2025年銀行從業資格考試新法規解讀試題及答案姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪些屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構？（）

A.銀行

B.保險公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

2.以下關于《銀行業金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》的說法，正確的是（）。

A.銀行業金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系

B.銀行業金融機構應當對客戶身份進行嚴格審查

C.銀行業金融機構應當對可疑交易進行報告

D.銀行業金融機構應當對內部員工進行反洗錢和反恐怖融資培訓

3.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下關于理財產品的說法，正確的是（）。

A.理財產品不得承諾保本保收益

B.理財產品銷售時，應當充分揭示風險

C.理財產品銷售時，應當明確告知投資者資金投向

D.理財產品銷售時，應當告知投資者預期收益

4.以下關于《商業銀行流動性風險管理辦法》的規定，正確的是（）。

A.商業銀行應當建立健全流動性風險管理體系

B.商業銀行應當制定流動性風險應急預案

C.商業銀行應當定期進行流動性風險評估

D.商業銀行應當確保流動性覆蓋率不低于100%

5.根據《商業銀行資本管理辦法》，以下關于資本充足率的要求，正確的是（）。

A.商業銀行應當確保資本充足率不低于8%

B.商業銀行應當確保核心資本充足率不低于4%

C.商業銀行應當確保一級資本充足率不低于6%

D.商業銀行應當確保二級資本充足率不低于2%

6.以下關于《商業銀行公司治理準則》的規定，正確的是（）。

A.商業銀行應當建立健全公司治理結構

B.商業銀行應當設立獨立董事

C.商業銀行應當設立監事會

D.商業銀行應當設立風險控制委員會

7.根據《商業銀行信息披露辦法》，以下關于信息披露的要求，正確的是（）。

A.商業銀行應當披露財務報表

B.商業銀行應當披露風險管理信息

C.商業銀行應當披露公司治理信息

D.商業銀行應當披露社會責任信息

8.以下關于《商業銀行互聯網金融服務管理辦法》的規定，正確的是（）。

A.商業銀行應當建立健全互聯網金融服務管理體系

B.商業銀行應當對互聯網金融服務進行風險評估

C.商業銀行應當對互聯網金融服務進行持續監測

D.商業銀行應當對互聯網金融服務進行信息披露

9.根據《商業銀行不良資產管理辦法》，以下關于不良資產的定義，正確的是（）。

A.不良資產是指逾期90天以上的貸款

B.不良資產是指逾期180天以上的貸款

C.不良資產是指逾期90天以上的非貸款資產

D.不良資產是指逾期180天以上的非貸款資產

10.以下關于《商業銀行跨境人民幣業務管理辦法》的規定，正確的是（）。

A.商業銀行應當建立健全跨境人民幣業務管理體系

B.商業銀行應當對跨境人民幣業務進行風險評估

C.商業銀行應當對跨境人民幣業務進行持續監測

D.商業銀行應當對跨境人民幣業務進行信息披露

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構的董事、高級管理人員應當具備與其所任職務相適應的任職資格。（）

2.《銀行業金融機構反洗錢規定》要求銀行業金融機構在開展業務時，必須對客戶的身份信息進行真實性、有效性審核。（）

3.商業銀行理財產品可以承諾保本保收益，只要產品發行前經過監管部門審批即可。（×）

4.《商業銀行流動性風險管理辦法》規定，商業銀行的流動性覆蓋率應不低于100%，即商業銀行的流動性資產至少應當等于其短期流動性負債。（√）

5.商業銀行應當將資本充足率、一級資本充足率和核心資本充足率維持在一定的比例關系內，以確保資本充足水平。（√）

6.商業銀行公司治理準則要求，監事會應當獨立于董事會和經營管理層，對商業銀行的經營管理進行監督。（√）

7.商業銀行在披露信息時，不需要披露其社會責任信息，因為這與銀行的核心業務無關。（×）

8.《商業銀行跨境人民幣業務管理辦法》規定，商業銀行開展跨境人民幣業務應當遵循市場供求關系和風險可控原則。（√）

9.商業銀行不良資產主要包括逾期貸款、呆賬貸款和不良投資等。（√）

10.銀行業金融機構在反洗錢和反恐怖融資工作中，對于發現的可疑交易應當立即向反洗錢主管部門報告。（√）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的主要責任。

2.解釋什么是“流動性覆蓋率”以及商業銀行如何維護其流動性覆蓋率。

3.簡要說明商業銀行資本充足率的概念及其構成。

4.描述商業銀行在披露信息時應遵循的基本原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.結合《商業銀行理財業務監督管理辦法》，論述商業銀行在理財業務中如何平衡風險與收益，確保投資者權益。

2.分析《銀行業金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》對銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資工作的重要意義，并提出具體的實施建議。

五、單項選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構？（）

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.金融租賃公司

2.根據《銀行業金融機構反洗錢規定》，以下哪項不是反洗錢工作的基本原則？（）

A.風險為本

B.客戶至上

C.規范操作

D.信息保密

3.商業銀行理財產品銷售時，以下哪項說法是錯誤的？（）

A.應當充分揭示風險

B.應當明確告知投資者資金投向

C.應當承諾保本保收益

D.應當告知投資者預期收益

4.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，以下哪項不是流動性風險管理的目標？（）

A.確保銀行流動性充足

B.防范流動性風險

C.提高銀行盈利能力

D.保障銀行資產質量

5.商業銀行資本充足率的最低要求是（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.2%

6.商業銀行公司治理準則要求，以下哪項不是董事會應履行的職責？（）

A.制定公司發展戰略

B.監督經營管理層

C.決定公司重大事項

D.負責公司財務報告

7.商業銀行在披露信息時，以下哪項不是信息披露的基本原則？（）

A.真實性

B.完整性

C.及時性

D.私密性

8.以下哪項不是商業銀行跨境人民幣業務的管理要求？（）

A.風險可控

B.市場供求

C.政策導向

D.技術創新

9.商業銀行不良資產主要包括（）。

A.逾期貸款

B.呆賬貸款

C.不良投資

D.以上都是

10.以下哪項不是銀行業金融機構在反洗錢工作中應采取的措施？（）

A.建立健全反洗錢內部控制制度

B.對客戶身份進行嚴格審查

C.對可疑交易進行報告

D.對內部員工進行反洗錢培訓，但不要求其掌握相關知識

試卷答案如下：

一、多項選擇題答案：

1.ACD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

二、判斷題答案：

1.√

2.√

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√

9.√

10.√

三、簡答題答案：

1.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的主要責任包括：建立健全反洗錢內部控制制度、對客戶身份進行嚴格審查、對可疑交易進行報告、對內部員工進行反洗錢培訓、配合反洗錢主管部門的調查和偵查等。

2.流動性覆蓋率是指商業銀行的流動性資產與短期流動性負債的比率。商業銀行通過保持充足的流動性資產、優化資產負債結構、制定流動性風險應急預案等方式來維護其流動性覆蓋率。

3.商業銀行資本充足率是指商業銀行的資本與風險加權資產的比例。資本充足率由核心資本和附加資本構成，其中核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤，附加資本包括次級債務、可轉換債券等。

4.商業銀行在披露信息時應遵循的基本原則包括：真實性、完整性、及時性和可比性。真實性要求披露的信息必須真實反映銀行的財務狀況和經營成果；完整性要求披露的信息應當全面、詳細；及時性要求披露的信息應當及時更新；可比性要求披露的信息應當便于投資者進行比較和分析。

四、論述題答案：

1.商業銀行在理財業務中平衡風險與收益的措施包括：制定合理的投資策略、分散投資組合、嚴格的風險評估和監控、合理定價理財產品、加強投資者教育等。確保投資者權益需要商業銀行嚴格遵守相關法律法規，保護投資者利益，確保理財產品運作的透明度和公正性。

2.《銀行業金融機構洗錢和恐怖融資風