初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試

題B卷附解析

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、股票質押率由貸款人依據(jù)被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定,

但股票質押率最高不能超過（）o

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

2、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

3、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

I）.市場利率

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4、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

I）.基本存款賬戶

5、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）o

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

6、在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）。

A.管風險

B.管業(yè)務

C.管法人

D.管內控

7、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2。08年12月掛牌成立股份有限公司

C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的

業(yè)務

D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務

8、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

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D.國家對貸款的管理制度

9、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負”是指（）。

A.客戶自己享受收益也承擔風險

B.客戶追求高收益而不關注風險

C.銀行減少信息披露增加銷售量

D.銀行承擔客戶投資風險

10、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人

履行其債務的履行原則屬于（）。

A.實際履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.全面履行原則

11、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來源

B.一般用于短期流動資金的彌補

C.投資者通過證券交易所申購

D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

12、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

13、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

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C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

14、金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構

C.三十日內交給國家發(fā)改委

D.六十日內出售給其他金融機構

15、以下關于我國公司資本制度的特點說法錯誤的是（）。

A.資本法定

B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與期資本總額相維持

C.強調公司資本不得任意變更

D.強調公司資本必須一次性繳足

16、定期存款的代表是（）o

A:教育存款

B:整存整取

C:整存零取

D:存本取息

17、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（）

進一步核實后在檔案中重新記載。

A.立即匯報

B.提前還貸

C.匯總情況

D.書面報告

18、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

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B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

19、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額

20、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（）

原則。

A.合法合規(guī)

B.公平競爭

C.成本可算

D.風險可控

21、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。

A.持有是指將假幣置于?行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣

B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等

C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本

罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印

D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要

22、目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用（）o

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.美元標價法

23、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結果是（

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A.證券價格上漲，市場利率提高

B.證券價格上漲，市場利率下降

C.證券價格降低，市場利率提高

D.證券價格降低，市場利率下降

24、下列關于消費者價格指數(shù)和生產(chǎn)者價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。

A.消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買??定的有代表性的商品和勞務組合

的成本

B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數(shù)

C.消費者價格指數(shù)（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標

D.生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數(shù)

25、違反《反洗錢法》中（）規(guī)定的，有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接

負責的責任人予以紀律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度

B、違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的

C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務的

D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

26、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）的要求。

A.相互監(jiān)督

B.公平競爭

C.團結合作

D.尊重同事

27、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中，不正確的是（

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

【）.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等K期信用業(yè)務

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28、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆

反向交易的交易稱為（）。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

29、誠信審貸的內容不包括（）。

A：借款人恪守誠實守信原則

B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

I）：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

30、在計算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（）。

A.利潤總額

B.稅前利潤

C.稅后利潤

D.凈利潤

31、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）o

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和長期貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.信用貸款和擔保貸款

32、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A:發(fā)行銀行券

B:向中央銀行借款

C:存款

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D:同業(yè)拆借

33、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（）政策。

A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹

C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹

D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮

34、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工

作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人

經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工

作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員

更準確地評估個人信用風險

35、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間業(yè)務

I）.衍生產(chǎn)品業(yè)務

36、國內跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

I）.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

37、甲企業(yè)向銀行貸款10。萬元，乙企業(yè)以自己的機器設備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)

為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（工

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A.只能先執(zhí)行抵押權

B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責任

C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權或者要求內企業(yè)承擔保證責任

D.既不能執(zhí)行抵押權，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責任

38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取

金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.通知存款

39、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正

常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.0.105

B.0.115

C.O.08

D.0.11

40、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（

A：設立臨時機構

B：注冊驗資

C：異地業(yè)務往來

D；異地臨時經(jīng)營活動

41、電話銀行的服務功能不包括（）。

A.繳費

B.賬戶咨詢

C.轉賬匯款

【）.代理業(yè)務

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42、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）。

A.基本建設貸款

B.技術改造貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.科技開發(fā)貸款

43、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另?金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于

（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)轉貼現(xiàn)

C.票據(jù)承兌

D.票據(jù)背書

44、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求

B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作

C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系

45、擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是（）。

A.緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務

B.緩和了經(jīng)濟蕭條也減輕了政府債務

C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務

D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務

46、支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是（）。

A.手續(xù)費收入

B.存貸差

C.利息收入

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D.投資收益

47、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

48、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（）。

A.該金融機構收入低

B.該金融機構為非法設立

C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融

秩序、損害公眾利益

49、（）廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

50、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨（）

的變更而變更。

A、基本賬戶

B、一般賬戶

C、專用賬戶

D、臨時賬戶

51、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代

理屬于（）o

A.指定代理

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B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

52、結匯是指客戶把持有H勺外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣

給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客

戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列

不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

53、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。

A:中國證監(jiān)會

B:中國人民銀行

C:國家發(fā)展和改革委員會

D:中國銀監(jiān)會

54、某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收

益20（）萬元，其營業(yè)利潤為（）元。

A.28000000

B.3800000（）

C.32000000

I）.10000000

55、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

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D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

56、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構的賬戶進行查詢，至少需要（）負責人的批準。

A:銀行業(yè)金融機構

B:地市級銀行業(yè)金融機構

C:國務院金融監(jiān)督管理機構

D:省級金融監(jiān)督管理機構

57、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲且精神正常的自然人

58、股票交易所屬于（）。

A.i級市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.第三市場

59、（）指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。

A.有期徒刑

B.無期徒刑

C.管制

D.拘役

60、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定H勺除外。

A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

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D.買賣政府債券

61、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（）。

A.國庫券

B.債券

C.普通股票

D.期權

62、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

A.中國銀監(jiān)會

B.國務院

C.國家發(fā)展和改革委員會

D.全國人民代表大會常務委員會

63、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構的戢事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

64、金融機構為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構從事此類

業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的（）。

A.許可用戶

B.消費用戶

C.最終用戶

D.交易用戶

65、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）o

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單平臺的黃金市場架構

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C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

66、（）是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。

A.罪責刑相適應原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

D.從重處罰原則

67、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（）業(yè)務。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行

C.交通銀行

D.中國建設銀行

68、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成正口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行

的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。

A：抵押

B：保證

C：信托收據(jù)

0：質押

69、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（）。

A.華融資產(chǎn)管理公司

B.華夏資產(chǎn)管理公司

C.長城資產(chǎn)管理公司

D.信達資產(chǎn)管理公司

70、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

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B.全國銀行問同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

71、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該

貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人

員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。

A.風險提示

B.內幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

72、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的

是（）。

A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務

C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

D:當本人需要購買所在機構代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構進行交易

73、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）（＞

A.退還給該客戶

B.立即銷毀

C.保存5年以上

I）.賣給其他公司

74、我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

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75、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)

人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（

A.開除

B.通報同業(yè)

C.解除勞動合同

D.罰款

76、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應當（）。

A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售

B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶

D.利用職務便利為客戶謀求便利

77、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導作用。

A：存貸業(yè)務

B：信用活動

C：投資理財

D：金融企業(yè)

78、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（）。

A.通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性

B.消除市場的非系統(tǒng)性風險

C.通過貼現(xiàn)利率調節(jié)金融體系的流動性

D.籌集資金

79、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶陷私保護的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

C.山丁好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬丁不當行為，可能侵犯

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客戶隱私

D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

80、下列不能夠成為銀行業(yè)務民事主體的是（）。

A.房產(chǎn)

B.非法人組織

C.自然人

D.法人

81、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（）。

A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改

B.嚴重虧損

C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.銀行違規(guī)

82、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

A.中國銀監(jiān)會

B.國務院

C.國家發(fā)展和改革委員會

D.全國人民代表大會常務委員會

83、失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申

請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

84、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行

客戶是指金融凈資產(chǎn)應達到（）。

第18頁共40頁

A.600萬元人民幣及以上

B.400萬元人民幣及以上

C.800萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

85、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭,

或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承

諾

86、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

87、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）o

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統(tǒng)清算

88、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款

機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C,存款保險準備金

第19頁共40頁

D.存款保證金

89、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）o

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

90、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是

（）。

A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)。

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、反洗錢法的主要內容包括（）。

A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工

B.明確反洗錢調杳措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.規(guī)定開展反洗錢國院合作的基本原則

D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

2、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。

A.向金融機構借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務

第20頁共40頁

E.為貸款購車提供擔保

3、我國銀行的托管業(yè)務包括（）。

A:基金托管業(yè)務

B:股票托管業(yè)務

C:債券托管業(yè)務

D:代托管業(yè)務

E:外匯托管業(yè)務

4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）,,

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協(xié)調全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業(yè)拆借市場

E.票據(jù)市場

6、中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構

E.自律組織

第21頁共40頁

7、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。

A:分類實施

B：分類達標

C:分層推進

D:分步達標

E:分項落實

8、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A:辦好離職交接手續(xù)

B:歸還欠費

C:歸還辦公用品

D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息

E:以上選項都對

9、下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（）。

A.出口押匯

B.打包放款

C.提貨擔保

D.國際保理

E.福費延

10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙

只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（

A.甲侵犯了乙的隱私權

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權主張婚姻無效

D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權

第22頁共40頁

11、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限短

B.金額大

C.金額小

D.風險低

E.手續(xù)簡便

12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（）。

A.擴張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經(jīng)濟處于快速增長時期

D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟處于衰退時期

13、下列關于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風險的資本要求

C.強調提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定

E.引入了計量信用風給的內部評級法

14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利

益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

15、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即

權利人因提供定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來

第23頁共40頁

的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權〃，這些

權利包括（）。

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權

C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務產(chǎn)生的假權

E.銷售產(chǎn)生的債權

16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國庫券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務為主.

A.零售業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.表內業(yè)務

D.投融資

E.外幣業(yè)務

第24頁共40頁

19、商業(yè)銀行的利益相關者包括（）。

A:存款人

B:職工

C:監(jiān)管部門

D:中央銀行

E:債權人

20、以下各項屬于銀行風給的有（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.國家風險

E.商品價格風險

21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以獲得一定的期權費

B.可以完成兩國貨幣之間的交易

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

E.勤勉盡職公平競爭

23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（）。

第25頁共40頁

A:貸款擔保

B:投資擔保

C:銀行保函

D:引進外資擔保

E：備用信用證

24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

E.矩陣型組織架構

25、法人一般分為（）。

A、企業(yè)法人

B、機構法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團體法人

E、機關法人

26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。

A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類

B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)

行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場

C.商業(yè)票據(jù)屬于本票,發(fā)揮融資功能.不再限于支付結算手段

D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關

E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一

27、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批

出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第筆貨款2萬美

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元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）

A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨

不及時，貽誤商機，造成損失

B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取

措施補救

C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時

提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進

行貨物再處理的費用損失

I）.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進夕亍必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸

單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物

E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付

出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤

28、流動資金貸款按貸款方式可分為（）o

A.流動資金整貸整償貸款

B.流動資金整貸零償貸款

C.流動資金循環(huán)貸款

D.法人賬戶透支

E.流動資金零貸零償貸款

29、下列（）屬于保險類金融機構。

A.保險公司

B.保險專業(yè)中介機構

C.保險預算機構

D.保險監(jiān)督機關

E.保險資產(chǎn)管理公司

30、我國Ml由（）構成。

A.M0

B.企業(yè)單位定期存款

第27頁共40頁

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.機關團體部隊的存款

31、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務有（）o

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）.

A.存款準備金

B.中央銀行基準利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

34、市場風險的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風險緩釋

C.風險對沖

I）.融資管理

第28頁共40頁

E.壓力測試

35、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法乂稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

E.大多數(shù)國家采用直接標價法

36、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定

的是（）＜.

A:尊重同事的作方式及工作成果

B:尊重同事的愛好及個人信仰

C:引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權

D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露

E:將同事不當行為通知媒體

37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展

D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪

38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.其他重大事項

第29頁共40頁

39、無權代理的構成要件為（

A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由

B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C、第三人須為善意且無過失

D、行為人的行為不違法

E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力

40、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）o

A:最低資本要求

B:外部監(jiān)管

C:風險管理

D:風險資本化

E:市場約束

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯誤

2、（）商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。

A.對

B.錯

3、（）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》規(guī)定了董事會自身行為與組織

架構。

A.對

B.錯

4、（）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

第30頁共40頁

A、正確

B、錯誤

5、()中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理

國有金融機構不良資產(chǎn)而建立的。

A.對

B.錯

6、()GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。

A.正確

B.錯誤

7、()根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應當與其工

作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。

A.對

B.錯

8、()汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。

A.對

B.錯

9、()破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程

序的終結。

A、正確

B、錯誤

10、()相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤

銷。

A.正確

B.錯誤

11、()歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對

第31頁共40頁

B.錯

12、()不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質量的最重要指標。

A.對

B.錯

】3、()個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。

A.對

B.錯

14、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。

()

A.正確

B.錯誤

15、業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%()

A.對

B.錯

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、【正確答案】A

3、C

4、D

5、A

6、B

7、B【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀

行。故本題選B。

8、B

9、A

10、C

11、D

12、A

13、【答案】C

14、B

15、【答案】D

16、B

17、D

18、B

19、B

20、【正確答案】B

【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭

原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

第33頁共40頁

21、【答案】D

22、【正確答案】A

【答案解析】本題考杳直接標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我

國人民幣匯率也采用這種標價方法。

23、B

24、止確答案是：D

解析：生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算僅考慮有代

表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。

25、正確答案：A【專家解析】對金融機構的責任追究。

26、C

27、B

28、B

29、答案：C銀行從業(yè)基礎

30>C

31、D

32、C

33、正確答案是：B

34、A

35、A

36、B

37、【答案】C

【解析】當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先

執(zhí)行。第三人提供擔保物的。則由債權人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權人

可以選擇.

38、D

第34頁共40頁

39、B

4