銀行從業資格（個人理財）模擬試卷100

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列四種理財計劃中，投資者的預期收益最高的是（）

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：D

知識點解析：一般來說，投資者承受的風險越大，其預期收益就越高。在題中四項

理財汁劃中，D項所對應的風險最大，所以其預期收益也就最高。

2、可轉換債券持有人（）

A、是發債公司的股東

B、定期從公司獲取股息

C、必須到期將債券轉換成股票

D、在可轉換債券轉換為股票之前，可轉換債券持有人只享有利息，不能分享公司

的分紅派息

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

3、下列不屬于基金管理人應履行的職責的是（）

A、對所管理的不同基金財產分別管理.、分別記賬，進行證券投資

B、安全保管基金財產

C、辦理基金備案手續

D、以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

標準答案：B

知識點解析：安全保管基金財產是基金托管人應當履行的職責，故B項錯誤。

4、下列關于商業銀行操作風險的說法中，不正確的是（）

A、根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操

作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險

B、不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生

C、商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策

D、商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

5、對于壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃，商業銀行（）

A、不應銷售

B、應限量銷售

C、應擴大銷售以分散風險

D、應按原計劃銷售并更小心地經營管理

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

6、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）

A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金

B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金

C、遞延年金是普通年金的特殊形式

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8

標準答案：D

知識點解析?：按照收付的次數和時間，可以將年金分為普通年金、預付年金、遞延

年金、永續年金等，最常見的是普通年金，它義稱后付年金，指各期期末收付的年

金。預付年金也稱先付年金，它是在每期期初等額的系列收款、付款的年金。遞延

年金指在開始的若干期沒有資金收付，然后有連續若干期的等額資金收付的年金序

列，是普通年金的一種特殊形式。如果第一次收發生在第9年末（第10年年初），

遞延期為8年。故選項D說法有誤。

7、（）通常指派最高風險管理委員會負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

A、董事會

B、高級管理層

C、監事會

D、風險管理層

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

8、（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎司根據，決定了客戶的目標和期

望是否合理以及完成個人財務規劃的可能性。

A、負債率

B、財務信息

C、個人儲蓄

D、財務認知

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

9、某銀行工作人員小陳發現同事在給客戶介紹產品的時候，刻意隱瞞了該產品的

風險以實現銷售目標，則小陳（）

A、威脅該同事要向上級和有關部門舉報，要求同事以后向其提供內幕信息

B、不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D、為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監管部門檢舉該同事的不當

行為

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

10、《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法，其中

不包括（）

A、高級計量法

8、標準法

C、基本指標法

D、內部評級法

標準答案：D

知識點解析：D項中內部評級法是巴塞爾委員會提出的對信用風險計量的方法不屬

于操作風險經濟資本計量方法。

II、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置的是（）

A、股票型基金

B、儲蓄產品

C、房地產

D、股票

標準答案：B

知識點解析：在經濟處于擴張階段時.，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房

地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時降低防御低性、

收益資產的配置等，以分享經濟增長成果。

12、某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是

（）

A、市場風險

B、信用風險

C、財務風險

D、經營風險

標準答案：A

知識點解析：非系統性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與整

個市場沒有關聯。具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。非

系統性風險是可以通過增加投資種類，分散投資來降低的。選項A為系統風險，

是增加投資種類也無法降低的風險。

13、假定期”本金為10萬元，復利計息，年利率為10%,5年后的終值為（）

A、100000元

B、150000元

C、161051元

D、100001元

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、假如有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000

元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益率為20%,則下列說法正確的是?）

A、1=1前領取并進行投資更有利

B、3年后領取更有利

C、R前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、無法比較何時領取更有利

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

15、下列關于投資者投資偏好的說法中，不正確的是（）

A、溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品

B、非常保守型投資者通常選擇房產、黃金、基金等投資工具

C、溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品

D、非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工

具

標準答案：B

知識點解析：非常保守型投資者往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債

券基金等低風險、低收益的產品。由此判斷B項說法錯誤。

16、某銀行新推出一項理財計劃，明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但

銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃

屬于（）

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：C

知識點解析：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付，本金以外的投資風險南客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益

的理財計劃。題中提到策行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。

故選C。

17、為了獲得穩定的現金流，應當投資于（）

A、創業基金

B、對沖基金

C、成長型基金

D、收入型基金

標準答案：D

知識點解析：收入型基金是主要投資于可帶來現金收入的有價證券。以獲取期的最

大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，其投資對象主要是那些績

優股、債券、可轉讓大額存單等收入比較穩定的有價證券。故選D。

18、國庫券、定期存款和大額可轉讓定期存單的流動性由強到弱的正確排序是

（）

A、大額可轉讓存單定期,國庫券＞定期存款

B、國庫券,大額可轉讓定期存單＞定期存款

C、定期存款,國庫券,大額可轉讓定期存單

D、國庫券〉定期存款〉大額可轉讓定期存單

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

19、下列屬于利率期貨的基礎資產的是（）

A、利率

B、股票

C、債券

D、遠期利率合約

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、相對于以股權交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是（）

A、高風險、高收益

B、局風險、低收益

C、低風險、高收益

D、低風險、低收益

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

21、提供短期（一年及一年以內）資金融通和交易的市場是（）

A、外匯市場

B、貨幣市場

C、衍生工具市場

D、資本市場

標準答案:B

知識點解析：貨幣市場義稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內（包括一年）的有價證券的市場，與之相對應的是資本市場，資本市場是指提

供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。故選B。

22、個人理財業務中客戶委托商業銀行理財;實質就是商業銀行代理客戶理財，客

戶和商業銀行之間是（）關系。

A、法定代理

B、指定代理

C、委托代

D、債權債務

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

23、下列屬于金融市場主體的是（）

A、金融工具

B、證券交易所

C、中央銀行

D、投資顧問咨詢公司

標準答案：C

知識點解析：選項A金融工具屬于金融市場的客體，選項BD為金融市場的中

介。

24、商業銀行開展個人理財時，應防范的風險不包括（）

A、操作風險

B、資產貶值風險

C、法律風險

D、市場風險

標準答案：B

知識點解析：個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服

務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應

包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動

性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。由此可以看

出選項B并不包括在內。

25、證券投資基金財產可以用于（）

A、向他人提供擔保

B、從事承擔無限責任的投資

C、向他人貨款

D、投資上市交易的無擔保債券

標準答案：D

知識點解析：《證券投資基金法》規定，基金資產不得用于從事承擔無限責任的投

資、向他人貸款或提供祖保等，因此ABC選項錯誤。

26、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A、財務報表真實性較好

B、連環擔保普遍

C、風險識別難度大

D、貸后管理難度大

標準答案：A

知識點解析：由于集團法人客戶內部可以容易地通過關聯交易修改財務報表、違造

財務報表，財務報表的真實性并不高，所以A項說法錯誤。

27、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立

（）

A、信用卡賬戶

B、扣款賬戶

C、定期存款賬戶

D、交易賬戶

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

28、指出個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現

消費的最佳配置的理論是（）

A、投資組合理論

B、資本資產定價模型

C、生命周期理論

D、套利定價理論

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

29、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百

萬資產的富翁來說，其情況是完全不同的，原因是他們有不同的（）

A、風險承受能力

B、風險偏好

C、風險分散

D、風險認知

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

30、下列不屬于理財目標確定原則的是（）

A、理財目標不必太多的考慮客戶的現金準備

B、以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨

C、理財目標要具體明確

D、理財目標必須具有現實性

標準答案：A

知識點解析：理財目標確定必須遵循的原則包括：（I）理財目標必須具有現實性；

（2）以改善客戶的財務狀況，使之更加合理為主旨；（3）理財目標要具體明確；《）理

財目標必須考慮客戶的現金準備；（5）理財目標要兼顧不同的期限和先后順序。由

分析可判斷A項說法錯誤。

31、下列各項不屬于保險代理機構的組織形式的是（）

A、合伙企業

B、有限責任公司

C、股份有限公司

D、個人獨資企業

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

32、（）是浮動利率融資工具的發行依據和參照。

A、上海銀行同業拆借利率

8、香港銀行同業拆借利率

C、倫敦銀行同業拆借利率

D、新加坡銀行同業拆借利率

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

33、當客戶的短期償債壓力較大時，理財人員應勸告客戶（）

A、持有足夠的現金

B、進行投機性投資

C、購置房產

D、購買股票基金

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

34、在評估不同的細分市場時，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（）

A、細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規模經濟、風險如何

B、國外是否也是這樣劃分的

C、是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D、銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

35、下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題的是（）

A、關注客戶損益表

B、關注客戶的抱怨

C、關注客戶的表揚

D、關注客戶的私人問題

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

36、缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于下列哪種類型（）

A、螞蟻族

B、蟋蟀族

C、蝸牛族

D、慈烏族

標準答案：B

知識點解析：蟋蟀族的理財價值觀是先享受型，這類客戶把選擇性支出大部分用在

當前消費上，提升當前的生活水平。選項ACD分別屬于后享受型、購房型及以子

女為中心型。

37、顧問式營銷的核心是（）

A、提供投資建議

8、傳授投資技巧

C、交流理財規劃的技巧和心得，產生共鳴

D、正確處理企業和其顧客及其他伙伴的關系

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

38、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，可以配

置更多的（）

A、國債

B、防御性資產

C、股票

D、儲蓄產品

標準答案：C

知識點解析：如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努

力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，配置更多高收益的股票、房產

等風險資產，減少國債、儲蓄產品等防御性資產的配置。故選C。

39、理財顧問業務的第一步是（）

A、基礎規劃

B、資產管理目標分析

C、風險分析

D、基本資料收集

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

40、某個結構性理財產品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復利計算法。

計劃通過購買該理財產品為3年后支出的8900元儲備資金，則應當在現在至少花

多少資金附買該理財產品（）

A、7660元

B、7670元

C、7680元

D、7690元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

41、下列關于市場利率對經濟各方面產生影響的說法中，錯誤的是（）

A、市場基準利率是金融資產定價的基礎

B、當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C、市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資

D、市場利率的提高會導致債券的價格下降

標準答案：c

知識點露析：一般來說，市場利率上升會引起債券類同定收益產品價格下降，股票

價格下跌，房地產市場走低。故選項C說法錯誤。

42、江先生要貸款買一套樓房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）

A、資產增加，費用增加

B、資產增加，收入減少

C、資產增加，負債增加

D、資產負債表不發生變動

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

43、商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面

四種服務的排列順序，正確的是（）

A、財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介

B、財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議

C、財務規劃、財務分析、投資建議、個人投及產品推介

D、財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

44、卜列對綜合理財服務的理解中，錯誤的是（）

A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C、私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D、私人銀行業務不是個人理財業務

標準答案：D

知識點解析：私人銀行業務屬于個人理財業務中的綜合理財服務。故選D。

45、假設價值3000元資產組合中有三個資產，其中資產X的價值是300元，期望

收益率是9%,資產Y的價值是600元，期望收益率是12%,資產Z的價值是300

元，期望收益率是15%,則該資產組合的期望收益率是（）

A、4.2%

B、5.0%

C、4.8%

D、4.5%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

46、商業銀行開辦需批準的個人理財業務時，需要向銀監會提出申請，在申請時需

要報送的材料不包括（）

A、由商業銀行負責人簽署的申請書

B、擬申請業務介紹

C、近三年內銀行經營狀況的總結報告

D、商業銀行內部相關部門的審核意見

標準答案：C

知識點解析：商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委

員會報送的材料除ABD三項之外，還包括業務實施方案等。中國銀行業監督管理

委員會要求報送的文件和資料不包括選項Co

47、某遠期利率協議報價方式如下：“3x9.8%”,其含義是（）

A、于3個月后起息的27個月期協議利率為8%

B、于3個月后起息的6個月期協議利率為8%

C、于3個月后起息的9個月期協議利率為8%

D、于9個月后起息的3個月期協議利率為8%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

48、客戶的下列信息中屬于定量信息的是（）

A、目標陳述

B、風險特征

C、收入與支出

D、投資偏好

標準答案：C

知識點解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，定量信息包括資產和負債、收

入和支出、保單信息、、雇員福利、養老金規劃、現有投資狀況等；定性信息包括目

標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業預期、風險特征、投資偏好、預期生活方式改

變、理財知識水平等。故選C。

49、下列不屬于商業銀行開展的中間業務的是（）

A、銀行間同業拆借

B、個人理財

C、代理買賣外匯

D、承銷政府債券

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

50、某銀行個人理財業務部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其

進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取

的正確做法是（）

A、按照正常渠道向本行有關部門反映

B、向公安部門反映情況

C、向媒體披露證據證明自己的清白

D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

51、下列對家庭生命周期各階段的理財建議中，不合適的是（）

A、家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B、投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而上升

C、家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產

D、家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

標準答案：B

知識點解析：家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風險資產

的比重應逐步降低。故選項B說法錯誤。

52、某客戶2009年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬

元，則他的盈余或赤字為（）

A、23元

B、1萬元

C、27萬元

D、-3萬元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

53、人壽保險的索賠時效為（）

A、自保險事故發生之日起5年

B、自保險事故發生之日起2年

C、自知道保險事故發生之日起5年

D、自知道保險事故發生之日起2年

標準答案：C

知識點解析：按照我國《保險法》的規定，人壽保險的索賠時效為自知道保險事故

發生之日起五年；其他保險的索賠時效為白知道保險事故發生之日起二年。故選

Co

54、我國某商業銀行進行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產應當（）

A、保管在該銀行相應的理財部門

B、將50%的資產委托給另一家境內商業銀行保管，并支付該部分托管費，剩余部

分由自己的理財部門管理

C、全部委托另一家境內有托管業務資格的商業銀行保管

D、委托給一家境外商業銀行托管

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

55、商業銀行A作為商業銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄,

其保存的時間應當不少于（）

A、5年

&uO年

n5年

C>AO年

案

笊

;答

二：C

知識點解析：暫無解析

56、禁止商業賄賂是《中國銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業勝任

C、保護商業秘密與客戶隱私

D、公平競爭

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

57、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經內部職責調整或批準，不為其他鹵位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

標準答案：C

知識點露析：崗位職責要求不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管

的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其

他人員。故C選項說法有誤。

58、張小姐2009年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2009年每

股共得到0.30元的紅利。若年底時該公司的股票價格為每股21元，則該筆投資的

持有期收益率為（）

A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

59、一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

B、現金

C、黃金

D、儲蓄

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、假定年利率為10%,某投資者欲在3年內，每年年末收回10000元，那么他

當前需要存人銀行（不考慮利息稅）（）

A、30000元

B、24869元

C、27355元

D、25832元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

61、我國證券投資基金的基金托管人是（）

A、保險公司

B、信托公司

C、商業銀行

D、基金公司

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

62、下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規定的說法中，不正確的是

（）

A、基金管理人負責基金的具體投資操作

B、基金管理人由依法設立的商業銀行擔任

C、基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D、基金管理人可以接受其他機構委托進行資產管理

標準答案：B

知識點解析：基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。故選項B說法有誤。

63、下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（）

A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B、當事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當地使用

D、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標準答案：B

知識點解析?：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項B說法不正確。

64、下列關于基金當事人地位與責任的說法中，不正確的是（）

A、管理人對基金財產具有經營管理權

B、管理人對基金運營收益承擔投資風險

C、托管人對基金財產具有保管權

D、投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B

知識點解析：基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發行的基金份

額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。而基金管理人只負責基金的投資運

作，并不承擔風險，選項B說法有誤。

65、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）

A、進入銀行業金融機構進行檢查

B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明

C、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

D、與銀行業金融機構高管人員談話

標準答案：D

知識點解析：現場檢查的內容除選項ABC之外還包括查閱、復制銀行業金融機構

與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封

存。

66、其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（），這類資產通常是客

戶資產的主要組成部分。

A、實物資產

B、流動資產

C、固定資產

D、非流動資產

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

67、目前，我國銀行業金融機構的監管職責主要由（）行使。

A、中國銀監會

B、相對應級別的政府部門

C、客戶聯盟

D、中國人民銀行

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

68、小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，小陳的下列做法無誤

的是（）

A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真

多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到

時候付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

69、下列說法中，不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

D、資本利得收入的高低與投資者買入賣出的時機有關

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

70、個人理財業務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（）

A、個人稅收制度

B、國家軍事政策

C、個人養老制度

D、企業年金制度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

71、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）

A、投資顧問咨詢公司

B、會計師事務所

C、律師事務所

D、有價證券承銷人

標準答案：D

知識點解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；會計師事

務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司屬于服務中介。故選D。

72、下列金融市場中，屬于場內市場的是（）

A、上海證券交易所

B、互換市場

C、全國銀行間同業拆借市場

D、全國銀行間債券回購市場

標準答案：A

知識點解析：金融資產的二級市場按組織方式可分為場內市場和場外市場。場內市

場即證券交易所市場；場外市場是指在證券交易所之外進行買賣的市場。上海證券

交易所屬于場內市場，全國銀行間同業拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購

市場都屬于場外市場。

73、建立一個充分分散化的證券投資組合是（）的一種方法。

A、主動投資策略

B、被動投資策略

C、技術分析

D、基本面分析

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

74、在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A、增持房產

B、增持股票

C、增持儲蓄產、

D、減持固定收益類產品

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

75、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益

由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是

（）

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

76、按股東享有權益和承擔風險的大小來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優先股

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

77、面值為1000元的貼現債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應該以

什么價格買入該債券（）

A、907元

910元

C、909元

D、908元

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

78、在保險業務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。

A、保險經紀人

B、保險代理人

C、被保險人

D、受益人

標準答案：A

知識點解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務，并依法收取傭金的單位。由定義判斷保險經紀人只能是單位。故選

Ao

79、在與同業人員接觸時，下列行為恰當的是（）

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產品開發中遇到的技術難題

C、詢問對方的產品開發計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標準答案：D

知識點解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露木機構客戶信息和木機

構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘

密；不得以不正當手段剌探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰

略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密；不得竊取、侵害同業人員所在機構

的知識產權和專有技術。故選D。

80、下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是（）

A、違約風險乂稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和

支付利息的風險

B、違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風

險

C、不同發行者發行的債券違約風險不同

D、一般來說，國債的違約風險高于公司債券

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

81、假設張先生一家總共擁有60萬凈資產，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現

金，55萬元為準備買房的房款。張先生乂和朋友借了5萬元短期借款，加上原有

的房款55萬元，共60萬，交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年收

入約為10萬，其中張先生的收人是8萬，妻子收入是2萬，每年需還房貸6萬

元。則下列說法中，錯誤的是（）

A、該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險

B、資產負債率為10%

C、總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足

D、該家庭短期債務風險較高

標準答案：B

知識點解析：家庭總資產為105萬（房子總價100萬+4萬元定期儲蓄+1萬元現

金），總負債為45萬（5萬元短期借款+40萬未付的房貸），則資產負債率約為

42.9%。

82、在人的生命周期各階段中，通常比較適合利用高成長性和高投資回報的投資工

具的時期是（）

A、探索期

B、穩定期

C、建立期

D、退休期

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

83、期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但方向相

反的合約，從而了結期貨交易的行為是（）

A、結算

B、交割

C、平倉

D、持倉

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

84、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。

A^重點投資

B、高風險高收益

C、分散化投資

D、集中投資

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

85、根據《職業操守》規定，從業人員向客戶贈送的禮品可以是（）

A、貴金屬

B、消費卡

C、有價證券

D、低價值的日常生活消費品

標準答案：D

知識點解析：根據《職業操守》第二十四條，在政策法律及商業習慣允許范圍內的

禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下

原則：（1）不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；（2）禮

物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立.業務聯系的決定；或使禮物接受方產生

交易的義務感；（3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

故選D。

86、《證券法》的基本原則不包括（）

A、公開、公平、公正原則

B、混業經營、混業監管原則

C、自愿有償、誠實信用原則

D、保護投資者合法權益的原則

標準答案：B

知識點解析：《證券法》的基本原則除選項ACD之外，還包括：合法原則，分業

經營、分業管理的原則，國家集中統一監管與行業自律相結合的原則。由此判斷其

基本原則不包括選項比

87、描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）

A、資產負債表

損益表

C、現金流量表

D、成本明細表

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

88、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成

果是否應當與其共享（）

A、不應當與其共享

B、該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作鹵位

C、應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D、可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團

隊資源增長工作經驗

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

89、銀行從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

90、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是（）

A、所在銀行下一年度具體經營規劃

B、沒有業務往來的客戶名單

C、所在銀行高管及中層經理名單

D、所在銀行所公布的兩年前的財務報表

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法中，正確的有（）

標準答案：A,C,D

知識點解析：先享受型的理財特點是儲蓄率低，應為自己購買一份基本養老保險。

故選項BE說法有誤。

92、家庭在投資前應留有的現金儲備包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、下列關于期權的說法中，正確的有（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預

期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。按行權H期不同，

金融期權可分為歐式期雙和美式期權。對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更

有利，買進這種期權后，購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的

實際需要比較靈活地選擇執行時間。由分析可判斷DE項說法錯誤。

94、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項的有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

96、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行從業人員在與客戶的接觸中做

法不當的有（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

97、我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

標準答案：B,C

知識點解析：我國對工資、薪金所得等適用超額累進稅率；對稿酬所得、勞務報酬

所得等適用比例稅率。故選BC。

98、下列財務報表中的（）是以權責發生制為基礎的。

標準答案：A,B,C

知識點解析：經營活動和投資活動產生的現金流量為實際收到或支付的現金，以收

付實現制為基礎。

99、下列關于理財顧問服務的說法中，正確的有（）

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

100、投資型保險產品具有（）功能。

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

101、《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事（）等損害客戶利益的欺

詐行為。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：禁止證券公司及其從業人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：（1）

違背客戶的委托為其買賣證券；（2）不在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文

件；（3）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；（4）未經客戶的委托，

擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（5）為牟取傭金收入，誘使

客戶進行不必要的證券買賣；（6）利用傳播媒介或：苦通過其他方式提供、傳播虛

假或者誤導投資者的信息；（7）其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行

為。選項C不屬于損害客戶利益的欺詐行為。

102、商業銀行應編制的年度個人理財業務報告，應全面反映的內容有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、《合同法》規定，當事人一方有權請求人民法院或仲裁機構變更或者撤銷合

同的情形有（）

標準答案：A,B

知識點解析：選項CDE為合同無效的情形。

104、關于理財目標，下列對應正確的有（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：選項E應為中期目標。

105、個人稅收規劃應該遵循的原則主要有（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：銀行從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循一定的原則，從稅

法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發來定義稅收規

劃的基本原則，應該遵循合法性、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則。故選

ACDEo

106、操縱證券市場的手段主要包括（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

107、下列免交個人所得稅的有（）

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：選項A屬于減征個人所得稅的所得額，故應排除。

108、下列屬于短期貸款的是（）

標準答案：A,D,E

知識點解析：項日貸款和房地產開發貸款通常都是中長期貸款，BC選項錯誤。

109、根據財務報表中的數據得到的財務比率主要是衡量客戶資產的（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

110、在我國，證券投資基金的發行方式主要有（）

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

111、下列選項中，會對個人理財產生影響的因素有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

112、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍來說，大致包括（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

113、若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目標和投資風險

承受能力不明確，則個人理財業務人員在與客戶交談、交往中，可以（）

標準答案：B,C,D

知識點解析?：暫無解析

114、銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機

構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。銀行業協會屬于銀行業自律組

織，銀監會和各地銀監局屬于監管機構。因此ABCDE五項均為正確答案。

115、客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業人員探究客戶的真

實需求，從業人員打破這種局面可以采用的技巧和方法有（）

標準答案；B,C,D

知識點解析：暫無解析

116、銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

117、對違反《證券投資基金銷售管理辦法》規定從事基金銷售活動的直接負責的

主管人員，中國證監會可以采取的行政監管措施有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第五十二條規定：“基金管理人、代

銷機構違反本辦法規定的中國證監會及其派出機構可以責令整改。暫停辦理相關業

務；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，可以采取監管談話、出具警示

函、記入誠信梢案、暫停履行職務、認定為不適宜擔任相關職務者等行政監管措

施。”

118、商業銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經國務院證券監

督管理機構和國務院銀行業監督管理機構核準。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

119、下列對遞延年金的理解中，正確的有（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：遞延年金既有現值也有終值，其終值的計算與普通年金相同，但由于

遞延期的存在，其現值計算不同于普通年金，而永續年金只有現值沒有終值，故D

項說法錯誤。

120、個人理財業務人員與客戶建立信任的途徑包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

121、保險產品的功能包括（）

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

122、債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

123、下列關于開放式基金開戶或認購的說法中，正確的有（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：投資者進行基金認購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡

到銀行營業網點，填寫基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處理完

畢后，投資人查詢結果并確認基金份額。由此判斷E項說法錯誤。

124、商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

125、銀行業從業人員離職時（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

126、下列金融市場屬于短期資金市場的是（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

127、下列關于保險規劃的做法中，不恰當的是（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：保險規劃