銀行從業資格個人貸款考試押卷含答案

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、銀行要在()的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系。

A、貸后檢查

B、不良貸款管理

C、貸后檔案管理

【參考答案】：A

【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和

風險預警體系。

2、下列關于個人住房貸款合同有效性風險的表述錯誤的是()o

A、提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的,

該條款無效

B、對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

C、格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人住房貸款合同有效性的風險。格式條款與非格

式條款不一致的，應當采用非格式條款。

3、個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請

書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。

A、書面

B、郵件

C、短信

【參考答案】：A

【解析】：個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫

借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材

料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。

4、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()o

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：C

【解析】：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房)的,

其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。

5、保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務能力

C、足夠的經濟實力

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力的

法人、其他經濟組織或自然人。

6、()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人

過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮著積極的作用。

A、個人征信系統

B、風險管理

C、貸后檢查

【參考答案】：A

【解析】：個人征信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機

構提供個人信用分析產品。目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行

等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等

信貸信息。個人征信系統在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良貸

款、防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極的作

用。個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。隨著數據采

集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人征信系統的功能將會逐步提高

和完善。故選A。

7、貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法,

全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A、現金收入

B、風險程度

C、誠信狀況

【參考答案】：A

【解析】：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和

定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

8、下列選項中，不屬于對個人住房貸款中借款人貸后檢杳內容的是（）°

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人工作單位、收人水平是否發生變化

C、貸款擔保變動情況

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】對借款人進行貸后檢查的主要內容包括：（1）借款人是否按期足

額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入水平是否發生變化；（3）借款人的住

所、聯系電話有無變動；（4）有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的

突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或

突然死亡等；（5）對于經營類車輛應監測其車輛經營收入的實際情況。

9、現行的5年期以下（含）的公積金個人住房貸款利率是（）o

A、3.33%

B、4.86%

C、5.31%

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的利率。現行的公積金個人住房

貸款利率：5年期以下（含）為3.33%,5年期以上為3.87%。

10、辦理商業助學貸款時，貸前調查的重點內容不包括（）。

A、材料一致性調杳

B、擔保情況調查

C、借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

【參考答案】：C

【解析】：在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人應重點調查以下內

容：材料一致性；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途；擔保情況。D項

借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力不屬于本階段調查內容。故本題選D。

11、（）是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【解析】：略

12、個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人無幣擔

保貸款。

A、廠房

B、自用住房

C、商用房

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房

的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。

13、對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民

幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30

B、20

C、40

【參考答案】：A

【解析】：《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定

具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經

營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自

主支付方式。

14、以第三方保證方式申請出國留學貸款的.保證人和貸款銀行之間應

簽訂保證合同，第三方提供的保證責任為()O

A、不可撤銷的連帶保證費任

B、根據保證合同的規定

C、非連帶保證責任

【參考答案】：A

【解析】：以第三方保證方式申請出國留學貸款的，保證人和貸款銀行

之間應簽訂保證合同，第三方提供的保證責任為不可撤銷的連帶保證責任。

15、依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其

財產或遺產清償后，仍無能還清的貸款稱為()o

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關注貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查損失貸款的概念。

16、對于個人汽車貸款，貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是

()O

A、借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力

后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款

合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失

B、如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更

抵(質)押登記手續及其他相關手續

C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未

達成之前借款合同繼續有效

【參考答案】：A

【解析】：借款人在還款期限內死亡、宣等死亡、宣告失蹤或喪失民事

行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕

履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質押物,

用于歸還未清償部分。故本題選A。

17、不屬于有擔保流動資金貸款信用風險內容的是()o

A、借款人家庭發生變化

B、借款人還款能力發生變化

C、保證人還款能力發生變化，抵押物價值發生變化

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］有擔保流動資金貸款的信用風險包括：①借款人還款能力發生

變化；②借款人所控制企業經營情況發生變化；③保證人還款能力發生變化;

④抵押物價值發生變化。

18、個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的主輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔保人

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受

益人。

19、個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所

購車輛購買指定險種的主輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。

A、借款人

B、貸款銀行

C、擔保人

【參考答案】：B

【解析】：個人汽主貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為

貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一

受益人。

20、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包

括（）。

A、未按獨立公正原則審批

B、審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放

貸款

C、與借款人簽訂的合同無效

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批環節主要業務風險控制點為：①不按權限審批貸款,

使得貸款超授權發放；②未按獨立公正原則審批；③審批人員對應審查的內

容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。故選D。

21、客戶于先生2010年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%,

貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則于先生2013年3月底應償還

的貸款本息額為()元。

A、1432

B、5050

C、12000

【參考答案】：B

【解析】：采用等額本金還款法還款時，每期的還款額=貸款本金/還款

期數十(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X區間利率=20/(4X20)+[20-

20/(4X20)X12]X6%/4=0.5050(萬元)，即5050元。

22、下列不屬于SWOT分析方法內容的是()o

A、客戶

B、劣勢

C、優勢

【參考答案】：A

【解析】：SWOT分析方法就是對企業的內外部環境進行綜合分析，即對

企業的優勢(strength)劣勢(Weak)機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進

行綜合分析。

23、國家助學貸款借款人自____起，下月1日（含1日）開始歸還貸款

利息，并可以選擇在畢業后的一個月內的任何一個月開始償還貸款本息。

（）［2012年6月真題］

A、取得畢業證書之日；12

B、正式工作之日；12

C、取得畢業證書之日；24

【參考答案】：C

【解析】：國家助學貸款管理辦法規定學生在校期間的貸款利息全部由

財政補貼，借款學生自取得畢業證書之日（以畢業證書簽發日期為準）起，

下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的

任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

24、（）在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個

人過度負債以及根據信月風險確定利率水平方面發揮著積極的作用。

A、個人征信系統

B、風險管理

C、貸后檢查

【參考答案】：A

【解析】：個人征信系統在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不

良貸款、防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮了積極

的作用。個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。

【專家點撥】隨著數據采集和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，個人

征信系統的功能將會逐步提高和完善。

25、（）要求貸款人應與借款人通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，

規范各方有關行為，明確各方權利義務、法律關系、法律責任等。

A、全流程管理原則

B、協議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：B

【解析】：協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人

乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，

明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

26、對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括

()o[2010年5月真題]

A、經營收入的合法性

B、未來收入預期的合理性

C、經營成本的穩定性

【參考答案】：C

【解析】：對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩定性、

合法性和未來收入預期的合理性。

27、下列關于下崗矢業人員小額擔保貸款的說法，錯誤的是()o

A、貸款必須專款專用

B、貸款額度起點一般為人民幣2000元

C、利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率。不上浮

【參考答案】：C

【解析】：貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上浮

三個百分點。

28、以下不屬于信月風險的防控措施的是()o

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、科學合理地確定客戶還款方式

C、掌握個人汽車貸款業務的規章制度

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《?個人貸款》真題

【解析】信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性;

②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。操作風險的

防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；②規范業務操作；③

熟悉關于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作

風險點；⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保

護能力。

29、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積

金，屬于（）所有。

A、職工個人

B、職工個人和繳存單位

C、職工個人和國家

【參考答案】：A

【解析】：職工個人繳存的住房公積金和彩工所在單位為職工徼存的住

房公積金，屬于職工個人所有。

30、關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）o

A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B、擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

C、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】商業銀行個人貸款不同于企業貸款，所以可以幫助銀行分散風

險。

31、經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心（）。

A、對該異議信息做特殊標注

B、不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息

C、按申請人要求更改個人信用信息

【參考答案】：B

【解析】：經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不

得按照異議申請人的要求更改相關個人信息。

32、對開發商資信盲查不包括()o

A、會計報表

B、稅務登記證明

C、項目的合法性審查

【參考答案】：C

【解析】：D對開發商資信審查具體包括：房地產開發商資質審查、企業

資信等級或信用程度、經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照、

稅務登記證明、會計報表、開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情

況、企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

33、實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主

要通過()的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過

程。

A、借款人自主支付

B、貸款人受托支付

C、貸款人自主支付

【參考答案】：B

【解析】：實貸實付原則是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需

求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借

款人交易對象的過程。

34、()標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B、1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：B

【解析】：1997年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理

試行辦法》等一系列關亍個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業

務的正式全面啟動。故本題選C。

35、目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與()合作的方式。

A、房地產開發商

B、房屋評估機構

C、保險公司

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】在一手住房貸款中，銀行主要是與房地產開發商合作。

36、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采

用貸款人受托支付的，貸款人應()o

A、把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款

申請

B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方

式支付貸款資金

C、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定

方式提取資金

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提

出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

37、下列關于個人抵押授信貸款的表述中，錯誤的是()o

A、?個人抵押授信貸款的特點之一是貸款用途綜合

B、個人抵押授信貸款具有先授信，后用信的特點

C、個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(自然人或法人)的物業

抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高額授信

額度的貸款

【參考答案】：C

【解析】：個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的

物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授

信額度的貸款。

38、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責的是()o

A、調查審核

B、公積金借款合同簽約

C、查詢對賬

【參考答案】：B

【解析】：承辦銀行基本職責：公積金借款合同簽約、發放、職工貸款

原戶設立和計結息以及金融手續操作；承辦銀行下委托代理職貢：貸前咨詢

受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。

39、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超

過所購住房總價的()O

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最

高不超過所購住房總價款的80%o

40、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括()o

A、品質

B、體質

C、知識

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要

求一般包括品質、技能和知識三個方面。

41、為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述

錯誤的是（）。

A、借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、

易于轉移

B、貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中

介機構辦理

C、謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

【參考答案】：A

【解析】：A項，借款人以自有或第三人法人財產進行抵押，抵押物須須

產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置，而不是易于轉移。

42、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是（）。

A、年齡只有18歲

B、具有違法記錄

C、月收入4000元

【參考答案】：B

【解析】：一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

43、商業助學貸款口，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）o

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人是否已婚

C、有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

【參考答案】：B

【解析】：商業助學貸款發放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三

方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯系電話有無變動；

③有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經

濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。

44、國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過()o

A、100元

B、10000元

C、6000元

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］新《國家助學貸款管理辦法》規定的貸款額度為每人每學年最

商不超過6000元，總額度按正常完成學業所需年度乘以學年所需金額確定，

具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及

學生的困難程度確定。

45、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()o

A、等額本息還款法

B、一次償還本金法

C、一次還本付息法

【參考答案】：B

【解析】：ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。

46、在個人住房貸款的審批環節，采用單人審批時貸款審批人直接在()

上簽署審批意見。

A、個人住房貸款調查審查表

B、?個人信貸業務申報審批表

C、個人住房貸款申請書

【參考答案】：B

【解析】：C采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審

批表》上簽署審批意見；采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審

批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。

47、在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受

理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()O

A、真實性與完整性

B、完整性與規范性

C、完整性與合理性

【參考答案】：B

【解析】：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及書面材料進

行初審，主要審查借款由請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應要求

申請人補齊材料或重新提供有關材料。

48、個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按

照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是

()O

A、組合還款法

B、等額累進還款法

C、等額本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款

進度，真正滿足個性化需求。

49、以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是()o

A、?個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B、國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困

難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

C、個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

【參考答案】：B

【解析】：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高

等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位

學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部

門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國家助學貸款并沒

有要求只能對公辦院校學生發放，全日制高等學校學生即可。

50、在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方

式發生變更時，借款人應提前（）天通知貸款銀行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通

信方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發生變更時,

借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證

合同修正文本。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業銀行的行

為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）O

A、趕超式定位

B、追隨式定位

C、主導式定位

【參考答案】：c

【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導式定位。

2、下列選項中，()不屬于國家助學貸款的貸款對象。

A、某高校經濟確實困難的在職研究生

B、某高校經濟確實困難的全日制本科生

C、某高校經濟確實困難的全日制研究生

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特

別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區)普通高等學校中經濟確實困難的全日

制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

3、個人征信系統的信用信息主要使用者是()o

A、金融機構

B、事業單位

C、企業

【參考答案】：A

【解析】：個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構，通過專線

與商業銀行等金融機構總部相連(即一口接入)，并通過商業銀行的內聯網

系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺，從而實現個人信

用信息定期由各金融機構流入個人征信系統，匯總后金融機構實時共享的功

能。

4、從產品上分，中國銀行業營銷人員分為()o

A、高級經理、中級經理、初級經理

B、資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

C、營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

【參考答案】：B

【解析】：C通過調查和歸檔，從產品上分，中國銀行業營銷人員分為資

產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。

5、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用

貸款人受托支付的，貸款人應()o

A、把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款

申請

B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方

式支付貸款資金

C、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定

方式提取資金

【參考答案】：B

【解析】：采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時

提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

6、()的出現改變了商業銀行賴以生存的環境。

A、網上銀行

B、電子商務

C、互聯網

【參考答案】：C

【解析】：互聯網的出現改變了商業銀行賴以生存的環境。網上銀行、

網上貨幣、網上支同、網上清算等新的金融方式沖擊著傳統的金融方式和理

念，也迫使商業銀行在市場營銷戰略的方面進行一系列的調整。

7、個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相

關()。

A、權利憑證

B、存單憑證

C、存折憑證

【參考答案】：A

【解析】：提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證。

8、制定營銷制度屬于()的職責。

A、總行

B、支行

C、網點

【參考答案】：A

【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略；進行市場細

分：制定營銷制度：牽頭營銷：客戶管理系統、客戶服務和產品開發：推動

全行營銷：建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合

作關系。

9、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括

()O

A、起步

B、振蕩

C、規范

【參考答案】：B

【解析】：到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和

規范三個階段。

10、交叉營銷的最后一步是()O

A、判斷客戶購買每個產品的可能性

B、推算出客戶購買產品后銀行可能的盈利

C、分析客戶需要哪些的產品

【參考答案】：B

【解析】：交叉營銷在于銀行為客戶尋找下一個需要的最佳產品，其步

驟為：①考察客戶現在擁有的產品；②對客戶的資產、負債、年齡組等進行

分析，看客戶需要哪些產品；③分析客戶購買每種產品的可能性；④推算出

客戶購買產品后銀行可能的盈利。

11、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是()0

A、逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B、如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出《提前還款

通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

C、逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處

置

【參考答案】：C

【解析】：本題考查承辦銀行協助對S貸款進行催收的措施。逾期180

天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

12、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()o

A、等比累進還款法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額

本金還款法和一次還本付息法。

13、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯

誤的是()O

A、明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的

個人信用信息共享平臺

B、規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C、規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

【參考答案】：c

【解析】：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確了個人信用

數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平

臺.規定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方式、個人信用

信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記

錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。

14、經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過()年。

A、1

B、2

C、5

【參考答案】：A

【解析】：汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車

貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超

過1年。

15、個人汽車貸款信用風險的內容不包括()o

A、借款人的還款能力風險

B、借款人的欺詐風險

C、借款人的收入水平波動

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款信用風險的內容包括：①借款人的還款能力風

險；②借款人的還款意愿風險；③借款人的欺詐風險。故選D。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請

有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：B［解析］個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，

可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有

效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用。

2、商業銀行已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書

面授權才能查詢個人征信報告。()［2009年10月真題］

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第十二條和

第十三條的規定，商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用數據庫查詢個人

信用報告:①審核個人貸款申請的；②審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；③

審核個人作為擔保人的；④對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的；⑤受

理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出

資人信用狀況的。除④之外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢

人的書面授權。

3、貸款回收的原則是先還本、后付息，全部到齊、利隨本清。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款回收的原則是先收息、后收本。

4、專業化策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，

有條件地滿足單個客戶的需要。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：單一營銷策略，又稱一對一營銷，它是針對每一個客戶的個

體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。故本題選Bo

5、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細

分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境

內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽

車貸款。()

【參考答案】：正確

【解析】：略

6、個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信

用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人

基本信息包括配偶身份信息。

7、在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫

個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽

車經銷商出具的購車意向證明。()

A.對

B.錯

【參考答案】：錯誤

【解析】：［答案］B

［解析］在“間客式”模式下，汽車經銷商須出具購車意向證明；如為

“直客式”辦理，則不需要在申請貸款時提供比項。

8、一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

【參考答案】：正確

【解析】：借款人下根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種

還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改。

9、銀行必須成立專門的個人住房貸款檔案管理人員管理貸款檔案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行可根據業務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或

兼職的個人住房貸款檔菱管理人員，如果業務較少時可以不設立專門的貸款

檔案管理人員。

10、結合產品生命周期的營銷渠道策略要求銀行在產品介紹期主要通過

中間商分銷產品。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：金融產品具有一定的生命周期，與之相對應，營銷策略也可

以根據金融產品的生命周期理論，在產品所