銀行從業(yè)資格證考試復(fù)習(xí)技巧與試題答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是：

A.存款業(yè)務(wù)是銀行的基本業(yè)務(wù)之一

B.存款業(yè)務(wù)可以為客戶提供多種存款方式

C.存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較低

D.存款業(yè)務(wù)主要目的是吸收社會(huì)閑散資金

2.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券投資業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

3.以下關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是：

A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)可以為客戶提供資金支持

C.貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較高

D.貸款業(yè)務(wù)主要目的是獲取利潤(rùn)

4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

5.以下關(guān)于結(jié)算業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是：

A.結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一

B.結(jié)算業(yè)務(wù)可以提高銀行的服務(wù)質(zhì)量

C.結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較低

D.結(jié)算業(yè)務(wù)主要目的是為客戶提供便捷的支付服務(wù)

6.以下關(guān)于金融市場(chǎng)工具的說(shuō)法，正確的是：

A.金融市場(chǎng)工具是金融市場(chǎng)上交易的金融資產(chǎn)

B.金融市場(chǎng)工具包括股票、債券、基金等

C.金融市場(chǎng)工具的風(fēng)險(xiǎn)較高

D.金融市場(chǎng)工具的投資回報(bào)較高

7.以下關(guān)于金融監(jiān)管的說(shuō)法，正確的是：

A.金融監(jiān)管是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段

B.金融監(jiān)管有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)

C.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

D.金融監(jiān)管可以降低金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本

8.以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，正確的是：

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

9.以下關(guān)于銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，正確的是：

A.內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分

B.內(nèi)部控制有助于提高銀行的管理效率

C.內(nèi)部控制可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部控制可以增加銀行的成本

10.以下關(guān)于銀行職業(yè)道德的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行職業(yè)道德是銀行從業(yè)人員的職業(yè)規(guī)范

B.銀行職業(yè)道德有助于維護(hù)銀行的形象

C.銀行職業(yè)道德可以促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展

D.銀行職業(yè)道德可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行存款保險(xiǎn)制度可以完全保障存款人的利益。（）

2.銀行貸款的利率通常高于存款的利率。（）

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是保本保息的。（）

4.銀行結(jié)算賬戶可以用于辦理一切銀行業(yè)務(wù)。（）

5.銀行間市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行資金交易的市場(chǎng)。（）

6.金融衍生品交易只涉及高風(fēng)險(xiǎn)投資者。（）

7.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)管力度越嚴(yán)格，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就越低。（）

8.銀行內(nèi)部控制的主要目的是為了提高銀行的管理效率。（）

9.銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德主要是指遵守法律法規(guī)。（）

10.銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循“三反”原則，即反洗錢、反恐怖融資和反逃稅。（）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述銀行存款業(yè)務(wù)的分類及其特點(diǎn)。

2.解釋銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

3.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的幾種主要類型及其功能。

4.闡述銀行職業(yè)道德在銀行業(yè)務(wù)中的重要性。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，并結(jié)合具體案例進(jìn)行分析。

2.分析當(dāng)前金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，以及銀行如何應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券投資業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是：

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.股票

C.債券

D.杠桿基金

3.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施我國(guó)的金融監(jiān)管政策？

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

4.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，通常使用的貨幣是：

A.美元

B.歐元

C.英鎊

D.日元

5.以下哪個(gè)指標(biāo)用于衡量銀行的盈利能力？

A.資產(chǎn)回報(bào)率

B.負(fù)債回報(bào)率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

6.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的要素？

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.監(jiān)控活動(dòng)

7.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管我國(guó)的銀行業(yè)務(wù)？

A.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

8.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供哪種擔(dān)保？

A.信用擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.以上都是

9.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

10.以下哪個(gè)原則是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)？

A.全面性原則

B.預(yù)防性原則

C.實(shí)質(zhì)性原則

D.法規(guī)性原則

試卷答案如下：

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.ABCD

2.AD

3.ABC

4.ABCD

5.ABCD

6.ABC

7.ABC

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

解析思路：

1.存款業(yè)務(wù)是銀行的基本業(yè)務(wù)，存款方式多樣，風(fēng)險(xiǎn)較低，目的是吸收資金。

2.負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款和借款，貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。

3.貸款業(yè)務(wù)是銀行的主要業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較高，目的是獲取利潤(rùn)。

4.中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、承諾和貿(mào)易融資等，服務(wù)客戶，不直接創(chuàng)造利潤(rùn)。

5.結(jié)算業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)較低，目的是便利支付。

6.金融市場(chǎng)工具是金融資產(chǎn)，包括股票、債券、基金等，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)并存。

7.金融監(jiān)管是維護(hù)金融穩(wěn)定，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)創(chuàng)新，降低成本。

8.風(fēng)險(xiǎn)管理包括識(shí)別、評(píng)估、控制和轉(zhuǎn)移，目的是降低風(fēng)險(xiǎn)。

9.內(nèi)部控制包括環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、活動(dòng)和監(jiān)控，目的是提高管理效率，降低風(fēng)險(xiǎn)。

10.銀行職業(yè)道德是職業(yè)規(guī)范，維護(hù)形象，促進(jìn)發(fā)展，降低風(fēng)險(xiǎn)。

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.×

2.√

3.×

4.√

5.√

6.×

7.×

8.√

9.×

10.√

解析思路：

1.存款保險(xiǎn)制度不能完全保障存款人利益，存在限額。

2.貸款利率通常高于存款利率，因?yàn)橘J款風(fēng)險(xiǎn)較高。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品不都是保本保息，存在風(fēng)險(xiǎn)。

4.結(jié)算賬戶用于支付結(jié)算，但不能辦理所有銀行業(yè)務(wù)。

5.銀行間市場(chǎng)是銀行間交易市場(chǎng)，不是所有金融機(jī)構(gòu)都能參與。

6.金融衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)較高，不限于高風(fēng)險(xiǎn)投資者。

7.監(jiān)管力度越嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)不一定越低，可能影響創(chuàng)新。

8.內(nèi)部控制的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)，提高效率。

9.銀行職業(yè)道德不僅包括遵守法規(guī)，還包括職業(yè)操守。

10.銀行應(yīng)遵循“三反”原則，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.存款業(yè)務(wù)分為活期存款和定期存款，活期存款靈活方便，定期存款利率較高；特點(diǎn)包括安全性高、流動(dòng)性好、收益性較低。

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：信用風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制、操作風(fēng)險(xiǎn)控制、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制；具體措施包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、擔(dān)保、貸款期限管理、貸款組合管理等。

3.中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金結(jié)算、電子結(jié)算、跨境結(jié)算等；代理業(yè)務(wù)包括代理收付款、代理保險(xiǎn)等；承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾、信用證承諾等；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括保理、福費(fèi)廷等。

4.銀行職業(yè)道德在銀行業(yè)務(wù)中非常重要，它有助于維護(hù)銀行形象，增強(qiáng)客戶信任，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展；職業(yè)道德包括誠(chéng)信、公正、保密、敬業(yè)等原則。

四、論述題（每題10分，