銀行從業(yè)資格考試真題及答案［100

題】14

考號姓名分數

一、單選題（以下各小題所給出的選項中，只有一項最符合題目要求，請將相應的選項填

入括號內。）（每題1分，共80分）

1、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）

A、按照通常理解『以解釋

B、做出利于提供格式條款一方的解釋

C、做出不利于提供格式條款一方的解釋

D、以上均不正確

答案為C

2、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經營業(yè)務不包括（）。

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.債券業(yè)務

D.股權投資

答案為D

3、股票投資的收益等于（）。

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、資本利得加利息所得

答案為C

4、銀行從業(yè)人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，盡到崗位

的職責?包括＜1）不打聽與自身工作無關的信息＜2）除非經內部職責調整或經過適當批準,

不為其他崗位人員代為履行職責(3)保護、合理運用機構財產，不將公共財產用于個人用途(4)

不得違反內部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人

A、(1)(2)(3)(4)

B、(1)(2)(4)

C、(1)(2)(3)

D、(2)(4)

答案為B

5、后迪金融意識是()的重要內容

A、知識維護

B、顧問業(yè)務

C、咨詢維護

D、交叉銷售

答案為A

6、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、賊回收益率

答案為C

7、我國全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場的形成是在()。

A.1984年1月

B.1996年1月

C.1995年C月

D.1997年6月

答案為B

8、與貸款五級分類相對應的呆賬準備金制度應是(B)o

A、普通準備金制度

B、專項準備金制度

C、特別準備金制度

I)、宜接沖銷制度

9、根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案為D

10、下列關于三大產業(yè)的論述正確的（）。

A.第一產業(yè)包括農、林、牧、漁業(yè)

B.第二產業(yè)包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)

C.第三產業(yè)包括交通運輸、倉儲和餐飲業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，房地產業(yè)等

D.金融業(yè)屬于第三產業(yè)

答案為ABCD

11、下而關于定期存款計息規(guī)則說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的

活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案為AD

12、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債市場

C、債券回購市場

D、票據市場

答案為B

13、金融市場最主要、最基本的功能是（A）o

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散

D、定價功能

14、金融機構以富有的客戶為中心，根據其需求來提供產品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.貴賓理財業(yè)務

答案為B

15、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高。（）

A.正確

B.錯誤

答案為A

16、商業(yè)銀行經營管理的核心內容是（）。

A.濟產管理

B.負債管理

C.流動性管理

D.風險管理

答案為D

17、國內期貨市場中不包括（）。

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

答案為B

18、某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的工作人員

下班后單獨為其解釋，該從業(yè)人員恰當的做法是（）。

A、認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，委婉拒絕

C、通知保安請客戶離開

D、耐心向客戶解釋，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行

答案為D

19、貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口萬為了規(guī)避收款風險而請求第二者承擔風除的做

法，稱為（）。

A.押匯

B.信用證業(yè)務

C.福費庭

D.保理

答案為D

20、金融市場由于有廣泛的參與者，不會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

A.正確

B.錯誤

答案為B

21、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括（）。

A.中國境內設立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案為D

22、基金管理人應在基金份額發(fā)售的（）口前公布招募說明書、基金合同及其他文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案為A

23、貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有（）。

A、股票

B、國券券

C、商業(yè)票據

D、大額可轉讓定期存單

答案為A

24、有價證券代表的是（），

A、財產所有權

B、債權

C、剩余請求權

D、所有權或債權

答案為D

25、下而屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

答案為D

26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機

C.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

答案為ABC

27、在財務因素分析中，一般情況下借款企業(yè)風險較高的是（C）o

A、資產負債率低于60%

B、流動比率高于同行業(yè)平均水平

C、應收賬款集中于個別客戶且回收期超過120天

D、銷售利潤率處于上升趨為

28、信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行可在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務及/或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案為D

29、當發(fā)生（）時，基金合同生效。

A、投資人繳納認購基金份額款項

B、基金管埋人向證監(jiān)會辦理.基金備案手續(xù)

C、基金管理人收到驗資報告

D、基金募集申請批準

答案為B

30、記入國際收支的項目中屬于資本項目的是

A.貿易收支

B.勞務收支

C.直接投資

D.單方面轉移

答案為C

31、貼現(xiàn)債券通常在票面上0,是一種折價發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率

B、不規(guī)定利率

C、標明折價

D、不標明折價

答案為B

32、某上市銀行職員沈某與另?家上市銀行的職員林某在?次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員,

他們()。

A.可以通過郵件交換各門銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢

答案為C

33、財務報表的一個平衡式是：資產+負債;股東權益。()

A.正確

B.錯誤

答案為B

34、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于()責任。

A、車輛第三者責任的免除

B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除

D、車輛損失險的承保

答案為C

35、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。

A、中央銀行

B、財政部

C、證監(jiān)會

D、私營企業(yè)

答案為C

36、是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。

A、完全壟斷市場

B、壟斷競爭市場

C、其頭壟斷市場

D、完全競爭市場

答案為A

37、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案為B

38、商業(yè)銀行提供信用證服務和擔保,這屬于（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.市場業(yè)務

答案為C

39、銀行在進行短期資金交易業(yè)務時參與的市場是（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.資本市場

D.貨幣市場

答案為D

40、（）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

A、熟知業(yè)務

B、勤勉盡責

C、專業(yè)勝任

D、誠實信用

答案為C

41、有形市場是指（）。

A.場外交易市場

B.場內交易市場

C.期貨市場

D.衍生產品市場

答案為B

42、經濟資本是從銀行（C）角度計算的銀行資本。

A、財務會計

B、銀行監(jiān)管

C、內部風險管理

D、盈利能力

43、外資銀行營業(yè)機構申請經營人民幣業(yè)務應當具備的條件是：提出申請前在中國境內開業(yè)（）

年以上;提出申請前（）年連續(xù)盈利。

A、3,2.

B、2,1.

C、3,1.

D、2,半

答案為A

44、對客戶財務狀況進行分析的第一步是（）。

A、分析宏觀經濟形勢

B、填制數據調查表

C、編制客戶財務報表:

D、測算財務比率

答案為C

45、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務

B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案為A

46、個人住房貸款業(yè)務中，個人非貸款出資與房價款的比例是（）。

A.不得低于20%

B.不得低于80%

C.不得高于80%

D.不得高于20%

答案為A

47、下列不屬于固定收益證券的金融工具是（B）.

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債

答案為B

48、貸后管理的期限是（）.

A.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款問題出現(xiàn)之口到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款發(fā)放之FI到貸款本息收回之時為止

答案為D

49、在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是（）。

A、將資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產組合中的一部分國債

C、適當增加資產組合中股東的比重

D、購置房地產

答案為A

50、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具.其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

答案為D

51、合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標

的代替履行或者支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務，這是合同履行的（）。

A.誠實信用原則

B.實際履行原則

C.全面履行原則

D.情勢變更原則

答案為B

52、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

答案為D

53、中間業(yè)務是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費的一種業(yè)務經營活動，因而（B

A、形成自身負債不形成自身資產

B、不形成負債和資產

C、形成自身資產不形成自身負債

D、既形成自身負債又形成自身資產

54、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應（）。

A、銷毀

B、由原機構負賁人繼續(xù)保管

C、交于其他金融機構接管

D、移交國務院有關部門

答案為D

55、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括0：

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

答案為ABCD

56、期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

答案為C

57、(A)對銀行內部及會計事務盡職監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，對股東大會直接負責。

A、監(jiān)事會

B、黨委

C、紀委

D、董事會

58、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案為B

59、金融憑證詐騙罪的客體不包括()。

A.貨幣

B.委托收款憑證

C.匯款憑證

D.銀行存單

答案為A

60、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的。

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平

答案為D

61、國民經濟總需求中的'消費需求包括()。

A.公共消費

B.政府消費

C.私人消裁

D.發(fā)展型消費

答案為BC

62、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定？()

A.某銀行代理銷售-只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介

紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使密戶對

產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的

責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

答案為C

63、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據

B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據

答案為A

64、汽車金融公司的監(jiān)管機構是

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國銀行'也協(xié)會

答案為B

65、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產和預期收益蒙受損

失的()。

A.總額

B.邊際額

C.變化

D.可能性

答案為D

66、在貸款調查中，有別于債項評級的另一種評級叫(A)o

A、客戶信用評級

B、內部信用評級

C、國家主權評級

D、可轉債信用評級

67、銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，白覺遵守本職業(yè)操守.

A、公眾

B、銀監(jiān)會

C、同業(yè)協(xié)會

D、以上都對

答案為D

68、風險發(fā)生時，為了銀行的持續(xù)經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的笫-資金來源是

A.流動資產

B.固定資產

C.資本

D.聲譽

答案為C

69、看漲期權買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.以上都不對

答案為B

70、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。

A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D、股票和債券都是權益證券

答案為D

71、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介

等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。

A、綜合理財規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、投資品分析

D、理財顧問服務

答案為D

72、某企業(yè)8萬元貸款于3月8日到期，信貸員已及時向企業(yè)、信用社會計人員發(fā)出了貸款到（逾）

期通知書，貸款到期日及以后賬戶上有存款余額3萬元,因會計人員疏忽未扣收貸款被領取存款,

造成8萬元貸款無法收回，由此造成的貸款損失，

會計人員應負賠償（D）責任。

A、8萬元

B、3萬元

C、4萬元

D、1.5萬元。

73、銀行本票的簽發(fā)人和付款人是（B）。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶外的第三人

D、無特定人

74、衡量經濟總體物價水平的統(tǒng)計指標是（）。

A.股價指數

B.GDP增長率

C.消費者物價指數

D.通貨緊縮

答案為D

75、風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的（）。

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調節(jié)微觀經濟的功能

D、風險再分配功能

答案為D

76、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)

答案為C

77、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（）。

A.、年齡

B、性別

C、職業(yè)

D、體格

答案為C

78、銀行經營“三性”不包括（）。

A.政策性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

答案為A

79、銀行風險的外部負效應很大，只是因為（）。

A.銀行是市場經濟的中樞

B.所有經濟主體的外部負效應都很大

C.銀行是國有的資產

D.銀行的競爭力較弱

答案為A

80、股票價格形成的實體基礎是（）。

A.發(fā)行公司資產總值

B.發(fā)行公司資產凈值

C.發(fā)行公司年銷售額

D.發(fā)行公司稅后利潤

答案為B

二、多選題（以下各小題所給出的選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請將相應的選項

填入括號內。）（每題1分，共40分）

1、浙江省轄內農村信用社所簽訂的擔保借款合同中，擔保的范圍包括（ABCD）。

A、借款本金

B、借款利息

C、違約金

D、損害賠償金和實現(xiàn)債權費用

2、關于銀行三種資本概念之間的（）。

A.三種資本在數量上和具體組成上不盡相同

B.在正常情況下，銀行會il資本的數量應當小丁經濟資本的數量

C.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量

D.監(jiān)管資本與經濟資本很是一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

答案為ACD

3、合同訂立須遵守的規(guī)定是（）。

A.訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力

B.1J立合同的當事人應當具有民事權利能力

C.口頭形式的合同無效

D.合同的內同應當符合《合同法》的要求

答案為ABD

4、金融犯罪的對象可以是（）

A.社會公眾

B.金融機構

C.信用證

D.貨幣

E.票據ABCDE

5、是目標客戶獲得良好的第?印象的主要方法包括（）

A、微笑、開朗的表情

B、誠懇的態(tài)度

C、干凈利落的動作

D、良好的專業(yè)水準、職業(yè)素質

E、周到細致的服務建議書

答案為ABC

6、我國的貨幣政策工具主要包括（ABCD）。

A、公開市場業(yè)務

B、存款準備金

C、再貸款與再貼現(xiàn)

D、匯率政策

7、根據期貨交易的基本規(guī)則，正確的是（）。

A.未經期貨監(jiān)督管理機構認可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情

B.期貨公司應為每一客戶單獨設立專門賬戶，設置交易編碼，不得混碼交易

C.客戶可以使用標準倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交易

D.期貨交易所應按規(guī)定提取、使用、管理風險準備金

E.當會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和

發(fā)生的損失由期貨交易所承擔

答案為BCD

8、卜列對貸款制度的說法正確的是（）。

A.審貸結合

B.審貸分離

C.同級審批

D.分級審批

答案為BD

9、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A、購買商品房

B、活期存款

C、短期定期存款

D、貨幣市場基金

E、利用貸款額度

答案為BCDE

10、利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（）

A、與利率正向掛鉤產品

B、利率期貨產品

C、與利率反向掛鉤產品

D、區(qū)間累計產品

E、達標贖回型產品

答案為ACDE

11、銀行創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

答案為ABCD

12、下列關于公民和法人的不同之處正確的有（）。

A.公民是個人，法人是組織

B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力

C.公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力

D.法人必須看必要的財產或者經費，但公民不一定

答案為ABD

13、銀行的基金托管業(yè)務包括O。

A.全國社保基金托管

B.企業(yè)年金托管

C.證券公司受托投資托管

D.保管箱出租

答案為ABC

14、以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案為ABE

15、中央銀行增加貨幣供應量的措施（BC）。

A、提高存款準備金率

B、降低再貼現(xiàn)率

C、買進有價證券

D、提高對商業(yè)銀行的貸款利率

16、按照股東所享有的權益不同，股票可以劃分為以下種類（）

A、普通股票

B、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股

E、社會公眾股

答案為AB

17、儲蓄存款的所有權發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據人民法院發(fā)生效力的（ABC）

辦理過戶手續(xù)。

A、判決書

B、裁定書

C、調解書

D、支付令

18、代理活動包含的內容有()o

A.被代理人和代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系

答案為ABCD

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.內部控制

D.市場約束：

E.股權分置

答案為ABD

20、在銀行發(fā)放信用貸款限制性的規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關系人，那么什么是關系人呢？以

下理解正確的是(CD)o

A、關系人是指與銀行業(yè)務關系比較密切的那些客戶

B、關系人是指銀行上下左右、方方面面的那張“關系網”的總稱

C、關系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務人員的近親屬

D、關系人是指C項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織

21、關于票據權利，下列說法正確的是()。

A.票據權利包括付款請求權和追索權

B.付款請求權是第一順序請求權

C.追索權是第二順序請求權

D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌

答案為ABCD

22、銀行從業(yè)人員應調查了解()，以實現(xiàn)銀行風險控制的要求。

A、客戶的財物狀況

B、客戶的業(yè)務狀況、業(yè)務單據

C、客戶家庭地址、婚姻狀況

D、客戶風險承受能力

E、客戶隨私、不愿被人知的秘密

答案為ABD

23、企業(yè)財務報表通常主要包括（）。

A.資產負債表

B.現(xiàn)金流量表

C.利潤表

D.財務報表附表和附注

答案為ABCD

24、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉拮。主

要的貨幣政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款準備率

C、再貼現(xiàn)政策

D、海外市場業(yè)務

E、公開市場業(yè)務

答案為ABE

25、經濟周期包括的階段是

A.繁榮

B.蕭條

C.衰退

D.起飛

E.史蘇

答案為ABCE

26、人民法院對土地行政主管部門抵押登記的集體土地使用權轉移裁定給農村信用社時，農村信

用社需獲取上地使用權，必須（AC）。

A、補交出讓金等有償使用贄

B、核定評估價值

。、補辦國有土地使用權出讓手續(xù)

D、并支付評估費用

27、當??家AAA級企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項，銀行因為無法籌集相應資金而未能貸款。

這說明()。

A.銀行流動性管理存在問題

B.流動性需求有不確定性

C.流動性管理不好影響到銀行的盈利

D.信用風險是管理的重點

答案為ABC

28、()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

A、從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B、從業(yè)人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利

C、從業(yè)人員明確告知客戶據供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規(guī)

避法律約束：

D、對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要的匯報

E、為達成交易，從業(yè)人員止客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

答案為ACD

29、涉及外匯的衍生金融產品有()。

A.遠期外匯交易

B.貨幣互換

C.匯率期貨

D.滬市股票

答案為ABC

30、考察卜.列兩項投資選擇：(1)風險資產組合30%的概率獲得⑸的收益，20%的概率獲得10%

的收潴，20$的概率獲得深的收帝.，20和勺概率獲得2$的收前.，10%的概率獲得-5%的收靛，(2)

國庫券6和勺年收益。市場的風險溢價是3機下列說法正確的是()

A、風險資產組合的期望收益率是7.8%

B、風險資產組合的標準差是0.397與

C、市場對該組合的風險的報酬是1.8%

D、該組合的貝塔系數是0.6.

E、以上各項皆正確

答案為ACD

31、下列對商業(yè)銀行所面臨的國家風險的論述，正確的是()。

A.國家風險是由于意外事件、銀行政策調整等所產生的負面結果

B.國家風險發(fā)生在國際金融活動中

C.在同一國家之內經濟金晌活動不存在國家風險

D.國家風險通常在債權人的控制范圍之內

答案為BC

32、銀行業(yè)金融機構有()情形，由銀監(jiān)會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高領薪酬

D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動

答案為ABD

33、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，消費管理應注意以下事項Oo

A、即期消費和遠期消費

B、消費支出的預期

C、,孩子的消費

D、住房、汽車等大額消費

E、保險消費

答案為ABCDE

34、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交()文件，并經

管理機構核準。

A、申請報告

B、基金托管協(xié)議草案

C、法定驗資機構出具的驗資報告

D、會計事務所審計的基金管理人近3年的財務會計報告

E、律師事務所出具的法律意見書

答案為ABDE

35、適用20%稅率的所得項目有()。

A、個體，商戶取得的特許權使用費所得

Bs債券轉讓所得

C、承包、承租經營所得

D、工資、薪金所得

答案為AB

36、根據擔保方式的不同，擔保貸款可以分為（BCD）。

A、信用貸款

B、抵押貸款

C、質押貸款

D、保證貸款

37、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A、投資者地位不同

B、經濟關系不同

C、投資工具性質不同

D、收益與風險不同

答案為ABCD

38、下列財產中,可以抵押的是（）o

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的土地所有權

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.學校的教學樓

E.醫(yī)院的儀器設備

答案為AC

39、以卜有關期權價格的決定因素的說法正確的是（）。

A、買入期權的執(zhí)行價格與期權贄成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。

B、期權距到期F