十二月銀行從業(yè)資格考試考試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括OO

A、季節(jié)性負(fù)債增加

B、外部融資

C、銀行貸款

【參考答案】：B

【解析】：解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個(gè)主要融資渠道：一是季節(jié)

性負(fù)債增加，即應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。二是內(nèi)部融資.來自公司內(nèi)部的

現(xiàn)金和有價(jià)證券。三是銀行貸款。

2、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口

是指（）。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動(dòng)能力的人的全體

C、16歲以上，旦男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口

中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動(dòng)能力的人的全體。

3、（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)

系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置

的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B、負(fù)債組合管理

C、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【參考答案】：A

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和

資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管

理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約

束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收

益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

4、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括()o

A、失誤樹分析法

B、專家預(yù)測(cè)法

C、分解分析法

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、

最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；

②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法：④分解分析法：⑤失誤樹分析

方法。

5、不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這反映了商業(yè)銀行()之間的關(guān)系。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅

上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如越來越多的貸款發(fā)

放給高風(fēng)險(xiǎn)人群。

6、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶的年齡范圍為（）o

A、18?65周歲（含）

B、18?65周歲（不含）

C、18?60周歲（不含）

【參考答案】：A

【解析】：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件中要求借

款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。

7、下列關(guān)于刑法的主刑和附加刑說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）o

A、附加刑是補(bǔ)充主刑的刑罰方式.不能獨(dú)立適用

B、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動(dòng)的.可以酌量發(fā)給

報(bào)酬

C、附加刑適用剝奪政治權(quán)利.它是作為一種比較嚴(yán)厲的刑罰方式

適用于重罪犯

【參考答案】：A

【解析】：《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34

條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金；（2）剝奪政治權(quán)利；（3）沒收財(cái)

產(chǎn)。附加刑也可以獨(dú)立適用。故A錯(cuò)誤，應(yīng)選。

8、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示,

下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。［2014

年11月真題］

A、99%

B、99.5%

C、99.99%

【參考答案】：A

【解析】：金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分

含量表示。例如上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：

＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。

9、下列關(guān)于信息披露的頻率表述錯(cuò)誤的是()o

A、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季

披露這些信息

B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

C、對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一

般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

【參考答案】：C

【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場(chǎng)紀(jì)律”的要求，銀行應(yīng)

及時(shí)公開披露包括適用范圍、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資本充足率、對(duì)資

本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場(chǎng)參與者信息披

露應(yīng)每半年進(jìn)行一次，但下列情況除外：①有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政

策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露每年一次；②大的國(guó)

際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充

足率及其組成成分；③如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，

銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項(xiàng)中的時(shí)間表述錯(cuò)誤，

應(yīng)該是每年一次。故選D。

10、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指

()o[2010年5月真題]

A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B、擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C、擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

【參考答案】：B

【解析】："擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自

身實(shí)收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。

11、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為

()O

A、貨幣市場(chǎng)

B、初級(jí)市場(chǎng)

C、次級(jí)市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資

本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

12、商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為核心

資金，為貸款提供金融來源。

A、平均存款

B、期望存款

C、期望貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款

作為核心資金，為貸款提供金融來源。

13、假設(shè)某商業(yè)銀行利用內(nèi)部模型計(jì)算出某投資組合的當(dāng)期VaR為

10萬美元，監(jiān)管當(dāng)局為該銀行設(shè)定的附加因子為0.5,則當(dāng)期需要為該

組合配置()市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本才能滿足監(jiān)管要求。［2009年10月真

題］

A、35萬美元

B、62.5萬美元

C、5萬美元

【參考答案】：A

【解析】：根摭巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公

式為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本二(最低乘數(shù)因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)

X10=35(萬美元)。其中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低乘數(shù)因子為3;附

加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在。?1之間；VaR的計(jì)算采用

99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。

14、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()。

A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全

B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查

C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收

【參考答案】：B

【解析】:現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保

全屬于債權(quán)維護(hù)。

15、銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將全部業(yè)務(wù)劃分為()個(gè)業(yè)

務(wù)條線。

A、6

B、8

C、9

【參考答案】：C

【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、

零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和

其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的

平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。

16、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)()的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案

存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，

并注意訴訟時(shí)效。

A、未按期還款

B、銀行保留追索權(quán)

C、確需重組

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行

應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)

出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。

17、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是()o

A、誠(chéng)實(shí)守信

B、公平競(jìng)爭(zhēng)

C、守法合規(guī)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人理財(cái)服務(wù)直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，從業(yè)人員誠(chéng)信

與否直接關(guān)系到客戶對(duì)銀行的信任度，直接影響銀行的聲譽(yù)。恪守誠(chéng)實(shí)

信用，保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

(教材內(nèi)容由原來的從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則變?yōu)閺臉I(yè)人員銷售活動(dòng)遵循

原則，內(nèi)容有變動(dòng)，此處考的是以前的考點(diǎn))。

18、在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的

最根本驅(qū)動(dòng)力是()0

A、客戶利益

B、資本

C、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

【參考答案】：B

【解析】：資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的

動(dòng)力來源。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資

本利益的董事會(huì)來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

19、()就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決

策。

A、項(xiàng)目可行性研究

B、貸款發(fā)放

C、貸款審批

【參考答案】：C

【解析】：貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率

等進(jìn)行的決策。

20、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()。

A、央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的

B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

【參考答案】：B

【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。

21、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是()o

A、行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行

政許可作出具體規(guī)定

B、地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍

內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

C、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【參考答案】：A

【解析】：行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)

等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)

定臨時(shí)性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下

位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出

具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才

可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動(dòng)能夠通過其他方式予以規(guī)范，可

以不設(shè)行政許可。

22、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀

行過度依賴他們可能帶來()o

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺

詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用

工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。核心雇員流失造成的風(fēng)險(xiǎn)

體現(xiàn)為商業(yè)銀行對(duì)關(guān)鍵人員(如交易員、高級(jí)客戶經(jīng)理)過度依賴的風(fēng)

險(xiǎn)，包括缺乏足夠的后備人員、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗

位輪換機(jī)制等。

23、下列項(xiàng)目中，企業(yè)可直接用來償還貸款的是()o

A、現(xiàn)金

B、毛利潤(rùn)

C、利潤(rùn)總額

【參考答案】：A

【解析】:對(duì)企業(yè)而言，利潤(rùn)雖是償還貸款的來源，但并不能直接

用來償還貸款，償還貸款使用的是現(xiàn)金。如果企業(yè)賬面有利潤(rùn)，但實(shí)際

并未得到現(xiàn)金，就沒有還款來源：反之，企業(yè)雖然賬面虧損，但實(shí)際上

得到了現(xiàn)金，就有還款來源。

24、我國(guó)的金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營(yíng)租賃

B、房屋租賃

C、融資租賃

【參考答案】：C

【解析】：在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

25、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉

理財(cái)產(chǎn)品()特征的權(quán)益。

A、投資

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、收益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是

知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。

26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)和措施，合規(guī)、有序的開展個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶合法權(quán)益。()

A、內(nèi)部監(jiān)督；獨(dú)立審核

B、財(cái)務(wù)監(jiān)督；獨(dú)立審核

C、財(cái)務(wù)監(jiān)督；外部審核

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條的

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

27、()是項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比。

A、投資回收期

B、凈現(xiàn)值率

C、投資利稅率

【參考答案】：B

【解析】：凈現(xiàn)值率=財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值:總投資現(xiàn)值。

28、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是()o

A、貸款利率下限不放開

B、貸款利率實(shí)行上限管理

C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】我國(guó)貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理的措施。

29、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()o[2015年10

月真題]

A、使用高端工具

B、以非法占有他人財(cái)物為目的

C、集資總量大

【參考答案】：B

【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目

的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為

(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百

七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

30、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬

資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為

20億，那么根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率

的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：()

A、25%

B、2%

C、9%

【參考答案】：B

【解析】：資本充足率二（資本-資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

（操作風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）*12.5）資本二核心資本附屬資本

31、以（）為導(dǎo)向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值革命的結(jié)果。

A、客戶

B、經(jīng)營(yíng)

C、安全

【參考答案】：A

【解析】：以客戶為導(dǎo)向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值革命的結(jié)果，也是銀

行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存的法寶。

32、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商

業(yè)銀行的（）o[2015年10月真題]

A、中間業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)

是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

33、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由

此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承

擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承

擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是Oo

A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶

按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

34、法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是()o

A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B、兩者有關(guān)但又有區(qū)別

C、兩者產(chǎn)生的原因相同

【參考答案】：B

【解析】：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招

致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目

的的風(fēng)險(xiǎn)。從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。

35、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率=(1+1296X1/4)4-1,

計(jì)算得到實(shí)際利率=12.55%o

36、下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法，不正確的是()o

A、債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B、筆數(shù)多，單筆金額小

C、按照組合方式進(jìn)行管理

【參考答案】：A

【解析】：在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分

為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類、公司類、零售類、股權(quán)類和其他

類。零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)

自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進(jìn)行管理。

37、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是()o

A、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B、擔(dān)保人的開戶情況

C、企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)

印件。②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料。③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)

的開戶情況。④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告。⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企

業(yè)近三年的主要財(cái)務(wù)報(bào)表，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計(jì)的年

報(bào)。⑥企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件。⑦反映該企業(yè)經(jīng)

營(yíng)、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次

貸款情

38、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是()o

A、資本計(jì)劃

B、信貸計(jì)劃

C、全行資本總量

【參考答案】：c

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資

計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)

劃。

39、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形是（）o

A、因重大誤解訂立合同的

B、使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【參考答案】：C

【解析】：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法

院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)

顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背

真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)

構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無效的情形。

40、（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A、現(xiàn)金

B、股票

C、貸款

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）

最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的

政府債券；（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這

些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)

銀行可出售的貸款組合；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行

市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、

存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

41、下列資產(chǎn)中，無法使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值的是()o

A、股票

B、期貨

C、貸款

【參考答案】：C

【解析】：原則上，有市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn)，如有價(jià)證券、外匯等，才

可使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值：無市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn)，如貸款等非市場(chǎng)性金

融產(chǎn)品，只能使用其他方法確定價(jià)值。

42、個(gè)人征信查洵系統(tǒng)中，()能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)

情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定

程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個(gè)人身份信息

C、個(gè)人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作

穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地

位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。

43、()規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間

實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

B、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

C、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家

庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證

家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃,

是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁

有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力

時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

44、利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手相互交換一組資金流量，()。

A、涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B、不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

C、不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

【參考答案】：B

【解析】：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付進(jìn)行交換，并不

涉及本金的交換。利率互換的作用主要有：①轉(zhuǎn)移利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；②

交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)進(jìn)行利率互換，能夠有

效地降低各自的融資成本。

45、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()

A、自動(dòng)核銷

B、隨時(shí)審核審批

C、及時(shí)轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：A

【解析】：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，

按隨時(shí)上報(bào)、隨時(shí)審核審批、及時(shí)轉(zhuǎn)賬的原則處理。

46、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)

務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()O

A、限期糾正

B、警告

C、取締

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第44條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的

并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不

足五十萬元的，處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款。”

47、—時(shí)，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整則—o()

A、貸款展期；不分段計(jì)息

B、擠占挪用貸款；不分段計(jì)息

C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計(jì)息

【參考答案】：C

【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，

按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。

48、()是我國(guó)商業(yè)銀行披露信息的主要載體。

A、周刊

B、雙月刊

C、年報(bào)

【參考答案】：C

【解析】：年報(bào)是我國(guó)商業(yè)銀行披露信息的主要載體。

49、關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合

法性和完整性

B、當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單,

將個(gè)人貸款信息卡交審批部門存檔

C、放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直

接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款

信息卡等一并交借款人作回單。

50、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工

作的成員是()。

A、牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【解析】：銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)

度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)

行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分

銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接

受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款

的銀行。

51、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交

()批準(zhǔn)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、其他部門

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管

理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)，

所以C項(xiàng)正確。

52、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于

實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋—完整的經(jīng)濟(jì)周期。（）

A、短期；一個(gè)

B、長(zhǎng)期；一個(gè)

C、短期；兩個(gè)

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)

險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且

數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加

總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。

53、（）是對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗

位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。

A、審貸分離

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C、勤勉盡職

【參考答案】：A

【解析】：審貸分離是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是

建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)

查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)到

相互制約的目的。

54、委托管理機(jī)制存在以下（）不足之處。

A、委托法律關(guān)系穩(wěn)定

B、第三方承擔(dān)的責(zé)任較輕.約束不夠

C、基金管理公司存在過錯(cuò).不用承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：委托管理機(jī)制存在以下不足之處；其一，委托關(guān)系可隨

時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成

損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯(cuò)的情況下,

才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任.這與普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任相比，責(zé)任

較輕.約束不夠。

55、Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民

幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()O

A、最高值

B、算數(shù)平均值

C、加權(quán)平均值

【參考答案】：B

【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全

國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較

高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平

均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

56、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()o

A、外部監(jiān)管

B、市場(chǎng)約束

C、流動(dòng)性要求

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要

求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

57、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

C、市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

【參考答案】：B

【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開

發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)

的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。C項(xiàng)，利率上升會(huì)降低房地產(chǎn)的

社會(huì)需求，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。

58、下列不屬于目前國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

方法的是OO

A、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

C、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理量化技術(shù)。

59、某銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀

行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持

領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是Oo[2009年10月真題]

A、產(chǎn)品式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：C

【解析】：銀行市場(chǎng)定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)

缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場(chǎng)規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和

影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營(yíng)或剛進(jìn)

入市場(chǎng)、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn)

規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。

60、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()o[2015年10月真題]

A、地方政府

B、事業(yè)單位

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子

技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)

服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管

理辦法》第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金

融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、假設(shè)一位投費(fèi)者將1萬元存人銀行，1年到期后得到木息支付

共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是()o

A、1000元

B、9.9%

C、10%

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。絕對(duì)收益二期末的資產(chǎn)價(jià)值總額一期初投入的

資金總額=I100070000=1000元

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，

不正確的是()O

A、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)

量、監(jiān)測(cè)和控制

B、多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程

度

C、商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持

有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債

期限結(jié)構(gòu)增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國(guó)或國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)異

常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷?duì)債務(wù)方缺乏足夠了解并且無法對(duì)市場(chǎng)

發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場(chǎng)條

件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地

陷入外幣流動(dòng)性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國(guó)際市場(chǎng)上的聲譽(yù)。因此，從事

國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

3、網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別是()o

A、設(shè)立成本低

B、實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)

C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的特征。實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)是網(wǎng)上銀行同

傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)

()O

A、遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C、將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守

工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)

財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵

占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

5、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()o

A、生活費(fèi)支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期

初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)

支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，

比如說房貸支出等。

6、下列題目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是()o

A、投資收入

氏股本溢價(jià)

C、股權(quán)投資

【參考答案】：A

【解析】：解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)

益的狀況。

7、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月

1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0?68%,

他能取回的全部金額是()元。

A、3001.69

B、3001.20

C、3001.10

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金額=3000+3000X0.68%：360X30=3001.69(元)。

8、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯(cuò)誤的是

()O

A、職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管

理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員

B、非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者

其他單位的非國(guó)家工作人員

C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國(guó)有公司、企業(yè)、事

業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或

者其他單位的非國(guó)家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員或者

受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

9、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估常用的方法不包括()o

A、流程分析法

B、引導(dǎo)會(huì)議法

C、隨機(jī)法

【參考答案】：C

【解析】：通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有：流程

分析法、情景模擬法、引導(dǎo)會(huì)議法、德爾菲法以及調(diào)查問卷法等。故選

Do

10、M公司為N公司貸款提供保證，申請(qǐng)貸款本息額500萬元，銀

行可接受保證限額為1000萬元，則該項(xiàng)貸款的保證率為()o

A、200%

B、50%

C、25%

【參考答案】：B

【解析】：保證率=申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額

X100%=500/1000X100%=50%o

11、?個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括()0

A、個(gè)人身份信息

B、個(gè)人家族信息

C、個(gè)人職業(yè)信息

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括：個(gè)人身份信息；

居住信息；個(gè)人職業(yè)信息。

12、1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方

支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于OO

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方

支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

正是因?yàn)榈聡?guó)赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融

監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾委員會(huì)的誕生。

13、假設(shè)人民幣兌美元的即期匯率為1美元=7.0000人民幣，美元

年利率為2%,人民幣年利率為4%,則按照利率平價(jià)理論，一年期人民

幣兌美元遠(yuǎn)期匯率為()o

A、1美元=5.8654人民幣

B、1美元=7.1372人民幣

C、1美元=6.8654人民幣

【參考答案】：C

【解析】：利率乎價(jià)理論認(rèn)為遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的比例，等于遠(yuǎn)

期合約期限兩種貨幣利率的比例。因此，一年期人民幣兌美元遠(yuǎn)期匯率

7^:7.0000X(1+2%)/(1+4%)=6.8654O

14、以下不屬于收益率曲線用途的是()o

A、計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B、反映近期收益率水平的指標(biāo)

C、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【參考答案】：B

【解析】：收益率曲線主要具有五方面的用途：(1)用于設(shè)定所有

債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；(2)用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；(3)用于計(jì)算

和比較各種期限安排的收益；(4)用于計(jì)算相似期限不同債條的相對(duì)價(jià)

值：(5)用于利率衍生工具的定價(jià)。

15、下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是()o[2014年

11月真題]

A、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

C、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

【參考答案】：C

【解析】：金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，其

功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。

金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大

大提高理財(cái)?shù)男省＠媒鹑谘苌房梢赞D(zhuǎn)移、管理風(fēng)險(xiǎn)但不可以規(guī)避

風(fēng)險(xiǎn)。

16、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是()o

A、識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法

B、管理層制定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C、正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素

【參考答案】：C

【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅

商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

17、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

[2010年5月真題]

A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

C、抵押物重復(fù)抵押

【參考答案】：B

【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②

抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登

記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。

18、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下

列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是Oo

A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

C、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇

在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未

來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

19、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)/發(fā)展的核心，完善的公司

治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)

構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落

實(shí)”，是（）的責(zé)任。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、高級(jí)管理層

C、業(yè)務(wù)管理部門

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系

統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務(wù)部門的貫

徹落實(shí)和對(duì)照檢查。

20、()是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)。

[2009年10月真題]

A、信貸審查

B、信用評(píng)級(jí)

C、財(cái)務(wù)審計(jì)

【參考答案】：B

【解析】：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的

計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀

行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、自建住房、集體土地使用權(quán)可以接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的

抵押物。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括

自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上

定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵

押物。

2、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管

理是行之有效的。（）

【參考答案】：正確

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相

關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）

非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

3、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)

量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。O

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為

資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)的指標(biāo)。

4、客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需求，對(duì)

客戶的分類遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需

求；出發(fā)點(diǎn)不同，進(jìn)行客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)也不同。

5、平衡型基金一般按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來

源。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源;

平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長(zhǎng)期增值。

6、金融遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，流通性差，沒有履約保

證，違約風(fēng)險(xiǎn)高，但可以形成統(tǒng)一的