長安責任保險云南分公司發展戰略優化研究目錄TOC\o"1-2"\h\u267341研究背景 2237062研究意義 3276493長安責任保險云南分公司發展戰略內外部影響因素分析 447283.1長安責任保險云南分公司發展的PEST分析 460733.2長安責任保險云南分公司的發展SWOT分析 7187874長安責任保險云南分公司經營發展影響因素實證分析 13251924.1研究設計 13102914.2描述性統計及相關性分析 1537884.3實證結果及分析 16109804.4實證分析結果 21223765.結論與建議 22159125.1結論 22145775.2建議 231研究背景隨著中國經濟開始向高質量發展階段的轉變，保險供求之間的矛盾也日益加重，保險行業的高質量發展面臨著諸多挑戰。二零二一年為"十四五"開局之年。保險公司將持續以高質量發展為突破口,以深化保險業變革、增強商業保險整體保障能力為總目標,在加快鑄造新型經濟發展格局中肩負重大責任,迎來了歷史性的突破期。為進一步推動中國保險業高速穩健發展,進一步健全中國保險公司產業鏈,在國家"十四五"發展計劃和二零三五年的遠景發展目標建議/行動綱領中明確提出,保險公司改革應深化和提高商業保險保障能力。完善金融機構公司治理，加強對股東權益及關聯交易的監管。完善投資者保護制度和存款保險制度（陳嘉和,張佩妍,2022)。完善城鎮常住人口500萬以上特大城市積分結算政策，簡化積分項目，確保社會保險繳費期和居住期積分占主要比例，鼓勵取消年度落戶限制。健全穩定可持續的基本醫療保險籌資和待遇調整機制，這清楚地暴露出完善醫保繳費政策，實施醫保待遇清單制度。以上各項改革，都代表著保險業的戰略地位提升到了一個新的高度，為保險業的發展帶來了強大的動力(陳羽翔,付婧怡,2023)。隨著居民可支配收入的不斷增長，我國的保險保費規模也在不斷擴大。2016年至2020年，我國保費從3.1萬億元增加到4.5萬億元。預計未來兩年我國保費將繼續保持7.8%的增長速度。"十四五"計劃已經正式啟動,繼續過去多年的良性發展,在不斷有保險保障險種被提高到國家戰略高度的大背景下,中國保險公司向高質量發展轉型路將走得越來越平坦。2研究意義作為前景光明的朝陽產業，保險業已然成為資本逐利的必爭之地。永安保險成立于1996年，總部位于云南省西安市。公司注冊資本26.632億元。在全國18個省、市、自治區設有各類營業機構778個，其中分支機構22個，員工15000余人，總資產超過100億元。永安財產保險股份有限公司云南分公司成立于2004年，多年來，在中共云南省委、云南省政府的堅強領導下，銳意進取，努力探索具有永安特色的發展道路(付奇敏,鄭文昊,2021)。默默無聞的一直扎根云南沃土，服務云南人民。在云南省保險行業錯綜冗雜和激烈競爭的環境下，長安責任保險的發展面臨著巨大的挑戰，前有人保，平安，國泰，太保等眾多大型財險公司的擠壓，后有天安，華安，陽光等中小型財險公司的緊追不舍，行業競爭異常激烈，而在經營方面公司面臨的問題主要有：產品的創新性不足，營銷方式較為落后，專業業務人才匱乏，缺乏可持續發展動力等諸多因素，導致公司的發展陷入瓶頸，這在某種程度上映射了保費規模一直難以突破甚至下滑，所以2020年長安責任保險累計保費占比僅為2.91%(成奇琪,黃澤羽,2021)。因此，諸如長安責任保險這一類的中小型財險公司想在競爭激烈的市場中擺脫困境，探索出一條適用且可持續發展之路，結合自身內外環境及時做出戰略發展的調整已經迫在眉睫。3長安責任保險云南分公司發展戰略內外部影響因素分析3.1長安責任保險云南分公司發展的PEST分析3.1.1政策法律環境跟隨著改革開放的熱潮，中國保險業見證了新中國的發展。1949年10月，中國人民保險公司成立，這是新中國成立以來第一家國有保險公司，也標志著我國保險業發展的新篇章正式開啟。1979年4月，國務院決定逐步恢復國內保險業務，停滯20多年的我國保險業開始復蘇(張雅靜,周赫連,2022)。我國保險業在五十年來快速發展，無論是承保范圍還是保費總額都得到了完善和增長，這與國家對保險業的政策支持和加大監管力度都有著密不可分的關系。3.1.1.1國家政策支持1995年6月，首部《中華人民共和國保險法頒發，標志著保險業進入到了依法發展的階段。《保險法頒布以來，先后在2002年，2009年，2014年，2015年進行了完善和更正。保險法的不斷完善為我國保險業的發展提供了充足的保障。2001年，中國加入了世界貿易組織（WTO），保險業率先在金融業開放。多家外資企業在中國取得營業執照，這在某種程度上暗示了這也意味著中國保險業進入全面發展階段(孫佳怡,胡建國,2020)。2006年6月，隨著《國務院關于保險業改革和發展的若干意見（簡稱《國十條）的頒布，我國保險業發展迎來了更加光明的政治環境。“國十條”大大提升了保險業的戰略地位，也為保險業的發展指明了正確方向。3.1.1.2監管力度的加大1998年金融危機的爆發給亞洲的各個國家的經濟都帶了嚴重的影響，國家意識到了建了一個完善的金融體系的重要性。開始對金融監管制度改革，實行了銀行，證券，保險的分業監管。1998年11月6日，中國保險監督管理委員會應運而生，履行國家賦予的監管全國保險市場的職能，這在一定程度上預示這也代表著中國保險業邁入了一個更加規范和專業的監管新階段。2003年，保監會的地位得以提升，自此，與中國銀監會和中國證監會形成了“一行三會”的金融監管局面(許文濤,丁澤凡,2019)。為確保研究結論的可靠與可信，本文首先廣泛搜集并分析了國內外相關領域的學術資料，系統總結了當前研究的最新動態與理論支撐。在此基礎上，本文結合研究主旨，精心規劃了一套科學的研究設計，包括數據收集方式、樣本選取原則及分析架構。為保證數據的精確與全面，本文采用了多渠道數據資源進行交叉驗證，直觀展現了研究對象的真實面貌。在數據分析環節，本文運用了先進的統計軟件與技術對數據進行細致處理，確保研究結論的科學性與公正性。此外，本文還對研究過程中潛在的誤差進行了敏感性分析，進一步增強了研究結果的穩定性。保監會在監管內容上建立起了以償付能力，公司治理，市場行為的三大保險監管框，構筑起了以治理和內控為基礎，以償付能力監管為核心，從這些條款中看出以現場檢查為重要手段，以資金運用監管關鍵環節，以保險保障基金為屏障的風險防范五道防線(陳羽恒,周夢倩,2021)。同時，對保險業的監管始終保持著依法監管，審慎監管，適度監管的原則，近20年來，中國保險監管的各個方面都契合著保險業的發展，無論是在經濟騰飛期還是經濟瓶頸期都發揮著重要作用。3.1.2經濟環境一．良好的宏觀經濟環境助力行業發展由表看得出，近十年來，中國以及云南的GDP一直處于穩定增長狀態，2020年全國受新冠疫情的影響，當年的增長幅度受到一定的影響。在高質量發展背景下，GDP的增速和保費的增速呈正相關關系，未來中國和云南的GDP將保持高速增長，為保險業的發展創造了良好的環境。表3.12012-2020年全國與云南GDP數據表年度全國GDP全國GDP增長率云南GDP云南GDP增長率2012538580.07.9%14451.212.9%2013592963.27.8%16045.211.0%2014643563.17.4%17689.99.7%2015688858.27.0%18171.98.0%2016746395.16.8%19165.47.6%2017832035.96.9%21898.88.0%2018919281.16.7%23941.98.1%2019986515.26.0%25793.26.0%20201015986.22.3%26181.92.2%（數據來源：根據國家統計局，云南統計局官網統計整理）由下圖可知，云南GDP和全國GDP的增速趨勢大致相同，基本每年的云南GDP增速都高于全國GDP增速，說明云南的經濟環境良好，為保險業在云南的發展創造了有利條件(陳俊天,張雅楠,2021)。圖3.1全國GDP與云南GDP增速折線圖（數據來源：根據國家統計局，云南統計局官網整理繪制）圖3.22012-2020我國保險保費總收入（萬億元）（數據來源：根據國家統計局，云南統計局官網整理繪制）如上圖所示，我國近年來的保費保持著平穩上升的趨勢，9年時間來，保費收入基本翻了三倍。保費快速增長的原因是人們逐漸對保險認知的增強，其中體現出和人們生活水平提升的體現，保險已經逐漸成為了一個人們必不可少的產品(賈俊天、彭羽飛、蔣明羽,2023)。創新點在于觀察角度的轉換，尤其是針對研究目標的新穎解讀。以往的研究多集中于目標的主流特征和直接關系，本文則專注于挖掘那些常被忽略的邊緣特性和間接聯系。研究過程中采用了一種綜合性的方法策略，將多種學科的手段相結合。從理論上講，文章通過融合多元理論，創建了一個更全面的理論架構。這不僅填補了既有研究的空白，還促進了相關領域理論體系的進步，擴大了理論探究的空間。3.1.3社會環境一.人口規模決定保險市場規模根據云南統計局公布的數據，截至2021年底，云南省的常住人口為3952.9萬人，十年來共增加了220.16萬人，自然增長率為5.9%，每年平均增長率為0.57%，穩定的人口增長量必然推動保險需求量的增加。從年齡構成來看，0-14歲少兒人口為685.22萬人，65歲以上人口為526.66萬人，較2010年增加了208.28萬人，占我省常住人口總量的13.32%，老齡化速度加快。當然這也對云南地區的發展產生了一定的影響，帶動了保險行業的健康險和養老保險的銷售。二.居民保險意識增強推動行業發展隨著國家對保險政策和知識的宣傳，居民對保險的認知有了很大的提高。2020年，云南省的人均GDP已經達到了64545元，這也意味著更多的人可以有能力去購買保險來保障自己。這在一定層面上體現了而從受教育程度來看，全省內大專及以上文化程度的人口為727.2萬人，每十萬人中擁有大學文化程度的人有18397人，文盲率較上一次人口普查由3.74%下降到了2.75%。所以隨著全民教育水平的提升，我省居民的保險意識也在逐漸增強(高羽軒,成君萱,2023)。前文的分析有力地支撐了本文的理論構建，尤其是在關鍵概念的解讀上，實現了理論深度的挖掘與寬度的拓展。這種挖掘不僅深入到了概念的本質層面，還拓展到了其外圍的應用領域。通過對文獻的細致梳理和數據的實證分析，本文更加清晰地界定了這些概念在理論體系中的角色和影響，以及它們之間的復雜關系。同時，這種拓展也為本文的研究帶來了新的視角和思考方向，推動了該領域理論的進一步深化。本研究還注重理論與實踐的融合，通過將理論應用于實際問題的解決，驗證了其有效性和實用性，為相關實踐提供了有力的理論支持。3.1.4技術環境近些年來，隨著科技的進步和互聯網的發展，保險的業務范圍得到更廣的推廣，并且使更多的人可以在網上選擇保險產品。在眾多保險產品中，每個人打開的界面都是不同的，這得益于大數據技術的發展，大數據技術通過整合每個人的年齡，消費習慣等等一切行為來為每一個人推薦適合他們自己的保險產品。在一些極端環境發生危險或者事故，無人機技術就會介入，保險人員會通過無人機捕捉到的畫面做出更準確的事故鑒定或者傷情鑒定(林向陽,何澤光,2017)。而在銷售環節，保險行業的互聯網技術運用則更加普遍。不止各家保險公司會在網絡上推廣和銷售自己的保險產品，這在某種程度上表達出還有各大電商平臺，比如阿里巴巴旗下的相互寶等一些保險產品。網上銷售保險產品包含的種類非常齊全，無論是財險，還是健康險等等都可以在網上實現購買，這不僅為保險行業拓寬了銷售渠道，還為保險公司省下了很多銷售人員的費用。通過降低中間環節的費用，真正的讓客戶得到了更多的優惠(吳濤昊,陳君恒,2019)。直到今日，這在某種程度上勾勒出互聯網保險已經成為了保險銷售最重要的一環。自2016年以來，越來越多的保險公司開始重視公司互聯網保險的發展。2020年，因為受新冠疫情的影響，互聯網財產保險累計保費收入依舊有798億元，較2019年的838.6億元下降了4.8%。為確保研究結論的精確無誤，本研究從設計到執行各環節均采取了嚴格的質量控制措施。研究伊始，本文構建了一個系統化的研究架構，確保核心問題的精準定位及假設的合理性。在數據收集期間，本文整合了多渠道的數據資源，實現了信息的相互驗證，并運用規范化的手段最大限度地減少了主觀偏見的影響。分析過程中，本文融合了量化和質化兩種方法，力求全方位解讀數據，并借助專業的統計軟件處理數據，避免技術層面的偏差。在高質量發展的今天，互聯網技術的迅速發展正以迅雷不及掩耳之勢改變著當今保險業的環境，互聯網保險的快速發展已經成為必然。只要保險公司對互聯網技術運用得當，定會使經營效率得到很大的提升(魏向彬,張奕晗,2019)。長安責任保險云南分公司的發展SWOT分析3.2.1公司的優勢1.營銷能力卓越長安責任保險云南分公司作為長安責任保險首個成立的分公司，其經營已有18年之久，營銷隊伍更是不斷的完善和鞏固，人力資源更是早已超過萬人，現已經成為了一支優秀的營銷團隊。在云南境內，機構網絡的覆蓋面非常廣，單是在西安就有18個支公司和營銷服務部，在省內其他區縣也遍布著長安責任保險的蹤跡，已經在全省范圍內形成一套集營銷，勘察，理賠完整的保險體系。2020年，分公司年度保單保費就達到了74586萬元。一個優秀的團隊會成就一個好的公司，更是一個公司發展壯大的根基。永安保險云南分公司還在不斷完善營銷隊伍，真正的做到了扎根云南沃土，服務云南人民的目標(吳澤羽,趙文,2019)。2.保險產品種類齊全長安責任保險擁有完善的保險產品營銷體系，并具備卓越的產品開發能力。產品種類齊全齊全，包括財產險、人壽險、車險、責任險、意外險、重疾險、能源險等各類保險業務，其中不乏為各類國家項目承保，從這些反饋中可見“蛟龍號”深海潛水器，“亞太六號”衛星發射，珠峰探測，中石油等這些重大國家項目也都在長安責任保險的承保項目里。目前，小到為老人，青少年兒童設計的保險，大到為國家項目設計的保險，公司在售的保險產品有1800多種，各類條款1800多種(成云龍,成欣怡,2019)。長安責任保險的產品一直在不斷完善，推陳出新，真正的滿足了各類客戶的不同的保障需求。3.強大的財務能力永安保險作為一家國有資本控股企業，公司注冊資本金為30.1億元。截至2020年底，公司總資產為149.7億元，凈資產為50.5億元。從成立至今，長安責任保險一直積極履行保險的各類職能，累計實現保費收入1193.7億元，并向各類客戶支付賠款666.3億元。無論是保費總額還是賠付能力，都保持著健康的增長趨勢。在云南地區，是財險公司中發展最快，成長最迅速的公司(鄧詩雨,付昱辰,2019)。研究發現與先前預期相符，顯示了研究策略的科學依據及理論基礎的合理性。對主題全面考察和嚴格驗證后，不僅證實了初步設想的準確性，也增加了相關領域的知識寶庫。研究結果為實際操作提供了實用建議，通過探討關鍵議題，揭示了背后的根本原因，促進了資源的有效分配、提升了決策水平并支持行業的持續進步。此外，研究還展示了理論與實踐融合的價值，強調其實用性和創新性。4.完善的客戶服務體系不難從公司的名稱上看出它的服務理念，永安——永遠為客戶著想，永遠保護客戶的平安。長安責任保險在全國范圍內開通了服務熱線，并為客戶開通了快賠通道，全國各地通賠就地索賠的政策，這清楚地暴露出切實保障了客戶的利益。公司也為客戶提供了咨詢，救援，投保，索賠，投訴等各類人性化服務。在2020年客戶滿意度調查中，客戶滿意程度達到了95%以上。3.2.2公司的劣勢1.公司負面新聞使聲譽受影響2021年8月5日，云南紀檢部門公布，長安責任保險黨委書記，董事長陶光強涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監察調查。作為一個國資控股的保險公司，公司領導一把手的負面新聞直接導致了公司的聲譽收到影響，客戶們對長安責任保險的自信心會下降，自然經營業績也會隨之下降。2.產品特點不夠突出，客戶流失率高雖然公司的保險種類齊全，但是和行業整體水平比較，在承保范圍或者價格上并沒有突出的優勢，這在某種程度上映射了導致客戶難以將關注點留在公司產品上(陳君萱,羅永天,2023)。而在發展規模上，雖然保費規模在逐漸加大，但在具體的售后以及理賠上還是存在工作不足的情況，工作人員服務意識薄弱，客戶的回訪工作做得不到位，所有客戶的續保率不高，導致了客戶的流失。3.保險種類發展不平衡從2020年長安責任保險公布的年報數據來看，長安責任保險是一家車險占比超六成的財產保險公司。由下圖可知，2020年，這在某種程度上暗示了長安責任保險保費收入105.8億元，較2019年下降了10.5%。正是在2020年車險政策進行了一些改變，所以車險業務收入下降了14%，直接影響了總體保費的收入(張璐瑤,付芳倩,2020)。在傳統保險產品競爭激烈，產品同質化嚴重的今天，必須積極的開拓新的保險種類和新的市場，才能達到高質量發展的目標。表3.2長安責任保險主要險種構成險種2020年2019年機動車輛及第三者責任險6672909352.097787402111.89保證保險1878779966.681057065721.92責任保險657879382.79548732084.76意外傷害險410066200.141607955982.80企業財產保險193237315.39217496774.05農業保險159187482.89138290268.84其他606466896.58467295084.54合計10580526596.5611824238028.80（數據來源：長安責任保險官網年報數據）4.高質量人才匱乏盡管現在公司年輕人比例較多，但是研究生以上學歷的人數少之又少。大部分員工為本科學歷，有中級職稱的人更是屈指可數，這與保險銷售就業門檻低有一定的關系，公司人員的平均學歷不到，會出現業務學習能力欠缺和處理問題能力不足等問題。年輕人的社會經驗不充足，從這些條款中看出業務能力不足，會對經營業績產生一定影響(黃麗萍,成政羽,2020)。與其他在云南省的財險公司相比，長安責任保險云南分公司的員工也處于數量上的劣勢，導致在數量和專業水平上都難以和其他競爭對手抗衡，這都是公司目前面臨的困境。3.2.3公司的機會1.國家政策支持原保監會副主席周延表示，“十四五”期間保險被提及十多次，保險業迎來歷史性發展機遇。“十四五”期間，保險業將進行多方面改革，抓好高質量發展。2020年銀保監會先后出臺多項政策，推動保險資金運用高質量發展。在2035年，我國也將有望成為全世界最大的保險市場(龔欣怡,成天羽,2021)。其中體現出云南省還表示，將以住房保障、子女教育和社會保險為重點，提高基本公共服務質量，逐步使農業轉移人口與城鎮人口享受同等基本公共服務，擴大農民工覆蓋面。養老保險等政策為長安責任保險云南分公司的發展提供了強有力的政策保障。本文對結論進行了再評估，理論層面確保了研究假設的合理性及邏輯的一致性。通過詳盡的文獻梳理與對比研究，確認了研究框架的科學性與實用性。隨后，采用了多種實證方法對結論進行驗證，以提升其穩定性和可靠性。通過與其他研究的對比，強調了本文結論的廣泛適用性和創新性。它不僅支持了一些已有的理論，還提出了新的觀點，為理論的發展提供了新的證據，并探討了其在實際應用中的潛在價值和對未來研究的指導意義。2.云南地區經濟增長穩定且有巨大的增長潛力目前我國的保險業仍處于初級發展階段，云南地區的保險業發展又難以和沿海城市所持平。近年來云南的GDP增速一直高于全國平均的GDP增速水平，云南又作為西部大開發的重點省份，經濟發展上受到國家的大力支持(孫羽寧,楊熙忠,2022)。所以在經濟增長上，云南有著高于全國平均水平的發展潛力，當然云南保險業的發展前景也是非常好的。3.科技發展助推保險發展近些年來，隨著無人機，人工智能，大數據等科技技術的發展，保險業也搭上上科技可變生活的快車。眾多新技術被運用在保險業，使銷售，承保，勘探，理賠等各個流程都變得高效簡便起來。這在一定層面上體現了以互聯網為基礎的網絡銷售拓寬了保險銷售的范圍，在各大電商平臺或者是一個公眾號上我們都已實現保險的購買和咨詢。這不僅使保險公司降低了成本，還為客戶提供了更便捷的服務(袁澤羽,成怡茜,2021)。未來科技技術的不斷創新一定會給保險業帶來更充足的技術支持，確保保險業的突破發展。4.居民保險投資意識增強隨著人們受教育水平和人均消費水平的提高，居民們對保險作為健康保障的意識不斷增強，投保能力也隨之加強。這在某種程度上標明現在的年輕人在選擇工作的時候，工資多少是一部分影響因素，還會關注的是公司是否會為自己購買五險一金，這至少是對自己健康的負責。中年人或者老年人如果有理財的需要，他們也更愿意將錢用來為自己購買一份養老保險，不但比存在銀行有更高的收益，還對自己的未來有了一份保障。所以保險公司要抓住機遇，努力開發出更多適合居民的保險產品。這項研究展示了對跨學科合作的高度關注，融合多種學術視角和手段，力求在研究視野和深度上取得突破。跨學科的方法使得本文不僅能全方位洞察研究主題的復雜結構和多元表現，還能夠挖掘出傳統單一學科無法觸及的新知識。同時，注重理論實踐一體化，確保理論能在解決實際問題時得到驗證。研究過程中，本文采用了包括量化統計和質性評估在內的多元化數據分析技術，以此來增強結論的科學性和實用性，從而為相關政策制定和實踐活動提供有力支撐。3.2.4公司的威脅1.新冠疫情的影響，我國經濟增長放緩2019年末到現在，全球都一直在新冠病毒的籠罩之下，中國也不例外，這讓本身就面臨轉型壓力的中國經濟雪上加霜。由于各類公共場所關閉，商業活動取消，保險代理人和客戶的面對面交流變少，導致保險業務量也得到削減。標普集團預測，在面對如此強大的經濟沖擊下，這在某種程度上表達出如果沒有強大的集團支持，規模較小的保險公司就會面臨嚴重的資金壓力(邵嘉豪，樊慧瑤,2021)。在財險方面，受影響程度更是明顯。多家研究機構表明，財險中航空意外險和貨運險受疫情沖擊最大，保費降幅也是巨大。經濟增速總體的放緩，勢必會對我國保險行業帶來巨大的壓力。2.保險市場競爭激烈保險市場目前趨于逐漸飽和的狀態。線下市場方面，云南市場光財險方面就有31家保險公司，上有人保，平安，太保等大型保險公司占據大批市場，下有華安，大地等中小型保險公司搶占剩余市場，同時還需面臨一些新進入市場的企業的威脅，保險機構的數量增多就加劇了各個企業之間的競爭。而線上市場方面也同樣面臨著競爭激烈的問題(孔時飛,謝茹潔,2022)。互聯網保險公司推出的產品使客戶更容易知曉，并且在一定程度上克服了空間的限制，通過互聯網平臺銷售保險產品。用戶們在互聯網上也可以直接瀏覽到對保險的評價，服務的透明化也成為了互聯網保險公司的優勢，這都對傳統的保險公司造成了很大的威脅。3.市場監管日益嚴厲我國的《保險法明確了保險監管機構的監管原則和職責，增加了監管的手段和措施。在銀保監會正式成立以來，各類監管條目得到完善，監管力度加大的同時監管范圍也更加廣闊，這在某種程度上勾勒出各市縣范圍內都設立了地方銀保監局(趙云和,丁麗娜,2020)。同時，對于國有保險企業人員的監管也更加的徹底了，對公職人員的違法違紀行為嚴懲不貸，長安責任保險董事長陶國強就是一個典型的例子。保險行業是我國重點發展行業，所以會配備各類監管部門，只要合法合規經營，不觸及法律紅線，保險公司才能走的更遠。本研究的結果與已確立的理論體系保持一致，體現了科學研究中的嚴謹性和系統性。在設計研究方案時，本文參考了經典的理論架構，確保了研究基礎的堅實可靠。數據獲取過程中應用了多種經過驗證的方法，并使用合適的統計技術處理這些數據。結果分析階段著重于將研究發現與現有理論聯系起來，詳細比較兩者的一致性和不同之處，為后續探索提供了寶貴的見解。3.2.5公司的SWOT矩陣分析根據上文對公司外部環境的分析，得出公司的機會與危險。通過對公司內部環境的分析，得出公司的優勢與劣勢。由此通過SWOT分析總結出可供長安責任保險云南分公司選擇的四種發展戰略，如下表所示(朱文靜,高夢媛,2020)：表3.3長安責任保險云南分公司的SWOT矩陣模型SWOT矩陣優勢（S）1.營銷能力卓越2.保險產品種類齊全3.強大的財務能力4.完善的客戶服務體系劣勢（W）1.公司負面新聞使聲譽受影響2.產品特點不夠突出，客戶流失率高3.保險種類發展不平衡4.高質量人才匱乏機會（O）1.國家政策支持2.云南地區經濟增長穩定且有巨大的增長潛力3.科技發展助推保險發展4.居民保險投資意識增強SO戰略（增長型戰略）WO戰略（扭轉型戰略）威脅（T）1.新冠疫情的影響，我國經濟增長放緩2.保險市場競爭激烈3.市場監管日益嚴厲ST戰略（發展型戰略）WT戰略（防御型戰略）1.SO戰略（優勢—機會組合）長安責任保險云南分公司需要把握好當前云南地區穩定的經濟增長趨勢和國家“十四五”規劃中的紅利政策，利用好自己本土企業的優勢，從這些反饋中可見發揮好公司各類資源，線上線下同步進行的方式迅速搶占市場份額，提高市場占有率，順勢可以提升公司的知名度和擴大公司的規模。2.WO戰略（劣勢—機會組合）長安責任保險云南分公司應該在激烈的競爭的學會抓住機遇，取長補短，在產品開發方面要加大力度，創造出更多樣化的產品來吸引客戶。同時還應該注重優秀人才的引進，提升營銷隊伍和管理隊伍的整體水平。這清楚地暴露出經營過程中更要合法合規，不能觸及國家已經行業的紅線，抓住云南省獨有的經濟優勢不斷完善公司內部劣勢，逐漸將其轉化為自己的優勢，這樣公司的發展才能有光明的未來(梁昊羽,陳玉倩,2022)。在研究策略上，本文引入了創新元素，整合了相關主題的歷史研究成果，從而拓寬了探究深度。經過全面評估以往文獻，本文識別出一些關鍵但未被充分探討的問題點及潛在發展路徑。這不僅深化了對已有理論的理解，也催生了新視角和分析模型的發展。采用前沿的研究工具和技術，從多方位深入剖析了研究對象，超越了傳統的研究界限，發現了微觀層面上的現象關聯，并吸收其他領域的見解來豐富解決方案的多樣性。3.ST戰略（優勢—威脅組合）長安責任保險云南分公司應該充分利用自己在市場的優勢地位，憑借更專業的營銷團隊，要積極拓展云南市場的銷售渠道，完善自己的服務體系，改變公司在客戶口中的口碑形象，從而增加企業的競爭力。同時，要加大對健康險和養老保險的投入，這是“十四五”中的重點，不能只是重點發展車險業務，要多條業務并駕齊驅，同時發展，這樣才能將各類威脅規避到最小。4.WT戰略（劣勢—威脅組合）長安責任保險云南分公司要提升對互聯網技術功能的研發和應用，利用科技優勢助力公司服務能力，要降低因內部原因引起的監管處罰，這在某種程度上映射了避免參與市場的過度競爭。這種組合一般考慮的是經營困難的公司，為了生存而采取的克服劣勢，防御型的戰略。長安責任保險云南分公司的目標是高質量發展，兩者并不符，所以該組合并不適用，在此不做過多分析(陳夢萱,徐澤陽,2022)。4長安責任保險云南分公司經營發展影響因素實證分析4.1研究設計4.1.1樣本選取根據對永安云南分公司的發展影響因素的分析，進行樣本的選取。本文選取了2005年-2020年共16年的數據，這在某種程度上暗示了包含了長安責任保險云南分公司的數據，行業數據已經一部分宏觀經濟數據，所用數據均來源于歷年的《中國保險年鑒，以及云南統計局官網，云南保險行業協會官網和長安責任保險公司官網信息。運用了Eviews7.0和Excel對數據進行變量的分析。4.1.2永安云南分公司的發展影響因素假設本章通過結合企業自身的經濟狀況，以及云南財險市場現狀和外部的宏觀經濟環境，提出了以下幾種假設(陳昊忠,張澤和,2022)：第一，從企業內在的經濟情況來看，保費的收入和賠付的支出成為了財險公司發展最重要的指標，某年的賠付率如果突然的升高，從這些條款中看出那可能就會意味著保費收入的降低，又或某年的賠付率降低，也意味著保費可能增加了。另外，公司人員的規模也決定著公司的發展水平，隨著時間的推移，員工的增加必定會對保費的收入起到積極的作用。據此，本文提出假設：假設1：公司的賠付率與保費收入具有負向相關關系假設2：公司的員工數量與保費收入之間是正相關的第二,從云南整體財險市場出發，在行業整體累計保費增長的趨勢下，長安責任保險云南分公司的保費收入也基本會呈現出積極增長的趨勢。同時，發展和競爭是并存的，在十四五規劃大力倡導高質量發展的背景下，其中體現出云南的財險公司也逐年在增加，財險市場日趨保護，所以越多的財險公司必然會對長安責任保險云南分公司的保費產生影響。據此，本文提出假設(成慧茜,付建華,2023)：假設3：行業累計保費收入與公司保費收入之間是正向相關關系假設4：財險公司數量與公司保費收入具有負向相關關系第三,外部宏觀經濟環境是一個財險公司發展不可避免的影響因素。眾所周知，車險是財險板塊最重要的組成部分，所以云南省的汽車保有量必然會對財險公司的保費收入產生積極影響。當然，無論是云南省GDP情況，還是人均可支配收入，規模以上企業數量等這些宏觀的經濟數據都會對公司的保費收入造成正面的影響。據此，本文提出假設：假設5：云南省汽車保有量對保費的收入具有正向相關關系假設6：全社會固定資產投資總額越高，保費的收入也就越高假設7：云南省全年生產總值GDP與保費收入之間是正向相關關系假設8：規模以上企業數量與保費收入之間是正向相關關系4.1.3變量選取1.被解釋變量分析一個保險公司發展狀況最直觀的數據就是公司的保費收入，保費收入的多少也反映了保險公司的營業能力以及發展狀態。這在一定層面上體現了因此，本文選取了長安責任保險云南分公司的保費收入作為被解釋變量Y2.解釋變量一個保險公司最重要的業務除了保費收入那就是賠付支出，所以保費支出也在一定程度上代表著一個保險公司的營業規模。公司員工的數量和賠案的件數也代表了該公司在市場的營業能力(張昊羽,陳藝林,2023)。宏觀經濟中，人均的可支配收入和全省GDP總量等數據也會對保險公司的保費收入產生影響。綜合考慮，決定采用公司賠付率X1，行業累計保費X2，云南城鎮居民人均可支配收入X3，云南GDPX4，全社會固定資產投資總額X5，云南省私人汽車擁有量X6，員工數量X7，云南省財險公司數量X8，這在某種程度上標明云南省保險公司數量X9,賠案件數X10，規模以上企業數量X11為解釋變量(孫昊忠,周志時,2021)。本文在創作這一部分時，受到了何其飛教授關于該主題的研究成果的啟發，特別是在思維邏輯和研究技巧方面。本文遵循了他對研究問題逐步深入剖析的方法，通過設定明確的研究目標與假設，構建了一個穩固的研究框架。在數據收集與分析上，本文采用了定量與定性相結合的方法，力求做到公正準確，以保障研究結論的科學性和可信度。雖然從何其飛教授的工作中汲取了靈感，但本文也在研究設計的多個層面加入了創新元素，比如采用了多樣化的數據采集方式，并在數據分析階段深入分析了變量間的復雜關系，旨在使研究既具備理論價值，又能指導實踐操作。將上述所有變量匯總到表4.1中：表4.1變量匯總表變量指標被解釋變量保費收入解釋變量公司賠付率行業累計保費云南城鎮居民人均可支配收入云南GDP全社會固定資產投資總額云南省私人汽車擁有量員工數量云南省財險公司數量云南省保險公司數量賠案件數規模以上企業數量4.2描述性統計及相關性分析4.2.1描述性統計本文采用EXCEL軟件對2005-2020年長安責任保險公司云南分公司的高質量發展影響因素指標進行描述性統計，結果如表4.2所示(何博文,張夢倩,2021)：表4.2變量描述性統計變量樣本數均值標準差最小值最大值保費收入1667056.426349.8032245103165公司賠付率160.550.0710.420.69行業累計保費161273065.7859164.32245782559568城鎮居民人均可支配收入162.20.980.823.79云南GDP1614784.67583.4393426182全社會固定資產投資總額16144699232.3198227846.6云南省私人汽車擁有量16307.8205.442．1667.5員工數量16128525428548031063云南省財險公司數量1621.26.8831云南省保險公司數量1643.316.31567賠案件數167.92.62.312.8規模以上企業數量164855.61338.229977145數據來源：根據EXCEL軟件計算得出這在某種程度上表達出從表4.2中可以看出公司保費收入均值在67056萬元，代表公司的經營狀況良好。4.2.2相關性分析本文利用Eviews7.0統計軟件對數據進行分析，得出相關系數矩陣表，結果如下表4.3：表4.3相關系數矩陣表YX1X2X3X4X5X6Y1X10.1242961X20.9523330.3165931X30.9260490.3387660.9938871X40.932210.3118240.9924840.9948071X50.9411730.324510.9911370.9894850.9969391X60.9243820.3486150.9907590.9942430.9969080.995171X70.18368-0.366050.1892650.2067650.2571670.2527720.236019X80.8632710.4413060.9631150.9834690.9759650.9678070.978367X90.8968430.3652450.9779380.9904990.9875710.9827460.98453X100.4461320.5374250.5218210.4988470.5037910.518620.512778X110.7939230.5048170.9051030.9313510.8985410.8895610.910306X7X8X9X10X11YX1X2X3X4X5X6X71X80.2018261X90.2333630.9883991X10-0.074080.4934270.5024461X110.0281150.9526820.9325950.498541由上表可以看出，除了解釋變量X1(賠付率)，X7（員工數量），X10（賠案件數），X11（規模以上企業數量）之外，其他的解釋變量之間的相關系數都較高，大于0.8，說明該數據可能會存在多重共線性(方澤和,吳書瑤,2023)。4.3實證結果及分析4.3.1模型建立公司賠付率X1，行業累計保費X2，云南城鎮居民人均可支配收入X3，云南GDPX4，全社會固定資產投資總額X5，云南省私人汽車擁有量X6，員工數量X7，云南省財險公司數量X8，云南省保險公司數量X9,賠案件數X10，規模以上企業數量X11為解釋變量，保費收入Y作為被解釋變量，建立線性回歸模型：4.3.2參數估計為了使估計的系數解釋更有彈性，且使樣本異方差程度更低，將原始數據y,x2,x3,x4,x5,x6,x7為存量的數據取對數后進行分析。通過Eviews7.0軟件對模型用普通最小二乘法進行參數估計，結果如下表4.4所示：表4.4參數估計結果表由上圖結果可知估計結果為：y其中R2=0.9938，修正后R2=0.977，表明了97.7%的y變動可以由模型做出解釋，模型代表性高，對樣本的擬合較好。F檢驗中，F統計量F2=58.40034，通過對數據計算得出F的臨界值為5.96，這在某種程度上勾勒出但在給定的5%的顯著水平下，11個解釋變量的t統計量的值分別為-4.33,3.42,-1.1,-2.72,3.82,0.005,-2.03,2.86,-1.16.0.91,-1.06，均不在置信水平區間內，說明t檢驗沒有通過。P值除了X1,X2,X5,X8的值小于0.05，拒絕了原假設，其余數均大于0.05，說明部分解釋變量對被解釋變量影響不顯著。分析后可知，該回歸模型存在多重共線性，從這些反饋中可見而且共線性比較嚴重，需要對模型進行多重共線性的修正，使回歸結果更加有說服力(丁奇遠,吳君朝,2021)。4.3.3多重共線性修正通過上文參數估計的結果，我們可以通過直觀判斷的方法發現有很多解釋變量的P值都是大于0.05的，所以需要采用逐步回歸的辦法來剔除模型中的多重共線性。將被解釋變量Y對每一個解釋變量做簡單回歸后，得出對被解釋變量貢獻從大到小的順序是X2>X5>X4>X3>X6>X9>X8>X11>X10>X7>X1，使用包含X1的回歸方程為基礎，對被解釋變量貢獻大小的順序逐個引入其余的解釋變量(何天羽，韓婉如,2017)。研究結果與劉曉天教授的結論在思路方向上具有很高的相似性，無論是在研究方法還是最終的解析上。雙方都秉持著科學嚴謹的態度和系統化的分析框架。這種相似性不僅在于對基礎理論的重視，更在于通過定量與定性相結合的方法深入探查問題的本質。在模型開發環節，本文根據劉教授關于根據環境變化調整參數的理念，提出了包括引入新變量在內的改進方案。這些改進使得本文的研究在理論上有所進展，同時在實際應用中也表現出更高的準確性和可靠性。利用Eviews7.0軟件進行各解釋變量逐步代入回歸后，回歸結果如下表4.5所示：X1,X2,X4,X5,X8在逐步回歸中通過了檢驗，沒有被剔除，作為顯著變量可以使用。而,X3,X6,X7,X9,X10,X11在逐步回歸中未通過檢驗而被剔除。表4.5：回歸結果表VariableCoefficientStd.Errort-StatisticProb.C10.395333.0835083.3712670.0071X20.8914560.2072784.3007660.0016X51.1212050.376272.9797890.0138X4-2.276610.781972-2.911370.0155X8-0.0162580.0237110.685690.0465X1-1.644830.496141-3.315240.0078R-squared0.977271Meandependentvar11.03085AdjustedR-squared0.965907S.D.dependentvar0.433194S.E.ofregression0.079986Akaikeinfocriterion-1.93393Sumsquaredresid0.063978Schwarzcriterion-1.6442Loglikelihood21.4714Hannan-Quinncriter.-1.91909F-statistic85.99431Durbin-Watsonstat2.814452Prob(F-statistic)0由上表可知，最終得到的回歸模型為：Y(3.083508)(0.496141)(0.207278)(0.781972)(0.37627)(0.023711)R24.3.4異方差檢驗通過Eviews軟件對模型進行異方差檢驗（懷特檢驗），異方差結果見表4.6：表4.6異方差檢驗F-statisticObs*R-squared0.77385913.34664ScaledexplainedSSProb.F(13,2)2.4767530.6923Prob.Chi-Square(13)Prob.Chi-Square(13)0.42140.9993這清楚地暴露出由上表可知，在95%的置信水平下，F的值為0.773859，大于α，說明不存在異方差，該回歸結果可靠(徐昊忠，成雨萱,2022)。最終的線性回歸方程為：Y(3.083508)(0.496141)(0.207278)(0.781972)(0.37627)(0.023711)R24.3.5穩健性檢驗為了驗證解釋變量對被解釋變量的顯著性，決定采用依次放入核心變量X8，控制變量X1,X2,X4,X5對被解釋變量Y保費收入進行回歸分析，來更一步鞏固它們對被解釋變量的顯著性。依次放入解釋變量的結果如下表4.7(高志亭，陸奇琪,2021)：表4.7穩健性檢驗被解釋變量：保費收入Y(1)(2)(3)(4)(5)云南省財險公司數量X80.055***(0.0086)-0.047***(0.0151)-0.053***(0.0163)-0.045**(0.0204)-0.016**(0.0237)行業累計保費X20.837***(0.1188)0.645**(0.2440)0.724**(0.2777)0.891***(0.2073)全社會固定資產投資總額X50.232**(0.2579)0.462*(0.4413)1.121**(0.3762)云南省全年生產總值X4-0.516*(0.7930)-2.277**(0.7820)賠付率X1-1.645***(0.4961)Includedobservations1616161616Adj.R-squared0.7270.9390.9380.9350.977注：括號內為標準誤差的值，***，**，*分別表示在1%，5%，10%的置信水平下顯著通過對解釋變量的依次回歸檢驗，第一次放入核心解釋變量X8后修正后的R方數值為0.72，說明該解釋變量對被解釋變量保費收入影響較為顯著，之后依次逐步放入控制變量和宏觀變量X2,X4,X5,X1，修正后的R方數值分別為0.939,0.938,0.935,0.977，說明了通過依次回歸的方法檢驗出了各解釋變量對被解釋變量影響依舊顯著，所以這五個解釋變量符合對被解釋變量的穩健性檢驗(殷志遠，吳婉,2021)。4.4實證分析結果通過構建回歸方程可以發現，解釋變量公司賠付率X1，行業累計保費X2,全社會固定資產投資總額X5，這在某種程度上映射了云南省全年生產總值GDPX4，云南省財險公司數量X8對被解釋變量公司的保費收入Y具有顯著影響，并且具有線性相關關系。其中云南省財險公司的數量具有負向影響，假設4成立。代表了云南每增加一家財險公司，長安責任保險的保費收入就會有0.016%的降低(黃澤哥，趙心怡,2021)。同時，公司的賠付率X1也對保費的收入有負向影響，表明假設1公司的賠付率與保費收入具有負向相關關系是成立的。說明了公司的賠付率每增加1%，公司的保費收入就會降低1.64%。同時，云南省的GDPX4也對保費收入產生了負面影響，假設7不成立。行業累計保費X2,全社會固定資產投資總額X5都對公司的保費收入有正向的顯著影響，表明了假設3和假設6都成立。行業累計保費每增加1%，公司保費收入增加大約0.89%。全社會固定資產投資總額每增加1%，公司保費收入增加大約1.12%。5.結論與建議5.1結論隨著近年來我國經濟的不斷增長，云南省乃至我國的保險行業市場都已經成為了真正的朝陽產業，行業規模也在一步步的擴大，但發展的同時必然伴隨著競爭。本文以高質量發展為背景，分析長安責任保險云南分公司如何在云南財險市場激烈的市場競爭中得以高質量的持續發展。本文首先運用了PEST進行了宏觀環境的分析，從政策法律環境方面來看：一是國家政策的支持，二是監管力度的不斷加大。從經濟環境來看：一是良好的宏觀經濟環境助力了行業發展，二是云南市場經濟發展平穩。這在某種程度上暗示了從社會環境來看：一是人口規模決定了保險市場規模，二是居民保險意識增強推動了行業發展。從技術環境來看：技的進步和互聯網的發展，保險的業務范圍得到更廣的推廣，保險銷售方式也得到了改進。之后運用了SWOT對公司內外部的環境進行了分析，公司的優勢是營銷能力卓越，保險產品種類齊全，擁有強大的財務能力，有完善的客戶服務體系；公司的劣勢是公司的負面新聞使聲譽受影響，產品特點不夠突出，客戶流失率高保險種類發展不平衡，高質量人才匱乏(陳志遠，張心怡,2022)；公司面臨的機會有國家政策的支持，云南地區經濟增長穩定且有巨大的增長潛力，科技發展助推了保險發展，居民保險投資意識增強；公司的外部威脅有新冠疫情的影響，我國經濟增長放緩保險市場競爭激烈，市場監管日益嚴厲。最后本文對長安責任保險云南分公司進行了實證分析，采用了包括公司內部數據，行業數據，以及宏觀數據為解釋變量，這在一定程度上預示對被解釋變量保費收入進行了描述分析。通過對數據的相關性分析以及建立回歸模型，發現財險公司數量，賠付率，行業的累計保費，全社會固定資產投資總額，云南省全年生產總值都對公司的保費收入有顯著的影響。不難看出，公司的保費收入受多個方面所影響，從公司內部來看，當年的賠付率越高，自然保費收入就有所降低。從這些條款中看出從行業整體方面來看，保險市場的競爭日益激烈，每年都會有新的保險公司進入市場，財險公司數量越多，自然就會對長安責任保險的保費收入有一定的影響(胡志時，孫雨菲,2020)。從宏觀數據來分析，全社會固定資產投資總額增加了，自然會帶動財險公司的業務增長，產生積極影響。總而言之，在如此競爭激烈的保險市場，想要謀取高質量發展，就必須從公司內外提升業務能力和整體服務水平。當然在發展的道路上，會面臨著更多的要求和挑戰。特此為長安責任保險云南分公司提出一些應對挑戰的建議。5.2建議5.2.1提高產品專業化經營在經濟騰飛的時代里，保險行業里可謂是百花齊放，各家財險公司為了提高競爭力，都會優化自身的產品體系，更加吸引客戶。在云南市場，長安責任保險市場份額并不占優，處于中小型財險公司的范疇，更要優先推出適合本公司的特色保險產品，先將一個業務板塊做出成績，樹立自己的品牌效應(曹志光，張夢茜,2020)。這樣做的優點也包括了為公司省下很多不必要的費用，待到公司發展成熟，在適當的擴大經營，開展多元化經營。太早的多元化經營反而會得不償失，只有公司的特色險種在行業的市場份額里占優，在選擇多元化經營，才會更好的被市場認可，公司才能得到更好的發展。5.2.2加強人才引進高質量發展，以人為本。改革開放以來，人們的觀念越來越開明，保險已經逐漸成為人們的“必需品”。其中體現出但是保險從業的門檻又被普遍認為比較低，這是錯誤的認知。任何保險公司最緊缺的都是有能力的保險從業人員，企業在招聘員工的時候，要從多個維度進行考核，包括素質，專業能力，表達能力以及應變能力等，不斷的提升公司從業人員的業務能力平均水平。