銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷190

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、客戶的理財(cái)目標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、（）是指合約到期時(shí)，按規(guī)則和程序，交易雙方通過合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)

移，或按規(guī)定結(jié)算價(jià)格進(jìn)行現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算，了結(jié)到期未平倉合約的過程。

A、結(jié)算

B、交割

C、平倉

D、清算

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、在（）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

A、弱型有效市場

B、半弱型有效市場

C、半強(qiáng)型有效市場

D、強(qiáng)型有效市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在弱型有效市場中，證券價(jià)格充分反映了歷史上一系列交易價(jià)格和交

易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過分析以往價(jià)格獲得超額利潤。也就是

說，使用當(dāng)前及歷史價(jià)格對未來作出預(yù)測將是徒勞的。要想取得超額回報(bào)，必須尋

求歷史價(jià)格信息以外的信息。

4、在外匯市場上決定匯率高低的是（）的交易。

A、商業(yè)銀行與客戶之間

B、商業(yè)銀行之間

C、商業(yè)銀行與中央銀行之間

D、企業(yè)之間

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入電子表格，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理，所屬的制

作客戶金字塔的步驟是()。

A、收集并排序所有客戶的行為變量

B、確定客戶金字塔各層次間的界限

C、確定客戶及其“客戶行為變量”

D、繪制客戶金字塔

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

6、劉先生由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?00萬元，A、B、C、D四個(gè)朋友提出以

下四種不同的計(jì)息方法，劉先生應(yīng)該選擇()。

A、年利率10%,每年計(jì)息一次

B、年利率9.5%,每季度計(jì)息一次

C、年利率9.8%,每月計(jì)息一次

D、年利率9%,連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：有效收益率EAR=A：EAR=10%；B：

EAR=[l+(9.5%/4)]4-l=9.84%；C：EAR=[l+(9.8%/12)],2-l=10.25%；

D：EAR=e°,09-l=9.42%。

7、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)買人特定資產(chǎn)

C、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下跌

D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同

業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。

A、向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

B、向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

C、免費(fèi)向客戶提供國際市場理財(cái)產(chǎn)品信息

D、為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬

運(yùn)用不正當(dāng)競爭手段；B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員；D選項(xiàng)中繞過銀行規(guī)定的必

要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

9、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法。不正確的是

（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)

進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市

場價(jià)格進(jìn)行交易的除外

D、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的

信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是（）。

A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范

圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D、囚保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人（而不是保險(xiǎn)人）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人

訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。所以，本題的正確答案為

Bo

11、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）。

A、直實(shí)忤

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單

B、工業(yè)生產(chǎn)

C、外匯儲(chǔ)備

D、采購經(jīng)理人指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類

型的理財(cái)計(jì)劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

14、金融期權(quán)的要素不3括（）。

A、標(biāo)的資產(chǎn)

B、執(zhí)行價(jià)格

C、利率

D、期權(quán)費(fèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：利率不屬于金融期權(quán)的要素。

15、商業(yè)銀行使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行和客戶雙方

D、銀行和客戶協(xié)商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、若與利率掛鉤的結(jié)溝性產(chǎn)品A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0-3%,假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在。?3%之間,60天的利

率在3%?4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A、0.83%

B、2.66%

C、3.33%

D、4.32%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A、借走資料原件

B、抄錄資料原件

C、復(fù)印資料原件

D、對資料原件照相

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限

額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指

標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）o

A、交易限額

B、錯(cuò)配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、（）反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心

理因素。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)承受力

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

20、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

D、相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

應(yīng)至少包括（）。

A、期限錯(cuò)配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、下列不屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

23、一般來說，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通過（）表示。

A、投資人評價(jià)

B、銀行評價(jià)

C、中介機(jī)構(gòu)公布的投資評價(jià)

D、信用評級

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，一般通過信用評級表示。

24、下列不屬于金融期權(quán)要素的是（）。

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、到期日

C、交易場所

D、執(zhí)行價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：金融期權(quán)的要素包括：①基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)；②期權(quán)的買

方；③期權(quán)的賣方；④執(zhí)行價(jià)格；⑤到期日；⑥期權(quán)費(fèi)。

25、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。

A、回購交易

B、即時(shí)交易

C、例行交易

D、現(xiàn)金交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“內(nèi)幕信息”的相關(guān)要求，銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）

A、與其他同事討論股票走勢

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、王某與趙某2000年5月結(jié)婚。2001年7月，王某出版了一本小說，獲得20

萬元的收入。2002年I月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月，趙某在

一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探

望，共收禮11多元。對此，下列哪些表述是錯(cuò)誤的?（）

A、王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

B、王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C、趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個(gè)人所有

D、趙某接受的禮品歸趙某個(gè)人所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《婚姻法》第17條：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸

夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼

承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有

的財(cái)產(chǎn)。第18條：“有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（I）一方的婚前財(cái)

產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（3）遺囑或

贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸

一方的財(cái)產(chǎn)。

28、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到80年代

C、20世紀(jì)70年代

D、20世紀(jì)90年代

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)露析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是20世紀(jì)60年代到80年代。

29、下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的是（），

A、這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶

提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息

B、如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作

為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)應(yīng)有的法律責(zé)任

C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)

師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)

和歸納,供以后的T作中研究交流學(xué)習(xí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這

些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律

責(zé)任。

30、下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是（）。

A、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償

B、核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證

C、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償

D、核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

31、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和

（）

A、控制派生風(fēng)險(xiǎn)

B、人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作失誤風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程

風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和A選項(xiàng)中的控制派生風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)是非流程風(fēng)險(xiǎn)中的一種；D

項(xiàng)是流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)中的一種；C項(xiàng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)波及范圍較大的風(fēng)險(xiǎn)。

32、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A、期貨市場

B、基金市場

C、互換市場

D、遠(yuǎn)期協(xié)議市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)露析：金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市

場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)以市場和互換市場。

33、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法，錯(cuò)誤的是（），

A、每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過200人

B、為保證私募債安全性，私募債須強(qiáng)制擔(dān)保

C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制

D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保。

34、普通年金是指（）。

A、每期期末等額收款、付款的年金

B、每期期初等額收款、付款的年金

C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D、無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：普通年金乂稱為后付年金，因其在現(xiàn)實(shí)中最為普遍而被稱為普通年

金。B是先付年金，C是延期年金，D是永續(xù)年金。

35、銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息不包拈（）。

A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C、產(chǎn)品特征信息

D、產(chǎn)品收益保證程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

36、下列銀行理財(cái)產(chǎn)品不是按照投資或者掛鉤的對象劃分的是（）。

A、利率掛鉤

B、安全掛鉤

C、保險(xiǎn)掛鉤

D、信用掛鉤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從投資類型來看，銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資或者掛鉤的對象可以分為利

率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤、保險(xiǎn)掛鉤、混合

掛鉤八大類。

37、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核

對并登記

B、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)和交易

C、要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

D、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》第16條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建

立關(guān)系或者要求金融機(jī)溝為其提供一性次金服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證

件或者其他身份證明文件。所以，選項(xiàng)C是不正確的。

38、《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是（）。

A、平等

B、權(quán)利與義務(wù)對稱

C、誠實(shí)信用

D、自愿自覺?

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循誠實(shí)信用原則。誠實(shí)信用

原則是指在民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)

信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。所以，本題的正確答案為C。

39、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A、半年以內(nèi)

B、1年以內(nèi)

C、1年以上

D、5年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在1

年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場。所以，貨幣市場的融資期限在1年以內(nèi)。因

此，本題的正確答案為B。

40、（）是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場。

A、第三市場

B、有形市場

C、交易網(wǎng)絡(luò)市場

D、第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：第四市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場，中間沒有

經(jīng)紀(jì)人的介入。故本題選D。

41、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應(yīng)遵守

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度。

42、商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取

手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其

他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

43、審慎性原則是商'業(yè)限行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，下列選項(xiàng)中某

銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是（）。

A、了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B、了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C、向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)戈女產(chǎn)品）

D、牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，建議一對

退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。故本題選D。

44、按利息的支付方式不同，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A、信用債券

B、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔(dān)保債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按利息的支付方式不同，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券

和貼現(xiàn)債券。

45、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件,并取得

（）頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

A、工商行政管理機(jī)關(guān)

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行

D、保險(xiǎn)公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

46、（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨(dú)資銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：此為綜合理財(cái)服務(wù)的定義。

48、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。

A、短期政府債券市場

B、中長期債券市場

C、商業(yè)票據(jù)市場

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可.轉(zhuǎn)讓的大額定期

存單市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B項(xiàng)不正確。

49、客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的

偏好。這一層次的客戶信任稱為（）

A、認(rèn)知信任

B、持久信任

C、情感信任

D、行為信任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

50、下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。

A、國債

B、證券

C、外匯

D、基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動(dòng)性較差.

51、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A、保證收益

B、資產(chǎn)配置

C、投資建議

D、理財(cái)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不

同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根

據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

52、下列關(guān)于基金贖回的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、在未知價(jià)情況下，投資者以份額申請贖回

B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

C、若發(fā)生巨額贖回，基金管理人一律采用全額贖回

D、投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延

贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：C項(xiàng)若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況

決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。

53、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）,

體

A主

、

客體

B、

中介

c、

相關(guān)

D、

案：D

標(biāo)準(zhǔn)答

介。

體及中

體、客

包括主

成要素

場的構(gòu)

金融市

解析：

知識(shí)點(diǎn)

的

女兒

作為

0元

5000

取得

年末

在第5

太想

，王太

情況下

8%的

復(fù)利

）在年

（單選

54、

太

則周太

產(chǎn)品，

某理財(cái)

%的

率為8

年收益

推薦了

王太太

經(jīng)理向

行客戶

金，銀

教育基

）元。

存入（

現(xiàn)在要

0

080

A、4

6

9.1

402

B、3

.53

3285

C、3

7265

D、3

案：B

標(biāo)準(zhǔn)答

；

00FV

50

PMT,

N,O

/Y,5

：81

鍵如下

值，按

值求現(xiàn)

已知終

此題為

解析：

知識(shí)點(diǎn)

16?

29.

340

PV=-

CPT

.

為（）

表述

確的

中，正

的界定

財(cái)業(yè)務(wù)

個(gè)人理

于我國

下列關(guān)

55、

務(wù)

行服

的銀

之上

基礎(chǔ)

關(guān)系

代理

指定

立在

是建

業(yè)務(wù)

理財(cái)

個(gè)人

A、

務(wù)

行服