業務，如貸款、證券投資等。7.利率上升會導致債券價格上升。（）答案：錯誤。債券價格與市場利率呈反向變動關系，利率上升會導致債券價格下降。8.金融監管的主要目的是為了保護金融機構的利益。（）答案：錯誤。金融監管的主要目的是維護金融體系的穩定、保護存款人等金融消費者的利益、促進金融機構公平競爭和提高金融效率等，而不是單純保護金融機構的利益。9.貨幣市場是指期限在一年以上的金融市場。（）答案：錯誤。貨幣市場是指期限在一年以內的金融市場，資本市場是指期限在一年以上的金融市場。10.商業銀行的信用創造職能不受任何限制。（）答案：錯誤。商業銀行的信用創造職能受到多種因素的限制，如法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率等。四、文字題（5題）1.請簡述商業銀行的風險管理流程。答：商業銀行的風險管理流程主要包括以下幾個環節：（1）風險識別：是風險管理的第一步，通過對各種風險的識別和分類，確定銀行面臨的風險類型和來源。可以采用專家調查法、流程圖法、財務報表分析法等方法進行風險識別。（2）風險計量：在風險識別的基礎上，對風險的大小、程度進行量化分析。常用的風險計量方法有風險價值（VaR）、信用評級模型等，通過這些方法可以更準確地評估風險水平。（3）風險監測：對風險的狀況進行持續的監測和跟蹤，及時發現風險的變化情況。監測內容包括風險指標的變化、業務活動的風險暴露等，以便及時采取措施進行調整。（4）風險控制：根據風險監測的結果，采取相應的措施對風險進行控制和管理。風險控制的方法包括風險規避、風險分散、風險轉移、風險對沖等，通過這些方法降低風險對銀行的影響。2.分析通貨膨脹對經濟的影響。答：通貨膨脹對經濟的影響具有兩面性，既有積極影響，也有消極影響：（1）積極影響：促進經濟增長：在一定程度上，溫和的通貨膨脹可以刺激消費和投資。物價上漲會使企業預期利潤增加，從而擴大生產規模，增加就業機會，促進經濟增長。減輕債務負擔：對于債務人來說，通貨膨脹會使債務的實際價值下降，減輕其債務負擔，有利于企業和個人進行投資和消費。（2）消極影響：擾亂經濟秩序：通貨膨脹會導致物價不穩定，使價格信號失真，影響資源的合理配置。企業難以準確判斷市場需求和成本，可能導致生產和投資決策失誤。降低實際收入：通貨膨脹會使貨幣貶值，人們的實際收入下降。特別是對于固定收入者來說，他們的生活水平會受到較大影響。影響國際收支：如果本國通貨膨脹率高于其他國家，會使本國出口商品價格上升，進口商品價格相對下降，導致出口減少，進口增加，影響國際收支平衡。3.簡述貨幣政策的一般性工具及其作用機制。答：貨幣政策的一般性工具包括法定存款準備金率、再貼現政策和公開市場業務：（1）法定存款準備金率：是指中央銀行規定的商業銀行必須繳存中央銀行的存款準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要繳存更多的準備金，可用于發放貸款的資金減少，從而收縮貨幣供應量；反之，降低法定存款準備金率，商業銀行可用于發放貸款的資金增加，貨幣供應量擴張。（2）再貼現政策：是指中央銀行通過調整再貼現率來影響商業銀行的融資成本，進而影響貨幣供應量。當中央銀行提高再貼現率時，商業銀行向中央銀行借款的成本增加，會減少借款，從而收縮信貸規模，減少貨幣供應量；反之，降低再貼現率，商業銀行借款成本降低，會增加借款，擴大信貸規模，增加貨幣供應量。（3）公開市場業務：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是政府債券），以調節貨幣供應量。當中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，增加貨幣供應量；當中央銀行賣出有價證券時，回籠貨幣，減少貨幣供應量。4.請分析商業銀行中間業務的特點和作用。答：商業銀行中間業務具有以下特點：（1）不運用或不直接運用銀行的自有資金：中間業務主要是為客戶提供各種服務，不涉及銀行自有資金的運用，只是在客戶