銀行從業資格考試考試卷(附答案)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規定的是()O

A、違規承諾收益或者承擔損失

B、登載基金過往業績

C、登載單位或者個人的推薦性文字

【參考答案】：B

【解析】：基金宣傳推介材料禁止性規定：①虛假記載、誤導性陳

述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承

擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其

他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用

安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投

資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單

位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監會規定禁止的其他情形。

2、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，商業銀行在處置重大聲

譽事件后應及時向()遞交處置及評估報告。

A、銀監會或派出機構

B、中國人民銀行

C、銀行業協會

【參考答案】：A

【解析】：重大聲譽事件發生后12小時內向中國銀監會或其派出

機構報告有關情況

3、2011年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續6個月未向該銀行

B支行支付匯差資金，從而導致B支行發生結算困難，由此引發了擠兌,

此種風險屬于()O

A、利率風險

B、信用風險

C、清算風險

【參考答案】：C

【解析】：該風險是由于銀行系統內支行匯差資金占用，從而引發

其他支行支付困難所導致的，屬于清算風險。

4、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員()

管理制度，完善理財業務人員的準入機制。［2014年11月真題］

A、持證上崗

B、績效激勵

C、業務考核

【參考答案】：A

【解析】：根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有

關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制

度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續

專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷

售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

5、()不是政府對根行進行審慎監管的原因。

A、銀行業由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B、銀行業具有資本派生功能，對國民經濟的穩定有重要作用

C、銀行的資產規模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

【參考答案】：C

【解析】：世界各國對銀行進行審慎監管的原因在于：①銀行業是

一個高度依賴負債經營的行業，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險;

②銀行業經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股

東和從業人員有關，還常常涉及社會公眾：③銀行業可以吸收存款并發

放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩定有重要的作用，它是一個

具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業，是政府重點監管

的行業。

6、國際收支一般是一國居民在一定時期內與()在政治、經濟、

軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A、外國人

B、國外企業

C、非本國居民

【參考答案】：C

【解析】：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政

治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。國

際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務

往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一

國利用外資和償還本金的執行情況。

7、()主要負責具體實施營銷。

A、總行

B、支行

C、網點

【參考答案】：B

【解析】：支行主要負責具體實施營銷：客戶開發與維護，直接進

行業務談判等。

8、項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程

中所需要的物資條件和()條件進行的分析。

A、銷售

B、經濟

C、供應

【參考答案】：C

【解析】：項目生產條件分析主要是指項目建成投產后.對生產經

營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。

9、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的風險報告

中反映。

A、原始損失數據

B、關鍵風險指標

C、資本金水平

【參考答案】：A

【解析】：風險報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對

策、關鍵風險指標、資本金5部分。因此，A項原始損失數據方面的內

容可以不在提交董事會和高級管理層的風險報告中反映。故選Ao

10、依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，

以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款稱為OO

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關注貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查損失貸款的概念。

11、從本質上說，回購協議是一種()O

A、以證券為抵押品的抵押貸款

B、信用貸款

C、金融衍生產品

【參考答案】：A

【解析】：從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸

款。

12、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、

客觀判斷關系，且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是OO

A、執行董事

B、獨立董事

C、董事長

【參考答案】：B

【解析】：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并

與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷

關系的董事。

13、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為()o

A、降低法定存款準備金率

B、提高再貼現率

C、減少央行票據發行量

【參考答案】：B

【解析】：提高再貼現率，商業銀行再貼現積極下降，無法得到更

多資金，抑制貨幣供應量。

14、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億，

關注類200億，次級類35億，可疑類10億，損失類5億，一般準備、

專項準備、特種準備分別為40億、15億、5億，則該銀行當期的不良

貸款撥備覆蓋率為()。［2009年10月真題］

A、80%

B、20%

C、120%

【參考答案】：C

【解析】：不良貸款撥備覆蓋率二(一般準備+專項準備+特種準備)

/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(40+15+5)/(35+10+5)

X100%=120%o

15、證券投資基金反映的是()關系。

A、產權

B、債權債務

C、委托代理

【參考答案】：C

【解析】：證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資

者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融

資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、

風險共擔的金融產品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。

債券反映的是債權債務關系；股票反映的是所有權關系。

16、現代管理學認為，()是由工作任務、工作流程、匯報關系和

交流渠道所組成的一個系統。

A、組織架構

B、組織形式

C、組織規劃

【參考答案】：A

【解析】：現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、

匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。這個系統將組織中不同個人或

群體的工作有機地結合起來，所有業務運行和管理實施都通過這個系統

來完成。

17、下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是()o

A、個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用

途”的原則

B、“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人

汽車貸款設定不同的貸款條件

C、“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允

許挪作他用

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人汽車貸款實行的原則一“設定擔保，分類

管理，特定用途”。

18、下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數的是()o

A、非正常類貸款

B、全部貸款余額

C、全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】一是選擇以全部貸款余額作基數；二是為了避免普通準備

金與專項準備金的重復計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后

的余額作為基數：三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注

類貸款余額作為基數。

19、關于我國信息披露的基本要求的表述，下列選項中不正確的是

()O

A、中國的銀行業在強化信息披露方面，既要確定具體的銀行業需

要定期及時披露的資料，也要引導市場強化對于銀行信息的分析，逐步

提高市場約束的力量

B、對于一些比較復雜敏感、同時涉及銀行為配置更低資本金要求

而采用的風險管理方法和模型時，監管當局還可以采用特殊的督促方法,

如斥責、經濟懲罰等措施

C、目前，上市股份制銀行已按中國證監會要求，一年兩次披露經

營狀況，并在信息披露方面積累了一些經驗，隨著提高信息披露的力度,

有可能在較短時間內達到新協議的要求

【參考答案】：B

【解析】：一般性的信息銀行可以要求銀行及時予以披露，并可以

采用談話、“道義勸說”、斥責、經濟懲罰等舉措來予以督促。對于一

些比較復雜敏感、同時涉及銀行為配置更低資本金要求而采用的風險管

理方法和模型時，監管當局還可以采用特殊的督促方法，如監管當局可

以要求銀行如果不進行信息披露，將不允許采用較低的風險權重或特殊

方法。

20、某銀行2006年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2006

年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款

期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()o

A、20.0%

B、75.0%

C、100.0%

【參考答案】：B

【解析】：次級類貸款遷徙率=600/(1000—200)X100%=75%。

21、下面()不是高凈值客戶。1：小王單筆認購理財產品150萬

元人民幣。2：小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元。4：小趙提

供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A、小李

B、小趙

C、小張

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：單

筆認購理財產品份額不少于100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時,

個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最

近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每

年超過30萬元人民幣的自然人。

22、下列關于職業道德的說法，錯誤的是()o

A、職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節

B、職業道德具備法律上的強制約束力

C、嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌

形象.取得大眾的信任

【參考答案】：B

【解析】：職業道德不是法律規范、不具備法律上的強制約束力，

更多地依靠從業人員的自覺和行業的自律機制。

23、消費者物價指數上漲了，則債券投資者承擔的風險是()o

A、價格風險

B、通貨膨脹風險

C、違約風險

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著

物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨

膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會

受到不同程度的價值折損。消費者物價指數上漲，說明通貨膨脹加劇了,

故債券投資者承擔了通貨膨脹風險。

24、個人醫療貸款一般由和___聯合當地特定合作醫院辦理。

()[2010年5月真題]

A、保險公司；中介機構

B、貸款銀行：保險公司

C、貸款銀行；中介機構

【參考答案】：B

【解析】：個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定

合作醫院辦理，借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的借

款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業務的銀行機

構申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及

個人身份證，到特約醫院就醫、結賬。

25、目前，最經常被我國各家銀行采用的計算整存整取定期存款利

息的方法是O

A、積數計息法

B、由儲戶自己選擇的計息方式

C、逐筆計息法

【參考答案】：C

【解析】：各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐

筆計息法計算整存整取定期存款利息。

26、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資

本的核心功能是()O

A、保護銀行的正常經營

B、吸收損失

C、組織營業

【參考答案】：B

【解析】：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，

銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其

功能是為高級債權人和存款人提供保護：二是在持續經營條件下吸收損

失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

27、與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的()，分析公司的

最近經營狀況。

A、申貸材料

B、借款憑證

C、銀行對賬單

【參考答案】：C

【解析】：企業與根行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也

是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核

查企業的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為

進行調查分析。

28、下列選項中，()是風險管理信息系統的核心要件之一。

A、數據源

B、數據倉庫

C、數據分析

【參考答案】：B

【解析】：數據倉庫是風險管理信息系統的核心要件之一。

29、某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償遷貸款的本金和利

息，20年還清，則此種清償計劃屬于—中的—o()

A、定額還款；約定還款

B、等額還款；等額本息還款

C、分次還款；不定額還款

【參考答案】：B

【解析】：此人與維行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分

次還款下等額還款中的等額本息還款。

30、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合

同，合同生效日為（）。

A、合同成立日

B、合同成立次日

C、辦理物權登記次日

【參考答案】：A

【解析】：根據《物權法》第十五條規定，當事人之間訂立有關設

立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另

有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。

31、集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）o[2015年10

月真題]

A、使用高端工具

B、以非法占有他人財物為目的

C、集資總量大

【參考答案】：B

【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目

的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為

（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百

七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

32、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括

OO

A、違約風險暴露

B、置信度

C、經濟增加值

【參考答案】：C

【解析】：在計量信用風險經濟資本過程中,銀行通常需要考慮以

下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信

水平；④相關性。D項，經濟增加值是國際上主流商業銀行的風險績效

評價方法之一。

33、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()o[2009

年10月真題]

A、按月度結息，每月20日為結息日

B、活期存款100元起存

C、利息金額算至分位

【參考答案】：C

【解析】：對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五

入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活

期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B

項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現實中，活

期存款通常1元起存。

34、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能

力的客戶，即需遵循。原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其

風險承受能力評級的理財產品。

A、風險匹配

B、效用最大化

C、風險中性

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，只能

向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合

適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相

符合的理財產品。

35、下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目

的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政

全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

36、按照()劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積

金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A、資金來源

B、住房交易形態

C、貸款利率的確定方式

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人

住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組

合貸款。

37、出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是()o

A、借款人還款意愿變動

B、貸款發放過于集中

C、抵押物價值變動

【參考答案】：B

【解析】：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過

于集中。

38、以下各項中不得抵押的財產是()o

A、抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B、土地所有權

C、以上都不對

【參考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】根據我國《擔保法》的規定，土地所有權不得抵押。因此,

C項為正確答案。

39、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括()o

A、網點營銷

B、登門拜訪營銷

C、代理營銷

【參考答案】：C

【解析】：解析：按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括網

點營銷、電子銀行營銷和登門拜訪營銷

40、實施風險管理的首要步驟是()。

A、風險識別

B、風險檢測

C、風險控制

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】實施風險管理的首要步驟是風險識別。

41、鄧肯?威爾遜開發H｛了()方法。

A、因果關系模型

B、風險誘因

C、風險緩釋

【參考答案】：A

【解析】：鄧肯威爾遜開發了因果關系模型方法。

42、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是()o

A、收益率曲線風險

B、基準風險

C、重新定價風險

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線

風險、基準風險和期權性風險。重新定價風險也稱期限錯配風險，是最

主要和最常見的利率風險形式，源于銀行資產、負債和表外業務到期期

限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在

的差異。

43、A企業2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010

年年初總資產為280億元，2010年年末總資產為220億元，則該企業

2010年的總資產收益率為()o

A、40%

B、22%

C、10%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風險管理》真題

【解析】總資產收益率=凈利潤/平均總資產=25/[(280+220)

/2]=0.1,即10%。

44、從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采取()o

A、從基層業務到高級管理層的二級管理方式

B、從基層業務單位到高級管理層，再到業務領域風險管理委員會

的三級管理方式

C、從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到高級管理層

的三級管理方式

【參考答案】：C

【解析】：從內部控制的角度看，商業銀行的風險控制體系可以采

取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級

管理方式。

45、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明的風險

管理策略是()O

A、風險分散

B、風險轉移

C、風險補償

【參考答案】：A

【解析】："不要將所有雞蛋放在一個籃子里”這一投資格言說明

的風險管理策略是風險分散。故選A。

46、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是()o

A、期望法

B、歷史模擬法

C、蒙特卡洛模擬法

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】風險價值(VaR)是指在一定的持有期和置信水平下，利

率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品

頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值VaR通常是由銀行的內部市

場風險計量模型來估算,計量方法包括但不限于：方差一協方差法、歷

史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

47、《巴塞爾新資本協議》只對()的定義做了一個嘗試性的規定:

“包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者

懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

A、聲譽風險

B、法律風險

C、流動性風險

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。由于各國監管當局對法律風險的理解并不一

致，為了使商業銀行在建立和實施法律風險管理體系這方面有一定的主

動性和靈活性，《巴塞爾新資本協議》只對法律風險的定義作了一個嘗

試性的規定：“法律風險包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而

支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

48、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方

支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于()。

A、市場風險

B、流動性風險

C、結算風險

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方

支付了合同資金但另一方發生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。

正是因為德國赫斯塔特很行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融

監管機構巴塞爾委員會的誕生。

49、商業銀行通常設定貸款投放的行業比例，這種做法屬于()策

略。

A、風險轉移

B、風險分散

C、風險對沖

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風險管理》真題

【解析】風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多

樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集

中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。

50、假設投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的

季度收益率為2%,則三個投資組合的年化收益率依次為()o

A、C>A>B

B、B>A>C

C、A>B>C

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風險管理》真題

【解析】假設投資組合A期初投資100元，其半年收益率為4%,

即半年后可得到104元。如果再將這I04元投資半年，假設同樣獲得半

年4%的收益率，則1年末得到I04X1.04=108.16(元)。其投資的年

化收益率為(108.16700)/100X100%=8.16%。同理，如果投資組合C

每季度的百分比收益率為2%,則年化收益率為

[(100XI.02XI.02X1.02X1.02)-I001/100X100%^8.24%o因此,

三個投資組合的年化收益率依次

51、銀行信息系統安全包括()o

A、操作安全

B、應用安全

C、媒介安全

【參考答案】：B

【解析】：銀行信息系統安全具體包括：物理安全、系統安全、網

絡安全、應用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。

52、在信用風險資本計量的內部評級法初級法下，銀行采用合格凈

額結算緩釋信用風險時，應在O的基礎上監測和控制相關的風險暴露。

A、多頭頭寸

B、凈頭寸

C、總頭寸

【參考答案】：B

【解析】：銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應持續監測和

控制后續風險，并在凈頭寸的基礎上監測和控制相關的風險暴露。

53、從目前情況看，下列選項中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷

渠道的是OO

A、電話營銷

B、網點機構營銷

C、自主終端營銷

【參考答案】：B

【解析】:網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所,

也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營

銷渠道。故選C。

54、以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是()o

A、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B、國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟

確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發

放的貸款

C、個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請

使用

【參考答案】：B

【解析】：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日

制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二

學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費,

并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國

家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，全日制高等學校學生

即可。

55、銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款

條款作出調整的貸款稱為()O

A、重組貸款

B、關注類貸款

C、重組后的貸款

【參考答案】：A

【解析】：重組貸款是指銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還

款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。

56、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還()的貸

款本息的貸款。

A、人民銀行

B、企業

C、商業銀行

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業

銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按

時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

57、銀行一般通過()來覆蓋非預期損失。

A、銀行貸款

B、提取流動資金

C、提取資本金

【參考答案】：C

【解析】：從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預期損

失和非預期損失，通常很行提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金

來覆蓋預期損失。

58、下列關于不良貸款的處置方式，說法不正確的是()o

A、對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段

進行現金清收

B、以資抵債是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式

C、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該

在完善相關手續的前提下予以核銷

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第

二還款來源時，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現金清收。

59、個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是()o

A、個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B、個人貸款的品種較多、用途較廣

C、個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種

結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是

與公司貸款業務相區別的重要特征。故選D。

60、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述錯誤的是

()O

A、都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款

人

B、等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C、銀行更傾向于等額本金還款法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查等額本息還款法和等額本金還款法的相關內容。

等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是()O

A、改變銀行運作常規

B、建立品牌工作室

C、個性鮮明

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】銀行品牌營銷的途徑包括：改變銀行運作常規；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個性鮮

明屬于銀行品牌營銷要素，不屬于途徑，故選D。

2、貸款受理和調查中的風險不包括()o

A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

B、借款申請人的擔保措施不足額或無效

C、審批人對借款人的資格審查不嚴

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款受理和調查中的風險包括以下幾方面：①借款申請人

的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有

完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區：是否有穩定、

合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材

料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件

是否真實、有效；抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現

象：借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

等

3、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于()o

A、20%

B、40%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行高級管理人員以及對風臉有重要影響崗位上的

員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例

應高于50%。

4、商業銀行不能查看個人的信用報告的情況是()o

A、貸款

B、擔保

C、轉賬

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定:

除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或

貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

5、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣

同業拆出利率計算確定的()O

A、最高值

B、算數平均值

C、加權平均值

【參考答案】：B

【解析】：上海銀行間同業拆放利率(Shibor),以位于上海的全

國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名，是由信用等級較

高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平

均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

6、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據

電文的，視為要約到達受要約人的時間是OO

A、該數據電文進入該特定系統的時間

B、該數據電文被發件人發送完畢的時間

C、該數據電文為收件人接收的首次時間

【參考答案】：A

【解析】：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收

數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間。未指

定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到

達時間。

7、下列關于代理的說法，不正確的是()o[2013年11月真題]

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人

負連帶責任

B、超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民

事責任

C、第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行

為給他人造成損害的，由第三人負責任

【參考答案】：C

【解析】：D項，第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者

代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和

行為人負連帶責任。

8、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是()，并定期進行修正。

A、加強對風險的監測

B、制定戰略風險的應急方案

C、制定以風險為導向的戰略規劃

【參考答案】：C

【解析】：戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略

規劃，并定期進行修正。首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉

及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期

風險損失和財務分析包含在內；其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當

前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色；

最后，戰略規劃始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀

管理和微觀操作層面。

9、下列關鍵風險指標的公式錯誤的是()o

A、員工人均培訓費用=年度員工培訓費用/員工人數

B、前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數量/后臺

交易數量

C、客戶投訴比=每項產品客戶投訴數量/該產品交易數量

【參考答案】：B

【解析】：前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數

量/所有交易數量。

10、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項？()

A、財政性存款

B、活期存款

C、應解匯款

【參考答案】：A

【解析】：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，

人民幣超額準備金率二（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/

人民幣各項存款期末余額X100%。公式中各項存款包括人民幣的活期存

款、定期存款、應解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

11、關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。

A、購入固定資產按合同協議確定的價值入賬

B、構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定

資產原值

5與構建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損

失應計入相應的固定資產原值

【參考答案】：C

【解析】：A項購入固定資產應按照購買價加上支付的運輸費、保

險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；B項融資租入的固定資產,

按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等入賬；C

項企業構建固定資產所繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅、進口設備

增值稅和關稅應計入固定資產原值。

12、個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）o

A、審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸

B、在貸款審批手續不全的情況下發放貸款

C、未按規定的貸款額度發放貸款

【參考答案】：A

【解析】：A項是貸款審查和審批環節中需要考察的風險點。

13、（）就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形

成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損

失及原因，并對未來環境進行分析。

A、隨機模型

B、資本模型

C、因果分析模型

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和

損失事件進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

14、聲譽風險管理的具體做法不包括（）o

A、強化聲譽風險管理培訓

B、確保及時處理投訴和批評

C、杜絕一切風險投資

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培

訓。（2）確保實現承諾。（3）確保及時處理投訴和批評。商業銀行應

當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。（4）盡可能維護大多

數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。（5）增強對客戶/

公眾的透明度。（6）將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來,

是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。（7）保持

15、銀行在產品生命周期介紹期一般采取的措施不包括（）

A、籠立有效的信息反饋機制

B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產品的用途和特點

C、不斷提高產品質量，改善服務

【參考答案】：C

【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先,建立

有效的信息反饋機制，主動地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進

行科學分析，及時改進產品的設計，再將改進后的產品迅速投放市場，

以取得客戶的信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解

銀行新產品的用途和特點，使客戶真正體會到銀行產品的方便與實惠，

以激發客戶的購買欲望；最后，制定合理的價格，如果為了引起客戶注

意，樹立產品信譽，盡快收回投資，可以采用高價策略；而為了搶占市

場，擴大銷售，可以進行低價滲透。D項屬于成長期所采取的措施。

16、商業銀行不可接受的財產質押為（）

A、出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動

產

B、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識

產權

C、租用的財產

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權

不明或有爭議的財產；②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產；

③國家機關的財產；④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤珠寶、首飾、

字畫、文物等難以確定價值的財產；⑥租用的財產；⑦其他依法不得質

押的其他財產。

17、遇法定利率調整時，期限在1年以內（含1年）的個人貸款的利

率（）。

A、執行合同利率

B、由貸款人提出申請調整

C、分段計息

【參考答案】：A

【解析】：貸款期限在1年以內的執行合同利率，遇法定利率調整

通常不分段計息，仍執行原合同利率。故選A。

18、我國銀行業的汽車貸款業務萌芽于()年。

A、1993

B、1996

C、1997

【參考答案】：B

【解析】：銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996年，當時中國建設

銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。

19、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致

我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬

于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推動型

C、供求混合型

【參考答案】：B

【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在

商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。

生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②

利泗推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產

成本提高。

20、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒

絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使()。

A、不安抗辯權

B、同時履行抗辯權

C、代位權

【參考答案】：C

【解析】：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債

權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的

債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位

權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、美國金融理財師在工作經驗方面，要求必須在考試通過日的前

五年，或是后五年內取得相關理財工作經驗。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：美國金融理財師在工作經驗方面，要求必須在考試通過

日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經臉。

2、商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面

的權限與責任，建立內部權責制衡監督機制。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第三十九

條規定，商業銀行的董事會或高級管理層應確保理財計劃的風險管理能

夠按照規定的程序和方法實施，并明確劃分相關部門或人員在理財計劃

風險管理方面的權限與責任，建立內部獨立審計監督機制。

3、個人貸款業務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的

風險，也可以滿足居民的消費需求。()[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風

險，而且有助于滿足城鄉居民的消費需求、繁榮金融行業、促進國民經

濟的健康發展。

4、單位違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人

民銀行分支機構責令其糾正。

【參考答案】：正確

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】單位和個人違反國家利率規定,擅自變動儲蓄存款并利率

的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重處以罰

款、停業整頓、吊