銀行從業資格銀行業專業實務調研測試卷（附答案

和解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的？（）

A、民事法律關系只能由當事人自主設立

B、民事法律關系的客體包括不作為

C、民事法律關系的內容均由法律規定

【參考答案】：B

【解析】：大多數情況下，民事法律關系是由當事人根據其意思自

主設定的，法律只對意思表示規定嚴格的條件。但是這并不是說，民事

法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律

關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，

但是基于民事主體的平等性，國家出現在民事活動中時，其身份只是公

法人。另外，在一些特定的民事法律關系中.其主體可以是不具有法人

資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關

系的內容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯系，即民事權利和民

事義務，其權利義務可以是當事

2、當商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的

市場定位方式是Oo

A、補缺式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：A

【解析】：本題考查市場定位的補缺式定位方式。

3、客戶希望從產品中得到的基本利益或效用稱為（）o

A、利益產品

B、擴展產品

C、期望產品

【參考答案】：A

【解析】：消費者從產品中得到的基本利益或效用稱為核心產品，

也稱為利益產品。

4、以下關于期權的論述，錯誤的是()o

A、期權價值由時間價值和內在價值組戌

B、對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價

格時，該期權的時間價值為零

C、價外期權的內在價值為零

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】期權(OptiOns)賦予其持有者擁有在將來某個時段內以

確定價格購買或出售標的資產的權利而非義務。期權的價值(即期權費

也稱權利金)由其內在價值和時間價值兩部分構成：(1)期權的內在

價值是指在期權的存續期間，執行期權所能獲得的收益。如果期權的執

行價格優于即期市場價格，則該期權具有內在價值。所以，價外期權與

平價期權的內在價值為零。(2)期權的時間價值是指期權價值高于其

內在價值的部分。當期權為價外期權或平價期權時，由

5、出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應

當接受監管部門的約見？()

A、所在機構存在嚴重問題或風險

B、處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

C、機構內部工作人員互相詆毀

【參考答案】：A

【解析】：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員

應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機

構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃

不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情

形。

6、根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試

行)》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為()O

A、4.5%

B、5%

C、2%

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級

資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

7、在銀團貸款中，貸款協議簽訂后的日常管理工作主要由()負

責。

A、副牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】中國銀監會關于印發《銀團貸款業務指引》的通知中規定:

銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。牽頭行在本行貸款存續期

內應協助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發現銀團貸款可能出現

的問題，并以書面形式盡快通報銀團貸款成員。

8、通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來特

定時段內的流動性頭寸等于()加總。①新貸款凈增值的預測值；②存

款凈流量的預測值；③其他資產凈流量預測值；④其他負債凈流量預測

值；⑤期初的“剩余”或“赤字”。

A、①②④

B、①②⑤

C、①②③④⑤

【參考答案】：C

【解析】：為了合理預測商業銀行在未來不同時段內的流動性需求,

商業銀行應當盡可能準確預測未來特定時段內（如未來7天、15天、

30天）的新貸款凈增值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）、存款凈流

量（流入量-流出量），以及其他資產和負債的凈流量，將上述各項資

金凈流量加總，再與期初的“剩余”或“赤字”相加，即可獲得未來特

定時段內的流動性頭寸。

9、操作風險報告的主要內容不包括（）o

A、信息系統

B、損失事件

C、誘因和對策

【參考答案】：A

【出處】：2013徉上半年《風險管理》真題

【解析】操作風險報告的內容都應當包括風險狀況、損失事件、誘

因與對策、關鍵風險指標、資本金水平五個主要部分

10、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）O

A、侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員

和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰

【參考答案】：B

【解析】：C項，根據《刑法》第一百七十六條規定，犯非法吸收

公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以

上二十萬元以下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

11、資產證券化是一種()的管理手段。

A、流動性風險

B、信用風險

C、利率風險

【參考答案】：A

【解析】：資產證券化是一種資產導向型、低成本、結構性融資方

式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式。同時又是一種流

動性風險的管理手段。

12、借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造

成較大損失，屬于()。

A、正常類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】根據《貸款風險分類指導原則》，借款人無法足額償還本

息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。

13、由于供應商為某商業銀行提供產品的供應中斷或者撤銷屬于()

引發的風險。

A、系統開發

B、業務外包

C、委托代理

【參考答案】：B

【解析】：業務外包是由于供應商的過錯而造成服務或供應中斷或

者撤銷而引發的風險，包括為商業銀行提供產品或服務的供應商中斷，

或者拒絕產品或服務的供應。例如，供電局拉間限電、供應商破產等。

"、下列方法中，()是通過圖解法來識別和分析風險事件發生前

存在的各種風險因素，由此判斷和總結哪些風險因素最可能引發風險事

件。

A、情景分析法

B、失誤樹分析方法

C、分解分析法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是失誤樹分析方法的含義。

15、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保

證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求OO

A、甲企業履行債務

B、甲或者乙企業履行債務

C、甲企業和乙企業履行債務

【參考答案】：A

【解析】：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由

保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛

未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，

對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企

業履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。

16、商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是()。

A、滿足貨幣發行需要

B、應付存款人提取存款

C、滿足調節經濟需要

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存

現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。

因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保

存一定數量的現金。

17、按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來()的貼現值。

A、現金流入

B、現金流量

C、凈現金流量

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照凈現值法。貸款價值的確定主要依據對未來凈現金流

量的貼現值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，

貸款盈利的凈現值也會得到確認。

18、銀行用3年期美元存款作為3年期歐元貸款的融資來源，存款

按照倫敦同業拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率

每年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。銀行所面臨的市場

風險不包括OO

A、期權性風險

B、匯率風險

C、重新定價風險

【參考答案】：C

【解析】：重新定價風險又稱為期限錯配風險，源于銀行資產、負

債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利

率而言)之間所存在的差異。題中所述存貸款額期限均為3年，因此，

不存在重新定價風險。

19、()通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理

政策和指導原則。

A、董事會

B、監事會

C、風險管理總監

【參考答案】：A

【解析】:董事會是最終決策機構，監事會獨立于董事會，董事會

設置最高風險管理委員會負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。高

級管理層負責執行董事會審批通過的政策。

20、下列不屬于市場風險計量方法的是()o

A、外匯敞口分析

B、壓力測試

C、最小二乘法

【參考答案】：c

【解析】：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口

分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

21、貸款組合的信用風險()o

A、是系統性風險

B、既可能有系統性風險，又可能有非系統性風險

C、以上都不對

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】貸款組合的信用風險既可能有系統性風險，又可能有非系

統性風險。

22、在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在()個月內

予以追認。

A、1

B、6

C、12

【參考答案】：A

【解析】：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與

第三人進行代理行為。根據《合同法》第四十八條第二款規定，相對人

可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三

人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應

的民事責任。

23、關于銀行在信用證業務中提供的服務表述不正確的是()o

A、為出口商提供打包融資服務

B、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后,開證行承過次

要付款責任

C、為信用證使用各方提供相關咨詢業務

【參考答案】：B

【解析】:在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行

承擔首要付款責任。

24、從2002年起，我國周全實施貸款五級分類軌制，該軌制按照

貸款的風險水平，將銀行信貸資產分為()O

A、正常關注次級可疑損失

B、正常關注可疑次級損失

C、正常次級可疑關注損失

【參考答案】：A

【解析】：按照四級分類的尺度，我國曾經將不良貸款界說為呆賬

貸款、板滯貸款和過時貸款(即一逾兩呆)的總和。從2002年起，我國

周全實施貸款五級分類軌制，該軌制按照貸款的風險水平，將銀行信貸

資產分為正常、關注、次級、可疑、損失等五類。不良貸款指次級類、

可疑類和損失蹤類貸款。故選A。

25、股票A的價格為38元/股，某投資者花6.8元購得股票A的買

方期權，規定該投資者可以在12個月后以每股40元的價格購買1股A

股票?，F知6個月后，股票A的價格上漲為50元，則此時該投資者手

中期權的內在價值為()元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【參考答案】：C

【解析】：內在價值是指在期權的存續期間，執行期權所能獲得的

收益或利潤。6個月后，股票A的價格上漲為50元，此時投資者若執

行期權，將獲得10(50-40)元的收益，故期權的內在價值為10元，

此投資者獲得的收益為10-6.8=3.2(元)。

26、下列關于商業銀行在完善內部控制體系的理解不正確的是()o

A、高級管理層制定適當的內部控制政策

B、內部控制不屬于商業銀行日常工作的一部分

C、監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

【參考答案】：B

【解析】：本題是對商業銀行內部控制的綜合考查。高級管理層制

定適當的內部控制政策，董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控

制體系，監事會自責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系，所以

ABD項正確；內部控制是商業銀行日常工作的一個重要部分，所以C項

錯誤。

27、()是商業銀行企業文化的重要組成部分，也是商業銀行穩健

經營與可持續發展的基礎。

A、風險管理

B、制度文化

C、風險文化

【參考答案】：C

【解析】：風險文化，又稱風險管理文化，是一種融合現代商業銀

行經營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理

環境等要素于一體的文化力，是商業銀行企業文化的重要組成部分，也

是商業銀行穩健經營與可持續發展的基礎。

28、()是影響貨幣時間價值的首要因素。

A、時間

B、通貨膨脹率

C、單利與復利

【參考答案】：A

【解析】：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長,

貨幣時間價值越明顯。

29、某鋼鐵制造企業最近經營狀況發生如下變化，其中可能為企業

帶來經營風險的是()O

A、接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B、產品、質量穩中有升

C、受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

【參考答案】：C

【解析】：ABC三項都有利于企業的經營，提高企業的抗風險能力；

D項企業未實現預定的盈利目標，表明企業的經營存在困難和問題，可

能為企業帶來經營風險。

30、VaR值的局限性不包括()o

A、無法預測尾部極端損失情況

B、無法預測市場非流動性因素

C、無法預測市場流動性因素

【參考答案】：C

【解析】：VaR值是對未來損失風險的事前預測，VaR值的局限性

包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動

性因素。

31、下列不屬于商業銀行內部資本充足評估程序核心內容的是()o

A、資本規劃

B、風險評估

C、信息披露

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資

本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。

32、下列屬于提高商業銀行資本充足率分母對策的是()。

A、發行優先股

B、發行普通股

C、降低風險加權總資產

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降

低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險

的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施：一是降

低規模，二是調整結構。降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資

產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABC三

項屬于分子對策。

33、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是()o

A、價格風險

B、通貨膨脹風險

C、違約風險

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著

物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨

膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會

受到不同程度的價值折損。消費者物價指數上漲，說明通貨膨脹加劇了,

故債券投資者承擔了通貨膨脹風險。

34、()是建立預警體系的關鍵。

A、合理地選擇預警指標

B、銀行貸款的貸后檢查

C、盡快采取相應措施

【參考答案】：A

【解析】：解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預

警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟

運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關

鍵。

35、一家銀行購買了剛發行的票面利率為12%、票面金額為100美

元的3年期債券，若市場利率為12%,此債券的市場價值是()美元。

A、95.2

B、100

C、105.8

【參考答案】：B

【解析】：方法一：債券的市場價值方法二：該債券的票面利率與市

場利率相同，屬于平價發行，市場價值即為面值。

36、假設X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其

相關系數為0.3,若同時對x、Y作相同的線性變化xl=2x,Y1=2Y,則

XI和Y1的相關系數為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相

關系數，故它們的相關系數仍然是0.3,正確答案為A。

37、我國商業銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A、核心一級資本

B、二級資本

C、附屬資本

【參考答案】：A

【解析】：我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資

本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心

一級資本來滿足。

38、下列金融資產不屬于基礎資產的是()o

A、普通股票

B、優先股股票

C、遠期合約

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】基礎資產又叫原生資產，是相對于衍生資產而言的，它們

的主要職能是媒介儲蓄向投資轉化或者用于債權債務清償的憑證，如股

票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎上派生出來的金融產品,

包括遠期合約、期貨、期權、互換合約等，它們的價值取決于相關原生

產品的價格，主要功能是管理與原生工具相關的風險。遠期合約是金融

衍生品。

39、擴散指數是指()o

A、全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重

B、全部警兆指數中處于預警等級之上的警兆指數所占比重

0\全部警兆指數中處于預警等級之下的警兆指數所占比重

【參考答案】：A

【解析】：擴散指數是指指數預警法中應用范圍最廣的，指全部警

兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于0?5時，

表明警兆指標中有半數處于上升，即風險正在上升；當其小于0.5時，

表明半數以上的警兆指數在下降，風險正在下降。

40、我國的資本市場主要包括()o

A、債券市場和股票市場

B、股票市場和債券回購市場

C、股票市場、外匯市場、票據市場

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金

融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括

債券市場和股票市場。

41、下列關于擔保狀況的分析，說法錯誤的是()o

A、銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行

還貸義務時，銀行可取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B、在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格

定價

C、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以

及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

【參考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品變現能力和現值時，在有市場的情

況下，按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的

市場價格定價。

42、商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶

在第1年的違約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,第3年的違約率

是2.1機假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款

預計到期可收回的金額為()o[2010年5月真題]

A、925.47萬元

B、957.57萬元

C、985.62萬元

【參考答案】：B

【解析】：根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部

歸還的概率為:(1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%,則該

筆貸款預計到期可收回的金額為：1000X95.7572%仁957.57(萬元)。

43、在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負

債與負債總額之比，不得低于()o

A、20%

B、60%

C、80%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。核心負債比率一核心負債期末余額/總負債

期末余額義100%,分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低于60%。

44、商業銀行柜臺市場的交易品種主要是()o

A、質押式回購

B、現券交易

C、融資融券

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。

商業銀行柜臺市場的交易品種主要是現券交易。

45、發行市場和流通市場的主要區別是()o

A、金融工具交割日期不同

B、交易的階段不同

C、交易工具類型不同

【參考答案】：B

【解析】：金融工具按發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流

通市場。

46、以下屬于財務評價基本報表的是()。

A、流動資金估算表

B、總成本費用估算表

C、借款還本付息表

【參考答案】：C

【解析】：解析：常識題

47、下列來自商業銀行不同業務部門的經營管理建議，恰當的是

（）o[2009年10月真題]

A、為了吸引更多優質客戶，應當把長期優質客戶的授信額度提高

至無限

B、為了避免貸款集中度風險，應當將各類貸款規?？刂圃诤线m比

例之內

C、為了使國際業務更加方便快捷，應當將持有外幣全部轉換美元

【參考答案】：B

【解析】：A項，對長期優質客戶也應進行授信限額管理；BD兩項

的做法違反了風險分散原理。

48、Altman的Z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是（）。

A、流動資產/流動負債

B、（流動資產一流動負債）/總資產

C、流動負債/總資產

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。（流動資產-流動負債）/總資產，該指標用來

衡量在一定總資產下營運資本所占的比重。Altman通過該指標來反映

企業的流動性狀況。

49、商業銀行在我國發揮著重要的作用，這與它的代理業務的廣泛

性密不可分。下列關于商業銀行的代理業務的說法不正確的是（）O

A、張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份

額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B、中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理

證券業務的服務

C、銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、

儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

【參考答案】：A

【解析】：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行

政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目

前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認

購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務。

50、下列屬于長期資金市場的是()o

A、拆借市場

B、股票市場

C、回購市場

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】本題、實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具

為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市

場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回

購市場和票據市場。

51、關于保證貸款，下列說法錯誤的是()o

A、銀行與借款人協商變更借款合同時.可不告知保證人

B、事前如有書面約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知

保證人

C、銀行辦完保證貸款手續并發放貸款后，容易在保證人的經營狀

況等環節上出現問題

【參考答案】：A

【解析】：根摭《擔保法》的規定，銀行與借款人協商變更借款合

同應經保證人同意，否則可能保證無效。表現為：辦理貸款展期手續時,

未經保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任等。除事前

有書面約定外.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書

面意見，否則保證可能由此落空。

52、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產，請附近一家幼兒園為其擔

保，該幼兒園()O

A、若有超過貸款額的資金可以提供擔保

B、不能提供擔俁

C、經銀行同意即可提供擔保

【參考答案】：B

【解析】：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民才可以作

為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公

益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均

不得作為保證人。

53、依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，

以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款稱為()0

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關注貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查損失貸款的概念。

54、()是商業銀行生息資產中最重要的組成部分。

A、貸款

B、資金業務

C、存放央行款項

【參考答案】：A

【解析】：貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸

款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。

55、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一個

B、可以下浮

C、可以自由浮動

【參考答案】：B

【出處】：2013徉上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款

利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。

56、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的()o

A、家庭狀況

B、償債能力

C、工作性質

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人

能夠按照規定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金

借貸關系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業銀行對借款人最關

心的就是其現在和未來的償債能力。

57、商業銀行可長期利用的資金，稱為()o

A、流動性存款

B、定期存款

C、發行長期金融債券

【參考答案】：C

【解析】：發行長期金融債券是長期的負債。

58、某商業銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用

風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國

《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為

()

A、9%

B、12%

C、16%

【參考答案】：A

【解析】：資本充足率二(資本-扣除項)/(信用風險加權資產

+12.5X市場風險資本要求)二(30+20)/(500+12.5X4)"9%。

59、()分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市

場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A、平均分配

B、自上而下

C、自下而上

【參考答案】：C

【解析】：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交

易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本

分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進

行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”

高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的

業務單元可獲得較多的經濟資本。

60、從法律角度看，保險是一種()行為。

A、代理

B、合同

C、承諾

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保

險人對于合同約定可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償

保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限

時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從法律角度看，保險是一種合

同行為。投保人向保險人繳納保費，保險人在被保險人發生合同規定的

損失時給予補償。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、下列關于代理的表述，錯誤的是()O

A、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止

還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶

責任

B、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種

情況，被代理人均不用承擔民事責任

C、公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有

經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。

2、關于商業助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是()o

A、可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取

信息

B、當抵(質)押物市場價格發生變化時，應對其重新估價，并判

斷其可變現性

C、借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時

更新借款人信息

【參考答案】：C

【解析】：D項借款人主動提供信息變更情況的，由經辦人負責及

時更新借款人的相關信息。

3、貸款合法、合規性調查是指()o

A、銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制

度和信貸政策的行為進行調查、認定

B、貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力

C、以上皆錯

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】A是貸款合法、合規性調查；B是貸款安全性調查；C是

貸款效益性調查。

4、商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、

資產管理等專業服務活動，屬于OO

A、投資規劃服務

B、理財咨詢業務

C、個人理財業務

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個

人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資

顧問、資產管理等專業化服務活動。

5、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是()o

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提

示的內容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合

同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

6、成本推動型通貨膨脹理論是從()方面來分析通貨膨脹成因的。

A、供給

B、結構

0\預期

【參考答案】：A

【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在

商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

7、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()o[2010

年10月真題]

A、無須授權

B、書面授權

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行查詢個人信用報名時應當取得被查詢人的書面

授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中

增加相應條款取得。

8、營運資本投資是指公司對()的投資。

A、流動資金

B、季節性負債

C、季節性資產超過季節性負債部分

【參考答案】：C

【解析】：通常狀況下，季節性負債增加難以滿足季節性資產增長

所產生的資金需求，當季節性資產數量超過季節性負債時，超出部分就

需要通過公司內部融資或銀行貸款來補充.這部分融資就稱為營運資本

投資。

9、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大？()[2010

年5月真題]

A、保本浮動收益理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、固定收益理財計劃

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十一條

至第十五條的規定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保

證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進一步

劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收

益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外

的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際妝益的

理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際

投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C

項，非保本浮動收益理財計劃的

10、在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進

行分析，下列屬于流動負債的是()O

A、汽車貸款

B、住房抵押貸款

C、信用卡貸款

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】信用卡貸款的還款期限一般不超過1年，屬于流動負債項

目。

11、下列銀行中，()是對國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和

高新技術等領域發放貸款的政策性銀行。

A、中國農業發展銀行

B、中國農業銀行

C、國家開發銀行

【參考答案】：C

【解析】：國家開發銀行經營和辦理以下業務：管理和運用國家核

撥的預算內經營性建設基金和貼息資金；向國內金融機構發行金融債券

和向社會發行財政擔保建設債券；辦理有關外國政府和國際金融機構貸

款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國

際商業貸款等；向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建

設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款；辦理建設項

目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務；為重點建設項目物色國內外合資

伙伴，提供投資機會和投資信息；經批準的其他業務。

12、充分就業是指()o

A、沒有人失業

B、消除了摩擦性和結構性失業

C、所有愿意接受工作的人都獲得就業機會

【參考答案】：C

【解析】：充分就業是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作

的人都獲得了就業機會。充分就業并不等于全部就業，而是仍然存在一

定的失業。但所有的失業均屬于摩擦性的和結構性的，而且失業的間隔

期很短。通常把失業率等于自然失業率時的就業水平稱為充分就業。

13、用線性插值法計算的全部投資內部收益率()期望收益率或基

準收益率或行業收益率，則項目就可以接受。

A、大于

B、小于等于

C、等于

【參考答案】：A

【解析】：FIRR大于所選定的判別標準，則項目就可以接受。

14、某商業銀行當期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億

元在當期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核

銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當期的可疑類貸款遷徙率

為()。

A、22.22%

B、25.00%

C、43.27%

【參考答案】：A

【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期

初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)X100%,期初可疑

類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失

類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，

在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減

少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙圭=100/(600-150)=22.22%o

15、戰略風險屬于一種()o

A、短期的顯性風險

B、長期的顯性風險

C、長期的潛在風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰

略投資，實施效果需要很長時間才能顯現，且戰略風險管理強化了商業

銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在的風險以及這些風

險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效

遏制。

16、目前銀行理財產品的主體是()理財產品。

A、非保本浮動收益

B、保本固定收益

C、保證最低收益

【參考答案】：A

【解析】：非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和

實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不

承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財

業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

17、下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是()o

A、存款刊息方式有積數歸息和逐筆可息

B、不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統一規定

C、儲戶不能選擇計息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選

擇銀行，不能選擇計息方式。

18、商業銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀

行貸款發放的()的要求。

A、適宜相容

B、資本金足額

C、進度放款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特

殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金

到位的比例。這符合銀行貸款發放的資本金足額原則。

19、利率互換最重要的經濟作用是()o

A、降低信用風險

B、利用利率波動進行套利

C、利用比較優勢有效降低融資成本

【參考答案】：C

【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，

并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉移利率波動的風險。此外，

交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優勢進行利率互換，能夠

有效降低各自的融資成本。

20、下列()不屬于戰略風險管理應急方案應當包含的事件。

A、回應監管批評

B、業務中斷/災難恢復計劃

C、解決客戶對日常業務的投訴

【參考答案】：c

【解析】：答案為D。戰略風險管理應急方案應當合理包含可能對

商業銀行產生不利影響的所有風險事件，例如業務中斷/災難恢復計劃、

公共關系補償計劃、訴訟應答策略、回應監管批評等。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低

流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

【參考答案】：正確

【解析】：商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是

賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加

快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條

件。

2、在開發期和成長期，借款人已經開始其經營活動，所以其壬常

經營活動的現金凈流量一般是正值。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：在開發期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售

收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經營活動的

現金凈流量一般是負值；在成熟期，隨著產品的銷售收入增加，企業維

持原有規模，其凈現金流量開始為正值并保持穩定增長?？梢姡谶M行

現金流量分析時，必須根據客戶和交易對方的具體情況作具體分析。

3、借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功

能。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、

儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金

和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現

金的功能；儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲,

交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

4、貨幣的時間價值是由時間創造的，因此，所有的貨幣都有時間

價值。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)

所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

并不是所有的貨幣都有時間價值。

5、對于零售類風險暴露，應采用初級法，即違約概率、違約7員失

率和違約風險暴露等由監管部門規定。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行

都要自行估計違約^率、違約損失率和違約風險暴露。

6、境外個人可以隨意購買境內權益類和固定收益類金融產品。()

[2009年10月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第二十三條規定，除國家另

有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。境

外個人購買B股，應當按照國家有關規定辦理。

7、根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營固定

資產貸款和個人經營流動資金貸款。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放

的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以