銀行客戶經理考試：個人信貸業務

1、多選個貸收費服務業務包括（）等業務類型。

A、顧問服務類

B、授信承諾類

C、貸款管理類

D、個人資信類

E、代理銷售類

正確答案：A,B,C,D,E

2、判斷題個人信用貸款客戶應為不低于我行私人銀行、財富管

理或牡丹白金卡準入標準的他行優質個人客戶（）

正確答案：對

3、判斷該基于審慎原則，已婚自然人為保證人的，其提交的同意提供擔保的

書面文件上應有保證人配偶的簽署意見。（）

正確答案：對

4、多選貸款擔保的可靠性主要是指所設貸款擔保要具有（）o

A、代償能力

B、易于實現

C、抵押能力

D、產權清晰

正確答案：A,B

5、多選貸款發放工作中的發送電子合同環節的風險控制措施是（），

A、與借款人核對貸款放款賬號，借據有錯誤的應重新填寫

B、借款合同有錯誤的應修改后請借款人簽字或蓋章確認

C、預留存折賬號不一致的應要求借款人重新預留存折

D、三者核對一致后，在個人信貸管理系統中錄入放款賬號和還款賬號等

正確答案：卜,B,C,D

6、單選、二）扁貸裝期限最長不能超過抵押房產剩余的（）o

A、土地使用權年限50年

B、土地使用權年限

C、土地使用權年限10年

D、土地使用權年限40年

正確答案：B

7、單選、個人網貸通貸款承諾費須按不低于合同貸款金額的（）收取，

A、0.5%

B、1%

C、2%

D、3%

正確答案：B

8、單選個人經營貸款管理辦法規定，抵押人用以抵押的住房、商用房或商住

兩用房辦理最高額抵押，抵押房產房齡原則上不超過（）年，對于建筑質量、

區域位置特別優良的房產，房齡可適當放寬。

A、10

B、15

C、20

D、30

正確答案：C

9、多選個人信用貸款的目標客戶，除應具備的基本條件外，還具備以下（）

特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定準入客戶。

A、現就職于我行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員

B、個人稅前年收入20萬元（含）以上客戶

C、在我行非質押類個人貸款累計金額100萬元（含）以上，且最近連續2年

（含）以上沒有逾期記錄的客戶（含貸款已結清客戶）

D、持有我行理財金賬戶卡1年（含）以上，且近1年內本人名下在我行金融資

產價值季度日均余額在20萬元（含）以上

正確答案：A,B,C,D

10、單選申請期房項目按揭的需提供的資料不包括（）o

A、項目立項批文

B、項目竣工驗收合格報告

C、建設工程規劃許可證

D、在發放個人住房貸款前應補充提供商品房銷（預）售許可證

正確答案：B

11、單選最高額擔保項下循環貸款額度的使用期限為（）約定的期間。

A、借款合同

B、最高額擔保合同

C、循環借款合同

D、以上都不對

正確答案：c

12、單選個人貸款申請人為我行特別關注客戶的，貸款受理人要通過適當方

式對客戶解釋拒貸原因，但不能提及（）等內容。

A、個人信用信息基礎數據庫

B、特別關注客戶信息系統

C、個人信貸管理系統

D、個人客戶關系管理系統

正確答案：B

13、多選下列關于個人貸款期限的表述正確的是（）o

A、個人綜合消費貸款的期限分為：6個月、1年、2年、3年、5年五個檔次

B、個人質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張存單質押，以距離

到期日最近的時間確定貸款期限，且最長不得超過的3年

C、個人汽車消費貸款期限一般為5年，最長不超過8年

D、國家助學貸款期限最長不超過借款人畢業后的5年

E、個人信用貸款期限一般為1年最長不超過3年

正確答案：B,E

14、多選個人汽車消費貸款的風險主要包括以下幾種()o

A、抵押登記環節

B、借款人核實環節

C、婚姻關系核查環節

D、中介機構風險環節

E、相關人員不能當面簽字造成的風險

正確答案：A,B,C,D,E

15、多選個人貸款擔保管理中，法人、其他組織為保證人的，應當同時符合

下列哪些條件？()

A、依法經工商行政管理機關(或者其他主管機關)核準登記并辦理年檢手續

B、獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構和財務制度，有享有所有權或者依

法處分權的獨立財產

C、具有代為清償債務能力，信用等級在A級(含)以上；

D、無逃廢銀行債務等不良信用記錄

E、無重大經濟糾紛，企業信用信息基礎數據庫(以下簡稱企業征信系統)中無

不良環保信息記錄；

正確答案：A,B,C,D,E

16、單選擔保公司對單戶提供的擔保責任金額最高不得超過擔保公司自身實

收資本的()%o

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案：B

17、多選“卡貸通”自助用款協議要素變更包括()

A、“卡貸通”卡號變更

B、自定義單筆貸款期限變更

C、自定義額度變更

D、協議狀態變更

正確答案：A,B,C,D

18、多選以下哪種客戶不能辦理個人網貸通()

A、香港居民

B、澳門居民

C、臺灣居民

D、具有良好的信用記錄、還款意愿的借款人

正確答案：A,B,C

19、多選綜合管理員在個人貸款發放環節的主要職責是（）o

A、負責貸款資料的交接和傳遞

B、貸款資料的整理立卷

C、擔保手續的落實

D、通知借款人放款事宜

正確答案：A,B,C,D

20、單選個人信貸業務經辦支行單品種不良貸款率連續三個月在（）以上，

將被總行給予業務停牌處罰。

A、2%（含）

B、3%（含）

C、4%（含）

D、5%（含）

正確答案：C

21、判斷題以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時

同意解除租賃合同的書面承諾。（）

正確答案：對

22、多選個人經營貸款經辦行貸后管理和檢查工作具體包括（）o

A、對于直接向借款人發放貸款資金的，要通過借款人貸款賬戶跟蹤貸款發放后

的資金流向，監督借款人是否按約定的用途使用貸款

B、定期了解借款人客戶信息變化情況

C、定期查詢相關系統，了解借款人在其他金融機構的信用狀況

D、至少每年檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否發生變化

E、貸款采用保證擔保方式的，應隨時檢查保證金賬戶是否充足

正確答案：A,B,C,D,E

23、判斷題客戶可以使用“卡貸通”卡正常辦理各類儲蓄、結算業務，購買

我行基金、理財等金融產品（）

止確答案：對

24、判斷題我行個人一手住房貸款實行固定利率的，貸款期限應長于12個

月，同時不得短于所選擇固定利率對應的固定期限。（）

正確答案：對

25、多選個人質押貸款貸款期限最長不超過1年（含）的有（）。

A、本行外幣存款

B、教育儲蓄

C、他行定期存款單

D、開放式基金

E、個人外匯買賣資金

正確答案：A,C,D,E

26、多選個人信貸檔案資料權證類檔案的內容有()o

A、調查報告、抵押物評估報告

B、貸款合同、保險單

C、抵押物所有權證、他項權證

D、權利質押中的各種有價單據

E、客戶收入證明

正確答案：C,D

27、單選個人小額貸款應在基準利率基礎上根據貸款風險狀況適當上浮，上

浮比例應在()以上。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

正確答案：C

28、多選按周還本付息還款法以()還款法為基礎。

A、等額本息

B、等額本金

C、隨心還

D、入住還

正確答案：A,B

29、判斷題信貸業務部門及個人可以以工作需要為由留存應歸檔保存的業務

資料原件及復印件()。

正確答案：錯

30、單選調查人要根據調查情況，利用()對借款申請人進行客戶風險等級

評定、貸款申請評分、RAROC預測和貸款定價測算。

A、NOVA系統

B、PBRS系統

C、PCM2002系統

D、PCM2003系統

正確答案：D

31、單區合作機構資料、貸款資料和權證資料形成后，貸款經辦行應在幾個

工作日內完成資料的收集和整理，并將資料移交經辦行所屬信貸管理(分)

部。()。

A、5個工作日

B、7個工作日

C、10個工作日

D、15個工作日

正確答案：B

32、多:個人貸款的發放環節的簽批人是（）o

A、貸款經辦行行長

B、貸款經辦行經授權的副行長

C、二級分行行長

D、二級分行經授權的副行長

正確答案：A,B

33、單選個人網貸通單筆提款執行利率不得低于借據期限對應檔期基準利率

上浮（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

止確答案：c

34、單窟二手個人住房貸款可采用的階段性擔保方式不包括（）o

A、擔保公司階段性保證

B、自然人階段性保證

C、質押階段性擔保

D、階段性留置A、擔保公司階段性保證

B、自然人階段性保證

C、質押階段性擔保

D、階段性留置

正確答案：。

35、單選下列關于個貸收費服務業務說法錯誤的是（）

A、個人貸款收費服務業務（以下簡稱“個貸收費服務業務”）是指在個人貸款

業務（含自營性及委托性）辦理過程中，為便利融資而有償提供的各項產品或

服務，或為響應客戶特定服務申請而收取合理服務費用的各項業務。

B、個貸收費服務業務屬于銀行表外業務或中間（非息）業務，獲得的收入即為

非息收入或中間業務收入。

C、個貸收費服務業務收費納入“511086個人貸款服務業務”科目核算。

D、個貸收費服務業務核算科目下設個人融資顧問、個人授信承諾等六個賬戶分

戶核算。

正確答案：D

36、單選目前，商業性個人住房貸款以外的其他商業性個人貸款的利率下限

為（）倍。

A、0.6

B、0.7

C、0.85

D、0.9

正確答案：D

37、多選在我行個人信貸業務的全流程中，()能夠記錄客戶經理營銷、業

務受理、貸前調查、貸中審批、貸后管理中的各種信息。

A、個人客戶營銷管理系統

B、個人信貸管理系統

C、特別關注客戶信息系統

D、不良信用信息基本數據庫

正確答案：A,B

38、判斷題’個人質押貸款可聯機凍結止付類質物質押貸款業務，受理人對借

款申請人身份的真實性、質物證明的合規性和質物凍結的有效性等進行核驗。

復核人對貸款資料的真實性及質物凍結的有效性負審驗責任Oo

正確答案：錯

39、多選受理人根據貸款資料?，初步判斷貸款申請是否符合我行規定的貸款

條件的判斷要點包括：Oo

A、借款申請人年齡是否符合所申請貸款品種的要求

B、借款申請人能否提供合法有效的身份證明和收入證明

C、貸款申請資料是否齊全

D、借款申請人的職業是否穩定，收入是否合理，是否具備足夠的償債能力

正確答案：A,B,C

40、單選我行投產的內部評級系統未實現對()品種的客戶評分。

A、個人信用貸款

B、個人助學貸款

C、個人汽車貸款

D、個人住房貸款

正確答案：B

41、多選以下哪些類型的個人房屋抵押貸款貸后檢查頻率為至少每半年一次

()O

A、存量逾期或欠息

B、單筆余額在100萬元以上的

C、當前未違約但有違約記錄的

D、一人貸款2筆(含)以上的

正確答案：B,C,D

42、多選以下哪項屬于我行個貸收費服務業務的收費項目()

A、未提用貸款資金使用費

B、提前還款

C、循環貸款承諾

D、個人優質客戶綜合授信

E、個人貸款用途違約金

正確答案：A,B,C,D,E

43、多選貸款經辦行或業務網點貸款申請受理人在貸款受理環節的職責主要

是()。

A、向借款申請人提供業務咨詢和產品介紹

B、受理貸款申請

C、收集貸款申請資料

D、開展貸款調查

正確答案：卜,B,C

44、多通3售彳言貸資產內部評級信用評分模型體系適用的貸款品種包括以下

這幾種：()

A、個人住房貸款

B、個人商用房貸款

C、個人公積金委托貸款

D、個人助學貸款

E、個人信用貸款的

正確答案：A,B,E

45、單選個人商用房貸款至少()檢查一次抵押房產狀況及價值、權屬是否

發生變化；如發現影響抵押房產價值變化的重大因素，可能造成抵押房產的債

權保障能力不足時，應及時重評抵押房產價值。

A、每月

B、每半年

C、每年

D、每兩年

正確答案：C

46、單選以下用途不符合個人房屋抵押貸款管理規定的是()o

A、購買期貨

B、經營

C、留學

D、購車

正確答案：A

47、單言以下不能作為個人房屋抵押貸款抵押物()o

A、住房

B、商用房

C、商住兩用房

D、土地使用權

正確答案：D

48、判斷題個人信貸檔案資料權證類檔案包括抵押物評估報告或作價依據、

抵押物所有權或使用權證明文件、已辦理抵押登記的有關證明文件、權利質押

中的各種有價單據、抵押物保險單、公證書等Oo

正確答案：對

49、多選信貸人員在()情況下可以向個人信用信息基礎數據庫查詢當事人

的信用報告。

A、審核個人貸款、信用:中請或審核是否接受個人作為擔保人，經當事人書面

授權的

B、經客戶授權要求提供個人信用報告內容時

C、對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時

D、客戶經理想了解客戶真實信用狀況時

50、品或3人信用貸款期限最長為()o

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

正確答案：C

51、多選客戶申請辦理“卡貸通”卡時，需要提供()。

A、自助用款功能申請表及自助用款協議

B、客戶本人的有效身份證件

C、客戶本人“卡貸通”卡

D、客戶已簽訂的個人循環貸款借款合同

正確答案：A,B,C

52、單選個人經營貸款規定，以辦公用房、廠房、土地抵押的，貸款金額最

高不超過抵押物價值的Oo

A、50%

B、60%

C、40%

D、70%

正確答案：B

53、多選調查人見客談話的要點包括：()

A、貸款申請是否真實合理

B、貸款申請是否自愿屬實

C、貸款用途是否真實合理

D、貸款用途是否自愿屬實

正確答案：B,C

54、多選個人經營貸款貸款期限1年以上的，可以采取下列哪些還款方式？

()

A、按月還息按季還本

B、按月還息一次還本

C、按月等額本金還款法

D、按月等額本息還款法

E、按周還本付息還款法

正確答案：C,D,E

55、多選個人質押貸款期限超過1年的，可采用()的還款方式。

A、按月(季)還息

B、按月等額本息

C、到期一次還本付息

D、按月等額本金

E、一次還本

正確答案：A,B,D,E

56、多選個人信貸業務來自開發商的風險有哪些？()

A、開發商延期交付樓宇帶來的風險

B、開發商所建樓宇與購房合同不符帶來的風險

C、開發商所開發的樓盤沒有取得合法使用權帶來的風險

D、開發商拖欠工程款帶來的風險

E、開發商的欺詐行為

正確答案：A,B,C,D,E

57、判斷題個人網貸通貸款借款人可通過我行網上銀行渠道自助辦理提前還

款。()

正確答案：對

58、多選個人綜合消費貸款的特點()o

A、貸款額度較高

B、擔保方式靈活多樣

C、對消費者貸款需求的適應性強

D、無需指定貸款用途

正確答案：A,B,C

59、多選個人委托貸款業務的委托人可以是()

A、政府部門、非政府組織、國際開發性金融機構、政策性銀行

B、保險公司、基金公司、汽車金融公司

C、國有商業銀行、股份制商業銀行和信用社

D、財務公司、投資管理公司、小額貸款公司

E、自然人

正確答案：A,B,D,E

60、多選等額還款法相對于等本金還款法的優點是：()o

A、客戶在還款初期的負擔較輕

B、方便客戶按時按量還款

C、客戶負擔較輕

D、方便客戶

正確答案：A,B

61、多03請住房公積金委托貸款的借款人一般需具備以下條件：()o

A、借款人具有穩定的職業和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力

B、借款人申請的貸款必須用于購買、建造、翻建、大修自住住房

C、借款申請人申請貸款前已連續繳存住房公積金6個月(含)以上，且申請貸

款時仍正常繳存(政策性住房不受此限)

D、借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款

正確答案：A,B,D

62、判斷題目前，在我行NOVA系統中，主要有11種還款方式供借款人進行

選擇。()

止確答案：對

63、單窟以下不能作為個人房屋抵押貸款抵押物的是()o

A、借款人名下住房

B、借款人配偶名下商用房

C、借款人名下產權式公寓

D、借款人名下商住兩用房

正確答案：C

64、多選個人汽年貸款調查人在收妥貸款資料后。

A、要查詢我行特別關注客戶信息系統和人民銀行個人征信系統，了解借款申請

人信用狀況

B、要在2個工作日內約見借款申請人，進行雙人見客談話

C、對新購買的汽車進行重新評估

D、還要通過上門訪問或電話會談等方式，對借款申請人所提供資料的真實性進

行調查

正確答案：A,B,D

65、多選卜列關于個人貸款中心說法正確的是()o

A、個人貸款中心是專業化個人信貸業務運營機構，是直接面向個人客戶提供高

效融資服務和樹立專業形象的營業網點，也是支行營銷體系的重要組成部分

B、個人貸款中心是“幸福貸款”品牌宣傳與推廣的平臺，是個人貸款前臺業務

流程處理中心

C、個人貸款中心可直接面對客戶，進行業務咨詢和申請受理工作

D、個人貸款中心負責調查收集經營區域市場信息、同業動態、潛在業務機會，

為上級經營機構提供決策依據

C,D

B,

案：A,

正確答

行代發

位為我

款人單

元。借

為()

最低

額度

貸款

單戶

貸款

蔣向

與人

通

66、單

收入的

后工資

人年稅

款人個

超過借

金額不

高貸款

單戶最

借款人

戶的，

工資客

()O倍

3

萬、

A、2倍

3

萬、

B、1倍

2

萬、

C、1倍

萬、2

D、3

C

案：

正確答

形

以任何

行不得

成，我

獨立完

委托人

必須由

的審批

托貸款

個人委

斷題

67、判

。()

批操作

貸款審

或參與

式代為

案：對

正確答

有與借

作機構

現合

對發

中，

過程

業務

貸款

住房

個人

辦理

所在

對于

斷題

68、判

，各開

行為的

款的

銀行貸

、騙取

通套取

惡意串

估機構

地產評

人、房

、售房

款人

O

系()