四月銀行'也專'也實務《公司信貸》銀行從'也資格綜合檢測卷(含答案和

解析)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、銀行債權應首先考慮以O形式受償，從嚴控制以()抵債。

A、貨幣、物

B、債權、資產

C、資產、債權

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物

抵債。

2、貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范()o

A、經營風險

B、信貸欺詐風險

C、投資風險

【參考答案】：B

【解析】：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目的主

要是為防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。

3、關于申請支付令，以下說法正確的是()o

A、債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其

他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

B、債務人在收到支付令之日起20日內既不提出異議又不履行支付令的,

債權人可以向人民法院申請執行

C、申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間

遠比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項債務人應當自收到支付令之日起15日內向債權人清償債

務，或者向人民法院提出書面異議；C項債務人在收到支付令之日起15日內

既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行；D項如果

借款企業對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足而未能及時歸還

的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時

間遠比起訴少。

4、不能作為保證人的是()o

A、擔保公司

B、自然人

C、醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

【參考答案】：C

【解析】：《擔保法》規定，國家機關不得為保證人，但經國務院批準

為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外；學校、幼兒園、醫

院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；企業法人的分支機

構、職能部門不得為保證人；企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以

在授權范圍內提供保證。因此，根據法律規定，除非有特殊情形，否則國家

機關、公益性事業單位、社會團體、企業法人的分支機構、職能部門均不得

作為保證人為他人提供擔保。

5、主營業務指標通常指主營業務收入占()總額的比重。

A、資產

B、銷售收入

C、負債

【參考答案】：B

【解析】：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，

比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業務

不夠突出，經營方向不夠明確。

6、下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是()o

A、對貸款擔保的分析

B、借款人生產經營及經濟效益情況

C、還款能力

【參考答案】：C

【解析】：對貸款擔保的分析、借款人財務狀匯、借款人生產經營及經

濟效益情況均是銀行流動資金貸前調查報告內容要求，

A、B、C三項不符合題意。故選D。

7、在客戶品質基礎分析中，關于對客戶經營范圍的分析，下列說法正確

的是（）

A、要關注客戶目前經營范圍是否在注冊范圍內（經營特種業務的要有

“經營許可證”）、客戶經營范圍的演變

B、對于客戶經營行業集中的，要特別引起警覺

C、要注意客戶經營的諸多業務之間是否具有獨立性、主營業務是否突出

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員對于客戶經營范圍及變化需要關注以下內容：①要

注意目前客戶所經營的業務是否超出了注冊登記的范圍，經營特種業務是否

取得“經營許可證”，對于超范圍經營的客戶應當給予足夠的警覺；②要注

意客戶經營范圍特別是主營業務的演變，對于頻繁改變經營業務客戶應當警

覺；③要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性，即所經營的行業之

間、項目之間或產品之間是否存在產業鏈、產銷關系或技術上的關聯。同時,

也應關注客戶的主營業務是否突出。對于所經營的行業分散、主營業務不突

出的客戶應警覺。

8、按照我國相關法規規定，銀行貸款風險分類不包括（）o

A、正常類

B、跟蹤類

C、可疑類

【參考答案】：B

【解析】：我國銀行依據《貸款風險分類指導原則》，將銀行貸款劃分

為5類（亦稱“五級分類”），即正常、關注、次級、可疑、損失。

9、下列對現金流量的理解，正確的是（）。

A、是存量的概念，反應一段時間內現金的發生額

B、可分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金

流量

C、計算時，要以資產負債表為基礎，根據利潤表期初期末的變動數調整

【參考答案】：B

【解析】：現金流量反映的是企業一定時期內現金的流入流出變化量，

屬于流量的概念。它不討論現金及現金等價物之間的變動（如用多余現金購

買債券）因為這不影響客戶償債能力，屬于現金管理。現金流量的具體內衣

主要有經營活動的現金流量、投資活動的現金流量、融資活動的現金流量。

由于企業每期現金流量主要由每期收益取得和費用支出導致，收益中未收到

的現金和費用中未支付的現金表現在資產負債表中有關科目的變動，所以在

計算現金流量時，應以利演表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數進

行調整。

10、可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是OO

A、真實票據理論

B、預期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：A

【解析】：真實票據理論認為銀行只能發放有真實票據支撐的短期貸款,

而不能發放利率水平較高的長期貸款、不動產貸款、消費貸款等，這樣可能

造成銀行擁有大量現金資產，資金利用效率低下，無法獲得更高盈利。

11、風險預警程序不包括（）O

A、信用信息的收集和傳遞

B、風險處置

C、信用卡查詢

【參考答案】：C

【解析】：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否

依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以

下程序。包括信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、事后評價。

12、投資利稅率是()o

A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率

B、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產

期內平均利稅總額與項目總投資的比率

C、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內

平均利潤總額與資本金的比率

【參考答案】：B

【解析】：財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈

現值等于零時的折現率，A項不符合題意。投資利湛率是指項目達到設計能力

后的一個正常年份的年利涯總額與項目總投資的比率，B項不符合題意。資本

金利潤率是在項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生

產期內平均利澗總額與資本金的比率，D項不符合題意。投資利稅率是項目達

到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅

總額與項目總投資的比率。故選C。

13、商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，()始終是

其追求的主要目標。

A、信貸產品的全面化

B、實現利潤最大化

C、良好的服務質量

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業.實現

利潤最大化始終是其追求的主要目標。

14、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%

或超過()萬元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總

投資5%或超過500萬元人民幣。

15、對于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應提交國家

計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。

A、票據貼現

B、轉貸款

C、政府貸款項目

【參考答案】：B

【解析】:根據《貸款通則》的規定，對亍轉貸款、國際商業貸款及境

外借款擔保項目，除提交一般資料外，還應提交國家計劃部門關于籌資方式、

外債指標的批文。

16、下列關于低經營杠桿企業的說法中，正確的選項是()o

A、固定成本占有較大的比例

B、當市場競爭激烈時更容易被淘汰

C、對銷售量比較敏感

【參考答案】：B

【解析】：低經營杠桿行業的變動成本占較高比例，但是,在經濟增長、

銷售上升時，低經營杠桿行業的增長速度要比高經營杠桿行業的增長速度緩

慢得多。經營杠桿是營業利泗相對于銷售量變化敏感度的指示劑。通常情況

下，高經營杠桿代表著高風險。這些行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤,

而且利潤相對于銷售也非常敏感。故本題選C。

17、()是指具有高度相關性的一組銀行產品。

A、產品線

B、產品類型

C、產品項目

【參考答案】：A

【解析】：產品線是指具有高度相關性的一組銀行產品。

18、盈利能力()o

A、是區域風險高低的最終體現

B、不能通過貸款實際收益率來衡量

C、較高，則區域風險用對較高'

【參考答案】：A

【解析】:盈利能力是區域風險高低的最終體現，通過總資產收益率、

貸款實際收益率兩項主要指標來衡量目標區域的盈利性，這兩項指標高時，

通常區域風險相對較低。故選A。

19、紅利支付導致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、營

運資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業增

長，這就要求少發紅利；另一方面，投資者往往要求多發紅利，為了維持在

資本市場的地位，公司又不得不發紅利。因而要實現兩方兼顧，公司利潤往

往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。

20、關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，下列說

法錯誤的是OO

A、損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金

B、如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應

該區別出來逐筆計提

C、對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

【參考答案】：C

【解析】：對于單筆貸款計提準備金時，應當扣除該筆貸款抵押品的價

值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。故本題選D。

21、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A、貸款目的

B、還款來源

C、還款記錄

【參考答案】：B

【解析】：還款來源是判斷貸款償還可能性的最明顯標志，還款來源分

析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源。

22、銀行在收取承擔賽時，不可以進行的行為是（）o

A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應

該對未提部分在提款期結束時自動注銷

C、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費

【參考答案】：C

【解析】：根據國際慣例，若在借款合同中規定，變更提款應收取承擔

費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改

變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。故選Do

23、銀行為了與客戶保持長期穩定關系，可以采取()o

A、薄利多銷定價策略

B、關系定價策略

C、滲透定價策略

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】關系定價策略就是把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給

予價格優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼。銀行采用這種

策略可以保持與客戶的長期穩定關系，客戶享受的服務越全面、種類越多，

他們對銀行的依賴程度就越高。故本題應選C。高額定價策略可以幫助銀行在

較短時間內實現預期的盈利目標，收回投資，降低經營風險。但它要發揮作

用，有需要注意的相關條件。滲透定價策略又稱為“薄利多銷定價策略”。

24、借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等各種

合同附件和與借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的()日內歸入

借款合同案卷。

A、3

B、7

C、10

【參考答案】：A

【解析】：借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知

等各種合同附件和借款合同有關的文件，應在簽訂或收到之日后的3日內歸

入借款合同案卷。

25、貸款的安全性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其貸款和()

等方面的影響。

A、存款

B、資產

C、負債

【參考答案】：B

【解析】：沒有試題解析

26、某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該

企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長

期設備，此時銀行應向企業提供OO

A、短期貸款

B、固定資產貸款

C、長、短期貸款相結合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：題中企業真正的資金需求應為由購買新設備導致的需求，因

而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資。銀行應當使用短

期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業的需求。故本題選D。

27、下列有關信用證的說法不正確的是()。

A、銀行根據信用證相關法律規范的要求

B、這是一個有條件承諾付款的書面文件

C、信用證專指國際信用證

【參考答案】：C

【解析】：信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規范，依照客戶的

要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和

國內信用證。

28、()是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A、現場調研

B、委托調查

C、通過行業協會了解客戶情況

【參考答案】：A

【解析】：貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他

方法。由于現場調研可獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調

查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

故選A。

29、為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多

客戶，銀行必須在()上下功夫。

A、核心產品

B、基礎產品

C、附加產品

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】為了使本行的公司信貸產品有別亍其他銀行的同類產品，吸引

更多客戶，銀行必須在擴展產品上下功夫，擴展產品又叫作附加產品。

30、下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()o

A、應盡可能避免連環擔保

B、自然人不可以作為公司貸款的保證人

C、只允許企業法人作保證人

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】審查保證人資格時應注意：保證人應是具有代為清償能力的企

業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人

或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會

同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔

保或連環擔保。

31、對于長期銷售增長的企業，()對于銷售收入增長顯得非常重要。

[2009年6月真題]

A、科學技術

B、資產增加

C、季節因素

【參考答案】：B

【解析】：對于一個企業，要維持銷售收入持續穩定的增長，只有通過

資產增加或資產效率上升，但通常資產效率很難實現長期持續增長，此時資

產的增加對銷售收入增長就十分重要。

32、銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是()o

A、對國別風險進行細分

B、深入細致地研究每一種風險

C、根據銀行自身國際貸款的規模和特征度量國別風險敞口

【參考答案】：C

【解析】：雖然有效管理國際貸款資產風險是銀行風險管理的一項重要

內容，但由于不同銀行間規模大小不同、跨國經營程度以及內部風險控制水

平都存在較大差異，因此如何根據銀行自身國際貸款規模和特征度量國別風

險敞口就成為了一個關鍵的問題。

33、根據《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的規定，下列不屬于

人民幣基本結算類業務的是OO

A、銀行匯票和銀行承兌匯票

B、匯兌

C、代收水電費

【參考答案】：c

【解析】：根據《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的規定，人民

幣基本結算類業務包括：銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委

托收款等。

34、評價信貸資產質量的指標不包括()o

A、信貸余額擴張系數

B、流動比率

C、加權平均期限

【參考答案】：B

【解析】：評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比

率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息

實收率；⑥加權平均期限。

35、核保必須()人同去。

A、2

B、5

C、10

【參考答案】：A

【解析】：核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業，

更應強調雙人實地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業勾結

出具假保證，而雙人能起到制約作用。

36、關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是()o

A、要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償

能力

B、強制執行債務人資產

C、將依法收貸作為常規清收的后盾

【參考答案】：B

【解析】：常規清收階段的正確做法是從債務人今后發展需要銀行支持

的角度，引導債務人自愿還款或提示借款人如其不履行債務將訴諸法律，或

通過政府和主管機關向其施壓，迫使其主動還款。C項不符合常規清收的精神,

且在法院判決未下時，銀行也無權這樣做。故本題選C。

37、公司發放紅利的一個主要的目的是()o

A、維持公司在資本市場地位

B、公司發展迅速

C、保住公司資本金

【參考答案】：A

【解析】：紅利和利息均為公司的融資成本。大多數公司必須支付紅利

來保證其在證券市場的位置或資本市場的地位，因為紅利的發放會影響投資

者的態度。否則，投資者可能出售其股份，使股價下跌。

38、對于借款用途涉及國家()的進出口業務，銀行確立貨款意向后，

除提供一般資料外，還應出具相應批件。

A、限制進口

B、自由貿易

C、實施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據《貸款通則》的規定，如果借款用途涉及國家實施配額、

許可證等方式管理的進出口業務，應出具相應批件。

39、現金清收準備主要包括()o

A、常規清收和資產保全

B、債權維護和財產清查

C、債權維護和常規清收

【參考答案】：B

【解析】：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全屬

于債權維護。

40、在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價值的大小。

A、抵押率

B、抵押物新舊

C、抵押物所有權

【參考答案】：A

【解析】：由于銀行發放抵押貸款本息總額=抵押物價值X抵押率，其他

條件一定時，抵押率越低，企業獲得同樣數額的貸款需提供的抵押物價值就

越高；抵押率越高，企業需提供的抵押物價值就越低，因此抵押率的高低直

接影響了抵押物價值的大小。

41、商業銀行貸款重組方式不包括()o

A、調整利率

B、破產清算

C、債務轉為資本

【參考答案】：B

【解析】：目前商業銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔保條件、

調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和

以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，

也可以結合使用。

42、()預警法側重定量分析。

A、黑色

B、黃色

C、藍色

【參考答案】：c

【解析】：

【正確答案】：D黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間

序列變化規律，即循環波動特征，A項不符合題意。紅色預警法重視定量分析

與定性分析相結合，B項不符合題意。銀行業的風險預警法中不存在黃色預警

法，C項不符合題意。藍色預警法側重定量分析。故選D。

43、在銀行確立貸款意向后，須向銀行提供原、輔材料采購合同，產品

銷售合同的貸款形式為OO

A、普通貸款

B、流動資金貸款

C、固定資產貸款

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據《貸款通則》的規定，流動資金貸款的借款人須提交原、

輔材料采購合同，產品銷售合同或進出口商務合同。

44、抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證

董事會或職工代表大會同意證明的企業形式為()

A、國有企業

B、集體所有制企業和股份制企業

C、法人企業

【參考答案】：B

【解析】：①對國有企業，應該核對抵押物的所有權；②實行租賃經營

責任制的企業，要有產權單位同意的證明；③集體所有制企業和股份制企業

用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代

表大會同意的證明：④用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明,

并以抵押人所有的份額為限。

45、銀行對超越所在行權限的貸款項目，應報()備案。

A、央行

B、總行

C、上級行

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

46、下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是()

A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權

C、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【解析】：由于抵押物在抵押期間會出現損耗、貶值，在處理抵押物期

間會發生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，銀行一般向借款人提

供的貸款會低于抵押物的評估值，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸

款率的范圍內加以確定。其自算公式為：抵押貸款額二抵押物評估值X抵押貸

款率。抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。財產抵押后，該財產

的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

故本題選D。

47、下列關于國別風險的說法中，錯誤的是()o

A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

C、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

【參考答案】：A

【解析】：以本國貨幣融通的國內信貸.所發上的風險屬于國內商業風

險.不屬于國別風險分析的主要內容。

48、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是()o

A、借款人經濟效益

B、借款人規模

C、不良貸款比率

【參考答案】：C

【解析】：反映借款人與銀行關系的項目包括：借款人在銀行開戶的情

況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收

息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結

算業務量、綜合收益等等。

49、銀行派業務人員上門推銷銀行產品屬于。

A、自營營銷渠道

B、合作營銷渠道

C、主動營銷渠道

【參考答案】：A

【解析】:解楊：自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，

不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業務,

或派業務人員上門推銷銀行產品。

50、債務人在收到支付令之日起()日內既不提出異議又不履行支付令

的，債權人可以向人民法院申請執行。

A、7

B、15

C、30

【參考答案】：B

【解析】：債務人在收到支付令之日起15日內既不提出異議又不履行支

付令的，債權人可以向人民法院申請執行。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、在商業銀行依法收貸過程中，按照法律規定，以下關于仲裁和訴訟時

效的敘述正確的是（）。［2010年5月真題］

A、向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是1

年

B、向仲裁機關申請仲裁的時效為2年，向人民法院提起訴訟的時效是2

年

C、向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效是2

年

【參考答案】：C

【解析】：按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法

院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。

2、三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（）o

A、借款人的營業執照

B、擔保人的開戶情況

C、企業成立的批文、公司章程

【參考答案】：C

【解析】：客戶檔案主要包括：①借款人和擔保人的營業執照、法人代

碼證及稅務登記證的復印件；②借款人和擔保人的信用評級資料；③借款人

和擔保人的開戶情況；借款人和擔保人的險資報告；④借款人和擔保人近3

年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表等），上市公司、三資企業

需要提供經過審計的年報；⑤借款人和擔保人的法人及財務負責人的身份證

或護照的復印件；⑥反映借款人和擔保人經營、資信及歷次貸款等情況的其

他資料，

3、貸款總結評價的內容不包括（）o

A、對貸款的還款情況的評價分析

B、對貸款綜合效益的評價分析

C、對貸款方式選擇的評價分析

【參考答案】：A

【解析】：貸款總結評價的內容主要包括：（1）貸款基本評價，就貸款的

基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式

選擇等方面進行總結，

B、C、D三項均屬于這一評價內容；（2）貸款管理中出現的問題及解決措

施，分析出現問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結

經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議；（3）其他有益

經驗，對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法

進行總結。故選A。

4、關于信貸余額擴張系數，下列說法不正確的是（）。

A、用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風險的影響程度

B、指標過大則說明區域信貸增長速度過快

C、該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而產生萎縮性風險

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】信貸余額擴張系數用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風

險的影響程度。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味

著信貸處于萎縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。擴張系數過

大或過小都可能導致風險上升。該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而

產生擴張性風險。

5、對于銀行和企業，決定資產價值的主要是（）o

A、資產賬面價值

B、當前的市場價格

C、資產歷史成本

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行和企業，決定資產價值的主要是-3前的市場價格。

歷史成本不能決定資產價值，也不能及時、準確地反映資產價值的變化。

6、以票據申請質押貸款的，必須對()進行連續性審查。

A、票據

B、所有人

C、背書

【參考答案】：C

【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，

對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查。審查的內容有:①每一

次背書記載事項、各類簽拿完整齊全并不得附有條件，各項背書都相互銜接;

②票據質押應辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明

“質押”、“設質”等字樣。

7、以下不屬于貸款效益性調查的內容的是()o

A、借款人、保證人的財務管理狀況

B、借款人當前經營情況

C、借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益

情況

【參考答案】：A

【解析】：借款人、俁證人的財務管理狀況屬于貸款安全性調查的內容,

其他三項都屬于貸款效益型調查的內容。

8、()可表明貸款可正式予以受理。

A、主管領導同意后

B、銀行確立貸款意向

C、銀行出具貸款意向書后

【參考答案】：B

【解析】：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。

9、擔保的充分性和有效性分別指()o

A、法律方面和經濟方面

B、經濟方面和法律方面

C、收益方面和風險方面

【參考答案】：B

【解析】：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：一是

法律方面，即擔保的有效性；二是經濟方面.即擔保的充分性。

10、按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來()的貼現值C

A、現金流入

B、現金流量

C、凈現金流量

【參考答案】：C

【解析】：按照凈現值法，貸款價值的確定主要依據對未來凈現金流量

的貼現值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈

利的凈現值也會得到確認。選D。

11、下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是()O

A、應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B、保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

C、保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必

須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保

時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。

12、要使銀企合作協議具有法律效力，應以()來對待其中的貸款安排。

A、借款合同

B、附加條款

C、獨立合同

【參考答案】：A

【解析】：由于銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質，

如果要求此協議具有法律效力，對其中的貸款安排應以借款合同來對待。

13、我國全面實行貸款五級分類制度是從()年開始的。

A、2000

B、2002

C、1999

【參考答案】：B

【解析】：我國全面實行貸款五級分類制度是從2002年開始的。故本題

選C。

14、以下關于盈虧平衡分析的說法，錯誤的是()o

A、在盈虧平衡點上,企業的銷售收入總額與產品銷售總成本相等，企業

處于不盈不虧狀

B、以銷售單價表示的盈虧平衡點是越高越好

C、盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強

【參考答案】：B

【解析】：無論以何種形式表示，盈虧平衡點都是越低越好。

15、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是()o

A、成長階段的企業代表中等程度的風險

B、銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

C、有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

【參考答案】：C

【解析】：在成長階段，企業連續不斷的銷售增長和產品開發將會導致

負的并且不穩定的經營現金流，從而引發償付風險。所以，成長階段的企業

并不一定會有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款。故選D。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規

定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。()

【參考答案】：正確

【解析】：借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證。除非借款合N

另有規定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥

借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。

2、銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定

貸款在計收利息之外收取任何其他費用。

3、投資作為經濟增長的重要推動力之一可以通過調整國家的投資結構

使國民經濟發展趨于平衡。

【參考答案】：正確

【解析】：常識題。

4、處于工業化和現代化后期的地區，汽車、家用電器、住房等產業和生

物工程、新能源材料等高新技術產業在整個產業結構中所占比重越來越大。

()

【參考答案】：正確

5、經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。

【參考答案】：正確

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀

行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。

6、貸款的調查人員負責調查評估、貸款風險的審查工作：()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款的調查人員負責調查評估，貸款風險的審查工作由貸款

審查人員負責。

7、推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸

需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。

【參考答案】：錯誤

【解析】：推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足

有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。

8、因提前還款而產生的費用應由借款人與銀行共同承擔。()

【參考答案】：錯誤

【解析