銀行從業(yè)資格考試水平抽樣檢測(cè)含答案

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，須由（）出具同意質(zhì)

押證明文件。

A、出質(zhì)人

B、董事會(huì)

C、負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)

押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。

2、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管

理，（）,貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)。

A、審貸分離，統(tǒng)一審批

B、審貸分離，分級(jí)審批

C、審貸結(jié)合，集中審批

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

3、企力2000年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元,

應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2000年速動(dòng)

比率為（）。

A、0.78

B、0.75

C、0.74

【參考答案】：B

【解析】：答案為co速動(dòng)資產(chǎn)二流動(dòng)資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500,

速動(dòng)比率二速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)二1500/2000=0.75

4、個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)不包括()

A、中國(guó)人民銀行征信中心

B、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中涉及的機(jī)構(gòu)一

中國(guó)人民銀行征信中心、商業(yè)銀行總行、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。

5、治理通貨緊縮的對(duì)策不包括()o

A、擴(kuò)大有效需求

B、增加稅收

C、引導(dǎo)公眾預(yù)期

【參考答案】：B

【解析】：增加稅收屬于緊縮的財(cái)政政策，是治理通貨膨脹的對(duì)策。

6、國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作

秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是OO

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、國(guó)家外匯管理局

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)

務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

7、代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于商業(yè)銀行代理

業(yè)務(wù)中哪一類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（）

A、外部事件

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

【參考答案】：C

【解析】：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受

客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)

用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系

統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于內(nèi)部流程操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

8、某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規(guī)定

的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工

作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī).告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法

B、建議客戶(hù)若不急用.明年初再來(lái)結(jié)匯

C、建議客戶(hù)在不急用的情況下可選擇購(gòu)買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：該客戶(hù)行為并不涉及“監(jiān)管規(guī)避”問(wèn)題，只是一般的業(yè)

務(wù)問(wèn)題.因此從業(yè)人員應(yīng)盡力解決。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利

率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn)

元以上的，處違法所得OO

A、200萬(wàn)兀的罰款

B、1倍以上5倍以下的罰款

C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降

低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得

50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

10、()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程

C、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式理念和方法的特點(diǎn)有：全

球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新

的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等。

11、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()O

A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全

B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查

C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保

全屬于債權(quán)維護(hù)。

12、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶(hù)

信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的

情形是()o[2009年10月真題]

A、客戶(hù)信用等級(jí)越高，限額越高

B、客戶(hù)歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C、客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率二(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)X100%,其

值越大，意味著該客戶(hù)的償債能力越低，因此對(duì)其授予的限額也應(yīng)越低。

13、銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后也會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡

的過(guò)程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒(méi)有OO

A、成長(zhǎng)期

B、衰退期

C、重整期

【參考答案】：C

【解析】：解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段:

介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。

14、辦理貸款重組的條件是()o

A、借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B、促進(jìn)現(xiàn)金回收

C、重新制定貸款償還方案

【參考答案】：B

【解析】：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控

制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。

15、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的,

下列有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是OO

A、在限額管理中，給予客戶(hù)的授信額度只包含貸款，而不包括其

他或有負(fù)債

B、商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶(hù)授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶(hù)的最高債務(wù)承

受額提供授信，還必須將客戶(hù)在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原

有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

C、從銀行管理的層面，限額的制定過(guò)程體現(xiàn)了商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)

損失的容忍程度，反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)

資本抵御以及消化損失的能力

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，在限額管理中，給予客戶(hù)的授信額度應(yīng)當(dāng)包括貸

款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負(fù)債。

16、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()o

A、央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。

17、以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量？()

A、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

B、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

C、交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)

量

【參考答案】：B

【解析】：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量主要包括三部分:①交易對(duì)手

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量；②對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)；③交易對(duì)手違約

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量。計(jì)量交易對(duì)手信用

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)。

18、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()o[2011年10月

真題]

A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

C、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)

常性收益；成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；成長(zhǎng)型基

金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；成長(zhǎng)型基金

一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求

更高的回報(bào)率。

19、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要

特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不

利的投資情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］

A、最后一頁(yè)

B、首頁(yè)

C、文中任意部分

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題

的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)

品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，

說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供

科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料

中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

20、商業(yè)銀行拍賣(mài)抵債金額()萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)

通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

A、500

B、1000

C、1500

【參考答案】：B

【解析】：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開(kāi)拍賣(mài)方式進(jìn)行處置。選擇拍

賣(mài)機(jī)構(gòu)時(shí)，要在綜合考慮拍賣(mài)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)、管理水平、拍賣(mài)經(jīng)驗(yàn)、客戶(hù)

資源、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)資信評(píng)定結(jié)果及合作關(guān)系等情況的基礎(chǔ)上，擇優(yōu)選用。

拍賣(mài)抵債金額1000萬(wàn)元（含）以上的單項(xiàng)抵債資產(chǎn)應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方

式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。

21、”同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者

和供應(yīng)商”是決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力,

這是（）

A、波特理論

B、5Ps亞當(dāng)？斯密理論

C、SWOT分析方法

【參考答案】：A

【解析】：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分

市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入

的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)

這五種威脅銀行長(zhǎng)期嬴利的主要因素作出評(píng)估。

22、關(guān)于到期日之前的期權(quán)價(jià)值，下列表述正確的是（）°

A、美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值小于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值

B、美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值大于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值

C、歐式看跌期權(quán)的最大價(jià)值大于美式看跌期權(quán)的最大價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：美式看漲期權(quán)的最大價(jià)值等于歐式看漲期權(quán)的最大價(jià)值,

美式看跌期權(quán)的最大價(jià)值小于歐式看跌期權(quán)的最大價(jià)值。

23、以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的是（）o

A、商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

C、在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。

B項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項(xiàng)：

銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴；D項(xiàng)：在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)

公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全

性。

24、下列屬于內(nèi)部欺詐的有()。

A、自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際

錯(cuò)誤的方式工作

B、意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，但由于顏面或其他原因，不

能正確處理面對(duì)的情況

C、意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商

業(yè)銀行的利益

【參考答案】：C

【解析】：意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)/技能，并進(jìn)而利用這種缺

陷危害商業(yè)銀行的利益屬于內(nèi)部欺詐。

25、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期

損失分別為CVaRl,CVaR2,CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損

失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()o

A、CVaR3

B、CXCVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)

C、CVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)

【參考答案】：B

【解析】：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C,有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的

非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3,如果該商業(yè)銀行采用基于#

預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為

CXCVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3),所以C項(xiàng)正確。

26、下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A、在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告

知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

B、抵押權(quán)應(yīng)與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

C、抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債

權(quán)

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他

債權(quán)的擔(dān)保。故選Cc

27、以下屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。［2013年11月真題］

A、銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

B、對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶(hù)的

專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。

28、以下不是黃金價(jià)格的因素是()o

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、利率

C、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

【參考答案】：c

【解析】：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、

利率、匯率。

29、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的

最根本驅(qū)動(dòng)力是()O

A、客戶(hù)利益

B、資本

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

【參考答案】：B

【解析】：資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的

動(dòng)力來(lái)源。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資

本利益的董事會(huì)來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

30、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是()o

A、復(fù)利計(jì)息

B、逐筆計(jì)息

C、通用計(jì)息

【參考答案】：B

【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使

用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

31、一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限()o

A、負(fù)相關(guān)

B、無(wú)關(guān)

C、不確定

【參考答案】：A

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信

用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

32、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的

通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。

[2010年5月真題]

A、報(bào)告制

B、注冊(cè)制

C、備案制

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決

定》（國(guó)發(fā)[2007]33號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

33、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）o

A、期限固定，收益穩(wěn)定

B、高收益，高風(fēng)險(xiǎn)

C、期限不固定，收益波動(dòng)較大

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期限固定，收益穩(wěn)定，適

合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

34、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

可能是（）。

A、開(kāi)放式基金

B、國(guó)際基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：c

【解析】：A項(xiàng)，開(kāi)放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要

求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；BC兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有

量無(wú)必然聯(lián)系；D項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，資產(chǎn)

中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。

35、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信

用社除外)()存款利率。

A、只能有一個(gè)

B、可以下浮

C、可以自由浮動(dòng)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款

利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

36、下列有關(guān)違約概率的說(shuō)法，正確的是()o

A、違約頻率是指貸款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還銀

行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

C、貸款期限能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。

【參考答案】：B

【解析】：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求

償還銀行貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性。《巴塞爾新資本協(xié)議》中,

違約概率被具體定義為借款人1年內(nèi)的累計(jì)違約概率與3個(gè)基點(diǎn)中的較

高者。違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。

37、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是()o

A、侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B、自然人犯本睪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期

徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

C、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員

和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收

公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以

上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

38、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的

缺點(diǎn)不包括()O

A、過(guò)分依賴(lài)于外部評(píng)級(jí)

B、對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺

乏敏感性

C、與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏

感性

【參考答案】：C

【解析】：提高敏感度是標(biāo)準(zhǔn)法的優(yōu)點(diǎn)而不是缺點(diǎn)。故選D。

39、()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承

兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、保理

C、福費(fèi)廷

【參考答案】：C

【解析】：見(jiàn)福費(fèi)廷的定義。

40、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),提供的信貸產(chǎn)品

()O

A、很大；較少

B、很小；較少

C、較小;很多

【參考答案】：B

【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸

產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。

41、在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，()應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析

與評(píng)估。

A、外部審計(jì)部門(mén)

B、業(yè)務(wù)部門(mén)

C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)

制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要

性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩

個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督饑制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,

定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

42、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)

O元。

A、3000

B、6000

C、9000

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不

超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。

具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助

學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。

43、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議

損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由

之日起()請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議。

A、3個(gè)月內(nèi)

B、1年內(nèi)

C、2年內(nèi)

【參考答案】：B

【解析】：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或

者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)該協(xié)議.

44、最適合長(zhǎng)期投資的融資方式為()o

A、發(fā)行債券

B、股權(quán)性融資

C、商業(yè)信用

【參考答案】：B

【解析】：長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此最適當(dāng)

的融資方式是股權(quán)性融資。

45、行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的程度從高到低

排列，依次為()。［2010年5月真題］

A、啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、戊熟階段

B、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段

C、衰退階段、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、戌熟階段

【參考答案】：A

【解析】：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，處在成長(zhǎng)階段

的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)，

處在衰退階段的行業(yè)代表相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段信貸風(fēng)

險(xiǎn)從高到低排列為啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段。

46、撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起()行使。

A、1年內(nèi)

B、2年內(nèi)

C、5年內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年

內(nèi)行使。

47、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法中,

錯(cuò)誤的是()O

A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)

統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀

判斷

【參考答案】：C

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》明確了個(gè)人

信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信

息共享平臺(tái).規(guī)定了信用信息保密原則、采集個(gè)人信用信息的范圍和方

式、個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人

信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷

等。故選Do

48、某銀行2010年年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元，其中在

2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為

1000億元，期初正常類(lèi)貸款期間因正常回收減少了500億元，則正常

類(lèi)貸款遷徙率為（）o

A、6.0%

B、10.5%

C、因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算

【參考答案】：B

【解析】：正常類(lèi)貸款遷徙率二期初正常類(lèi)貸款向下遷戕金額/（期

初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額）X100%,其中期初

正常類(lèi)貸款向下遷徙金額即報(bào)告期末關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)

的貸款余額之和。正常類(lèi)貸款遷徙率=1000+（10000—500）X100%=

10.5%o

49、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所

申購(gòu)或著贖回的基金是（）c

A、契約型基金

B、封閉式基金

C、開(kāi)放式基金

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】開(kāi)放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。

50、根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可

否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于（）的內(nèi)容。

A、貸前調(diào)查

B、貸款審查

C、貸款審批

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確

定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)

容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要

領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債

能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質(zhì))押物的情況等進(jìn)行的審查。

51、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是()o[2010年10月真

題]

A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

C、市場(chǎng)商品的特殊性

【參考答案】：B

【解析】：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)

交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變

性。

52、保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、債權(quán)人向保證人

C、債權(quán)人向債務(wù)人

【參考答案】：B

【解析】：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，從權(quán)利

人的實(shí)體權(quán)利發(fā)生之時(shí)開(kāi)始計(jì)算是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定

向保證人主張權(quán)利的期限。

53、以下關(guān)于費(fèi)率的說(shuō)法中，不正確的是()o

A、費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格

B、費(fèi)率的類(lèi)型主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、

開(kāi)證費(fèi)等

C、商業(yè)銀行辦理收付類(lèi)業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個(gè)人

收費(fèi)

【參考答案】：C

【解析】：解析：費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，

一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類(lèi)型較多，主要包

括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等。商業(yè)銀行辦理收

付類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其

他單位或個(gè)人收費(fèi)。

54、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市是為了()。

A、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

C、減少貸款環(huán)節(jié)

【參考答案】：C

【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立

客戶(hù)貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供

了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)

境。

55、以下說(shuō)法不正確的是()o

A、重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行

重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分

B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有

一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

C、重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)

重估儲(chǔ)備的60%

【參考答案】：c

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%0

56、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期

償還貸款的保證屬于OO

A、人的擔(dān)保

B、抵押擔(dān)保

C、質(zhì)押擔(dān)保

【參考答案】：A

【解析】：貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作

為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保

證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。

57、對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A、合法合規(guī)性

B、效益性

C、流動(dòng)性

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對(duì)借款人過(guò)去3年

的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查；對(duì)借款人

過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。

58、下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是()o

A、信息服務(wù)功能

B、直接營(yíng)銷(xiāo)功能

C、綜合業(yè)務(wù)功能

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢(xún)功能、綜

合業(yè)務(wù)功能。對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨

詢(xún)、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

59、下列對(duì)現(xiàn)金流量的理解，正確的是（）o

A、是存量的概念，反應(yīng)一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B、可分為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)

的現(xiàn)金流量

C、計(jì)算時(shí)，要以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)利潤(rùn)表期初期末的變動(dòng)

數(shù)調(diào)整

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金流量反映的是企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金的流入流出變化

量，屬于流量的概念。它不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物之間的變動(dòng)（如用多

余現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)債券）因?yàn)檫@不影響客戶(hù)償債能力,屬于現(xiàn)金管理。現(xiàn)金流

量的具體內(nèi)容主要有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、融資

活動(dòng)的現(xiàn)金流量。由于企業(yè)每期現(xiàn)金流量主要由每期收益取得和費(fèi)用支

出導(dǎo)致，收益中未收到的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表

中有關(guān)科目的變動(dòng)，所以在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，應(yīng)以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)

資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

60、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是（）。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)

B、可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險(xiǎn)種類(lèi)，所以A不正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、

最常用的方法，采用類(lèi)似于備忘錄的形式，所以BD錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金

流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充

足的方法是（）O

A、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B、久期分析法

C、缺口分析法

【參考答案】：C

【解析】：C項(xiàng)，久期分析法經(jīng)常被用來(lái)評(píng)估利率變化對(duì)商業(yè)銀行

流動(dòng)性狀況的影響。

2、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（）。

A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C、工資收入

【參考答案】：C

【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)

年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)

養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)

退休后的生活品質(zhì)要求。

3、某公司某年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入3000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬(wàn)元,

營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元，管理費(fèi)用150萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬(wàn)元，投資收入

300萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅率5%,所得稅率25%,該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利

潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為（）。［2010年5月真題］

A、650、750、562.5

B、1000.750、562.5

C、850、750、562.5

【參考答案】：A

【解析】：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)二3000-2000-200-3000X5%=650（萬(wàn)元）；

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)二650T50-50=450（萬(wàn)元），利潤(rùn)總額=450+300=750（萬(wàn)元）；

凈利潤(rùn)=750—750X25%=562.5（萬(wàn)元）。

4、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提

前償還（）,由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A、本息

B、全部或部分貸款

C、部分貸款

【參考答案】：B

【解析】：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)

劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮

短還款期限的行為。故選C。

5、下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)的具體

數(shù)據(jù)

B、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

C、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保護(hù)客戶(hù)隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客

戶(hù)信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶(hù)的

信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款

申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制

的必然要求；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)

機(jī)密。

6、應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表示為

OO

A、RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資

本

B、RAROC=業(yè)務(wù)單位或交易的息稅前收益/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成

本

C、RAROC二業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的資金成

本

【參考答案】：A

【解析】：應(yīng)用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率可以簡(jiǎn)單表

示為：RAROC二業(yè)務(wù)單位或交易的稅后凈利潤(rùn)/業(yè)務(wù)單位或交易的經(jīng)濟(jì)資

本。其中。稅后凈利潤(rùn)二收益-預(yù)期損失。故選A。

7、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲

裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日

起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A、5

B、10

C、15

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”

的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，

在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員

會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi),

可以向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。

8、個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。

A、法人

B、自然人

C、經(jīng)濟(jì)組織

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)

人貸款申請(qǐng)者必須是具有完全民事行為能力的自然人。

9、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）o

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、人員準(zhǔn)入

C、市場(chǎng)準(zhǔn)入

【參考答案】：C

【解析】：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;

②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。

10、企業(yè)基礎(chǔ)分析是對(duì)企業(yè)（）的分析。

A、歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B、歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況

C、歷史、組織、經(jīng)營(yíng)狀況

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)基礎(chǔ)分析主要分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)

水平等，借此了解企業(yè)的特點(diǎn)，判斷其是否適應(yīng)項(xiàng)目的技術(shù)水平和滿(mǎn)足

生產(chǎn)力發(fā)展的要求。

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的

是()O[2010年10月真題]

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八

條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具

有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)

驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)

量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重

大事件；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

12、下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤

的是()o

A、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般

由貸款銀行發(fā)起

B、項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或

關(guān)心問(wèn)題的研究

C、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究

報(bào)告主要用于銀行貸款決策

【參考答案】：C

【解析】：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)

目和申請(qǐng)貸款的必備材料，除用來(lái)判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目

報(bào)批和貸款申請(qǐng)。而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要是項(xiàng)目審批部門(mén)或貸款決策部門(mén)

進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)

的，主要用于項(xiàng)目審批或貸款決策。

13、有整合營(yíng)銷(xiāo)傳播先驅(qū)之稱(chēng)的是()o

A、帕累托

B、麥格雷戈

C、舒爾茨

【參考答案】：C

【解析】：有整合營(yíng)銷(xiāo)傳播先驅(qū)之稱(chēng)的是舒爾茨。

14、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款管理辦法，由()另行制定。

A、財(cái)政部

B、中國(guó)人民銀行

C、國(guó)務(wù)院

【參考答案】：B

【解析】：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于國(guó)家政策性銀行。國(guó)家政策性銀

行、外資金融機(jī)構(gòu)的貸款管理辦法，由中國(guó)人民銀行另行制定。

15、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方

式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的

期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A、公示催告

B、掛失止付

C、背書(shū)

【參考答案】：A

【解析】：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社

會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事

人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間向法院申報(bào)，

就不能以相關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。公示催告應(yīng)向票據(jù)支付地的基

層人民法院申請(qǐng)。票據(jù)喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。

16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)承受

能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻?hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這

方面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()O

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不

得低于5萬(wàn)元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于

20萬(wàn)元人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于

30萬(wàn)元人民幣

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十八條規(guī)

定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20

萬(wàn)元人民幣。

17、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車(chē)銀行”和

“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，一方面要突出外部特

色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀

行不同的定位，如將自己定位為客戶(hù)“身邊的銀行”、“信賴(lài)的銀行”，

強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至

同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，

區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特

色銀行”、“汽車(chē)銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開(kāi)設(shè)“大學(xué)生銀

行”等。

18、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下，由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A、中國(guó)銀聯(lián)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人征信系統(tǒng)又稱(chēng)消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信

貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。個(gè)人征信系統(tǒng)(個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)

庫(kù))是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國(guó)

人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、

整理并保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢(xún)服務(wù)，為

貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。故選D。

19、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂(),取得公積金個(gè)人住

房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

[2009年10月真題]

A、委托貸款通知書(shū)

B、委托放款協(xié)議書(shū)

C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

【參考答案】：C

【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)

委托協(xié)議書(shū)》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委

托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具

體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款

咨詢(xún)和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定

的住房公積金貸款條件。

20、下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是()o

A、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、

準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員

溝通

C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合

同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

【參考答案】：A

【解析】：合同復(fù)核人員無(wú)須復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，

而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；

內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是

否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、理財(cái)師在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)可以完全用E-mail代替電話(huà)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：E-maiI有它的優(yōu)勢(shì)，但有酎電話(huà)可以產(chǎn)生一對(duì)一親自

接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對(duì)推動(dòng)特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。

2、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要

約和承諾三個(gè)階段。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約

和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。

3、投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的最基本

問(wèn)題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問(wèn)題。()

【參考答案】：正確

【解析】：投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須面對(duì)的

最基本問(wèn)題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問(wèn)題。

4、為避免普通準(zhǔn)備金與專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金重復(fù)計(jì)算，應(yīng)以全部貸款扣除

已提取專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基數(shù)。()

【參考答案】：正確

5、無(wú)論是短期貸款還是中長(zhǎng)期貸款，都必須一視同仁，因此法人

客戶(hù)所提供的文件并沒(méi)有多少的差別。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：短期貸款和中長(zhǎng)期貸款應(yīng)該區(qū)另I］對(duì)待：①對(duì)于短期貸款,

應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款；②

對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)

金流量以?xún)斶€貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的

融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款利息。

6、貨幣市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包考一

年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。（）［2009年10月真題］